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近年来,信用卡作为一种全新的支付手段和信用工具,已经成为继存贷利差后银行新的利润增长点.各商业银行为此展开激烈竞争,发卡数量急剧扩张,但随之而来的风险也越来越高,特别是在信用卡申领人的身份识别方面. 相似文献
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使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,是指行为人使用伪造、变造的身份证等虚假的身份证明材料所骗领的发卡行发放的信用卡。银行之所以允许透支,很重要的原因是因为客户在申领信用卡时必须填写真实的身份情况。一旦个人透支,银行可根据客户的身份资料提醒客户偿还部分或全部金额,必要时对用户进行催收,因而拥有真实有效的身份证明是银行处理信用卡透支的基本条件。[第一段] 相似文献
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信用卡以其减少现金流通、方便购物取款、快速安全等特点,越来越受到持卡人、特约单位、发卡银行的欢迎。对于起步阶段的建行万事达信用卡,随着发卡范围的扩大,持卡人数的增加,信用卡服务的要求也越来越高。为了吸引更多的人申领、使用万事达信用卡,确 相似文献
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近年来,信用卡作为一种全新的支付手段和信用工具,已经成为继存贷利差后银行新的利润增长点。各商业银行为此展开激烈竞争,发卡数量急剧扩张,但随之而来的风险也越来越高,特别是在信用卡申领人的身份识别方面。虽然联网核查公民身份信息系统的上线运行,逐步改变了传统的人工识别方式,但其自身还存在诸多问题, 相似文献
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使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,是指行为人使用伪造、变造的身份证等虚假的身份证明材料所骗领的发卡行发放的信用卡。银行之所以允许透支,很重要的原因是因为客户在申领信用卡时必须填写真实的身份情况。 相似文献
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随着金融科技的高速发展,各种功用的磁卡IC卡充斥在人们的周围,并在某种程度上改变了我们的生活方式。在大约十几年前,拥有一张这样的小卡片是件值得炫耀的事,尤其是银行发行的信用卡,更是身份和地位的象征。这里面的原因有很多,比如银行发卡初期资余设备投入巨大,成本费用居高不下;对持卡人资格审定条件严格、申领程序较为繁琐等等。而另一个不为一般人所知的原因是,那些看似普通的塑料卡片,大部分都是外来品,其身份 相似文献
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一、信用卡引发不良信用记录的成因
(一)银行机构片面追求发卡任务增加了无效发卡和信用卡潜在的不良率,其主要原因在于,部分银行机构将信用卡的发行量作为员工奖罚的依据,致使员工只追求发卡数量,不注重发卡质量.
(二)持卡人信用意识不强.据调查,部分持卡人对个人信息安全缺乏保护意识,轻易将自己的身份证外借,致使不法分子利用其身份证件办理信用卡,恶意透支、取现,从而降低个人的信用度.还有部分持卡人在办理信用卡之后甚少使用甚至丢弃一边,对产生的年费不能及时偿还;或者在使用之后,由于个人工作、生活繁忙未能及时偿还所欠的金额,等真正发现问题时,个人信用已经产生了不良记录. 相似文献
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本文探讨了信用卡透支纠纷诉讼程序的选择、发卡银行对透支事实的举证、发卡银行应承担的止付责任、信用卡保证人的担保责任范围等问题。笔者认为:程序的选择应因案制宜;发卡银行仅以电划凭证和电子信息记录来证明透支事实不够充分;应按缩小利益差异原则来确定发卡银行的止付责任和保证人的担保责任。 相似文献
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信用卡是目前最流行的交易付款方式,但近年来也出现了一些新的问题.本文从一例典型的信用卡付款纠纷案入手,通过对信用卡交易主要环节以及当事人之间法律关系的分析,指出信用卡交易的本质特征在于不同法律关系之间严格的独立性,而发卡银行对特约商户所独立承担的付款义务则是信用卡生命力的根本所在.签购单的法律性质应确定为信用卡交易的一种交易凭证;在传统压卡方式下,签购单的作用表现为记载交易数据并作为发卡银行对外付款和对持卡人扣收的依据;而在POS机刷卡方式下,签购单作为发卡银行付款和扣收依据的功能不复存在,它主要是作为当事人主张权利的证据. 相似文献
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信用卡预授权是一种新兴的信用卡交易方式,通过在持卡人、特约商户和发卡银行之间安排的特殊交易规则,实现了方便持卡人消费和担保持卡人支付消费款项的目的.由于对预授权交易规则和相关法律问题的理解容易出现争议,因而在实践中容易产生纠纷.本文通过一起典型的信用卡预授权纠纷案,介绍了预授权交易过程及规则,分析了发卡银行在交易过程中无条件付款的独立特征,并对防控相关法律风险提出了建议. 相似文献
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20世纪对货币文化的最大贡献,可能就是电子货币的出现并逐渐取代有形货币。的确,电子货币给人们的生活带来了巨大的便利。在电子货币中,最为人们熟知和常用的是信用卡和近年来异军突起的借记卡。
据中国银行南通分行统计,2000年,该行的长城银行借记卡的消费金融呈节节上升之势,上半年长城借记卡的交易额增长幅度首次超过了长城信用卡的交易额。而据其它发行借记银行卡的统计,信用卡的交易额增长量也远远低于借记卡交易额的增长,这表明曾风光一时的银行信用卡正渐失宠,而银行借记卡却后来居上,发展前景不可估量。
曾掀起现代结算革命的电子货币——信用卡,在独领风骚十几年后,在金融电子网络更加完善和发达,电子商务、网上采购盛行的今天,缘何却遭如此冷落?业内人士分析认为:首先是银行网络技术的发展,银行借记卡申领方便,从而出现了发行量飙升和交易量激增的“双赢”。由于信用卡须经发卡银行调查、担保等多道程序,手续繁琐且对申领人信用要求较高,因而制约了信用卡的发行数量。而借记卡的申领相当简单,凭证件在银行柜台上填一张申领表,几分钟后即可办妥,因而借记卡备受一些大中院校学生及城市外来者欢迎。且现在各银行发行的借记卡在功能上与信用卡并无多大区别,信用卡仅仅多一个透支功能,在网络支持上也无多大区别,故借记卡的申领者和使用者上升速度很快,持卡者众多当然交易额多。…… 相似文献
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银行等发卡机构在给申请者发放信用卡之前,需要对申请者的资信状况作出评估,以控制信用卡风险.这种对申请者资信状况的评估往往以一个评分数值来表示,以方便审核和决策. 相似文献
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随着信用卡发行量的迅速增加,信用卡消费、提现透支额度也在不断攀升,由此引发的信用卡套现问题让人深思。(一)要严格发卡审查和后续监督。发卡银行要在大力拓展信用卡业务的同时, 相似文献
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对于信用卡的真实身份,有些人也许还不十分明了。银行为什么先借钱让你消费,只要按期还款,银行便分文不取?一部分用户会认为银行“居心叵测”,于是视信用卡为洪水猛兽,避之不及;也有少数人把信用卡看作天上掉下的馅饼,只顾美美地享受,而忽略了本身应承担的责任和义务。 相似文献
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随着我国商业银行信用卡发卡规模的扩大,信用卡风险的防范与化解将成为各商业银行关注的焦点.信用卡风险主要包括持卡人风险、特约商户风险、发卡银行内部风险和诈骗风险四类.其中持卡人风险是一种常见的重要的风险. 相似文献
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信用卡是目前最流行的交易付款方式,但近年来出现了一些新的问题。本文从一例典型的信用卡付款纠分案入手,通过对信用卡交易主要环节以及当事人之间法律关系的分析,指出信用卡交易的本质特征在于不同法律关系之间严格的独立性,而发卡银行对特约商户所独立承担的付款义务则是信用卡生命力的根本所在。签购单的法律性质应确定为信用卡交易一种交易凭证;在传统压卡方式下,签购单的作用表现为记载交易数据并作为发卡银行对付款和对持卡人扣收的依据;而在POS机刷卡方式下,签购单作为发卡银行付款和扣收依据的功能不复存在,它主要是作为当事人主张权利的证据。 相似文献
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要使信用卡业务走得更远、做得更大、对银行贡献更多,就要不断扩大其业务规模,而客户是信用卡业务发展的基础。只有迅速扩大客户群体,才能赢得信用卡业务的大发展。目前,发卡数量不大、质量不高,仍然是部分商业银行各地方分行信用卡业务面临的最大问题。基于此种情况,各商业银行地方分行要抢先抢快,做到“重发卡、真发卡、先发卡、全发卡”。 相似文献
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近年来信用卡业务已成为银行的重要盈利点之一,面对大学生这一庞大的潜在客户群,各大银行不惜成本抢占高校市场.但银行盲目地滥发卡却导致休眠卡、恶意透支与套现等金融风险的提高.本文通过针对当前大学生信用卡市场存在的主要情况,对商业银行开发潜在优质客户提出相应的信用卡营销建议,以期促进商业银行大学生信用卡业务优化,并提高信用卡业务的盈利能力. 相似文献
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随着中国信用卡市场的蓬勃发展,女性消费群体越来越受到各发卡银行的重视.一般说来,女性信用状况相对较好,又往往是家庭的消费主力,交易较为频繁,可为银行带来稳定收益.工商银行、中国银行、民生银行等全国性银行都已将发卡重点瞄准了这一庞大的消费群体.针对这一特定的消费群体,区域性银行如何才能分得一杯羹,这是一个值得研究的问题.本文从分析市场上现有女性信用卡的产品特点和业务开展模式入手,提出区域性银行开展女性信用卡业务的一些策略性建议. 相似文献