商业银行小额贷款风险管理分析

发展小额信贷业务是对传统商业银行信贷业务的丰富,也是一种创新的贷款组合,为金融机构取得可观效益的同时也是响应国家政策,为扶持中小企业、个体工商户以及三农的生产发展起到了很好作用,为这些小额贷款群体提供必要的信贷支持,一定程度上解决了贷款难问题。但我们也应该注意到,在现有金融体系和金融市场发育程度等制约下,商业银行发展小额信贷业务还面临着种种限制和风险。本文对小额贷款业务的特点和发展情况进行了介绍,对我国商业银行小额贷款业务目前普遍存在的一些管理和风险问题进行了一定的分析和研究,并提出了相应的防范对策。     

商业银行农户小额贷款业务的发展路径研究

农户小额贷款在解决农户贷款难问题、支持农村经济发展、建设社会主义新农村、构建和谐社会等方面发挥着积极的作用,受到广大农户的普遍欢迎.然而在农户小额贷款推广过程中,还须进一步思考解决农户小额贷款的合理定价方法和有针对性的风险防范措施,既能使农民可接受、能承担,又能使银行取得一定的收益、实现小额信贷业务的可持续发展.本文从品牌营销、风险控制、合理定价及业务流程四方面对商业银行农户小额贷款业务的发展进行了阐述.     

小额贷款公司的运作风险浅析

小额贷款公司作为一种融资手段创新,对改善当前的金融环境有着不可替代的作用.通过小额贷款公司的融资服务,不仅能够弥补农村金融的薄弱,弥补大型商业银行对中小企业信贷支持力度的不足,同时为国内充沛的民间资本进入正规金融领域打开了一扇大门.但作为一个新生事物,小额贷款公司还处于探索阶段,法律法规、市场机制等方面还不健全,小额贷款公司运作过程中诸多的运作风险,成为困扰小额贷款公司进一步发展的瓶颈.     

小额贷款风险影响因素的关系结构分析

首先运用Delphi法和系统工程原理筛选并确定了小额贷款风险的14个影响因素,然后应用解释结构模型建立了小额贷款风险影响因素的关系结构,找出了小额贷款风险的表层直接影响因素、中层间接影响因素与深层根本影响因素。这些研究结果对于科学识别小额贷款风险有着重要意义。     

基于博弈论视角的小额贷款公司发展研究

我国的小额贷款公司经过五年多的发展,已有相当规模。小额贷款公司在经营中必然要与各市场参与方发生博弈行为。文章运用博弈论建立模型,分别对小额贷款公司与商业银行及监管者之间的博弈行为进行了分析,并提出了相关的建议。     

浅议我国小额贷款公司的风险成因及防范对策

小额贷款公司的发展,是实现社会可持续发展的重要体现。因其在设立和经营方面有着自己的特殊性,小额贷款公司还存在着很多风险问题,因此加大我国小额贷款公司的风险防范对公司发展显得尤为重要。文章从界定小额贷款、风险管理等概念出发,分析了我国小额贷款公司发展中存在的问题,进而从加强内部风险防控、外部政策风险防控等两个方面提出了解决对策。     

中小企业融资与信用理财产品开发研究

＂融资难＂问题是制约中小企业发展的重要瓶颈,＂只贷不存＂和＂信息不对称＂让小额贷款公司和商业银行分别陷入了自己向中小企业贷款的相对困境。通过信用理财产品,可以将小额贷款公司和商业银行的优势互补,降低信息不对称成本和交易成本,从而解决中小企业的融资困难问题。     

农村商业银行小额贷款与涉农定向贷款的融合与发展分析

农村商业银行的小额信贷业务一直都是农村商业银行的主营业务,为农户的多种经营资金铺垫工作做出了巨大的贡献.随着时代的发展,尤其是在互联网+时代来临的时候,小额贷款如何与定向贷款之间进行有效融合便成为一个尤为重要和突出的课题.本文就结合实际情况,针对农村商业银行小额贷款与涉农定向贷款的融合与发展进行简析.     

我国小额贷款公司的问题及对策

小额贷款公司作为中小微型企业融资补充的非银行金融机构,以"小额、分散、灵活、快捷"的差异化金融服务方式,为"三农"、中小微型企业和个体私营经济提供了良好资金支持,有效地扩大了金融服务覆盖面,对平抑民间借贷利率、维护金融市场稳定发挥了一定的积极作用.然而,在小额贷款公司经营的过程中,由于贷前调查、贷中审查、贷后跟踪管理不够细致,风险控制不到位,导致风险管理问题日益突出.因此,研究小额贷款公司风险管理,对于促进小额贷款公司依法合规经营,提高风险管理水平具有一定的理论和实践意义.本文以我国小额贷款公司风险管理为研究对象,在前人研究的基础上,针对我国小额贷款公司风险的实际特点.,针对我国现有小额贷款公司的运行现状和特征,本文对小额贷款公司监管与违规进行了分析,在此基础上提出小额贷款公司风险监管策略:金融监管部门要降低监管成本;对贷款业务加大监管力度,不能松懈,特别是对违法违规行为加大处罚力度.同时针对我国现有小额贷款公司的运行现状和特征,从内外部两个方面提出来加强小额贷款公司风险监管的措施,并从小额贷款公司风险监管的角度提出了我国小额贷款公司可持续发展的一系列政策建议.     

双供应链加保险模式在小额贷款公司中的运用

以小额贷款公司为核心,整合金融供应链和产品供应链,从农户和公司自身的角度来认识小额贷款的风险.本文运用新的思维和模式,可以有效解决小额贷款业务风险计算、业务范围扩大、竞争能力加强的问题,为陷入瓶颈的小额贷款公司注入新的发展动力,帮助公司完善其内部的管理制度,从而保证了小额贷款公司的可持续发展.     

农村信用社小额贷款外部风险因素分析——以哈尔滨市农村信用社为例

目前,农村信用社在支持农业方面起着至关重要的作用,信用社近些年来对三农的信贷投入总量逐年增加,并开展了农户小额贷款业务,为支持农业作出了重要贡献。与此同时,农村信用社小额贷款风险问题也是日益突出,运用SPSS主成分分析法分析了影响农村信用社小额贷款风险的因素,从而依据分析结果提出相应的风险控制策略。     

中国农村小额贷款风险成因的制度分析——以福建省武平县为例

我国农村小额贷款业务已经发展近20年,小额贷款风险问题一直是制约其发展的重要瓶颈。以福建省武平县为例,通过对我国小额贷款风险成因进行分析,从政治制度角度解释我国小额信贷业务的风险成因,并以此提出相应的解决办法。     

我国小额贷款公司风险分类系统研究

小额贷款公司作为"只贷不存"的特殊企业,为有效识别和管理风险,必须对其所面临的风险进行全面、系统的分析。当前,我国小额贷款公司面临的主要风险有信用风险、操作风险、利率风险、流动性风险、政策风险、合规风险、法律风险、战略风险和声誉风险,作者对此进行了分类系统研究。     

我国小额贷款公司风险管理问题分析——以湖南省为例

我国小额贷款公司自试点以来,已取得一定成绩,但基于其特殊性,有许多深层次的问题亟待解决,尤其是小额贷款公司的风险控制问题。小额贷公司只贷不存、服务对象的弱势群体性、贷款额度的微小性和专业高素质人员的欠缺性等原因,使其在具体运营和操作上面临诸多风险。在此背景下,如何控制和降低风险,保证小额贷款公司可持续健康安全发展具有重大的实践意义。鉴此,本文尝试以湖南省小额贷款公司为样本,围绕小额贷款公司风险管理的现状及存在的问题,提出完善我国小额贷款公司风险管理的对策建议。     

山西平遥、内蒙古鄂尔多斯小额贷款公司之比较

我国农村金融市场资金供给严重不足。2005年中国人民银行决定在五省区实行小额贷款试点,建立主要由私有资金投资的小额贷款公司。文章在分析山西平遥、内蒙古鄂尔多斯这两个率先实行小额贷款制度试点地区全部公司运营情况的基础上,进行了相互特点概括和比较,进而得出小额贷款公司作用界定、打破国有银行垄断局面、小额贷款公司的风险控制、小额贷款公司的效率与收益评估等方面的结论。     

浅谈当前小额贷款公司面临的问题及对策——以石家庄市为例

通过对石家庄市小额贷款公司的实地调研,分析了小额贷款公司的发展现状,指出其所存在的主要风险问题,并提出了相应的解决对策。     

广东省小额贷款公司经营风险与控制问题研究

小额贷款公司的经营风险很大，要想稳健、可持续的发展经营，首先最重要的是强化风险管理与控制。广东省小额贷款公司在经营中，普遍存在着管理与风险控制缺乏、专业人才匮乏、融资渠道单一、税负沉重等问题。这些问题直接造成了信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等四大最主要的风险。必须在内部治理与魁度完善和外部因素支持两个层面加强小额贷款公司经营风险的管理与控制。     

对小额贷款公司法律风险的分析

内蒙古的小额贷款公司自2005年底试点以来获得了蓬勃发展，成为全国小额贷款公司数量最多、规模最大的省区。本文立足内蒙古的实际，分析小额贷款公司目前存在的法律风险，并提出了相应的对策建议。     

我国小额贷款公司可持续运营再探讨

自2008年5月发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来,小额贷款公司在我国蓬勃发展。小额贷款公司对我国改善农村地区金融服务,活跃农村金融市场发挥了重大作用,同时也出现了资金不足、监管不明等问题。从小额贷款公司的发展状况出发,分析阻碍小额贷款公司可持续发展的问题,并针对问题,从自身运营、政府支持、业务创新和风险控制等方面,探讨小额贷款公司可持续发展的策略和发展方向不无现实意义。     

小议小额贷款中信息不对称问题的解决途径

信息不对称是市场失灵的主要原因之一，小额贷款市场中存在着严重的信息不对称现象，由于信息不对称带来的“逆向选择”和“道德风险”问题使得小额贷款市场的风险较大，市场效率低下，不断萎缩。分组机制根据贷款人的信息由贷款人自己组成不同风险成次的贷款小组，按组进行贷款，小组内成员相互监督，激励其按期还款，使得贷款机构的风险减小。并且引入了风险分担机制，促进小额贷款市场的有效运行。