加快创新 防范风险——专访中国银监会业务创新监管协作部副主任王岩岫

2006年12月11日，中国金融领域全面开放，标志着中国经济金融将全面融入世界经济体系。随着越来越多的中外资金融机构加入发卡行的队伍，全面开放下的中国银行卡市场竞争的压力越来越大。各行力图通过产品和服务的不断创新来吸引和挽留客户。然而，伴随着快速创新而来的风险也威胁着尚不强大的中国银行卡业务。如何在鼓励商业银行积极创新的同时防范风险，是监管部门高度重视的问题。日前，记者采访了中国银监会业务创新监管协作部王岩岫副主任。 适逢2006年12月6日银监会召开新闻发布会，会上银监会副主席唐双宁向媒体介绍了刚刚发布的《商业银行金融创新指引》。我们的话题就从这里开始。[编者按]     

中国银行业对外开放的利弊分析

2006年12月11日,中国入世五年保护期结束,中国金融业全面开放,中国向外资银行全面开放人民币零售业务。与此同时,商业银行纷纷进行了改革,成为了真正的金融企业,在这样的情况下和买者之间是市场中平等的主体,都应该各自承担相应的收益,也各自承担应该承担的风险,即买着自负原则。外资银行进入中国市场,一方面,给国内商业银行提供了经验借鉴,学习新型的管理模式、提高金融产品创新的能力,但另一方面,面对外资银行高效的运作模式与发达的中间业务。中国银行业市场又要面临严峻的挑战。因此,本文通过分析中国银行业对外开放的利与弊,深化认识,从而能使国有银行在机遇与挑战中获得双赢。     

中国银行业对外开放的利弊分析

2006年12月11日,中国入世五年保护期结束．中国金融业全面开放．中国向外资银行全面开放人民币零售业务。与此同时,商业银行纷纷进行了改革,成为了真正的金融企业．在这样的情况下和买者之间是市场中平等的主体．都应该各自承担相应的收益．也各自承担应该承担的风险．即“买着自负”原则。外资银行进入中国市场．一方面．给国内商业银行提供了经验借鉴．学习新型的管理模式、提高金融产品创新的能力．但另一方面．面对外资银行高效的运作模式与发达的中间业务。中国银行业市场又要面临严峻的挑战。因此,本文通过分析中国银行业对外开放的利与弊．深化认识,从而能使国有银行在机遇与挑战中获得双赢。     

银监会《商业银行金融创新指引》解读

为促进银行业金融创新持续健康发展,银监会于2006年12月6日发布了《商业银行金融创新指引》(下称《指引》)。本文结合我国金融创新的制度和法律环境,探讨了我国商业银行如何在新的市场竞争环境下根据《指引》的要求采取应对措施,加强金融创新。     

全球化下的中国银行业：未来五年改革与创新

2006年岁末将至,此时中国银行业最热门的话题莫过于由入世过渡期行将结束而带来的全面开放的问题。为了应对全面开放后的竞争,我们业已看到,2006年这一年中国银行业正在加快改革的步伐,建行、中行、工行先后成功上市；这一年,中国银行业改革开放的技术环节被广泛讨论,方向也越来越明了；这一年,转型与创新成为中国银行业经营上的主旋律；这一年,综合经营已经成为一些银行的战略选择；这一年,想尽各种办法补充资本金成为各类银行的共同任务。所有的这一切的变化与努力都源于越来越加剧并且不可逆转的金融全球化趋势。考虑到外资机构的全面进入,在今后的五年时间里,对于中国银行业非常关键。有着社会责任感和职业银行家精神的中国银行家们一直在探索这一问题,寻求解决之道。为此,2006年10月14日,由本刊主办的中国银行家论坛’2006就以“全球化下的中国银行业：未来五年改革与创新”为主题,让中国各商业银行的行长们来分享彼此的成果、共同解决面临的问题。     

银监会定调2006：改革、创新、风险防范

近日，来自银监会及其派出机构的人士和部分商业银行代表，出席了银监会2006年工作会议。会上，银监会主席刘明康作了题为《加快改革开放、推动金融创新、切实防范风险，坚持用科学发展观统领银行业监管全局》的主题报告。报告的标题昭示着银监会新一年度的工作重点——改革、创新、风险防范。     

以创新推动发展 以质量铸就品牌

稳健、快速和高质量发展的2007年 作为中国金融领域全面开放的第一年,2007年在中国银行卡产业的发展历程中无疑具有十分重要的意义。随着外资银行本土化经营日趋深入,中国的银行卡市场参与者日渐增多,银行卡业务逐渐成为整个金融市场中竞争最活跃、创新最丰富、与国际接轨最充分的业务之一。也就是说,金融业的全面开放,     

资讯

银监会发布《商业银行市场风险监管现场检查手册》；中国金融IC卡借记／贷记应用根CA系统通过验收；《北京市银行卡应用发展工作指导意见（2005年至2007年）》出台；社保基金获准入股中行工行；中国银行与8大房地产商签署2006年度“理想之家”个人住房贷款战略合作协议……     

《商业银行金融创新指引》解读

中国银监会制定颁布的《商业银行金融创新指引》，已于我国“入世”五年过渡期结束、金融业全面对外开放的2006年12月11日起正式施行。这是中国银行业监管史上第一次专门颁布文件对商业银行的金融创新活动进行全面规范和引导，标志着中国银行业金融创新将跨入一个新的发展阶段。《指引》提出了哪些政策和规范，商业银行又该如何按照这些规范和要求开展金融创新活动，本文对此做了详细阐述。     

中国银行业人世后的金融创新

根据我国政府加入WTO后的承诺,在2006年12月11日前全部开放外资银行对中国居民经营人民币业务的限制,外资银行将完全享受国民待遇.将对我国银行业带来前所未有的机遇和挑战,笔者认为中国银行业必须进行金融创新才能更好地应对新的挑战.     

健全商业银行重要岗位管理的思考

随着利率市场化和金融市场全面开放的不断推进,我国银行业的竞争将日益激烈。同时,移动金融、网络金融等新兴金融形势的产生,我国金融产品及市场环境的复杂性和多变性不断增强,商业银行经营面临着越来越多的风险。对于正处于从传统业务向创新型业务转型的中国银行业,如何严密防范和化解案件风险,成为一项重要的话题。本文以商业银行岗位管理为切入点,总结重要岗位管理的主要方式并分析其优缺点,为统筹实施岗位管理、更好防止银行案件发生提供建议。     

金融创新:商业银行的力与美——《商业银行金融创新指引》解读

进入21世纪,金融市场竞争更加激烈,金融创新一定程度上已成为商业银行生存与发展的基础。因此,就在国内金融业全面开放之际,中国银监会于2006年12月11日发布了《商业银行金融创新指引》(以下简称《指引》),以进一步推动我国商业银行加快创新步伐。解读《指引》成了当下业内外的热点。为此,本刊诚邀中国工商银行浙江省分行营业部俞栋先生做精要解读。     

中国金融监管高层：强化内控，提高银行业竞争力

在5月23日召开的2006中国金融政策高峰论坛上，中国银监会副主席蔡鄂生指出，应对中国银行业市场全面开放时代的到来，中国银行业应继续完善公司治理，强化内部控制和风险防范机制，坚持创新与引进相结合，提高行业竞争力和服务水平。     

商业银行金融创新与系统性风险

本文利用2007—2018年间我国商业银行金融创新财务数据和基于尾部依赖度量的系统性风险,分析了商业银行金融创新对系统性风险的影响。结果显示:第一,我国商业银行金融创新在经济上行时期会降低系统性风险,在经济下行时期会增加系统性风险;第二,按照不同类型商业银行金融创新来看,在经济下行时期,商业银行衍生金融负债业务、理财及代理业务创新会增加系统性风险,而衍生金融资产业务和信贷业务创新会降低系统性风险。本文对实证结果提供了可能的经济学解释,并基于实证结果及原因,进一步提出了相应的监管措施和政策建议。     

中国入世10周年全面开放与走向国际的中国银行业研讨会在京召开

今年12月11日是中国加入WTO10周年纪念日。为纪念中国入世10周年,由中国工商银行主办、中国城市金融学会和城市金融研究所承办的以“中国入世10周年——全面开放与走向国际的中国银行业”为主题的学术研讨会于12月12日在北京举行。全国人大财经委副主任吴晓灵,银监会副主席蔡鄂生,     

外资银行"做多"中国

1月19日,全国金融工作会议召开。在此之前,中国的金融业已经走过了历史拐点。《外资银行管理条例》于2006年12月11日起实施,中国银行业向外资全面开放。不过,大国金融的热议却不止于     

商业银行创新全面风险管理体系的研究

随着经济金融发展的全球化以及经营发展环境的复杂化,我国商业银行所面临的风险种类和结构日趋复杂化、多样化和隐蔽化,不尽快提高自身抵御风险的能力,将直接影响商业银行在日益开放、日益市场化情况下的竞争能力,因此,创新全面风险管理体系以防范各类风险已成为商业银行完善现代金融企业制度和公司治理制度的重要内容。然而在实际的经营管理过程中,商业银行面临的风险驱动因素多种多样且不断发生变化,虽然建立了全面风险管理体系,但由于业务产品、组织体系处于不断的创新发展过程之中,而防控风险的体系和具体措施没有能够及时得以创新发展,从而使得商业银行自身抵御风险的能力大打折扣。为改变这种局面,商业银行要通过创新的途径来健全全面风险管理体系并使其效能得以充分发挥,以适应我国商业银行对风险管控工作的要求,提高全面风险管理的能力。从而保证商业银行实现可持续健康发展。     

银行业全面开放后对我国商业银行风险管理的影响

根据中国加入世界贸易组织的承诺,到2006年末,中国将取消对外资银行在地域、人民币业务等方面的限制,给予外资银行国民待遇,这也标志着中国银行业对外全面开放市场。银行业的全面开放将对我国商业银行的各个方面产生重大的影响,其中之一就是对我国商业银行风险管理的影响。风险     

创新引领辉煌——交通银行服务上海世博会筹备工作纪实

2006年11月，交通银行正式签约成为中国2010年上海世博会商业银行全球合怍伙伴，其权益相当于中国银行和VISA卡组织在奥运会的商业权益的总和。成为合作伙伴后，交通银行以向世界展示中国银行业第一流的金融服务水平为目标，高度重视发挥金融机构的特有作用，积极践行交行服务世博的各项承诺，与世博会主办方密切配合、积极参与，力求提供全面、创新和精准的金融产品，营造优质、安全和便捷的金融服务环境，切实满足上海世博会组织者、参展者及参砚者的金融需求，同时，积极配合世博局，     

资讯

银监会发布《商业银行金融创新指引》(本刊讯)2006年12月6日,中国银监会发布《商业银行金融创新指引》(以下简称《指引》)。《指引》共七章四十八条,分为总则、金融创新的基本原则、金融创新的运行机制、金融创新的客户利益保护、金融创新的风险管理等七个部分。《指引》指出商