引导资金向高效益地区流动

农业银行向商业银行转轨以后，确定了资金纵向往来的调控机制，初步实现了全系统资金的统一管理，全额调度，全行上下对资金管理的认识得到了很大提高，由单纯的头寸管理转为对资金营运过程的管理。但习惯于以计划手段进行调控的工作方式使资金管理一直从属于计划管理，没有发挥其在资产     

对信贷退出机制的思考与实践

当前各行对贷准入机制的研究较充分，在实践中已基本落实到位，确保了新增贷款安全、高效运行。但对信贷退出机制的研究不够，在实际工作中信贷退出机制还没有真正建立起来，信贷结构的调整滞后于经济结构的调整。因此，在当前信贷资产经营管理中迫切需要研究和建立信贷退出机制。从广义上讲，信贷嫁出包括对正常到期贷款和潜在风险贷款的主动笥退出和对不良贷款的清收盘活，前需要建立信贷主动退出机制，后需要建立不良贷款的清收盘活机制。本结合苏州农行分行近年来实践，着重对建立和完善信贷主动退出机作一探析。     

在岸与离岸人民币即期汇差的时变影响研究——基于修正的抛补利率平价模型的实证检验

基于修正的抛补利率平价模型,构建TVP-SV-VAR模型分析北向资金流动、人民币远期汇差、中美利差和中港利差对在岸与离岸人民币即期汇差的时变影响。结果表明：北向资金、人民币远期汇差以及中美、中港利差均对人民币即期汇差的短期影响最明显,中长期影响程度减弱;北向资金净流入增加、中美利差走阔和中港利差收窄会扩大人民币即期汇差;人民币远期汇差对人民币即期汇差的正向和负向影响交替发生。鉴于此,中国央行应当持续关注北向资金流向和流量、加强外汇市场沟通以及统筹和推动在岸和离岸人民币市场的良性协调发展。     

拓展证券同业资金的策略思考

当前，各行对同业资金的竞争非常激烈，尤其是对证券同业资金的争夺日趋白日化。随着中国证监会发布了《客户交易结算资金管理办法》（3号令）等一系列新政策，证券同业资金市场的竞争格局会出现一些变化，这给我们农行带来了新的机遇和挑战。     

对专业银行营运资金与汇差资金的几点认识

随着“实贷实存”信贷资金管理办法的实施,各专业银行日常可用资金的结构,划分出两部分。一部分叫营运资金(这里所指的营运资金不是专业银行营运资金的总额,而是指在人民银行的存款,以下同);一部分叫汇差资金。两者相加之和或相抵之差,就是一个专业银行的可用资金。通常也称“头寸”。现就这一问题谈一些认识。     

谈谈资金的优化配置问题

市场经济是商品经济高度发展的产物,经济要高速发展,必须实现资源的优化配置。但目前还存在着一些问题,信贷杠杆作用不够强有力,不能有效督促企业合理利用资金生产经营以及抑制企业盲目扩大再生产,银行对于企业一手争贷款、一手大量耗费资源的现象无能为力,以致于资金占用过多、周转慢、使用效益差。二是信贷资金财政化倾向依然严重,货币资金不能按照客观经济发展需要营运,大量的贷款用来弥补经营不善的企业、公司和各种经济组织的亏空以及财政亏损等等。     

对现行联行汇差资金管理的意见

联行往来业务发生涉及到两个地区的两个行、处、所。银行在为客户办理异地结算时,凭证传递总是需要一定的时间,这样必然是委托行(即汇出行)先记帐、划款,而受理行(即汇入行)不可能马上收到,形成时间上的差异,称为结算在途时间。这样就发生了占用联行资金和联行资金占用的问题。例如,甲地某企业委托其开户行汇款10万元,银行就从该企业存款帐户中付出,通过联行报单划款,收入联行往来帐有关科目;而乙地汇入行需经过一定的凭证传递时间,待收到有关凭证后,才能记入收款单位的存款帐户,和付联行往来帐有关科目。这样就意味着汇出行向总行(或分行)借用了10万元的资金,而成为汇出行的一项资金