经济遇“冷”引发的资金“黑洞”——进口预付货款资金安全待关注

由于全球经济金融形势的恶化，中亚各国经济局势陷入了低迷状态。随着其本币的大幅贬值，中瓶各国外汇储备急速下降，企业资金大幅缩水，周转极度困难，部分银行出现丁支付危机。国内进口企业预付货款出境后出现货物不入境、退款困难甚至资金破境外银行挪用的情况。     

贸易融资：资金异常流动折射出外汇风险

资金异常流动表现 表现一：商业信用资金异常流入 出口预收货款形式。主要有出口相对正常的企业以预收货款滚动核销方式运用境外资金虚假贸易背景下，国内出口方与国外进口方互相勾结，其预收货款的金额和频率明显与其经营规模不符，如企业出口量少而预收货款多，预收货款长期占用或预收一定时间后又全额退还等。     

我国贸易融资中进口押汇的法律特征及风险控制

进口押汇是我国银行最近几年普遍开展的一项国际贸易融资业务,是各银行为适应飞速发展的国际贸易形势、有效解决中小企业国际贸易资金短板而产生的最受欢迎的新型融资产品之一。但是,无论是在银行界、司法界,还是学术理论界,有关进口押汇的争论一直十分激烈。本文对进口押汇的法律特征及风险控制进行了探讨。     

商业汇票业务萎缩的原因分析

一、县域经济发展滞后，制约了票据业务的发展。夏县工业基础薄弱，企业产品市场竞争力相对较弱，资金流出大于货款回流，贷款拖欠严重，许多企业以产品抵货款。同时由于签发银行承兑汇票受银行条条框框限制，企业难以取得使用承兑汇票资格，而商业承兑汇票以企业信用为基础，在目前信用环境不太理想的情况下，企业、银行也都不敢或不愿使用商业承兑汇票。     

完善贸易信贷登记管理的建议

一是强化银行代位监管职能，将预收货款额度核查与登记情况作为结汇的双重审核标准，对企业贸易真实性监管提供明确的操作依据。银行办理出口收汇结汇时必须核实资金性质，禁止企业混用贸易方式。建议明确银行在为企业办理出口收结汇联网核查时，不仅需查看企业是_不有额度，同时需要查看企业贸易信贷预收货款登记情况，并将登记内容与企业收汇报文、合同等资料进行核对，     

金融危机背景下国际贸易结算方式的选择

在当前全球性金融危机的背景下，国际贸易面临的国家风险、信用风险等风险明显加大，我国的进出口企业应该详细了解各种国际贸易结算方式的优缺点，以及贸易对方的资信状况，根据每笔贸易的实际情况，选择最合适的国际贸易结算方式，在确保交易顺利进行和货款顺利收回的基础上，提高企业的资金利用效率和进出口业务收益。     

提货担保业务的银行风险及其防范对策

提货担保是指在货物先于相关提单或其它所有权件到达的情况下，银行在接受进口公司申请后，向船公司出具的书面担保用于进口公司提货，属一项独立的银行中间业务。该业务开展不仅可使进口商及早提货，节约仓储费用，银行也可在不占用资金的情况下增加手续费收入。但如果银行疏于对其管理，一旦出现风险，其即由表外转入表内，成为银行不良资产。随着我国加入世贸组织的步伐加快、贸易壁垒的逐步养活、现代物流业的迅速发展、企业全球一体化的经营策略建立，国际贸易必将得到进一步发展， 这为以国际贸易为背景的提货担保业务大发展提供了外部基础环境，也迫使商业银行从自身利益出发，重视对该业务风险管理控制。     

浅谈进口押汇业务风险防范

货物价格下跌风险。当进口企业在与外商签订进口合同时，商品的市场价格看好，进口是有利可图的，但等货物进口销售时，价格却逆转直下，原想盈利反而亏损。这时企业的还款能力会出现问题，风险就出现了。如果亏得不是很大，还较好处理。企业只要有还款意愿，自认亏本，把销货后的货款加上自己补齐的钱，归还银行即可。如果亏得很大，企业无力将款补齐，还款意愿又不强，那银行必定将面临垫款风险。     

开证行开立国内信用证业务的风险与防范

开证行开立国内信用证业务的风险与防范罗雪梅信用证是国际贸易活动中的一种主要结算方式,在加强银行对买方付款的监督、抑制企业间货款拖欠以及国际贸易的资金清偿中发挥着一定的作用。但是由于信用证是独立于买卖合同之外的自主性合同,开证行具有第一性的付款责任,只...     

好风凭借力扬帆助远航

目前我国的出口产品主要流向美、日、欧等发达国家和地区。信用收缩使这些进口国国内市场需求下降,进口企业对外支付能力下降,付款速度变慢,违约率提高,对我国企业出口收汇安全造成威胁。此外,进口国银行收紧信贷,直接导致了很多进口企业因资金问题拖延付款或倒闭,从而增加了我国企业出口收汇的风险;国际贸易保护主义势力抬头,使各国政府面临越来越大的产业保护压力,一些国家因此滥用反倾销调查以及提高行业标准,使我国企业面临的国际贸易风险加大;     

浅析信用证结算在我国对外贸易中的应用

信用证结算是银行介入到买卖双方国际货款结算的支付方式，是银行以自己的信用代替了进出口商之间的商业信用。信用证结算一定程度上解决了进出口商之间的不信任感，并且还为进出四商提供必要的资金融通，信用证在我国对外贸易中广泛使用。然而，这种普遍采用的结算方式也有其局限性，不利于国际贸易的发展。外贸企业应选择合适的结算方式，即能使交易正常履行，又能使其结算成本最低。     

银行启动资金着力点选择初探

1．关于银行启动资金含义的说明。目前，企业之间互相拖欠货款的现象十分严重，很多人包括金融系统内部的意见都要求银行投入一定数量的启动资金，来协助企业清理拖欠，以保持生产的持续性，并且把这一部分资金称为启动资金。本文中启动资金的含义不限于此。     

疏通结算渠道 搞活企业资金

当前,企业之间相互拖欠货款的现象比较严重。主要原因是,在国民经济调整中,基本建设战线缩短,有些企业改变生产任务,取消了订货合同,货款无人承付,並且引起连锁反映。因此,通过银行办理结算工作,疏通资金渠道,把企业的资金搞活,是摆在我们面前的一项重要任务。我们把全市企业的拖欠情况,按系统作了分类排队,冶金和机械系统的货款拖欠就占了     

相互結算办法

四川省达县支行最近在商業局系統和供銷社之間試行了相互結算办法,取得經驗后已于7月1日在全县推广。实行相互结算办法后, 企业只要把应收和应付货款抵销后的差额用电括通知银行,银行就按照差额为企业结算货款。这样做,可以加速资金周     

拒付与反拒付之争

由于金融危机影响的持续,国际贸易,特别是大宗商品贸易依然不容乐观。一方面是大宗商品价格大幅下跌,另一方面是部分贸易商出现资金瓶颈,导致信用证项下拒付数量上升。一些国外银行为了帮助其本地进口商,甚至发生了一些无理拒付或无故拖延付款的情况。下述案例成功运用UCP600和ISBP,准确审单,维护了我国出口企业的正当权益,帮助客户收回货款,值得借鉴。     

境外代付的替代效应

受人民币升值预期和本外币正向利差等因素影响,近年来企业运用海外代付等银行融资产品以及通过境外关联企业代付进口货款现象激增。境外代付业务具有较为明显的顺周期特性。     

境外代付的替代效应

受人民币升值预期和本外币正向利差等因素影响,近年来企业运用海外代付等银行融资产品以及通过境外关联企业代付进口货款现象激增。境外代付业务具有较为明显的顺周期特性。     

控制物权 防范信用证融资风险

国际银行界将有货物自行清偿的信用证业务看作一种低风险的资产业务，巴塞尔协议将其风险度定为20％，关键在于国际上银行能够控制信用证项下货物的物权。而国内银行贸易融资实践已经存在并且还在延续着一个沉痛的教训，就是进口信用证业务不能通过贸易中的货物进行自行清偿，贸易真实性存在问题。贸易企业将进口货物销售款挪用于房地产、证券、期货市场或长期填补流动资金缺口，银行没有控制货物的物仪，没有跟踪货物的销售，更没有监督货款的回笼，造成被迫垫付进口信用证款项。     

信用证欺诈风险的针对性防范

信用证业务是银行的中间业务和表外业务，从理论上讲，银行的作用只是促进国际贸易的进行和方便货款的结算，银行只要诚信行事对因信用证业务发生的损失就不应承担责任。但是，在实践中，问题却复杂得多。司法机关的介入和财产保全程序的轻易启动，使得银行即使收足１００...     

授信开证业务带来哪些好处及风险——授信开证业务介绍（二）

1、若交纳100％保证金开立信用证，则要么需要占压自有资金，要么需要从银行货款作为保证金，但会因此承担货款利息等财务费用，并影响财务指标。相反，如果是授信开证，则不必交纳全额保证金，在商品采购阶段大大降低了资金占压和有关财务费用；