银行发展零售业务的风险控制原则

银行零售业务是一个相对宽泛的概念,一般指银行向居民和私人小型企业提供的,零星的小额银行产品和服务。根据巴塞尔委员会的调查,银行零售产品至少包括信用卡、个人旅游、装修、汽车消费等定期等额摊还的消费贷款、循环信用额度,住房按揭贷款、中小企业     

拓展我国信用卡消费信贷的思考

信用卡消费信贷是以贷记卡为载体开展的消费信贷。 1999年 3月 1日中国人民银行颁布《银行卡业务管理办法》 ,允许商业银行发行贷记卡 (先消费 ,后还款 )。而且制定了鼓励持卡消费措施 ,这表明一个扩大信用卡消费信贷的契机就在眼前。通过分析信用卡消费信贷开展的有利因素、提出应采取的措施     

广发卡:中国新信用时代的引领者

广东发展银行作为中国首家发行国际标准信用卡的银行．自1995年发行第一张真正意义“先消费、后还款”的信用卡以来．已经历了十年风雨。目前,广东发展银行信用卡发行量已达到150万张,标志着国内银行发卡规模正日趋成熟,成为中国信用卡事业发展史上的一个里程碑。     

六大创新提升金融服务水平

浙江银监局大力鼓励银行积极创新还款方式和贷款期限，努力探索小微企业贷款还款与续贷的无缝对接。目前辖内已有21家银行创新推出6大模式、41款还款方式创新产品。     

信用卡办理中存在的问题与对策

随着科技时代的进步，信用消费日益成为居民消费的主要方式，其中信用卡消费尤为普遍。信用卡是由银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。但当前银行业在信用卡办理中仍然存在违规发卡等行为，不仅影响银行业的资金安全，更影响到用户的使用，对此，本文针对银行业信用卡办理中存在的一些问题提出几点对策建议。     

借贷消费勿须担忧

过去40年里,借贷消费的类型以空前速度增长,其中包括信用卡债务、不断延伸的抵押贷款、助学贷款、发薪日贷款、工资贷款、反向抵押贷款等等。     

实际利率对住房商业贷款的影响研究

随着我国房地产经济的发展,购房商业贷款比例逐渐增加,购房商业贷款的还款方式及还款利率也备受关注。目前银行购房贷款常用的还款方式为"等额本息还款"与"等额本金还款"两种。由于在房屋贷款合同中规定的还款周期与利率周期不同,导致名义利率与实际利率存在一定的差异,即实际利率小于名义利率,从而使得贷款者偿还银行的利息总额大于由实际利率产生的应偿总额,且采用等额本息还款方式的利息差值大于等额本金还款方式,并两者的差值随着贷款周期的延长而递增。     

马云的金融梦

从支付宝到小额贷款公司,阿里巴巴集团正在构建一个前所未有的金融帝国. 最新消息称,阿里巴巴即将上线一个名为"信用支付"的金融产品,该产品的功能类似于银行发行的信用卡,因此被称为"虚拟信用卡".支付宝将会根据用户交易数据,授予用户一定的信用额度,用户可以使用信用额度在淘宝、天猫商城等平台进行支付,随后用户只需要在还款日之前进行还款,并且还可以享受最长38天的免息期.     

构建新的国家助学信用体系研究

国家助学贷款的政府政策性目标与银行商业化经营矛盾日益凸显,分析目前国家助学贷款存在的问题,阐述以生源地贷款为主,突出借款人与监护人共同承担还款义务,配以政策性奖励机制,辅以国家助学贷款、消费贷款等,构建新的国家助学信用体系。     

重视封闭贷款 实现科学管理

为了提高资金增量的使用效益，盘活信贷资产存量，增强整体工商银行抗风险能力，帮助国有工业企业走出困境，工商银行在１９９８年启动了封闭贷款，取得了一定的社会效益和经济效益，但也暴露出了一些问题，部分贷款形成了新的风险。究其原因，既存在认识上的偏差，但更多的是管理上的问题，现就如何提高认识，完善封闭贷款的管理，提高信贷资金的使用效益作一具体阐述。所谓封闭贷款是指企业不具备或不完全具备贷款条件或资格，但其个别产品或生产线却有市场、有效益、回款较好，单独考察尚具备还款能力，银行对这部分产品或生产线发放贷款…     

美国次级债危机与商业银行危机管理

一、美国次级债危机:21世纪第一场波及全球的金融危机次级按揭是指美国向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供住房贷款,主要有3种类型,一是面向信用分数在660分以上、确有还款能力的客户提供的优质贷款,二是面向信用评分在620—660分之间的中等客户提供的"AitemativeA"式贷款,三是面向资产信用评级在620分以下、多数没有固定收入凭证的"劣质客户"提供的次级贷款。2006年,美国房贷款结构中,40%以上是"非优质资产"。根据     

巧用信用卡

信用卡体积虽小，但它的功能却很多。持卡人应该充分挖掘和利用信用卡的各种功能，为自己理财提供更多的方便、实惠和安全。 巧用免息期 降低消费成本 　　信用卡除了支付、结算、汇兑、储蓄的功能外，更重要的是透支贷款功能。从去年 3月 1日起开始实行的新的《信用卡业务管理办法》规定，个人卡单笔可以透支 2万元，月透支额不得超过 5万元。由于信用卡采用的是循环贷款形式，持卡人只要是在银行确定的贷款额度之内，随时都可以获得贷款，无须重复申请，当这一次的贷款使用完毕偿还之后，信贷额度又会自动恢复。贷记卡持卡人在进行非现金…     

我国个人住房抵押贷款提前还款的风险管理措施

随着我国个人住房抵押贷款的迅速发展及贷款时间的累积、经济政策的调整,提前还款的现象逐步大量涌现,商业银行对提前还款的态度,已经从个人住房贷款业务开办初期的默许,转变为了限制和控制,但对提前还款控制策略的研究应较为有限。文章探讨了我国个人住房抵押贷款提前还款的风险管理措施。     

非金融企业影子银行化与经营风险

随着经济金融化进程的到来,越来越多的非金融企业通过直接充当"实质性信用中介"或"间接参与影子信贷市场"的方式开展影子银行业务。非金融企业的影子银行化行为对经营风险有何影响,风险又通过何种机制在企业部门之间、企业与金融部门之间进行传导?本文利用2004—2015年沪深两市A股上市公司的数据进行实证检验,结果表明,非金融企业影子银行化会增加经营风险,在融资约束程度较高、公司治理较差的企业中,企业影子银行化行为对经营风险的正向影响更为显著。当企业通过委托贷款或者民间借贷方式,作为信用中介向资金需求方融出资金时,借款方的还款风险会降低贷款企业的偿债能力,并且通过"会计账户机制"传导到贷款方,进而增加企业的经营风险。当企业部门通过购买"体制内影子银行体系"发行的各种"类金融产品"间接参与到影子信贷信用链条中,整个金融体系的波动将通过"系统性风险联动机制"增加企业预期收益的波动性,从而加剧经营风险。     

工商银行为什么要取消“全额罚息”？

2009年2月22日工商银行对其信用卡系统升级，取消了牡丹国际卡“部分还款全额罚息”（下面简称“全额罚息”）规则，实行国内人民币信用卡与牡丹国际卡计息方式统一的“部分还款部分罚息”（下面简称“部分罚息”）规则，就此拉开了信用卡从跑马圈地进入精耕细作后新一轮市场竞争的序幕。     

商业银行个人房贷违约风险的防范对策

个人房贷违约风险又称信用风险,是指银行作为贷款人因借款人无力按期还本付息,或故意不履行还款义务,不按照个人购房抵押贷款合同中规定的还款计划按时偿还贷款本息而遭受信贷资金损失的可能。文章探讨了商业银行个人房贷违约风险的防范对策。     

对提高信用卡使用率的思考

<正>信用卡的发行除了解决人们携带现金的繁琐之外,还可以透支消费,方便客户消费结算。但在结合实际使用中,大量的信用卡被闲置,浪费了银行大量的资源,应从以下几个方面提高信用卡的使用率。1.激活客户闲置的信用卡。我们应该通过各种途径,鼓励客户激活使用信用卡。以短信群发方式提醒客户激活信用卡,以参加"激活有礼"活动等方式提高激活率。对于因额度低的客户,以其     

浅析个人住房贷款还款方式的数学优化计算

我国房地产事业的发展过程中,个人住房贷款在房产购买中得到了有效的应用.个人住房贷款还款方式是一项重要的工作,应该采取数学优化计算的方法,保障住房贷款还款的准确性,避免出现贷款风险.数学优化计算的过程中,必须注重个人住房贷款还款的具体计算,为购房者提供参考依据.本文主要探讨个人住房贷款还款方式的数学优化计算.     

浅析我国商业银行信用卡风险防范对策

伴随着金融业的蓬勃发展,信用卡作为一种方便时尚的生活消费方式,也发展迅猛,成为金融业最成功的金融创新产品之一.然而相比美国等经济发达国家近八十年的信用卡发展历史,我国的信用卡体系还不够成熟完善,在信用卡风险管理上仍有很多地方需要改进和完善     

银行信用卡风险管理浅析

近年来，随着银行信用卡业务突飞猛进的增长，信用卡产品不仅是银行高端客户的信贷产品，而且已经延伸到更加广泛的普通消费人群之中。随之而来的，银行业也将面临信用卡风险的更大挑战。