对完善商业银行信贷资产风险 防范化解机制的几点思考

对完善商业银行信贷资产风险防范化解机制的几点思考●万永奎申纯永杨志华一、建立风险防范科学决策机制正确的决策是防范信贷风险的前提。在商业银行信贷工作中要建立科学、严密、高效的决策机制,成立“贷款决策委员会”和“贷款评估委员会”,对贷款的可行性进行细致的...     

商业银行信贷风险内控机制建设问题初探

信贷资产是商业银行的主要盈利资产，信贷风险是商业银行的主要风险。建立完善商业银行信贷风险的内控机制，对于商业银行防范和化解信贷风险、不断提高信贷质量，实现持续健康发展具有重要的现实意义。     

对基层商业银行执行货币信贷政策难点的探析

当前 ,基层商业银行在执行货币信贷政策过程中存在放款难的问题 ,这一问题的存在弱化了货币信贷政策的实现效果。一、基层商业银行放款难的原因1、高度集中的信贷管理体制剥夺了县 (市 )支行的信贷权 ,限制了基层行信贷投放的积极性。目前各国有商业银行普遍实行了集权式的信贷管理模式 ,上级行对下级行实行授权授信管理 ,信贷经营权主要控制省行和地市行 ,县 (市 )支行的信贷经营权也只能是对贷款项目进行推荐 ,其信贷权基本被剥夺。然而基层行却要承担组织资金平衡 ,收贷收息的责任。在经济环境欠佳 ,信贷风险加剧的情况下 ,基层商业银行…     

农村商业银行信贷风险防控研究——以A市信贷管理为例

依据农村商业银行信贷管理及贷款风险的分类及信用风险等理论,围绕A市农商行发展的历史沿革、信贷管理现状及当前信贷风险防范措施展开详尽阐述,并对A市信贷风险管理存在的问题及成因进行详细分析,从而对A市农商行信贷管理有一个较为详细的了解;最后在借鉴国外发达国家合作金融信贷风险管理的基础上,结合A市农商行信贷风险管理的实际情况,从提高信贷主体的风险管理水平、加大对贷款对象的扶持力度、创建良好的贷款环境三个方面,对其信贷风险管理的进一步改革和完善提出对策和建议。     

后危机时代商业银行项目贷款评估问题浅析

自次贷危机爆发以来,各国商业银行不同程度地受到影响。在后危机时代,我国商业银行应以此为戒,加强对信贷风险的防范,重视项目贷款评估工作。本文主要从我国商业银行贷款项目评估的理论意义及操作现状出发,对我国商业银行项目贷款评估存在的问题进行分析,进而提出防范信贷风险、完善项目贷款评估的建议。     

建立商业银行风险防范和约束机制问题

建立商业银行风险防范和约束机制问题李金锁，韵虎平一、完善贷款管理制度，强化风险约束机制１．健全贷款风险管理经济责任制建立贷款风险管理责任制，是商业银行为避免和防止因自身工作失误而产生信贷风险特制定的一种管理制度，包括信贷人员项目分工负责制、贷款逐级审...     

金融危机下中国商业银行信贷风险及对策研究

美国次贷危机已演变成为了全球性的金融危机,与此同时中国商业银行的信贷扩张积累了较大的风险,金融危机的冲击将使得贷款者信用风险集中爆发。中国商业银行必须采取措施,提前防范其对银行体系内信贷所产生的不良影响,严格控制贷款者的信用级别,增强银行自身的流动性,加快建立信贷风险内部控制制度的步伐,加强金融创新监管,充分发挥内部审计在信贷风险管理中的作用,全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。主要通过观察金融危机下的中国经济现状,分析商业银行信贷风险问题及对策。     

做好首笔贷款发放降低信贷风险

信贷风险是商业银行的传统风险 ,至今仍然是商业银行主要风险之一 ,控制信贷风险是商业银行当前信贷工作的重点。文章从贷前调查、贷中调查、贷款的审批决策及发放、贷后跟踪和检查以及贷后管理等几个方面介绍了如何做好首笔贷款的发放工作 ,以降低银行的信贷风险     

试论当前信贷风险的成因及对策

信贷风险客观存在于银行业务经营过程中,在银行商业化经营、追求效益最大化的今天,如何正确认识并采取措施防范化解信贷风险,已成为银行信贷经营中迫切需要解决的问题。本文试图通过对当前农业银行信贷风险的成因剖析,寻求防范化解信贷风险的对策措施,进而促进信贷业务经营的良性发展。保障金融业的稳健运行。一、信贷风险成因剖析1、信贷客户先天不足。由于受计划经济体制下农业银行经营定位和信贷投向政策的影响,其信贷客户整体素质不高,优良客户占比较小,信贷资金使用呈现出集中性、低效性和高风险性特点。一是项目倒逼贷款。由于对部分…     

防范信贷风险 治理不良资产

国有商业银行作为经营货币、提供金融服务的特殊企业,在市场经济中有着广阔的前景,同时又潜在着巨大的经营风险。加强贷款风险管理,提高信贷资产质量,防范信贷风险,是商业银行提高经济效益的基础,也是商业银行深化改革、加快商业化步伐的必要条件。因此,探索和研究商业银行不良资产的成因并进行有效治理是当前金融体制改革的关键所在。一、商业银行信贷资产质量现状及其成因分析据国家有关部门统计,某行１９９８年末风险贷款约占贷款总额的２７．２％,绝对额已达数百亿元人民币。事实上,目前在几家国有大银行的贷款中,有不少是根…     

建立健全信贷风险防范机制提高信贷资产质量

银行和企业的生存是联在一起的,建立健全信贷风险防范机制,提高信贷资产质量,是商业银行乃至整个社会迫在眉睫的问题。要防范信贷风险,保全银行资产要从以下几方面着手：一、建立与市场经济相适应的信贷原则,提高银行经营效益银行的资金运用,在传统的信贷三原则（计...     

商业银行关注类贷款预警模型及应用

商业银行界定和及早发现关注类贷款是提高信贷资产质量和防范信贷风险要解决的重要问题。本文运用财务危机预警理论,采用两独立样本T检验的方法,从19个财务指标中遴选出正常类和关注类有显著差异的6个财务指标,建立了基于因子分析方法的关注类贷款预警模型。     

商业银行融资平台类信贷风险实证研究

政府融资平台信贷风险主要源于地方政府债务的增加,表现在融资平台还款不及时、到期无法偿还债务等,给信贷授信主体的商业银行带来很大的经营风险。为了研究政府融资平台信贷风险及防范对策,本文以部分地方商业银行信贷数据为例,利用计量的分析方法,建立政府融资平台对商业银行信贷风险的影响模型,来揭示政府融资平台过多的信贷额度对于商业银行信贷风险的影响程度,并以此提出缓解融资平台债务膨胀、降低银行信贷风险的建议。     

浅谈基层行信贷风险防范

商业银行是经营货币的特殊企业,目前信贷业务是我国商业银行的主体业务,商业银行获取赢利主要是通过经营信贷资产来实现的.由于银行信贷经营对象(货币)、经营方式(信用)的特殊性,其经营具有高风险性.在基层行信贷业务中,如何防范和化解来自贷款对象(借款人)、社会和银行内部管理等各种各样的风险,是基层银行信贷管理人员应该着重思考的问题.     

世界金融危机下我国商业银行信贷风险的防范

我国商业银行的信贷扩张积累了较大的风险,金融危机的冲击将会引起贷款者信用风险的集中爆发.在全球金融危机环境下,我国商业银行必须加大信贷风险管理力度.将自身价值的所有来源包含在管理范围内,提前防范对银行体系内信贷所产生的不良影响,严格控制贷款者的信用级别,增强银行自身的流动性,加强金融创新监管,以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性并保持持续健康的发展态势.     

商业银行信贷集中风险问题研究

由于宏观经济周期和自身风险管理的双向塑造作用,四大国有商业银行普遍上收了信贷管理权限,出现了所谓“信贷集中”现象。文章通过对商业银行贷款集中表现形式、产生动因及负向外部性的分析,得出以下基本结论第一,贷款集中是商业银行短期内改善经济效益的理性选择,对金融机构个体而言是相对正确的,对经济金融发展全局而言是不利的;第二,央行要强化信贷集中的预警预报,引导商业银行研究国家产业政策,拓宽渠道,建立适合中小企业融资的资本市场体系;第三,调整商业银行信贷政策,适当下放贷款审批权限,既要兼顾经济效益,又要兼顾社会效益;第四,必须避免相机抉择政策,调整信贷结构,防范化解信贷风险。     

加强信用社信贷风险综合防范的对策

防范信贷风险 ,仅靠信用社强化内控机制是不够的 ,更重要的是健全完善和强化社会综合防范机制 ,规范和约束信贷双方行为 ,建立和实行借贷双向个人经济、法律责任制 ,制定一套相适应的《信贷资产法》。这是防范信贷风险之根本。对此 ,笔者作一初浅探析。一、信贷风险现状剖析多年来 ,信用社加强信贷风险防范 ,建立了不少制度 ,想了不少办法 ,采取了不少措施。诸如“三查制度”、“期限管理”、“贷款程序管理”、“信贷资产监测管理”、“审贷分离”、“信贷五大员制度”等等 ,对于发放贷款克服盲目性和防范化解风险确实起到了一定作用 ,但还…     

商业银行信贷风险管理研究——中德流程对比及我国展望

信贷风险,就是商业银行在经营信贷业务时,由于各种不确定因素的作用,导致银行的信贷资产遭受损失及获取盈利的可能性。成熟完备的贷款流程可以有效管理信贷风险,因此银行的贷款流程就可以看作是信贷风险管理流程,严谨完善的贷款流程就可以有效地降低银行的潜在风险。文章首先对我国银行业整体发展情况及贷款业务现状进行分析,总结我国信贷业务目前的风险点。然后从信贷流程的几个步骤对中德情况进行对比,最后综合德国经验以及我国实际情况的基础上提出我国信贷风险管理对策,对我国信贷风险管理未来及资本管理高级办法应用推广进行展望。     

我国商业银行信贷风险现状分析

我国商业银行一直以传统的存、贷款业务为主,因此,信贷风险是我国商业银行面临的主要风险,防范和化解信贷风险是一个相当紧迫的问题。文章从我国的实际出发,对我国商业银行信贷风险现状进行了比较深入的分析。分析表明,一些新情况的出现,增大了我国商业银行的信贷风险。     

浅析商业银行房地产信贷风险

随着我国房地产行业的快速发展,为房地产行业发展提供资金的房地产信贷行业也呈现出了快速发展的态势,房地产业贷款占商业银行贷款余额的比率不断上升。但是目前房地产行业已经出现了泡沫,泡沫一旦破灭,地产价格下跌,商业银行的损失将立竿见影。房地产贷款余额越高,银行对房地产信贷的依赖越大,泡沫破灭时遭受的损失也就越大。针对这样的经济现状,突显了控制房地产信贷风险的紧迫性和必要性。本文在分析商业银行房地产信贷风险的基础上,提出了我国商业银行信贷风险控制的措施。