新疆农户小额信贷需求分析

通过了解新疆小额信贷的发展现状,并以玛纳斯县为例调查该县农户小额信贷需求状况,运用二元Logistic模型分析,得出影响该县小额信贷需求的重要因素,玛纳斯县农户小额信贷需求与农户收入、户主受教育程度、民族、性别、年龄、耕地面积、利率、贷款额度和贷款期限显著相关。最后提出相关政策建议。     

林区农户信贷需求影响因素分析——以小王涧国有生态林场为例

通过对小王涧林场辖区农户的问卷调查数据,实证分析了林区农户信贷需求的影响因素。研究结果表明,户主年龄与林区农户信贷需求规模正相关,家庭总收入水平与林区农户信贷需求规模负相关;而户主受教育程度、家庭人口规模、自有林地数量对农户信贷需求没有显著影响。     

影响我国农村金融市场中非价格信贷配给的主要因素——以蚌埠市为例

本文运用计量经济学的方法,通过对周围村落的居民进行入户调查得到的数据,运用Eviews作为分析工具,得到对我国农村金融市场中的非价格信贷配给影响最为显著的因素,并就这一结论提出相关的建议。本文选择户主年龄、户主受教育年限、家庭劳动人数比率、户主是否有技能以及家庭年纯收入这五个因素作为本文的变量。最后本文得到,就作者所调查区域而言,对于非价格信贷配给影响最为显著的因素就是农村家庭的年纯收入,这从一方面反映了我国农村金融机构对于农户还款能力的重视,以及对其自身资金安全性的要求;但是从另一方面来说,我国农户本身就是一个低收入的群体,所以是不能采取提高农户收入的手段来降低信贷配给的程度,因此本文提出要是金融机构在制度和合约等方面进行创新,尤其是在目前我国已经基本实现贷款利率市场化的条件下,充分发挥利率的作用,进而来降低我国农村金融机构的信贷配给程度。     

连片特困地区消费市场规模对金融减贫的门槛效应研究——基于2009-2015年武陵山片区31个贫困县数据的分析北大核心

本文运用Hansen面板门槛模型,检验了连片特困地区消费市场规模对金融减贫的门槛效应。研究发现:连片特困地区农村金融支持与农民收入提高之间呈现非线性关系,县域消费市场规模对农村金融减贫具有明显的门槛效应。当县域消费市场规模低于第一门槛值2069.6元时,除扶持性贷款外,其他农村信贷支持并不利于农户脱贫增收;当跨越第二门槛值3927.3元时,农户贷款、农村企业贷款和扶持性贷款增加均能显著提高农民收入,且三者减贫成效依次增加,农户小额信贷并未发挥明显减贫成效。建议着力构建连片特困地区农村电商平台,加大扶持性贷款力度,发展新型农村经营主体,提高农村助农取款服务点铺设率以及扩大农业保险覆盖面等。     

户主特征对城镇家庭借贷行为的影响分析

本文主要选取了户主的五个基本特征:性别、年龄、受教育程度、收入状况、婚姻。通过建立logit模型,研究户主特征对城镇家庭发生借贷行为的影响。研究结果显示:户主的受教育程度、收入、婚姻均对其家庭发生借贷行为产生正向影响,年龄对其产生反向影响。     

福建省农户林权抵押贷款需求影响因素

利用2013年来自福建省明溪县的126个农户样本所获得的调查数据,选取农户家庭人口数量、家庭劳动力数量等9个因素,运用二元Logistic模型进行回归分析。研究表明,影响农户林权抵押贷款需求的主要因素包括:户主文化程度、家庭总收入、林地面积与农户对林改的了解程度。基于以上分析,提出如下三点建议:加强林权抵押贷款宣传,提高农户对林改的认知;大力发展农村基础教育,提高农民科学文化水平;创新林权抵押贷款模式,降低林权贷款相对成本。     

西部农户小额信贷还款率影响因素分析

利用主成分分析方法和logistic回归模型,对西部地区小额信贷还款率影响因素进行实证分析。研究表明农户专业技能、信用等级、农户收入、贷款利率、贷款期限、贷款用途等因素与小额信贷还款率显著相关,农户年龄、受教育程度、贷款金额等因素对小额信贷还款率的影响不显著,不同因素在影响小额信贷还款率时具有重要次序性,农户专业技能、信用等级、农户收入、贷款利率、贷款期限、贷款用途、是否贴息、经营能力对小额信贷还款率的影响最为重要,其次为劳动力人数和耕地面积因素。     

基于MNL模型的农村正规金融机构信贷供给行为的实证分析

本文利用山东泰安农村地区抽样调查数据，从实证角度考察了我国农村正式金融机构向农户提供信贷供给时的信贷完全满足、信贷完全配给和信贷部分配给行为。结果表明：与金融机构信贷完全满足行为相比，申贷农户家庭自有土地数量越多、面积越大，越有助于其降低遭受金融机构完全信贷配给行为；户主具有非农劳动专业技能和家庭资产价值越高反而促使金融机构对其申贷金额满足度下降。     

商业性小额贷款公司能惠及三农和微小客户吗?

利用42家小额贷款公司的调查数据,剖析小额贷款公司的业务活动特征和影响小额贷款公司贷款覆盖深度的因素。通过描述统计和计量模型分析,研究发现:小额贷款公司倾向于服务微小企业和农村大户,其贷款以短期、非信用贷款为主,利率水平较高;采用的信贷技术、营业费用率、所在地区经济发展水平和金融市场的竞争程度对小额贷款公司的贷款覆盖深度有显著影响,而资产规模和资产回报率对小额贷款公司的贷款覆盖深度影响不显著。     

农村信贷市场发展及土地确权对其的影响研究

由于农村信贷市场不完善,农民在信贷市场上面临普遍的金融排斥和信贷配给,而土地确权被广泛认为能够提高农户信贷可得性,但对于其具体作用机制则缺乏论述。本文以农村信贷市场为主体,在土地确权背景下研究信息门槛与农村信贷市场发展的关系,以佛山市三水区和高明区的农户为调查对象,利用SPSS、STATA、EXCEL等软件对调查数据进行处理,并采用描述性统计和PSM模型、Logistics模型、对比分析模型等进行分析,最终得出土地确权通过提供资产认证有效降低信息门槛,促进农村信贷市场发展的结论。同时,基于研究中发现的问题也针对性地提出了建议,期望这些结论和建议有助于促进政府部门制定更有效的信贷市场政策,乃至促进全国农村信贷市场发展。     

农户信贷需求影响因素研究——基于东部农户家庭调查的实证分析

农户是中国农业经营的主体,也是农村金融市场的需求主体.农户的年龄与信贷需求(即是否发生信贷行为)之间为倒"U"型关系;农户家庭生命周期、受教育程度会在一定程度上影响信贷需求;农户的家庭收入、家庭规模、家庭负担率以及是否购买养老保险对农户的信贷需求有显著的正向影响.另外,以兼业农户为参照,纯农业农户对信贷行为有显著的正向影响,而非农业农户对信贷行为的正向影响并不显著.金融支农要根据农户需求特征提高农村金融资源配置效率,通过信贷制度创新解决农村信贷市场分割、交易成本过高和信息不对称等问题.     

东部城镇家庭能源消费影响因素分析

基于2015年中国综合社会调查(CGSS2015)数据,分析东部地区城镇家庭能源消费现状特征,进而研究其影响因素。结果发现:(1)东部地区主要城镇家庭能源消费是天然气,其次是成品油和电力,太阳能消费比重较低;(2)居民受教育水平、家庭收入、家庭人口规模以及家电拥有量与东部城镇家庭能源消费呈现显著的正相关关系,家庭受教育水平与东部城镇家庭能源消费呈显著的负相关关系。东部地区应针对城镇家庭能源消费现状特征及影响因素制定相关措施,加强宣传教育以及政策引导,提高居民节能环保意识,引导居民合理消费,构建清洁低碳、安全高效的现代生活能源体系。     

小微企业银行信贷抑制:因素、程度与影响——基于浙江台州市的经验研究

根据台州市中、小、微企业的问卷调查数据,用Probit模型和Heckman Probit模型发现资产规模、行业因素和地区因素都显著影响企业银行信贷可得性,小微企业受到银行信贷抑制的概率达到93%。OLS模型和Heckman Twice模型表明银行贷款有助于受到银行信贷抑制企业销售额的提高,但是对未受到银行信贷抑制企业的经营绩效没有影响,不利于银行信贷资金的优化配置。     

部门杠杆与中国经济波动——基于DSGE模型的研究

本文通过在一个包含企业、银行和家庭的DSGE模型中引入家庭部门和企业部门的信贷约束,考察不同部门的贷款抵押率冲击对中国经济波动的影响,以及不同程度的贷款抵押率下技术冲击对经济波动的影响程度。研究结果表明:正向的家庭房贷抵押率冲击对借贷型家庭的贷款、消费和房屋需求以及房价均产生正面影响;对投资、产出和储蓄型家庭的房屋需求均产生负面影响。正向的企业贷款抵押率冲击对企业贷款、投资、产出、工资、两类家庭的劳动供给及其消费均产生正面影响。在面对同样的技术冲击时,较高的家庭房贷抵押率下,消费提升的幅度较大,而产出、投资以及房价提升的幅度却较小。在面对同样的技术冲击时,较高的企业贷款抵押率下,产出、投资和消费提升的幅度都较大,而房价提升的幅度却较小。基于以上结论,须高度关注家庭贷款的不正常增长,警惕家庭房贷杠杆率变动对经济波动的影响;差别化信贷抵押率政策,引导更多资金流向民生,促进资源优化配置。     

我国西部地区农户借贷行为影响因素的实证研究——基于804户农户调查数据分析

诠释农户的性质、行为及其生存环境是讨论我国农村金融问题的逻辑起点,本文运用二元选择模型,利用农户调查问卷得到的数据对西部地区农户借贷行为的影响因素进行了实证研究。得出以下结论:个人与家庭特征、经济特征、环境特征均是影响西部地区农户借贷行为的因素,尤其是农户的家庭年收入、农户的家庭规模、家庭主要支出、户主年龄、家庭劳动负担率、2008年是否发生重大事件等因素对农户借贷行为的影响具有非常显著的作用。     

关于农村信用社实体贷款投放乏力的思考与建议

近年来,农村信用社实体贷款投放乏力、不良贷款持续攀升以及盈利能力连续下降等问题愈发明显。究其原因,归根到底还是自身的信贷基础工作不扎实、信贷管理较为粗放、贷款质量较低以及相应的激励约束机制、容错和尽职免责机制不够健全。因此,如何解决农村信用社贷款投放问题,规避信贷资产风险,提高信贷资产质量,则成为当前农村信用社改革与发展过程中需要重点关注的课题。     

信贷约束对农户家庭商业保险购买的影响研究

为进一步探究信贷约束与农户家庭商业保险购买的关系,本文对2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据库进行指标选取,将农户受到的信贷约束划分为正规信贷约束和双重信贷约束两类,将农户家庭商业保险购买划分为商业人寿保险及商业健康保险购买,通过构建Probit回归模型进行实证分析。结果发现,正规信贷约束、双重信贷约束与农户家庭是否购买商业保险、商业人寿保险显著正相关,与是否购买商业健康保险不相关。     

我国家庭旅游消费行为的影响因素 ——基于Heckman两阶段的实证

在构建"双循环"新发展格局背景下,厘清我国家庭旅游消费行为的影响因素将对于高质量旅游服务供给提供多维创新渠道.为此,基于中国家庭追踪调查项目的数据,本文将采用Heckman两步法模型从社会以及家庭结构、经济和心理因素探讨影响家庭旅游消费的因素.本文的研究结果表明,户主受教育程度越高的家庭具有较高的旅游消费支出.然而,男...     

对我国三次产业发展与信贷增长的实证分析

面板数据模型分析表明,在地区方面,东部地区的经济基础优于中西部,但信贷投入对中西部地区的促进效果高于东部地区;在产业方面,第三产业受信贷支持的效果最明显,第一产业受信贷支持的效果最差;在长短信贷方面,短期贷款对经济的促进作用不显著。为此,国家应保持对中西部特别是西部地区的直接投入力度,拓宽中西部地区的融资渠道,优化投资结构,密切关注中长期贷款的风险,并加大对农业的投入。     

我国农村居民家庭借贷行为影响因素研究

本文利用2012年农村居民家庭实地调查的样本数据,对现阶段农村居民家庭借贷行为特征进行详细描述,并从家庭经济能力、户主家庭特征、金融借贷环境三个方面入手,运用二元Logit模型,实证研究影响农村居民家庭借贷行为的因素。结果显示：收入水平、家庭投资经营活动、户主年龄、受教育程度、家庭社会政治资本、家庭负担水平、外出务工、金融借贷环境均显著影响农村居民家庭借贷行为。