一名山村教师的信用报告引发的思考——人行禄劝支行金融消费者维权案例

<正>2012年2月,在某中学任教的张老师因为要在县城小区买房,来到信用社营业部询问贷款事宜,当申请查询个人信用报告后被告知信用报告显示她在2000年时候就买过一套房子,现在买房只能按二套房,首付60%,利率不优惠。之后张老师又到住房公积金中心,得到了同样的答复,她一再向经办人解释当时只是报了个名,当天下午就退了,但中心工作人员还是说只能以信用报告为凭,按二套房政策办理。这一下可把张老师买房的梦想打乱了,原想首付30%,自己怎么借找还行,现在要按60%怎么找怎么还,看来这辈子买不起房了,又一想自己当天就退了房的,怎么贷款会一直在自己     

二手房变现用好先典后贷

有房急需变现，但现在楼市低迷难脱手，房地产抵押贷款周期又偏长。遇到这种情况怎么办？遭遇变现困境 自2008年“9．27／12．11”二套房贷政策横空出世以来，房地产市场乃至房地产个贷金融市场都受到了不小的冲击。现在，老百姓买房观望情绪日趋渐浓，开发商、房屋业主一呼百应的局面已然不在。     

退保不是唯一的选择

张阿姨很有保险意识,两年前就给自己的女儿买了人身保险、教育储备保险金等一系列保险,不承想她今年投资了一个项目,手头的资金一下就紧张了起来。张阿姨就找到了保险公司,看能否把自己当初买的保险给退掉。保险公司的理赔员说她的保险是可以退的,但是只能退现金价值。张阿姨一看就傻了眼,当初买的保险每年需要交近5000元,自己也交3年了,差不多1.5万元,现在能退的也就八九千元。     

公积金使用误区

翟晓燕大学毕业后被分到一家国企上班,一晃五年时间过去了.现在工作稳定、感情稳定的她打算和男朋友买房结婚,但是首付的钱却还不够.转念一想,翟小燕单位为她上缴了住房公积金,而自己住房公积金里的钱再加上他们俩手上攒的积蓄也差不多可以付首付了.     

要不要买房是个伪命题

近日,遇到一个与很多数人一样无比纠结的问题,父母逼着要买房。老人家要买房的理由很充分——"房价不会再跌了,再不买又要涨上去"、"租房又不是自己的家,租房也要一样的钱"、"现在的女孩子哪个不是先看你有没有房,买了房好找媳妇嘛"……笔者承认他们的建议是真诚的,也反映了当前社会的某些现实,     

用明天的钱圆今天的梦

20～30岁 岳先生 24岁 硕士研究生 以前觉得买房是件很遥远的事情,现在越来越意识到买房是很现实的,毕业后准备买个小户型来住.我才不租房呢,房租都交给人家了,几年下来自己能捞到什么?刚工作没钱,有银行啊.先从家里借个首付,剩下的全办个人住房贷款.我不觉得欠债是件丢人的事,都啥年代了,消费观念也该变变了.再说在城市里买房,谁能一下子掏出钱来?反正我现在年轻,对自己的未来有信心,只要混得不差,几年不就还清啦!过几年手头有钱了再换大房子,这个小户型还可以租出去或是让父母来住.     

你的家庭财务"超标"吗?

张霞今年刚结婚,为了实现居住条件的一步到位,她和老公一咬牙买了一套价值60万元的房子。虽然首付是父母帮忙支付的,但他们每月还是要偿还3000多元的贷款本息,而小夫妻现在每月的总收入才4000元。     

债多不愁——透视国外刷卡文化的另一面

如果去美国留学,到那儿之后,首先要做的一件事情便是到银行开一个账户,为自己申办一张信用卡。这不仅是因为信用卡使用方便,更重要的是要建立你的信用记录,今后分期付款买车买房时都需要。有好的信用记录,贷款比较容易,利率也相对低一些。目前,美国信用卡主要有四类,即VISA、万     

别让房贷压弯了你的腰

无房不嫁,无房难娶,似乎正在成为社会价值观中被扭曲了的"真理",而多少职场前景尚不明朗的年轻人,更是为此义无反顾,轰轰烈烈的加入房奴队伍中,面对高企的房贷成本,面对昂贵的生活开销,哀叹"劳役之苦"。买房贷款与职业规划,到底如何能做到协调有序,轻松自如?房贷困局张明和小月的购房历程远不如他们的爱情那般甜蜜。自2008年大学毕业,他们来到北京开始了自己的二人世界。3年的辛苦忙碌之后,随着结婚事宜的到来,婚房的筹备自然成为二人主要的攻克目标。但北京房价之高,又岂是想买就能买。好在有亲戚朋友相助,30万元首付     

个人征信知识问答

第五篇呵护信用靠自己 信用是每个人都拥有的一笔实实在在的财富。有良好的信用,您就能在贷款、求职等很多方面享受到便利。但这笔财富不是一朝一夕就能获得的。它需要靠每个人在日常生活中慢慢地积累。本篇告诉您怎么维护自己良好的信用记录,提醒您要爱护自己的身份,     

浅议“低首付”个人住房贷款的危害与防范

面对2008年低迷的楼市,一些开发商为了尽快回笼资金,推出了各种以降低首付款为卖点的促销活动,如“一成首付”、“分期付款”、“两房两万、三房三万”等,以此吸引更多的购房人。面对同样不振的按揭市场,有的银行为了争取更多的业绩,默许了开发商的“低首付”促销,认为只要贷款成数符合监管机构规定就没问题,至于首付款,怎么付是开发商与客户之间的事。如此一来,“低首付”客户群跨过银行设定的准入门槛,成为银行的借款人,     

学会像美国人那样消费

还记得"美国老太太"吗?就是那位贷款买房享受了30年,最后进了天堂还不忘调侃省吃俭用一辈子临死才住上新房子的中国老太太。这位美国老太太最近日子不好过,我们央行的周小川行长批评美国人不会储蓄,所以才导致金融危机,也就间接批评了这位美国老太太。美国人自己也在批评她,说都是她害的,大家有钱的没钱的都贷款买房,所以才导致次贷危     

如何防范二手房按揭贷款的"三假"

近期,中国银监会接连下发《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》和《中国银监会办公厅关于进一步加强二手房抵押贷款管理,防范有证无房贷款诈骗风险的通知》两个文件,主要内容就是要加强个人住房按揭贷款中“假按揭”、“假首付”、“假房价”的防范工作。基于此,笔者结合工作实际,就审批环节中如何做好个人二手房按揭贷款“三假”的防范工作谈点体会,与大家商榷。     

新版信用报告如何兼顾个人权益?

2012年8月,人民银行启用了新版的信用报告。现在,办信用卡、办理任何贷款、企业家参加社会评选,都得先查查个人信用报告,看看此人有无"信用污点",因此人们也越来越看重自己的"信用生命",这是好事。2012年8月,人民银行启用了新版的信用报告。新的信用报告非但没有人们想象中那么人性——只展示最近5年内的逾期记录;相反,新     

按揭方式怎么选

选好了房之后,贷款方式是买房人绕不过取的一道坎儿.如何减小成本利息支出,最大化自己的利益,对首次购房或者二次置业都是重中之重的事.这不,小石和女友打算结婚,买房就提上了日程.两人工作稳定,收入也不错,计划买一套100平方米的房子,     

学会像美国人那样消费

还记得“美国老太太”吗？就是那位贷款买房享受了30年,最后进了天堂还不忘调侃省吃俭用一辈子临死才住上新房子的中国老太太。这位美国老太太最近日子不好过,我们央行的周小川行长批评美国人不会储蓄,所以才导致金融危机,也就间接批评了这位美国老太太。美国人自己也在批评她,说都是她害的,大家有钱的没钱的都贷款买房,所以才导致次贷危机,最后弄得大家不但房子没住上还丢了饭碗。我在这里却要为这位老太太鸣不平,要是没有她们的超前消费,美国就不可能有近30年的经济繁荣。     

中国建设银行董事长田国立 “要租房,找建行”

“要住房,找建行”,这是建设银行30多年前提出来的口号。中国建设银行董事长田国立告诉记者,当时国家都是公租房,基本没有买房的,走房改之路的时候,那时拿5万元、10万元买房就有很大压力。中国要想高速发展,必须解决住房市场化的问题,所以建设银行率先提出了“要买房,找建行”的口号,并沿着这个思路设计了一些金融产品,包括现在的按揭贷款。     

体贴的二手房

董小姐近期总是乐滋滋的,满脸的春风荡漾.随着两口之家的即将扩容,在办公室里,她总时不时地"开小差",不经意地就憧憬起baby出生之后的情景--落地的窗帘,贴满彩画的墙壁,随地散落的玩具,小baby在地毯上咿咿呀呀地滚爬,老公赤着脚亦步亦趋,自己则在卧室一角的沙发垫上半躺半卧,静静地看着他们嬉闹,一脸的惬意和满足……回过神来,心底不免又涌起丝丝惆怅,唉!自己又在扮演"卖火柴的小女孩"了,现在住的那套10多平米的平房怎么能给未来的baby和家庭带来令人憧憬的欢乐呢?买房!让温馨的家居与心爱的宝贝同时进入自己的生活,已经成为升级家庭品质的当务之急.     

美国次贷危机的成因分析

一、美国次贷危机的界定及发展演变(一)次贷危机的界定1·次贷的含义次贷是指次级按揭贷款,是给信用状况较差,没有收入证明和还款能力证明,其他负债较重的个人住房按揭贷款。美国抵押贷款市场根据借款人的信用条件分为次级和优惠级。信用低的人申请不到优惠贷款,只能在次级市场寻求贷款,次级贷款的贷款利率要高,因为这对放贷机构来说是一项高风险、高回报的业务。瑞银国际(UBS)的研究数据表明,截止2006年底,美国次级抵押贷款市场的还款违约率高达10·5%,是优惠级贷款市场的7倍。     

月度新闻

银行Bank央行新版个人征信报告上线不良信用记录留5年央行征信中心11月4日证实,个人征信系统的新版信用报告已于2012年8月1日正式上线运行,个人征信系统的所有接入机构都应查询新版信用报告并以其为准。担心信用卡或贷款逾期负面记录会伴随自己终身的市民,可以把心放一放了。在旧版个人征信报告中,逾期记录只要曾经发生的,就都会显示。然而,在新版信用报告中,只展示消费者最近5年内的逾期记录。这意味着,假设个人征信报告中有今年1月的逾期记录,将在个人征信报告记录里保留至2017年1月,以此类推。