加强结算账户开立的流程管理

一是单位开立账户申请，提供齐全资料。会计主管审核项目：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开立单位银行结算账户申请书、申请开立账户人身份等。客户经理或主任审核项目，遵循“了解客户原则”来审查开户资料。二是开户许可证审核要点：存款人名称、法人等要素与营业执照是否一致：账号、账户性质、账户名称是否正确。三是预留印鉴审核要点：印鉴卡要素齐全，     

重视使用公民身份联网核查系统

今年7月1日,由人民银行和公安部共同建设的联网核查公民身份信息系统建成运行。按照人行出台的系统运行相关规定,商业银行在办理需对公民身份核查确认的业务时,都必须利用该系统对公民身份进行核查确认。毋庸置疑,系统的运行对于各商业银行进一步落实银行存款实名制、加强对洗钱行为的监测与应对、防范银行操作风险都有着极积的意义。因此该系统也如当初人行推出的个人征信系统一     

信用卡分期付款业务需把握的要点

一要完善调查个人信用体系。包括利用＂联网核查公民身份信息系统＂严格验证客户身份信息,通过家访、单位查实缴税情况等查核相关事项的真实性。二要核实业务办理真实性。在审核申办时必须严格审查商户、经销商与申请人签订的合同,对合同的真实性进行认真审核,对相关的票证进行关联性调查,     

建议在联网核查公民身份信息系统中增加部分特殊公民身份信息

编辑同志： 2007年6月．联网核查公民身份信息系统在全国正式上线运行。联网核查公民身份信息系统是通过网络接入公安部居民身份证信息中心进行在线查询,目前能查到的信息是居住在中华人民共和国境内领取居民身份证的中国公民的身份信息．但系统中无法核查在我国生活、工作及旅游的外国人、港澳台同胞以及现役军人、武警等特殊人群的身份信息,给金融机构有效甄别客户身份带来困难。建议在联网核查公民身份信息系统中增加部分特殊公民身份信息。     

省财政重申三项规定规范财政资金支付

为进一步加强财政资金安全管理,规范总预算会计和预算单位会计工作基础,省财政厅要求所有省级预算单位从2013年起严格按照国库集中支付有关规定办理财政性资金支付。一是重新预留拨款印鉴卡。为做好预算单位财政直接支付申请书经办人员身份和相关手续真实性的确认工作,确保     

建议在联网核查公民身份信息系统中增加部分特殊公民身份信息

编辑同志:2007年6月,联网核查公民身份信息系统在全国正式上线运行。联网核查公民身份信息系统是通过网络接入公安部居民身份证信息中心进行在     

论点集粹

加强票据业务风险管理一是提高风险防范意识。必须认真贯彻“预防为主,群防群治”的基本方针,加强对管理层和经办人员的风险防范教育,让风险防范意识深入人心。二是严格按章操作。强化各项规章制度的落实,规范业务操作规程,杜绝违章违规操作,堵住操作环节中的漏洞,进一步完善票据查询制度、识别制度、信贷审核制度,充分     

推进联网核查工作深入开展的思考

2007年7月26日，银行业金融机构联网核查公民身份信息系统建成运行新闻发布会在京召开。中国人民银行副行长苏宁和公安部有关负责同志出席会议。内蒙古自治区2734家机构可以正式通过联网核查公民身份信息系统识别客户身份、辨别身份证件的真伪，有效实现了金融机构对客户身份信息真实性的核查。中国人民银行呼和浩特中心支行组织对全区银行业机构和个人客户进行了抽样调查。     

完善基层央行会计支付结算业务工作的几个建议

一、规范现金缴款单和现金支票使用方法。现金支票和缴款单均作会计部门记账凭证附件,现金支票和缴款单经办人员签章处由货币发行部门经办人员签章。发行基金投放业务发生时,会计部门根据审核无误的现金支票在支付系统中录入记账后,支付系统自动打印转账凭证,     

陈文镀：杜绝对公账户买卖，需强化“六关”管理

正中国农业银行浙江温州永嘉县支行陈文镀2021年2月19日来稿指出,为有效应对当前买卖对公账户、用于电信诈骗等犯罪行为,商业银行需要从六个方面强化账户管理。一是源头识别关。抓好源头管理,严格注册准入,减少各类"皮包"公司。工商行政部门在营业执照申领环节,加强审核和甄别,对企业名称随意、企业法人不合常理、同一人注册多个企业等异常行为,应拒绝核发工商营业执照。对已核准登记的异常企业,加注异常标识,使商业银行通过查询相应系统及时发现,采取针对性措施。     

如何防范联网核查公民身份信息系统失真

公安部联网核查公民身份信息系统是我国商业银行进行客户身份识别最重要的手段之一。当前,联网核查公民身份信息系统反馈信息失真情况普遍存在,严重影响到客户身份识别工作的有效开展,应尽快予以解决。本文分析了联网核查信息系统存在的问题及对客户身份识别工作的影响,提出有针对性的意见和建议。     

发达保险市场法人公司准入制度浅谈

法人公司准入是保险市场监管的源头环节和重要内容,也是监管部门平衡保险市场、实施宏观调控和微观管理的重要手段。通过对保险市场主体资格的确立、审核和确认,监管部门筛选合格主体进入保险市场开展保险经营活动,有助于保险市场的安全和高效运转。     

个人客户身份识别操作中一些亟待解决的问题

我行2007年上线实施人民银行的联网核查公民身份信息系统。目前利用联网核查系统,对公民身份信息进行联网核查的业务主要包括：一是银行账户业务,具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务,包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑业务等。三是信贷业务,具体包括个人贷款业务或单位贷款业务等。四是其他银行业务,例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。通过实际运行,联网核查系统对个人客户身份的有效、完整的识别,     

金融动态

银行业金融机构联网核查公民身份信息系统运行本刊讯2007年7月26日,中国人民银行、公安部在北京联合召开银行业金融机构联网核查公民身份信息系统建     

加强联行管理 保障资金安全

一、加强制度约束,树立违章即事故的观念 联行核算是分散进行的,往来关系又十分复杂,因此联行制度是制约联行核算规范化的最有效手段.在实际工作中,联行账务核算一定要按照程序进行,在工作中要把好"前、中、后"三关."前"是录入前对支付依据的审核;"中"是处理业务过程中,对操作环节是否符合制度进行审核;"后"是事后对联行清算业务的事后核查.     

如何制订国库集中支付核查工作方案与底稿

国库集中支付核查方案是受托核查机构为了顺利完成核查任务，在核查前就核查工作做出的计划和安排。“好的开始是成功的一半”，清晰而周密的核查工作方案是顺利完成核查任务的前提条件。一般来说，核查前，委托核查机构会将疑点或问题提交给受托核查机构，受托核查机构应据此进行初步的分析判断，制订核查工作方案，经委托核查机构确认后按照实施。制订核查工作方案有利于有计划围绕核查工作目标展开核查，     

联网核查系统的架构设计

联网核查公民身份信息系统（简称联网核查系统）是连接公安部和商业银行实现公民身份信息核查的大型应用系统，平均核查量为1亿笔／月，单条查询日志为0．2KB，存储总量达到TB级，具有高并发联机交易处理和海量数据处理的双重特点。本文将从总体业务架构、主要业务功能、总体技术体系架构、应用系统逻辑设计4个方面描述公安联网核查系统的体系架构设计。     

加强银行票、印审核的建议

1.提高从业人员思想业务素质.要联系"三个代表"重要思想,加强经办人员职业道德教育提高防范风险的意识,要经常对他们进行典型案例教育,用活生生的事实警醒会计一线人员严格依章办事,加强审核.通过学习,使他们得到经常性的内心约束,增强其事业心和责任感.     

浅谈联网核查公民身份信息系统信息失真的对策——以金融消费者权益保护为视角

在联网核查公民身份信息系统运行过程中,由于收集身份信息时存在错误、联网核查系统数据更新不及时、信息反馈渠道不畅通等原因,造成部分金融消费者不能正常办理业务,存在着诸多风险,需有关部门加强合作,提高联网核查系统的数据质量,建立联网核查疑义信息反馈核实机制,明确二代身份证阅读机鉴别结果的法定效力,以更好地保护金融消费者的合法权益。     

风控视角下营业网点现场管理质量建设

营业网点是商业银行的基本经营单元，处于银行服务最前沿，既是连接客户创造效益的主阵地，又是运营风险产生的源头。当前随着运营改革的不断推进，网点运行格局发生了深刻变化，营业网点逐步由核算交易型向服务营销型转变，形成了“前台受理、后台处理；现场审核、远程授权；模型监测、核查确认”全新的业务营运管理格局和业务处理方式，