个人消费信贷:中美比较与借鉴

美国发展个人消费信贷业务的主要经验是建立完善的个人信用制度和相关法律制度以保护借贷双方的权益,开发个人消费信贷二级市场使消费信贷市场具备再发展的原动力,政府积极参与以弥补市场的不足,商业消费信贷与银行信用密切结合促进消费信贷发展.中国个人消费信贷发展迅速,但相对来说仍存在许多不足,主要是:信用体系和法律制度不够健全,产品同质化程度较高,创新能力不强,个人消费信贷发放机构较单一,信贷手续繁琐等.我国应建立、健全有效的信用制度和法律体系,建立消费信贷二级市场,积极创造有利于消费信贷发展的外部政策环境,商业银行自身应加强消费信贷业务的创新.     

我国消费信贷发展缓慢探析

一、制约消费信贷发展的因素 (一)从银行的角度分析 1、银行外部因素影响 (1)社会法律环境不理想.至今在我国尚没有一套健全的消费信贷法规制度.只有中国人民银行1999年发布的<关于开展个人消费信贷指导意见>作为各商业银行开展消费信贷业务的指导思想.法律体系不完善健全,消费信贷市场就不可能健康发展.而且从消费者角度来说,由于没有相关法律制度来约束银行的行为,银行在操作上缺乏透明度,使得消费者无从知道银行所提供的消费信贷和有关条件、费用收取是否合理,这样便抑制了消费者的贷款意愿.     

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高,在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发,对于银行消费信贷内部结构展开探讨,继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险,并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。     

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大，消费信贷的比重不断提高，在整个市场个人信用制度不完善的情况下，个人信贷风险凸现，银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发，对于银行消费信贷内部结构展开探讨，继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险，并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。     

热点背后的冷思考——关于丹东市消费信贷业务发展情况的调查

丹东市消费信贷业务有了很大发展，但存在规模小及假个贷等风险隐患，提出健全个人信用资信档案、个人消费信贷法律体系，拓展农村消费信贷等建议。     

如何推动消费信贷业务的发展

自1999年2月中国人民银行总行<关于开展个人消费信贷指导意见>发布以来,各家商业银行加大了消费信贷投入,但发展程度仍然较低.目前我国消费信贷总额占银行信贷总额的比例还不足1%,远远低于西方国家20%-30%的水平.造成我国消费信贷增长缓慢的原因,主要是我国居民崇尚节俭的消费观念,收入水平低,个人信用制度不健全,贷款难等.为了扩大内需,促进国民经济建设持续、快速发展,必须采取有力措施,推动消费信贷业务健康发展.     

浅谈商业银行个人消费信贷业务风险点及防范对策

近年来随着我国经济持续的发展和人民生活水平的不断提高,个人消费信贷需求旺盛,商业银行的个人消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务迅速发展.虽然个人消费信贷业务规模不断扩大,但由于人们信用意识薄弱,我国个人信用制度没有完全建立,缺乏完善的法律体系及配套制度,伴随业务发展中的风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显.本文结合多年商业银行信贷管理经验,从目前商业银行个人消费贷款业务管理现状和风险点出发,降低个人消费信贷的风险,注重个人消费信贷风险管理,促进个人消费信贷业务良好地发展.     

浅谈商业银行个人消费信贷业务风险点及防范对策

近年来随着我国经济持续的发展和人民生活水平的不断提高,个人消费信贷需求旺盛,商业银行的个人消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务迅速发展.虽然个人消费信贷业务规模不断扩大,但由于人们信用意识薄弱,我国个人信用制度没有完全建立,缺乏完善的法律体系及配套制度,伴随业务发展中的风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显.本文结合多年商业银行信贷管理经验,从目前商业银行个人消费贷款业务管理现状和风险点出发,降低个人消费信贷的风险,注重个人消费信贷风险管理,促进个人消费信贷业务良好地发展.     

中美个人消费信用的比较分析

美国经济的繁荣发展,很大程度上得益于完善的信用法律制度和发达的个人信用评估系统。中国在经济发展上目前正面临着个人消费信贷的问题,在面临消费信贷的困境时,中国应该借鉴世界上最成功的美国的信用制度来发展有自己特色的个人消费信用体系。     

浙江城镇居民消费结构分析与消费信贷梯度发展

消费信贷的发展,是我国金融市场进一步成熟的重要标志.1999年人行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》,标志着消费信贷的全面启动.随着居民消费观念的更新和信用、法律环境的改善,消费信贷正呈现多层次旺盛的需求,因此根据本省居民消费结构的变化,形成消费信贷发展梯度,对进一步发展消费信贷市场具有现实的意义.     

论健全消费信贷法制

消费信贷法律制度不健全、法制环境不完善是抑制消费信贷发展的重要原因之一。为此,应建立、健全有关法律制度：一、制订《消费信贷法》;二、加强个人信用法制建设;二、完善消费信贷担保制度;四、完善社会保障法律制度。     

宏观调控下个人消费信贷业务风险防范

个人消费信贷作为国有商业银行个人信贷业务的有机组成部分其市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务发展迅速.但是,消费信贷业务中存在的问题也愈加明显.本文通过论述消费信贷发展现状,剖析了消费信贷业务问题存在的原因,并着重对我国消费信贷发展措施提出了可行的方法,以求我国商业银行消费信贷业务发展更加规范合理.     

消费信贷的风险分析与防范对策

消费信贷在我国是一项新业务,存在着诸多风险,如:流动性风险、法律风险、信用风险、政策性风险、市场风险.因此,商业银行在大力发展消费信贷业务的同时,还应注意加强消费信贷的风险防范,主要对策有:1.实现消费贷款证券化;2.尽快制定和颁布消费信贷法规;3.建立和完善个人信用制度;4.充分发挥政府在消费融资领域中的作用;5.建立和完善消费品二级市场;6.实现消费信贷与保险的有机结合.     

论消费信贷与扩大内需——以广西为例

启动消费信贷可以提高居民边际消费倾向,降低储蓄率,是买方市场条件下促进消费、扩大内需、推动国民经济可持续发展的重要环节.目前,我国特别是欠发达地区的消费信贷存在业务量较少、信贷品种创新不足、潜在风险逐渐显露等问题,对其进一步发展产生了不良影响.应通过完善社会保障体系、提高居民收入水平、完善消费信贷法律环境、加强信贷产品创新等措施促进消费信贷健康发展.     

加快我国消费信贷进程的时空分析

我国商业银行目前开办的消费信贷主要有:一是住房及相关商品消费信贷;二是汽车、摩托车、农用车消费信贷;三是教育消费信贷.此外还有电脑等其他耐用消费品消费信贷、旅游消费信贷等.对消费者来说,消费信贷是“花明天的钱,圆今天的梦“;而对银行来说,消费信贷是银行不可或缺的业务品种.西方国家消费信贷总额占银行信贷金额的比例为20-30%,而我国却不足5%.一个国家的个人消费信贷规模可以反映出商业银行业务的拓展深度.1997年汽车个人消费信贷规模,美国已达到70%,德国为60%,日本为50%,而我国仅为2%,以上差距说明,我国商业银行发展消费信贷业务有着巨大的拓展空间和无限的挖掘潜力.因此,我国商业银行必须加快发展消费信贷,要当机立断,敢冒风险,有效占领市场.     

我国个人消费信贷现状以及风险防范对策分析

伴随我国经济快速发展和城乡居民消费结构的升级,人们的消费方式和理念都发生了很大的巨大变化,利用银行贷款提前享受高品质生活成为人们的重要选择。随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高。在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升,随着消费贷款规模的不断扩大,信用、市场、操作、法律等风险也逐步突显出来。要以建立个人信用制度、风险预警机制、监督机制、并把个人消费贷款与保险相结合进行应对风险。本文主要从我国商业银行个人消费信贷风险管理的现状出发,分析如何科学地构建我国商业银行个人消费信贷风险管理体系及具体的有效措施。     

浅析个人消费信贷的发展现状与环境建设

消费信贷能够刺激消费,拉动内需,进而促进我国市场经济发展。进入2010年以来,中国个人消费信贷的需求进入了快车道,个人消费信贷飞速发展,商业信贷规模的不断扩大,使得消费信贷的发展进入了一个新纪元,不仅增加了经济活动的总量,促进经济国民经济发展;还使得国内中低收入者个人消费需求提前实现,有利于不同收入群体提高生活水平,同时培养了国民信用观念,树立信用意识。个人消费信贷的蓬勃发展刺激了我国金融业的发展,加强了金融业在社会资源合理配置中的基础功能。本文阐述了当前个人消费信贷市场国内的发展状况,分析了我国在发展消费信贷业务中面临的机遇与挑战,并给出了相应的对策,以及对未来市场的发展进行了展望。     

欧盟成员国消费信贷的最新发展及其启示

20世纪90年代以来,欧盟成员国消费信贷业务得到迅速发展,英国和德国是欧盟消费信贷市场上的领导者.欧盟消费信贷市场上存在着四种不同的消费者类型,而妇女在欧盟消费信贷市场上起着重要的作用.在我国应健全消费信贷法制,为消费信贷的发展提供良好的法律环境;金融机构要针对不同类型的消费者开发不同特点的消费信贷产品;采取不同的经营策略,培育多类型、多层次的消费信贷体系.特别是充分发挥女性在我国消费信贷市场中的作用,从而促进我国消费信贷业务的发展.     

从消费信贷谈个人信用制度

消费信贷也称信用消费,是由金融机构提供信贷,支持消费者购买消费品或进行消费活动,从而解决现有购买力与消费需求不匹配的矛盾。从1998年起,有关银行根据我国经济形势的变化和国家宏观调控及银行自身发展的需要,逐步扩大了个人消费信贷品种和贷款规模,以扩大内需,拉动经济增长。但从近两年实际发展状况看,效果并不理想,概言之,个人消费信贷是看者多而贷者少。究其原因是多方面的,其中一个重要原因是我国个人信用制度的不健全、不完善。许多消费者在办理消费信贷时,对银行要求提供这证明、那证明、这质押、那担保不理解,认为只要填完申请表…     

宏观调控下个人消费信贷业务风险防范

个人消费信贷作为国有商业银行个人信贷业务的有机组成部分其市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务发展迅速。但是,消费信贷业务中存在的问题也愈加明显。本文通过论述消费信贷发展现状,剖析了消费信贷业务问题存在的原因,并着重对我国消费信贷发展措施提出了可行的方法,以求我国商业银行消费信贷业务发展更加规范合理。