浅谈贷记卡透支风险防范

<正>贷记卡是银行重要利润组成部分:年费、商户回佣、透支息、补卡,取现,转账等各项费用给银行带来可观的收入。而贷记卡又是以信用为基础的免担保无抵押信贷产品,如果客户信誉发生变化,经济状况恶化,将引发信用风险。这就需要银行从各层面上最大限度地预防各类风险。一是健全风险管理体系。银行要从事前、事中、事后三个环节防范和控制贷记卡业务风险。依据贷记卡业务的处理流程,建立一套针对贷记卡业务每一个工作环节的风险识别、监     

信用卡发放的风险管理

银行卡业务在中国己走过了近20年的发展历程，并初具规模。表面看来，我国银行卡市场已趋于饱和。其实这是假象，事实并非如此。据资料显示，在2002年初，全国发卡金融机构达55家，发卡总量超过3.82亿张。其中，借记卡3.4亿张，准贷记卡600万张，贷记卡13万张。可以看出，贷记卡只占银行卡发行总量的0.5%。国际上一般贷记卡要占银行卡的发卡比例约在60%以上。以个人金融业务著称的花旗银行, 每年有70%以上的业务收入来源于贷记卡，其资产收益率超过3%，可见对银行来讲这是一项高收益的业务。我国银行卡市场处于发展初期。借记卡因较适合中国…     

谈谈基层网点如何加快中间业务发展

<正>发展中间业务已经成为当前乃至今后一段时间国内商业银行经营转型的战略性工作重点,也是农行的核心业务。对于基层网点而言,要围绕客户和市场创新服务方式,提高增收能力,优化收入结构,增强中间业务收入水平和市场竞争力,有效推进业务经营转型。笔者认为,主要应从以下几方面着手。1.巩固优势品种,做大做强银行卡业务。一是加大优质客户群体借记卡发卡力度。二是稳健发展普通贷记卡业务,提高贷记卡业务质量,提高贷记卡的激活和使用比例,提升回报率。三是加大对大客户的白金贷记卡的营销。四是对有车一族营销多功能卡,不但有贷记卡的功     

信用卡的风险和防范举措

信用卡风险产生的原因是多方面的： 一是信用透支造成的风险。以持卡人个人意志划分为主观原因与客观原因。主观原因是指持卡人明知无力偿还，却利用信用卡限额内的信用功能，进行大量的提取现金、消费，导致恶意透支而造成的风险。客观原因是指持卡人由于意外情况发生或交通信息传递的滞后及经办人不按规定办事而造成的信用透支风险。 二是同业竞争造成的风险。多卡并行，各自为政，争夺客户，抢占市场，甚至造成一些信用卡业务部有章不循，随意放宽发卡和授权条件，结果给一些资信较差的客户及不法分子占了空子，顺利办卡。导致恶意透支及…     

恶意透支型信用卡诈骗罪的构成及完善

现行刑法第196条规定:恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。本文主要对恶意透支型信用卡诈骗罪的构成进行分析并提出完善建议。     

我国村镇银行风险控制研究

我国村镇银行的发展还处于起步阶段,在运营中面临很多风险,尤其是面临信用风险、流动性风险和操作风险。要通过提高村镇银行服务的科技手段、加强人力资源建设、加强贷款风险控制管理、建立完善的农户信用等级记录、加强宣传力度等措施控制村镇银行风险,使其真正做到服务于"三农"。     

供应链融资业务的风险防控探析

供应链系列业务开展以来,为银行开展公司业务注入了新的活力。作为新兴的融资方式,"供应链"业务以其灵活的方式,打破了抵押贷款的传统思维模式,为银行信贷业务开展开辟新蓝海。但由于其业务自身的固有特点,涉及银行、客户、仓库监管单位、核心企业等众多主体,相关法律关系复杂,技术性和复杂性远高于传统授信业务。要求银行不断完善业务流程、加强风险管控,提高"供应链"业务风险控制水平。     

对提高信用卡使用率的思考

<正>信用卡的发行除了解决人们携带现金的繁琐之外,还可以透支消费,方便客户消费结算。但在结合实际使用中,大量的信用卡被闲置,浪费了银行大量的资源,应从以下几个方面提高信用卡的使用率。1.激活客户闲置的信用卡。我们应该通过各种途径,鼓励客户激活使用信用卡。以短信群发方式提醒客户激活信用卡,以参加"激活有礼"活动等方式提高激活率。对于因额度低的客户,以其     

关于银行信息资产风险监管问题的探讨

一、加强银行信息资产风险监管的紧迫性 银行是中国最领先的行业。银行各项主要的业务已经实现了信息化，银行业务和服务几乎到了离开信息化已经不能工作的程度。银行信息化的范围非常广阔，表现在银行企业、银行领域和银行监管当局各个方面。银行企业包括产品服务、资源管理、核心业务管理、风险管理、客户管理、财务管理、电子银行（银行电子商务）、公众服务、办公业务、风险管理、应急管理等方面基本实现了信息化，建立了规模巨大的计算机和通信系统的信息化体系。     

隐蔽家族企业集团客户关联的授信风险及其防范对策

本文从隐蔽家族企业集团客户关联形式及其产生的潜在风险入手,分析了银行对隐蔽家族企业集团客户关联的授信风险识别中存在的问题,提出了加强关联分析、强化“三查”管理、加强技术创新、完善内控制度、多方联手监管等方面的风险防范措施.     

新形势下的新媒体融资

上月，交通银行在全国范围内推出带有”银联”标志的新一代准贷记卡——太平洋MORE卡。区别于存款无利息的贷记卡，又不同于无透支额度的借记卡，MORE卡持卡人可使用账户中的存款进行支付，如在账户存款余额不足的情况下，亦可使用银行核定的信用额度进行透支消费。真正满足了人们”量入而出“兼顾“不时之需“的用卡体验。     

银行信贷资金用途监管探讨

当前贷款资金使用缺乏有效监管是银行信贷经营中普遍存在的一个现实问题。客户违约使用信贷资金、贷款用途不真实也成为业内一个隐讳话题。加强贷款资金用途管理,对于提高客户信息透明度,降低信贷资金风险,保障银行正当权益具有重要的意义。     

防范银行小企业贷款风险的思考

文章认为,相关银行在对小微企业公信贷客户关联关系识别、贷款资金支用管理、员工行为规范管理等方面存在一些重要的操作性缺陷,潜在着一定的资金风险和道德风险。应该采取有效的措施,加强风险控制,切实防患于未然。     

商业银行贷款营销初探

贷款营销是推动商业银行市场化改革,提高银行竞争力,防范和化解信贷风险的必然选择。商业银行应建以客户为中心的贷款营销机制,加强客户开发,培植基本贷款客户群,并在贷款营销中正确处理好稳定现有客户与发掘潜在客户、批发贷款业务与零售贷款业务、业务创新与风险控制等几个主要关系。     

强管理防风险 抓营销促发展

银行的风险无处不在,柜面业务的操作风险贯穿于业务发展的过程之中,对银行柜面业务风险控制与业务营销、小额无贷户管理等问题显得尤为突出,因此"强化管理防范风险,加强营销促进发展"是摆在我们当前工作的永恒主题。     

基层银行合规风险管理的几点思考

承担和管理风险是商业银行的基本职能。抓好合规风险管理,与抓好操作风险、信用风险、市场风险管理一样,是银行稳健经营、不断创新发展的关键环节。银行合规风险是指因未能遵循法律、监管、银行业协会等银行自律组织的规定以及适用于银行自身的业务准则而遭受的损失(包括监管处罚、违规损失、声誉受损等),随着近年来金融案件的频频发生,给银行的经营发展带来巨大阻力,加强内控合规管理已成为银行提高管理能力的重要环节,而基层银行是各项规章制度的重要落脚点,也是违规违纪行为高发区域,如何做好基层内控合规管理,是一项艰巨而又复杂的工程,单靠某个人,某个部门,都无法完成,文章就如何加强基层银行合规风险管理进行了分析。     

信用卡恶意透支及其风险防范

信用卡恶意透支是令银行业头疼的顽疾,主要存在频繁透支、骗领信用卡透支、相互勾结透支、诈骗型透支等四种形式。导致信用卡透支防不胜防的主要原因有相关法律法规和信用体系滞后、领卡审核不严、担保措施不力、催收欠款不力及信用卡网络发展滞后等。针时上述原因,应相应的采取加快完善信用卡法制环境、建立全国性个人信用体系、严格资信审查、提高网络管理水平、完善担保制度、加大催收欠款和打击恶意透支的力度等防范措施,尽量把风险控制在最小的限度内。     

信用卡恶意透支及其风险防范浅

信用卡恶意透支是令银行业头疼的顽疾，主要存在频繁透支、骗领信用卡透支、相互勾结透支、诈骗型透支等四种形式。导致信用卡透支防不胜防的主要原因有相关法律法规和信用体系滞后、领卡审核不严、担保措施不力、催收欠款不力及信用卡网络发展滞后等。针对上述原因，应相应的采取加快完善信用卡法制环境、建立全国性个人信用体系、严格资信审查、提高网络管理水平、完善担保制度、加大催收欠款和打击恶意透支的力度等防范措施，尽量把风险控制在最小的限度内。     

浅议信用卡业务发展中存在的问题及其风险防范

信用卡是银行或其他金融机构为客户提供购买商品和取得服务的一种信用凭证，是商品经济高度发达的产物。信用卡的诞生和在外国流行已有40多年的历史了，它具有结算方便、安全快捷、节约大量现金流通、防盗、防抢、跨地区甚至跨国界通行、善意透支、先用后支等多项优点，它发挥着储蓄、结算、消费、借贷等功能。它一诞生就受到广大消费者的欢迎，很快就在西方发达资本主义国家流行起来。目前我国银行信用卡业务发展很快。     

信用卡恶意透支及其风险防范

信用卡恶意透支是令银行业头疼的顽疾,主要存在频繁透支、骗领信用卡透支、相互勾结透支、诈骗型透支等四种形式.导致信用卡透支防不胜防的主要原因有相关法律法规和信用体系滞后、领卡审核不严、担保措施不力、催收欠款不力及信用卡网络发展滞后等.针对上述原因,应相应的采取加快完善信用卡法制环境、建立全国性个人信用体系、严格资信审查、提高网络管理水平、完善担保制度、加大催收欠款和打击恶意透支的力度等防范措施,尽量把风险控制在最小的限度内.