企业资信等级管理:贷款风险防范的有效屏障

企业资信等级是由评估机构对企业经营能力、管理能力、盈利能力、偿债能力、发展能力进行全面评估和综合审验后,授予的一种资信证明,它既是企业在商业交往中的信誉,又是银行实施贷款决策的重要依据。我认为对企业实行资信等级管理,是商业银行资产管理的重要内容之一,是防范贷款风险、规范信贷管理的基础性工作。随着我国市场经济机制不断完善,银行经营商业化的逐步推进,迫切需要加强企业资信等级管理。     

谈谈维护银行的信誉

信誉即是信用和名声.银行(包括信用社下同)的信誉主要是由自身所从事的工作和所具有的职能作用形成的.银行是授受信用的特殊企业,它的存款、放款等业务都具有按时偿还的特点,即信用.我国社会主义银行在提高自身信誉的过程中,不但依靠充分发挥这些职能作用,而且还通过不断提高服务工作质量来获得社会的信任.这     

银企对话 共商大计——记江苏省企业家与金融家的对话

《企业与金融》栏目介绍的银企对话、首钢资金管理模式等情况,反映了当前企业与银行共同关心、需要共同努力抓好的一些重要问题,也提供了学习先进的资金管理和搞好企业信誉评估的经验,从中可以得到有益的启示,推动银企工作的共同前进。     

开展企业信用评估提高信贷决策水平

<正> 企业的信誉,已经成为社会公认的无形财富,随着商品经济的发展,人们对信誉追求的程度越来越高,因此,企业信誉高低,在某种程度上决定企业的命运。可见,进行企业信用调查和评估,是银行参与社会经济管理,运用信誉管理手段和经济管理方法有效地约束和调节企业行为的表现。我行在去年评估的基础上,进一步完善了信用评估的标准、内容和方法,共设置了四大类十五项指标,较为科学地确定了参评企业的信用等级和标准。在评估过程中我们较好地坚持了指标体系设置的科学性,评估标准的普遍性,指标测算的可靠性以及指标确定的合理性和可比性。全辖有信贷关系的企业(指较固定信贷关系)共567家,参评企业达514家,占90.7％。共评出一类企业79家,二类企业307家,三类企业91家,四类企业37家,分别占参评企业数的15.3％、59.7％、17.7％和7.1％。     

关于建立专业银行结算信誉等级评估制度之我见

<正>建立专业银行结算信誉等级评估制度是一个新的课题。本文就此谈些粗浅看法。 一、建立专业银行结算信誉等级评估制度的意义 1.能够让客户更多地了解各专业银行结算信誉状况,并促使专业银行注意塑造自己的“外部”形象,和有吸引力的经营风格,让客户选择银行。 2.促进专业银行遵守银行结算制度规定,为人民银行加强结算工作的领导和管理创造条件。 3.有利于专业银行加强内部管理,防止结算资金损失,并促进专业银行结算手段向现代化方向发展。     

会计记帐串户问题必须引起重视

专业银行在办理结算工作中常见的差错就是记错帐户,俗称“会计串户”,给工作带来了不良后果。其危害有以下几方面: 银行会计串户影响了社会经济效益和企业、银行自身经济效益。会计串户造成企业资金紧张,使资金与生产脱节。还会导致企业不能及时购买到急需的物资材料,影响生产、分配、交换和消费。银行会计串户损害了企业和银行自身信誉。使企业该进帐的资金却没进帐,而损害了付款单位的信誉,将会引起一系列的纠纷。同时也会严重影响企业开户银行的信     

突发事件背景下的中小微企业金融信贷决策模型优化研究

本文针对银行传统信用风险评估策略模型的不足,探索建立基于财务状况、企业增值税率、上下游企业供求关系、企业信誉四个维度表征参数的中小微企业信贷决策及风险分析算法模型;在此基础上引入新冠肺炎疫情等突发事件的风险影响因子,从而实现银行对中小微企业信贷决策量化模型策略的重构和优化;并利用机器学习中的决策树模型对企业特征量与信誉评级数据进行训练和验证。研究结果表明该量化算法模型具有较好鲁棒性,有助于提升金融决策效率和科学性,可在银行信贷工作中推广应用。     

分类监管与竞争性激励机制

今年，总局开展了以打击信用证违规等为主要内容的集中整治行为，其中提到要及时把有信用证风险的企业单独列出，并通报有关银行采取措施，从上海辖内近几年的工作实践看，对不同信誉的企业进行分析，并将监管重点转移到信誉差的企业是提高监管效率的一个行之有效的方法。     

浅议银行出纳工作的风险性与对策

浅议银行出纳工作的风险性与对策庞锦华银行出纳工作处于银行业务第一线，担负银行大量的现金收付工作，是银行重要窗口。出纳工作质量优劣直接影响到银行在群众中的信誉和形象。随着市场经济的确立，城乡经济日益活跃，加强对出纳工作的研究，具有重要的现实意义。由于出...     

金融信用缺失的博弈分析和策略选择

与经济资源一样,信用也是一种稀缺资源。交易双方只有形成了良好的信誉机制。才能以较低的成本进行交易,授信方才愿意为受信方提供更多的信用服务,形成更多的社会信用资源。一、信用资源有效供给机理和信用机制的博弈分析首先,提出建立以下三个模型的一般假设。一是博弈的参与方为授信方A(银行) 和受信方B(企业),企业分为Bg(信誉好的企业)和Bb(信誉差的企业)两种类型,且银行和     

基层行反假币工作之我见

假币不仅扰乱社会、经济金融秩序和政策,而且损害国家货币的信誉公众利益。作为经营货币特殊企业的银行,如何履行职责和义务,扎实做好反假币工作,是基层农行面临的重要课题。一、基层行反假币工作存在的问题     

基层银行防范道德风险问题对策研究

一、基层银行道德风险产生的原因及危害 目前，银行业所面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作性风险等。而操作性风险主要是指银行内部潜在的、由于非市场因素和信用因素引起或和由此带来的银行资产损失和信誉的损害。在实际工作中．道德性风险则是操作性风险中一个重要的影响因素。它是由于银行的从业人员工作失职和主观故意而造成银行的资产损失和社会信誉的损害，     

违规的背后

从某种意义上讲，商业银行是经营信誉的企业，一旦失去信誉，商业银行也就失去了存在的基础，尤其是在一个讲究诚信和法治的社会。然而，事实上，很多银行都在做着一些损害自己信誉的事情，其中不乏一些大名鼎鼎。     

政府应高抬“闲不住的手”

尽管中国的银行系统在技术上已经是破产的,但是仍然底气十足,甚至几乎所有的国有银行都在申请上市,向股民们明目张胆地要钱。在我看来,这是政府信誉在支持银行信誉,或者说银行信誉透支政府信誉甚至国家信誉。20年前,银行系统是财政部门的一小部分,现在金融体制已经在很大程度上独立于财政体系了。而且财政政策之外,也有了所谓     

对国有商业银行国家信誉担保及其退出问题的思考

银行的经营是否良好、运行是否稳健主要取决于银行的信誉.提高和保持银行信誉的手段有:提高银行的资本充足率,保持银行的稳定的收入流,政府对银行的支持和担保制度.在我国,长期以来,国有商业银行的资本充足率未达到国际标准,信贷资产质量低下,银行的盈利逐年减少,国家的信誉担保成为了国有商业银行稳健经营的关键性要素.在加入世贸组织后,金融业的开放将使得国家的信誉担保的作用不断减弱,国家信誉担保的退出面临着一系列的难题.作者认为,当前的现实条件决定了国有商业银行中国家信誉的退出和对其的产权改革可以且必须走一条渐进式交易求解的道路.     

对国有商业银行国家信誉担保及其退出问题的思考

银行的经营是否良好、运行是否稳健主要取决于银行的信誉，提高和保持银行信誉的手段有：提高银行的资本充足率，保持银行的稳定的收入流，政府对银行的支持和担保制度。在我国，长期以来，国有商业银行的资本充足率未达到国际标准，信贷资产质量低下，银行的盈利逐年减少，国家的信誉担保成为了国有商业银行稳健经营的关键性要素。在加入世贸组织后，金融业的开放将使得国家的信誉担保的作用不断减弱，国家信誉担保的退出面临着一系列的难题。作者认为，当前的现实条件决定了国有商业银行中国家信誉的退出和对其的产权改革可以且必须走一条渐进式交易求解的道路。     

我国评估立法的现状与建议

评估立法是当前我国评估行业发展的一个关键问题,不仅评估行业的政府管理部门、自律组织、评估机构以及广大的评估师关心这个问题,评估报告的使用者--政府、银行、企业、社会公众等对这个问题也很关注.评估行业与社会经济的发展关系非常紧密,评估行业的发展,关系到资本市场的信誉、国家金融体系的安全、企业改革的进展、税赋征收的合理、社会分配的公平、司法审判的公正、资源配置的效率及国有资产收益的流向等.因此,评估立法不仅是评估行业自身的事情,而且是评估行业与社会经济协调发展,并在社会经济中发挥积极作用的关键所在.抓紧进行评估立法是促进我国评估行业健康持续发展的一件大事,且具有非常深远的现实意义.     

单位国债缘何屡兑不清

单位国债兑付历经数年屡兑不清,给企业和银行在工作上带来诸多不便,在一定程度上影响国债信誉,同时也造成资金闲置,不利于经济发展.究其原因主要有以下几点:……     

关于银行会计工作的几点看法

银行会计工作是一项严密细致且政策性很强的工作。会计人员的形象、核算和服务质量，直接影响到银行的信誉和经济、社会效益，因此必须充分认识银行会计工作的地位和作用。笔者对此谈几点看法。     

论我国国有商业银行信誉的缺失和塑造

本文首先提出银行信誉的概念,并从银行危机角度阐明银行信誉的重要性,然后着重分析说明国有银行信誉的缺失和国家信誉的日益强化可能导致扭曲的、具有自我固化特征的风险传导路径,最后谈我国国有商业银行的现状,分析指出目前国家信誉的逐步淡出和塑造我国国有商业银行信誉迫在眉睫,并提出塑造国有商业银行信誉的一个具体构想。