我国建立显性存款保险制度的思考——基于隐性与显性制度下银行道德风险的比较

通过定性对比分析隐性和显性存款保险制度,找出各自的利弊,其对策是:保持存款保险机构独立性,完善银行信息披露制度,杜绝监管宽容.并建立数学模型,定量比较商业银行在隐性和显性存款保险制度下道德风险的差异.     

政府担保异质性、竞争性扭曲与我国商业银行风险激励

存款保险制度推出之前,我国商业银行长期处于政府“隐性”担保之下,且这一隐性担保效应存在一定的异质性特征:政府的“保护伞”更可能降落在那些得益于“大而不倒”理念的大银行或是拥有政府股东、与政府联系密切的银行上.过去仅仅关注于政府因素对银行信贷行为和银行绩效影响的研究,已无法较好地解释这种异质性政府担保可能形成的商业银行尤其是中小银行和私人控股银行的风险承担激励.基于这一问题,本文首先在Hakenes和Schnabel(2010)模型基础上,从我国利率未完全市场化的背景出发,刻画了异质性政府担保对银行投资与风险决策的影响.研究表明:存在竞争效应时,银行受担保可能性越低,其最优风险收益水平越高,即承担的风险也越高.在理论分析基础上,本文分别从银行规模和股权结构层面构建了反映政府“隐性”担保的竞争性扭曲程度指标,并以2005-2012年159家商业银行样本为基础进行实证检验.文章结论肯定了存款保险制度的推出对改善我国商业银行竞争结构、防范中小银行和私人控股银行风险承担的积极意义.     

隐性存款保险与显性存款保险对银行道德风险影响的比较分析

存款保险制度在发挥稳定金融市场作用的同时,同时也存在激励道德风险产生的危害。不同的存款保险模式对于银行道德风险产生的激励程度也是不一样的。本文通过建立存款保险下银行道德风险产生机制的三个模型,比较分析隐性与显性存款保险模式对银行道德风险的不同影响。     

基于成本收益视角的我国显性存款保险制度有效性分析

银行体系的稳定是金融稳定的核心。我国一直实行的是隐性存款保险制度,由于其隔断了各银行资金运用收益和资金筹集成本之间的制衡关系,使政府实施这种制度的成本越来越高。本文从显性存款保险制度与隐性存款保险制度的比较分析入手,基于成本和收益的视角,指出引入显性存款保险制度的最大成本在于其引致了新的道德风险问题,而且我国的制度环境薄弱加大了建立成本。在此基础上本文对建立我国显性存款保险制度的有效性进行论述,并提出一系列配套改革措施。     

中国建立显性存款保险制度的分析

存款保险制度是指当银行机构无力偿还债务时，为保护全部或部分储户的合法利益，维持金融体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性安排。存款保险制度包括显性和隐性两种形式，我国长期以来，由政府承担最后贷款人，国家对商业银行承担了无限责任，存在着隐性存款保险制度。这种制度降低了投资者的风险意识，     

存款保险制度对中小银行的影响研究

于今年的5月1日正式开始实施的存款保险制度作为我国新的银行体制改革,对商业银行的发展有着重要的影响,尤其是与大型国有银行相比市场竞争力相对较弱的中小银行。中小银行作为我国金融体系的重要组成部分,在我国的经济发展中发挥着重要的作用。存款保险制度对中小银行的影响是多方面的,有机遇也有挑战,因此中小银行必须采取必要的措施来获得进一步的发展。     

我国存款保险制度模式与道德风险研究

美国爆发次贷危机,波及全球金融系统,银行倒闭屡见不鲜,中小储户利益受到侵害,存款保险制度再次受到广泛关注。文章从四个方面分析存款保险制度下道德风险的来源。并在此背景下深入探讨在显性的存款保险制度下,如何通过具体制度安排,有效的规避道德风险,使存款保险的保障功能充分彰显。     

我国隐性存款保险制度的弊端及显性存款保险制度的建立分析

随着我国最新存款保险制度的推出,开启了我国显性存款保险制度的进程,对于隐性存款保险制度对现有存款保险制度所带来的影响依然值得我们深思。本文从隐性存款保险制度弊端和显性存款保险制度必要性来分析存款保险制度的建立,提出相应的意见。     

显性化:我国存款保险制度的未来演进

隐性存款保险构成了显性存款保险的逻辑起点,而显性存款保险是隐性存款保险的演进方向。非国有经济的扩展使国家提供隐性存款保险的收益大幅度降低,而金融业的开放也使得国有银行偏好真实资本的注入以及与此相伴的显性存款保险制度。     

存款保险制度建设中信息不对称问题的分析

在信息不对称的条件下,道德风险与逆向选择使得存款保险制度对消除银行体系固有的传染性弊病未有任何实质效用。相反,该制度却起到了“扶劣限优”的作用,使银行所暴露出的问题未得到及时妥善的解决,这本身就是对市场规律的一种违背。道德风险与逆向选择问题构成了存款保险的致命弱点,若不能很好地降低信息不对称条件对存款保险的消极影响,处理好道德风险与逆向选择和存款保险之间的关系,最终将会使这一制度遭到各国政策制定者的抛弃。而相对有效的办法是解决好信息披露、信息传递及信息失真等方面的问题。     

社区性中小银行发展的供求分析与策略探讨

社区性中小银行发展问题是我国区域金融中出现的新生事物，其金融产品与服务具有定向性、综合性、差异性、创新与智能性的特点。在我国发展一批真正意义上的社区性中小银行不仅必要，而且可行。社区性中小银行的培育和发展应纳入国家发展战略，并在国家政策导向下，通过排除各种制度、法律、政策障碍，积极稳妥地推进和发展社区性中小银行。     

浅析我国网络银行的发展对金融宏观调控的影响

网络银行的出现不仅给传统银行业带来了巨大挑战,而且对国家宏观经济运行产生了重大影响。金融宏观调控作为社会主义市场经济体制下宏观经济调控的重要组成部分,在调节社会总供给与总需求平衡过程中发挥着重要作用。而网络银行的发展对金融宏观调控主体——中央银行,商业银行,货币政策的中介目标及金融宏观调控的外部环境会产生一系列的影响。     

城市商业银行经营转型研究

在当前经济金融形势下,城市商业银行必须走出盲目求大求快和同质化发展的误区,找准自身定位,采取得力措施,转变发展方式,稳步实施经营转型,努力实现特色化、差异化、精细化发展。主要服务中小微企业,打造社区银行,发展供应链金融、个人金融业务、国际业务、中间业务、代理业务及电子银行。为此,要转变发展理念,完善治理机制,引进战略投资者,打造流程银行,培养和引进人才,加强产品创新,推行全面风险管理,实施经济资本管理。     

基于M.H.DIS的我国商业银行企业信用评级方法

《新巴塞尔协议》要求银行加强内部评级,企业信用评级是内部评级的重要组成部分。鉴于国内定量分析方法的缺点而提出来M.H.DIS(多准则层次判别法)模型,此模型通过求得描述属于某一信用级别的所有企业特征的效用函数,从而实现对企业的分类。这是一般的判别分析所没有考虑的。     

国有独资商业银行竞争力问题与对策

商业银行的竞争力为在保证安全发生性和流动性的前提下获取最大利润的能力。加入WTO对我国金融市场的开放提出了新的挑战,国有独资商业银行竞争力受到较大的威胁。影响国有独资商业银行竞争力的主要因素有:产权制度落后、经营风险较大、内控制度不健全、创新能力不强等。基于以上影响因素,就要加快商业化改革进程、改变经营观念、开展金融创新、清收不良贷款和加强内控制度建设等,这样才能有效地提高国有独资商业银行的竞争力。     

农业银行上市前应重点解决的几个问题

当前,四大国有商业银行股份制改革和上市已成为国内金融界关注的热点问题。农业银行由于原有政策性因素和农村金融体制改革滞后等原因导致经营业绩低下,其改革的方法和手段将有别于其它三家国有商业银行。目前农业银行上市前存在诸多问题。因此,从股份制改革模式、业务管理、实力提升渠道和上市方案出发,结合农业银行自身发展现状,提出了相应的策略性建议。     

外资银行进入的金融风险监控指标体系研究

外资银行的进入在加快我国市场化进程、促进金融深化的同时,带来了巨大的金融风险。本文在分析外资银行发展现状的基础上,建立了对外资银行进入进行有效监控的指标体系、金融风险的宏观监控指标体系和微观监控指标体系,并提出一些政策建议。     

金融制度变迁中的国有商业银行内部治理结构研究

国有商业银行内部治理机制改革是在外部金融制度变迁的环境中进行的。本文通过构建委托 -代理模型来分析国有商业银行在此种环境下进行内部治理机制改革所面临的困难。文章对国有商业银行治理机制改革的路径选择提出了一些建议 ,认为加快民营银行及外资银行的发展是解决国有商业银行治理机制改革后其所承担风险增加问题的有效手段。     

建立中小企业政策性银行 促进中小企业发展

由于信息不对称导致的高交易成本和高风险,金融结构,特别是大银行,一般都不愿意向中小企业贷款。因此,借鉴国外德国、日本等国的经验,建立面向中小企业的政策性银行,是解决我国中小企业融资难,促进中小企业发展的重要途径。     

对我国国有商业银行股份制改造的探讨

本文认为,股份制改造是我国国有商业银行改革的关键,也是其提高竞争力的根本途径;只有实行规范的股份制改造,确保其数据的透明度,才能吸引境内外的战略投资者,才能真正建立起现代企业制度;走金融控股集团的道路,目前有三种选择,即集团改制上市、整体改制上市和部分分行分拆上市,但上市并不是股份制改造的终结,不能为上市而上市。