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资本约束是商业银行监管的要求,也是商业银行自身发展的要求。中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》(以下简称《新办法》)规定了商业银行资本充足率的最后达标期限,资本管理成为各家商业银行高度重视并积极解决的战略问题。商业银行不同于一般的企业,从事的是高风险的货币经营业务,既有追求高额利润、资本高回报的客观要求,也有控制风险、审慎经营的内在要求。这就要求银行的经营管理,要以资本充足率为核心,以资本约束银行的风险资产业务扩张;资本将成为风险资产增长的限制条件,不能再以市场份额和资产规模为标准。 相似文献
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目前,商业银行非信贷资产业务随着银行业务多元化的发展不断扩大。银监会《资本充足率管理办法》的颁布,实现了商业银行由追求规模扩张的粗放型发展向资本约束型发展的过渡,必将会对包括信贷资产和非信贷资产在内的所有风险资产的管理和风险控制产生重要影响。目前,我国商业银行对于非信贷资产的风险认别和管控的重要性还没有充分认识,潜在一定的风险隐患,本文就如何利用资本充足率约束,根据风险为本的监管理念,监督和促进银行非信贷资产业务的多元化健康发展方面提出自己的见解。 相似文献
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我国20世纪90年代成立的股份制银行绝大部分的资产规模、业务规模尚未达到规模经济的要求,仍属于中小型银行,因此保持一定的扩张速度,迅速跨越规模不足阶段,是中小股份制银行的战略选择.一直以来,中小股份银行负债的增长只是被动适应资产的扩张,这虽为高效的资金运作模式,但却蕴藏着巨大的流动性风险,导致其在流动性管理上非常被动,在规模扩张的过程中显现出不少流动性风险特征.本文首先介绍了业界对中小股份制银行流动性管理模式的界定,对该模式的管理效果和产生原因进行分析,并从微观环境、监管环境、市场环境三方面提出优化中小股份制流动性管理的几点建议. 相似文献
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经济资本管理是银行进行风险管理、绩效评估和战略管理的基本工具,其核心就是在银行内部建立资本约束机制,以资本约束风险资产的增长,有效控制银行的总体风险,实现价值最大化。本文对中国农业银行淮安分行实施资本管理情况进行了调查分析,提出深化价值管理,推进经营转型,实现稳健发展的对策。 相似文献
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随着资产规模的持续扩张以及资本监管的强化,如何应对资本约束已经成为我国商业银行面临的最紧迫问题。本文利用16家上市银行2000-2014年的面板数据,分析了资本约束对商业银行资产负债表行为的影响,包括资产负债表调整的内容、方向与相对力度。实证结果显示,商业银行在面临资本约束时会同时对资产和资本项进行调整,但是资本项的调整力度要远大于资产规模,而资产结构调整的贡献非常有限;在资产项调整中以贷款资产为主,资本约束将限制贷款总体规模的增长,但是风险权重较低的个人贷款增速反而更快。本文的研究发现,对于理解商业银行行为以及制定监管政策均有重要意义。 相似文献
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2005年中国银监会发布<商业银行资本充足率管理办法>及<商业银行市场风险管理指引>以来,各城市商业银行积极引进先进的资本管理理念和技术,在建立风险资产扩张的资本约束机制、以资本为基础的绩效考核制度等方面取得了积极的进展,有效地促进了城市商业银行增长方式和经营理念的转变,在满足监管的同时,切实改善了银行经营管理模式.2007年末,全国120多家城市商业银行资产总额突破3万亿元,大部分城市商业银行资本充足率接近或超过8%,实现业务发展、风险控制和效益增长的有效统一,已成为服务地方经济建设、服务中小企业不可忽视的重要金融力量. 相似文献
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以经济资本管理推动银行资本节约型发展 总被引:1,自引:0,他引:1
经济资本管理的核心就是在银行内部建立资本约束机制,以资本约束风险资产的增长,有效控制银行的总体风险,使经济资本与监管资本保持协调平衡,确保资本充足率水平达到监管要求 相似文献
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本文将银行绩效考核激励特征及其影响效应纳入到资产负债行为分析的理论框架,深入研究绩效考核棘轮效应、资产负债行为变化与银行杠杆及风险水平之间的关系,并基于国内21家商业银行的样本数据进行计量检验。研究结果表明:银行资产规模随绩效考核强度的增加而扩张,且扩张速度快于其利润增长的速度,产生银行资产负债规模和金融杠杆逆周期扩张的现象;在传统资产负债业务监管约束下,银行绩效考核强度越大,同业业务发展的规模也相应越大;在价格竞争导致利差不断压低的情形下,随着绩效考核强度的提高,银行更倾向于吸收短期性负债,配置长期性资产以提高既有资产负债规模的利润增长目标,银行资产负债期限错配加剧,流动性风险水平相应提高。 相似文献
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资本管理是现代商业银行经营管理的核心,银行资本管理的水平和技术直接决定了银行的竞争能力。随着巴塞尔新资本协议的正式实施,银行需要资本能够更加敏锐地反映经营过程中所面临的各种风险。经济资本,作为银行新型的管理工具,集中体现了现代商业银行全面风险管理的思想,成为银行强化资本刚性约束,控制风险资产扩张的有效手段,有力推动了银行经营模式和增长方式的根本转变。 相似文献
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全球经济已经步入了低利率的市场环境。总结低利率环境下不同银行的应对策略,并结合业务实际提出有针对性的建议,对于保持银行业务平稳发展,具有重要的借鉴意义。本文建议商业银行重点加强资产扩张与负债组织、资产配置与资本约束之间的联动,做好定价的前瞻性管理,平衡好规模、结构、风险和收益之间的关系。 相似文献
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通过强化资本约束,推动银行业的增长以规模扩张为主向质量效益为主转变,充分发挥资本要求对信贷配置的导向性作用,促进银行提高信贷资产质量,改善信贷结构,减少资本消耗,走内涵式集约化发展的道路。 相似文献
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现代商业银行追求增长的途径主要有两种:一是寻求内部增长,即在银行内部追加资本投资,扩充资产总额和金融业务规模;二是追遂对外扩张,即通过兼并与收购迅速提高资本和资产规模,并借助协同优势提高银行竞争力。本文从分析我国商业银行面临的宏观环境、行业环境入手,阐述我国商业银行进行并购的可能性及必要性。 相似文献
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资本监管与银行贷款:影响机制及原因分析 总被引:1,自引:0,他引:1
本文使用我国175家商业银行1998-2009年间的贷款数据,分析了资本监管制度对银行贷款的影响,并结合理论与实际总结了相关原因.本文发现,资本监管制度实施之后,我国商业银行的信贷供给能力显著下降,贷款相对规模减少,信贷扩张的速度下降.进一步分析发现,资本监管之后,银行自身的资本水平对贷款发放产生了重要影响,资本充足率较高的银行信贷扩张的能力较强,而资本充足率较低的银行则放缓了信贷扩张的步伐.此外,本文还发现,受银行融资约束的影响,不同规模的银行在信贷扩张速度上存在一定的差异. 相似文献
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<正>并购,包括兼并和收购,是企业实现快速扩张的一个重要途径,近20年来,随着我国经济高速增长,市场经济迅猛发展,并购行为日益成为企业实现快速扩张的手段。但是,我国资本运营起步较晚,资本市场不完善,企业并购过程中可能存在种种风险,如战略风险、投资风险、评估风险、营运风险、整合风险等,其中由于我国资产评估行业处于发展阶段,评估风险在企业并购各类风险中尤为重要。本文对企业并购过程的评估风险进行了分析,并提出相应的防范措施。 相似文献
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资本约束对商业银行资产配置行为的影响——基于175家商业银行数据的经验研究 总被引:10,自引:0,他引:10
本文使用1998~2009年我国175家商业银行的资产配置数据,研究了资本监管制度对银行资产配置行为的影响。本文发现,现行的资本监管制度对银行资产配置行为具有重要影响,资本监管制度实施之后,银行依据自身资本水平调整资产结构,资本充足银行持有更多的风险资产,贷款比例较高;而资本不足银行则减持风险资产,贷款比例下降。此外,由于不同规模商业银行面临的融资约束不同,资本水平对资产配置行为的影响存在一定的差异,资本对城市及农村商业银行的约束效应更明显。本文的这些发现为监管当局的资本监管政策提供了经验证据,并提出进行差异化监管的政策建议。 相似文献
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为帮助监管层和市场更好地识别类银行的影子业务,预防信用风险过度累积,防范化解系统性风险和维护国家金融安全,梳理了中国银行的影子的发展历史和特点,并从会计的角度展示了不同模式下银行的影子本质和发展动机,剖析了银行在不同监管约束下实现监管套利的方法和手段,刻画了风险扩张和积累的路径.案例分析表明,无论是托管行还是非托管行,其表外资产或托管资产因不受准备金率的限制可以无限增大,这也是近16年来理财产品得以爆发式增长的主要原因.由于信贷产品天然具有信用风险及流动性风险的属性,若任其发展终将引发系统性风险.因此,提出了要关注表外理财规模和结构,设计资管产品"特别准备金"制度等政策建议. 相似文献