银行浮动抵押信贷产品创新探析

银行的信贷产品多为担保贷款,传统的担保方式和担保类型基本上是依据《担保法》设定的。实施于2007年10月1日的《物权法》对已经实施多年的《担保法》进行了较大幅度的修订,创设了很多新的物权担保制度。其中新设的浮动抵押制度,为银行的业务创新提供了新的机遇和法律依据。《物权法》实施后,国家工商行政管理总局于2007年10月17日相应颁布实施了《动产抵押登记办法》,规定了动产抵押登记的相关程序。银行可充分利用（《物权法》确立的浮动抵押制度,向市场推出创新的浮动抵押信贷产品。     

银行最高额抵押担保业务的法律解读

最高额抵押是银行开展融资业务广泛采用的提供方式，具有提供的债权无法事先确定，担保的金融具有最高限额以及在债权确定前不具有“从属性”等法律特征。《担保法》及相关司法解释，《物权法》以及有关行政规章在不同程度，不同角度对最高额抵押业务进行了规范。     

论借新还旧中银行抵押权的保护——从银行输了官司谈起

A公司是B银行的长期大客户，由于A公司扩大生产投资，资金流动紧张，无法偿还B银行的一笔到期的不动产抵押贷款(抵押人为C公司)。由于A公司不愿多付展期利息，便与B银行协商申请“借新还旧”贷款，B银行认为拒绝A的要求而强行收贷将不利于客户关系，于是与A签定了借新还旧合同，应B银行要求，C公司在新的《借款抵押合同》加盖了公章。后合同到期A无法还款，B银行向法院起诉，要求A承担还款义务，C承担抵押担保责任。抵押人C辩称该借款合同未办理抵押登记，抵押合同无效，故提出免责请求。法院判决，本案中抵押合同无效，抵押人C免除抵押担保责任。     

浮动抵押利与弊

作为民法的核心，刚颁布并将于2007年10月1日实施的《物权法》正式确立了我国抵押担保物权中动产浮动抵押制度。浮动抵押制度的创设，是我国物权法上的一项重大举措。本文笔者尝试从银行保护债权的角度对浮动抵押作一个说明：     

抵债资产业务中有关法律问题的探讨

银行为实现抵押权而收取的抵押房产依法处理时的既往租赁事宜问题。遇到这类问题，要根据抵押与租赁的先后顺序分类处理。根据《担保法》的有关规定，依法抵押前发生的租赁行为遵循“抵押不破租赁原则”，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。依法抵押后发生的租     

《物权法》与银行务业发展（二）

一、银行应用《物权法》应当注意的几个问题我们应当清醒地看到，《物权法》在给银行带来机遇的同时，也使银行面临着更大的挑战，如新的异议登记、将来的动产抵押等，都对银行办理担保、如何监管担保物等提出了更高的要求。那么如何预防《物权法》给银行带来的不利影响呢？我们认为在应用《物权法》过程中，应当注意以下几个问题：     

对我国农村集体土地使用权抵押问题的法律思考

一、集体土地使用权抵押之法律规定和现状 集体土地使用权抵押指在不转移土地占有的前提下，债务人或第三人将依法享有的集体土地使用权向债权人提供担保，承诺若债务人在合同期限届满仍不履行债务时，债权人有权将集体土地使用权拍卖、变卖、折价抵偿。目前，我国涉及集体土地使用权抵押问题的法律规定主要涵盖在《担保法》、《农业法》、《土地管理法》、《农村土地承包法》等法律及其他相关的行政法规中。     

对银行怎样抗辩共有权人主张抵押无效问题的思考

在《物权法》公布实施前发放的个人房屋抵押贷款,银行在依法诉讼清收贷款过程中,经常遇到因未依法申领房屋共有权证的共有人,以银行接受抵押的行为未经得本人同意为由主张抵押无效,法院判决抵押无效的情况。这给银行的房屋抵押贷款业务带来巨大的法律风险。笔者认为,银行怎样依法有效抗辩抵押房屋共有人抵押无效的主张,     

浅析不动产抵押的操作风险及防范策略

不动产抵押作为尚业银行一种信用风险缓释措施,在商业银行信货风险符用中广泛使用,艇合法陆、时效性随接关系到风险缓释措施的有效陆。近年来随着《物权法》、《房屋髓记办法》等法律法规及《崩业银行信用风险缓释监管资本汁量指引》等银行监管办法的陆续出台,涉心不动产抵押合法性、时效性的法律条款及例外条款发生了较大变化,无效抵押、无优先受偿权的抵押、丧失优先受偿权的抵押等祈的操作风险问题陆续娃现。     

“房贷险”：亟待规范和健康发展

目前各大商业银行发放的房地产贷款主要采取房地产抵押形式，银行一律要求借款人在贷款时必须办理“房贷险”(即目前市面上常见的个人抵押贷款房屋保险或个人抵押商品住房综合保险)，其依据是中国人民银行2002年颁布的《个人住房贷款管理办法》第二十五条的规定：“以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。”     

解读物权法的实施对现行抵押担保的影响

《中华人民共和国物权法》已于2007年10月1日开始实施，该法的出台，打破了现行担保法中对抵押担保的有关限制，创设了新型“浮动抵押”方式，明确了现行抵押担保中颇有争议的相关问题，对宽松信贷交易环境、降低信贷风险、提高信用的可获得性、促进经济发展具有深远意义。现笔者就物权法的出台对银行抵押担保的影响探讨如下：     

一个银行家对《社区再投资法》的看法（下）

三、有待完善的信用评级 银行日益关注那些只计入评级的业务,无论其是否对加强社区建设有影响。结果是,银行逐渐开始减少提供那些没有达到最低盈利门槛的《社区再投资法》产品。例如,在银行的考核范围之外提供需要补贴的抵押贷款产品或抵押指导标准。     

《物权法》对银行业产生的积极影响及相关建议

（一）扩大了抵押权指向标的物的范围，延伸了银行信贷业务的发展空间。《物权法》第180条以法条的形式明确扩大了抵押权指向标的物的范围，第181条则是继《担保法解释》第47条后在动产抵押领域又一扩大性的规定，从银行信贷业务发展角度而言，这会有效地解决中小企业由于无法律上合适的抵押物而无法得到足额的抵押贷款，而大多银行却有大量资金无法正常流入信贷领域的矛盾。     

在建工程抵押贷款操作中有关保险问题的认识误区

所谓“在建工程抵押”，是指“抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为”（见建设部1997年5月9日发布的《城市房地产抵押管理办法》第三条）。     

约翰·斯坦普：危机中打造稳健基因

《福布斯》2月封面文章是《稳健的富国银行》，富国银行CEO约翰·斯坦普（JohnStumpf）赫然登一h杂志封面。导读指出，作为美国最大的抵押贷款发放机构，富国银行由于稳健、务实的经营策略，在过去几年的金融危机中，受到的影响在美国备大银行中是最小的。尽管如今经济环境尚未大好，但寓国银行仍抓住机会，为自己寻找到很多新的利润增长点。     

事件

农行开展农民住房财产权抵押贷款试点近日,从农业银行有关部门获悉,农行在此前试点农村土地经营权抵押贷款的基础上,近期制定出台《中国农业银行农民住房财产权抵押贷款管理办法(试行)》,明确先期在国家确定的天津蓟县等59个农民住房财产权抵押贷款试点县(市、区)支行进行试点。(2016年3月12日)兴业银行跻身全球银行品牌50强近日,全球银行业权威杂志—英国《银行家》发布"2016年全球银行品牌500强排行榜",兴业银行以64.55亿美元的品牌价值位列     

共同抵押中银行应注意的法律问题

本就共同抵押的财产范围、登记方式、效力与合约签定以及财产再抵押等问题进行专题阐述，提出了银行在办理共同抵押过程中应注意的问题。     

关于银行抵押权的几个法律问题

抵押是我国法律明确确定的一种担保方式，是产生担保物权的方法之一，因其具有担保物权的效力和特点，同时又与其他的担保方式不同，不移转标的物的占有，因而具有人保和其他物保所不具备的优势。我国《物权法》对物权变动模式做了变更，然而与之配套的《担保法》还未出台，在实践中难免会出现一些问题和争议，理顺其中的法律问题，对我国商业银行的担保贷款业务将会有极大的促进作用，更有利于银行业务的顺利开展．在更大程度上减少银行债权的损失。     

2004年度《银行家》、《环球金融杂志》全球银行奖述评

《银行家》杂志和《环球金融杂志》全球银行年度奖是两大颇具盛名的全球性银行类奖项，全球银行家们均为能够得到这类奖项而自豪。这两大全球银行奖项是银行业界了解全球银行业发展态势的必读材料，是国际金融理论研究人员进行理论研究的重要参考。本文对2004年度这两大奖项进行介绍与点评，并重点分析了本年度这两大奖项的一些新特征。     

试论银行抵押权的实现

在银行贷款业务中，抵押贷款大量存在。正是抵押制度对银行信贷活动的巨大保障作用，我国的相关法律法规都对抵押制度作出了相应的具体规则。但是，在实践中，银行却失望地发现抵押权的实现存在诸多问题，债权难以全部实现。