农村土地信用合作社的实践及启示——以宁夏平罗县为例

土地信用社是指农民把承包的土地存到信用合作社获得存地费,需要耕种者从土地信用合作社贷出土地并支付贷地费,农民称其为“土地银行”。宁夏平罗县的土地信用合作社探索,在没有触动土地家庭承包经营的前提下,创造了一种新型的土地流转运营模式,在一定程度上实现了土地的规模化经营。从金融的角度来看,存地证抵押在目前农地承包经营权不能抵押的前提下仍具有创新价值。因此,建立农村土地银行,通过农地“资本化”实现土地流转,以存地费作为存地证未来收益保证,用存地证抵押来解决目前“三农”贷款缺乏有效抵押物的难题是一条可行之策。     

怎样建立增存稳存机制

首先是培育增存机制。根据基层行历史业绩和实际资源情况，下达阶段性活动指标。实行全行统一标准的柜员计件和全员计价，对储蓄存款、代发工资等产品计价按月考核兑现，直接发放到人。其次是打造增存产品链。实行产品交叉营销、捆绑式营销，根据不同客户群体的差异化需求，用路径产品和渠道产品吸引客户的资金。再者是扩展增存路径。     

浅谈多存多贷与稳定币值

中共中央一号文件提出:“农村储蓄存款要优先用于农村,多存可以多贷”.认真贯彻这一精神,支持农民扩大商品生产,促进市场农副产品充盈,工业原料增多,对于稳定物价和币值,是十分重要的.然而,中国人民银行(现在的中央银行)第一届理事会议纪要,却提出不同意见:“今年中央一号文件提出,农村储蓄要优先用于农村,多存可以多贷.这句话是对的,……但对多存可以多贷的理解不能绝对化.不能理解为农村资金自求平衡,不能统一调度.……不能拿农村储蓄多存可以多贷这一条,来束缚中央银行稳定物价,稳定货币币值的手脚”.这是《纪要》第六项全文.今春发往全国后,是否起到“第二号文件”作用,姑且不论.需要探讨的是:农村票子究竟多不多,收缩农业贷款对不对?用缩减农业贷款办法稳定物价和币值好不好?我谈几点浅见.一、农村票子多少是相对的,实际用到生产的投资不是多,而是少近几年,我国农民收入显著增多了,手中持币量也确实很大.据有关部门预计,1983年社会上流通的货币量约有70%在农民手里.农民收入多了,手中持币量也大了,这确是事实.但按扩大商品生产的需要和向生产投入的资金并不多.据国家统计局去年在28个省、市、区589个县22,775户农民家庭收支抽样调查,1981年农民生产消费支出占总支出的15.1     

看好存托凭证

作为开展存托凭证业务最久的存托银行,摩根大通更关注于投资的水平和服务的质量,为客户提供最大化的增值服务。1927年,英国零售商Selfridges Provincial Stores Limited(现名为Selfridges plc)成为全球第一个发行美国存托凭证(ADR)的公司。在那个交通不便的年代,从英国将股票运到美国交到美国投资者的手中,着实很费时间。为了方便美国投资者投资和交易外国上市公司的股票,摩根大通银行发明了美国存托凭证,更重要的是存托凭证至今仍然是跨境上市最方便的工具。     

巨额存差与金融创新

我国金融机构存差总额不断扩大,存差的不断扩大既有积极效应,也有负面效应。针对当前存差的继续扩大,商业银行寻求存差资金出路的理性选择是金融创新。     

当前金融机构存差问题透析

一、对存差与贷款增长关系的分析 目前出现的存差主要是由于金融机构各项贷款与存款的增幅不同步积累产生的。截止到1995年4月份,国家银行出现的存差规模已达2511亿元。这样大的存差量很容易使人认为,这几年国家银行的贷款增长是否偏慢,解决存差是否靠扩张信贷总量来解决?实际状况是。     

关于银行存差现象的分析报告

存差通常是指商业银行存款减去贷款的差值。金融系统的存差是一种正常现象，存差的存在具有客观性并具有逐渐扩大的潜在规律。统计数据显示，2005年4月末，江苏省金融机构人民币存款余额19847．4亿元，贷款余额14437．8亿元，存差为5409．6亿元。表象下的大规模存差引起社会各界广泛关注，而各方对此解读不尽相同。对此，很有必要进行认真的分析探讨，以进一步增进共识，共同寻求提高资金使用效率的根本途径。     

收贷不應收进供銷社開给农民的存條

河北密云四区是杏仁特产区,今年丰收,当地农民迫切要求收购,县合作社让趕河厂基层社收购,却没给一点资金。基层社垫支了一亿七千多万元后,仍不能满足群众要求,於是该社商得群众同意,开具存条给农民,凭条延期取款。人民银行趕河厂营业所这时正在进行收贷工作,因为许多农民出卖杏仁后,只得到一张白条,没有取到现款,无法归还,该所会计赵克发同志乃主动地找到基层社王主任说:‘我们收你社开的存条行不行?’王主任答覆说:‘可以呀,过几天款来了就给你     

存打的精品之路

四年前,实达BP-3000的推出一举改变了国内存折打印机(简称存打)市场的单一格局,并以其良好的全能品质和本土应用的成熟性赢得了广大行业用户的青睐。目前,BP-3000已累计销售7万多台,与PR-2一起成为国内存打的两大主流品牌。2004年5月,实达又推出了“全能存打”升级机型BP-3000 ,从而为存打市场再次注入了一针强心剂。那么,实达外设四年来能够立足存打市场并取得成功靠的是什么?都有哪些研发和经营体验?最近,实达外设打印机产品部总经理林秋祥接受了本刊记者的采访。记者:自2001年进入中国市场以来,BP-3000存打取得了什么样的市场和用户…     

存差新解:对存差问题的再研究

自全国性的存差在1995年出现以后,理论界和金融实践部门对存差问题有了热烈的讨论.在欠发达地区,一边是存差的存在和扩大,一边又是资金饥渴症,这种看似悖论的情形若人关注.本文在考察了存差的会计学内涵的基础上,分析了隐含在其背后的深层原因,并提出了对这一问题的新认识和新对策.……     

理性看待存差

自2000年起,黑龙江省金融机构开始出现资金存差,态势像雪球,越滚越大,到2004年年底,存差额达到了1275亿元。老工业基地调整改造,最稀缺也是大家最热盼的资源就是“钱”,所以,社会各界对此极为关注,有人甚至认为金融机构对地方经济的支持力度在减弱,很多企业还把自身发展缓慢的原因归咎于“贷款难”。其实,冷静地审视这一现象,人们会发现,存差是商业银行资金运营的常态,存差适度增长表明银行重视稳健经营,注意维护资金流动性,以往伴随着风险隐忧的超负荷经营已经渐行渐远。     

关于存差问题的再研究

本文以全面和发展的观点客观地考察了存差现象,从实证检验和理论分析两个方面论证了存差的成因,纠正了关于存差成因认识的几个误区,提出了消除公众对金融支持经济误判的相关建议,最后探讨了优化资金配置结构应关注的几个问题。     

解析海西州金融机构存差现象

所谓存差，是指一个金融机构或一个地区金融机构的存款大于贷款。相反，借差是指一个金融机构或一个地区金融机构的存款小于贷款。海西州是一个经济欠发达地区，于2000年开始出现存差现象。一、金融机构存差的基本情况根据中国人民银行统计资料显示：全国金融机构于1995年开始出现存差，存差额占各项存款的6．1％，并有逐年扩大的趋势。2005年存差额占各项存款的32％，高达9．5万亿元。海西州金融机构自2000年开始出现存差，从表中可以看出：1999年海西金融机构借差达31亿元，2000年变为存差2．6亿元，2005年增加到46．8亿元，存差占各项存款的比例由2000年的6．79％增加到2005年的51．05％。     

改革发展中的贾汪信用联社

徐州市贾汪信用联社营业网点遍布贾汪城乡。存、贷款规模居全区金融机构之首。长期以来，始终秉承“创新、求实、廉洁、高效”的经营理念，以深化改革为动力。以建立管理科学、经营规范、效益优异、服务一流的现代金融企业为目标，扎根贾汪，立足“三农”，充分发挥立足农村，贴近农民的优势和农村金融主力军作用。     

重新认识“存差”问题

银行的“存差”分为名义存差和实际存差，一般意义上是指银行存款余额减去贷款余额的差额，也就是我们所说的名义存差。就云南省德宏州近10余年的情况看，银行金融机构总体上是存款大于贷款。历史数据表明，1995年末全州贷差1155万元，到1996年末则转为存差13169万元，而且存差逐年递增，特别是4家国有商业银行数额迅速扩大。截至2006年12月未，全辖金融机构人民币各项存款余额1275022万元，各项贷款余额732293万元，存差达到542729万元，与之相对应的存贷比为57．43％，与1996年相比增加了41．2倍。从德宏州各县市的历史数据看，以往一直是经济相对发达的瑞丽、潞西市为存差，经济相对落后的梁河、陇川为贷差的格局，而目前全州各县市均出现存差。     

关于银行存差现象的分析报告

存差通常是指商业银行存款减去贷款的差值。金融系统的存差是一种正常现象，存差的存在具有客观性并具有逐渐扩大的潜在规律。统计数据显示。2005年4月末，江苏省金融机构人民币存款余额19847．4亿元，贷款余额14437．8亿元，存差为5409．6亿元。表象下的大规模存差引起社会各界广泛关注，而各方对此解读不尽相同。     

存托凭证融资法

中国存托凭证(China Depository Receipts,简称CDR),是"存托凭证"这种联系国内外金融市场的投资工具中的一种.     

透视经济欠发达地区的存差现象——对衡阳市信贷存差扩大问题的反思

一、信贷存差现状 1998年,该市首次出现存差,当年余额5.53亿元(剔除农发行和邮政储蓄存款,下同),1999年增至55.58亿元,今年6月末,存差达到15489亿元,比1999年净增存差99.31亿元,增长幅度达178.68%,存差增长速度高于贷款增长速度.从金融机构占比看,存差主要集中在四家国有商业银行,以2003年6月末为例,该市四家国有商业银行存差104.46亿元,占整个存差的67.44%,其中全市农行系统存差47.18亿元,占国有商业银行存差的45.17%,占整个金融机构存差的30.46%;从存差的占用形态看,富余资金上存54.25亿元,占比35.02%;缴存中央银行法定准备金22.87亿元,占比14.77%;上缴系统内二级准备金27.38亿元,占比17.68%;不良资产剥离及债转股16.50亿元,占比10.69%;历年亏损、备付金存款、抵贷资产、投资、其他分别占用9.82亿元、9.20亿元、7.08亿元、1.42亿元、6.37亿元,分别占比6.34%、5.94%、4.57%、0.92%、4.11%.从上述几组数据反映出,近几年来,该市银行信贷存差总额不断扩大,存差率逐年提高;国有商业银行存差大,地方性金融机构存差小;帐面存差大,可用存差小.     

对多存多贷的几点理论思考

<正>多存多贷属于金融宏观调控政策范畴,其主要内容是:以各项存款为基础,根据其增减变化,按一定的比例确定其可使用于贷款的份额,多存多贷,少存少贷。其实质是以资金来源制约资金运用的一种信贷规模管理办法,所以也是专业银行信贷资金计划管理的形式之一。 在银行信贷资金计划体制改革过程中,曾一度提出和试行过多存多贷,如在“小包干”、“大包干”和“实贷实存”管理阶段,都实行过有限度的多存多贷。但是,由于种种原因,这一办法没能得到较好的贯彻执行。1988年以后,实际上取消了这一做法。     

对县域存差问题的思考

近年来,随着金融体制改革的不断深化、企业产权制度的变革和产业结构的调整,在县域经济中,存差逐年扩大的现实摆在了我们面前.以某县为例,1994年以前,贷款一直大于存款(即借差),从1994年开始,由"借差行"逐步转变成"存差行",存差走势逐年扩大,资金供求的结构性矛盾日渐突出.截止2004年12月末,该县各项存款余额56.2亿元,各项贷款余额29.8亿元,存差已达26.4亿元,存差占各项存款的比例高达47%.笔者通过调查,拟分析县域存差扩大的原因,并提出解决存差问题的对策.