银行生前遗嘱:大而不倒时代的结束北大核心SSCI

大而不倒是金融体系中长期存在的问题。2008年金融危机过程中各国政府对问题金融机构的救助再一次认可了大而不倒的观念。政府对大而不倒金融机构的担保保证了它们能够借到更为便宜的资金,并以社会公众和其他机构承担代价的方式扩张,在风险集聚到一定程度时崩溃,以社会公众承担损失而结束。在社会公众的压力下,监管机构将银行生前遗嘱作为一项制度性安排以期结束大而不倒时代。生前遗嘱作为一项制度性安排,其核心要点是监管机构跨境合作以及遗嘱安排的合理性。     

民营银行“生前遗嘱”制度研究

后金融危机时代,为确保系统重要性金融机构在经营失败时能够得到快速有效的处置,欧美国家开始实施“生前遗嘱”制度,即恢复和处置计划.中国金融界也开始借鉴这一新制度,民营银行试点方案中更是把制定生前遗嘱作为选择试点的五大指标之一.但是作为一种制度创新,监管层对民营银行生前遗嘱的各项要求并没有具体化,完善该项制度,可以从明确制定生前遗嘱的原则、设计内容框架、建立与银行破产制度及存款保险制度的衔接机制等方面入手.     

民营银行“恢复与处置计划”的理论基础与完善路径

制定"恢复与处置计划"是设立民营银行的一项基本要求。本文运用立法的"成本—收益"分析方法,论证了民营银行"恢复与处置计划"存在的合理性和必要性。分析表明,目前"恢复与处置计划"存在规定较为原则、缺乏功能评估机制、市场退出配套制度不健全、披露机制不明确等不足,会制约该制度功效的发挥。在此基础,本文提出通过制定"恢复与处置计划"框架及指导细则、加强"恢复与处置计划"与地方政府风险处置机制的对接协调、完善金融机构市场退出配套制度建设以及健全"恢复与处置计划"信息披露机制等,改进优化民营银行"恢复与处置计划"制度。     

后危机时代大型金融机构“生前遗嘱”问题研究北大核心CSSCI

2008全球金融危机之后,各国金融监管部门与银行机构逐渐认识到为了有效预防金融危机的发生,防止大型金融机构破产对整个金融体系造成重大冲击,应针对金融机构特别是系统重要性金融机构可能面临的财务困难或濒临破产的情形,采取事前处置预案与相关计划准备,此即"生前遗嘱"。本文研究后金融危机时代美英等国政府针对大型金融机构处置预案制定的相关法律规范、原则及指引,剖析这些金融机构在其"生前遗嘱"中所设定的各类处置措施与方案,并探讨这一新的监管制度在操作过程中遇到的问题、挑战与趋势。     

设立“生前遗嘱”不宜宽泛化

经过2008年国际金融危机的洗礼,“生前遗嘱”已经成为一项提升危机意识、增强危机处置能力的金融制度创新。尤其在解决“大而不倒”的问题上,被认为其有效地弥补了传统市场退出机制的不足。     

信托的“生前遗嘱”

金融机构也需要立“生前遗嘱”？这里所谓的“生前遗嘱”是指金融机构拟定并向监管机构提交,当其陷入实质性财务困境或经营失败时快速有序的处置方案.其实,这在国外是很流行也是必备的一项监管要求,特别是2008年国际金融危机期间,国外的银行倒闭潮突显了金融机构设立“生前遗嘱”的必要性.目前,国内也开始引入这个概念,并且率先在银行业实行,平安银行已经成为了中国第一个正式启动生前遗嘱的银行.     

民营银行的准生要件——“生前遗嘱”

今年两会期间,银监会发布了有关5家民营银行试点运行的消息,引起市场一片欢呼。这不仅标志着我国金融体制改革再次迈开实质性步伐,而且也体现了金融市场的公平,使得民营资本摆脱了长期财务投资者的属性。     

“生前遗嘱”：解开“大而不倒”的一把钥匙

在2008年金融危机中．一些金融机构的“大而不倒”,导致传统的破产制度无力应对。它们通常占据较大市场份额,关联交易错综复杂。当它们面临倒闭时,若政府坐视不管,则容易引燃整个市场的系统性风险：若政府倾囊相助,     

金融机构“大而不倒”问题:发展沿革、解决方案与政策启示

"大而不倒"作为系统重要性银行的重要监管政策,自1984年正式确立以来经历了五个发展阶段。本次金融危机暴露出该政策由于巨大的负外部性和道德风险可能引发系统性风险。本文归纳了危机后金融稳定理事会、巴塞尔委员会等国际组织和美国、英国、瑞士解决"大而不倒"问题的政策建议,指出我国监管当局应汲取西方国家的前车之鉴,加强系统重要性银行监管的顶层设计,有效化解金融机构"大而不倒"带来的危害。一是督促银行完善公司治理和风险管理;二是全面加强对系统重要性银行的监管;三是坚持过程监管与危机处置并重,有效化解风险。     

对最后贷款人制度“太大而不能倒”法则的探析

“太大而不能倒”是一个在银行学中用来描述银行监管者可能会插手出现严重财务问题的大银行的术语,也是最后贷款人制度的重要策略之一。在一般情况下,中央银行应只拯救规模超过一定界限的银行,把银行规模作为影响中央银行行动的主要决定因素。本文第一次对Goodhart,Huang(1999)关于“太大而不能倒”的模型进行了介绍,并对最后贷款人制度中“太大而不能倒”法则在美国的实践情况及经验教训进行了简要的描述和总结。文章提出了一个关于“太大而不能倒”法则在区域金融安全中运用的简单模型,并对经济衰退时期的“太大而不能倒”策略的实际运用进行了分析。     

金融机构接管制度研究

金融机构接管普遍被视为一种行政行为,因而导致在实施过程中存在诸多法律难题,可借鉴破产法上的重整制度,将接管重构为一种司法程序。在接管涵义的重新界定下,将接管与金融机构市场退出相关的制度如关闭、托管等进行了比较分析,并对制定《金融机构接管条例》提出了立法建议。     

问题金融机构市场退出的法律制度研究

随着我国市场经济改革的深化,市场竞争日趋激烈,金融机构因经营失败退出市场,是市场竞争优胜劣汰的必然结果.经济发达国家已形成妥善有效的退出机制,我国现已建立的金融机构市场退出制度缺乏市场经济体制要求的目标定位、处理方式和相应的制度安排.本文通过分析和借鉴相关国家的立法经验,结合我国问题金融机构市场退出立法现状,针对我国的制度缺陷,提出完善我国问题金融机构市场退出法律制度的具体建议.     

微型金融组织对农村金融难题的纾解——从国际经验到国内案例的研究

微型金融组织能够将现代金融制度与农村社区充分结合,解决农村金融中的很多难题。本文从微型金融组织的国际经验入手,介绍了GB模式、欧美社区银行模式,并在此基础上分析了国内小额信贷的成功尝试——吉林梨树百信资金互助社的运行机制与制度设计,得出了在农村地区发展微型金融组织的重要结论。     

金融机构呼唤税负公平

自改革开放以来，为吸引外资，对进入我国金融市场的外资金融机构提供了一定程度的税收优惠政策。在加入世界贸易组织，实现金融领域的全面开放以后，如果不及时改变对外资金融机构倾斜的财税政策，将对我国民族金融业的发展产生不利影响。     

大型金融机构室内定位系统高效中间件的设计

金融机构内的重要区域对安全性及金融人员监管有较高的要求。由于室内环境复杂和所处理数据庞大等因素,室内定位系统在定位过程中会出现数据丢失和处理结果滞后的情况,导致安全性下降。本文设计的中间件通过初始化阶段预处理数据,在结合并行模式的线程池管理基础上,通过添加环形队列缓存池,达到了提高系统运行效率、减少数据丢包率和增强系统抗压能力的目的。中间件架构的可行性通过了实验验证。     

农村合作金融机构运营预警系统构建

我国农村合作金融系统的经营运行长期处于高风险状态,整体经营状况无法利用单一经营指标予以评判,必须通过一套"金融预警系统"进行确认,即利用"金融预警系统"综合判定农村金融机构的营运等级.基于这一研究动机,本文运用人工神经网络方法,构建金融预警模型.在此基础上,利用H省Z市农村信用社资料检验BP神经网络金融预警模型的预测能力.如果检验结果良好,表明可以利用"金融预警系统"综合判定农村金融机构的营运等级.     

优先处置存量高风险金融机构对建立存款保险制度的作用分析

存款保险制度对保护存款人利益、完善金融机构市场退出机制、维护金融稳定具有重要的作用。但是,客观存在的高风险金融机构,可能会给即将建立的存款保险制度带来一定的压力。本文通过借鉴国际上引入存款保险制度之初,各国处置存量高风险金融机构的经验,提出我国建立存款保险制度,应首先考虑化解高风险金融机构的风险。     

Symposium on Financial Institutions

Financial institutions are the topic of the 2003 Eastern Finance Association Symposium. The symposium papers illustrate the importance of bank research for improving our understanding of both financial and nonfinancial firms. Benston begins the symposium with an overview of banking. Three papers consider different aspects of banks' commercial lending: Frame, Padhi, and Woosley; Gottesman and Roberts; and Gonas, Highfield, and Mullineaux. Next, DeYoung and Rice analyze increases in bank's increased noninterest income. Finally, two papers illustrate the benefits of using banking data: Hasan and Wall, in examining the management of financial reporting, and Sfiridis and Daniels, in examining the implications of different organizational forms.     

国际金融机构专递

世界银行集团启动首批新冠疫情紧急援助项目加强发展中国家应对2020年4月2日,华盛顿:世界银行执行董事会批准针对发展中国家的首批紧急援助项目,使用应对新冠肺炎疫情快速道专用基金。首批项目总金额19亿美元,其中包括新设立的新冠肺炎专用资金14亿美元,将援助25个国家,并在40多个国家采用快速道流程推进新项目。此外,世界银行正在世界各地通过项目重组、利用现有项目中的应急子项目和启动巨灾延迟提款选择机制等方式,对17亿美元现有项目资金进行重新调配。     

我国金融机构反洗钱法律制度分析

洗钱行为因其对经济、社会的巨大危害,已成为国际社会的众矢之的.洗钱行为方式多样,其中金融机构是洗钱活动主要的渠道之一.我国目前已初步形成了金融机构反洗钱的多项法律制度,但<反洗钱法>颁行两年来,出现了操作性不强等一系列问题.需要完善现行制度,建立协调机制、正向激励机制,并扩大对洗钱行为的认定范围.