美国财政部货币监理署《认可令》带来的借鉴

2002年1月19日，美国货币监理署下发编号为2002—1的文件，全称是《美国财政部货币监督署(以下简称OCC)关于中国银行在美分行问题的认可令》。该文件从形式到内容都体现着美国银行监管的方法和理念．对我国的监管有积极的借鉴意义。     

美国银行业信息化监管以及对我国的启示

随着美国由工业社会向信息社会转型,现代信息技术越来越多地运用于金融业务和经营管理后动,应用到银行业监督管理之中,金融信息化已经成为美国银行业稳健运行和创新发展的支撑基础。目前,美国的三大主要银行业监管机构——联邦储备银行（FRB）、货币监理署（OCC）和存款保险公司（FDIC）都把对银行业金融机构信息技术的监管作为全面风险监管的重要组成内容。     

美国银行监管的模式及其启示

美国的银行监管体制 由于历史原因,美国的银行监管体制相当复杂.首先,由于银行实行国法银行和州法银行并存的双重银行体制,因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能,而且也授权各州政府行使监管职责.因此,除美国财政部下设的货币监管总署(OCC)以外,各州政府均设立了银行监管机构,形成了联邦和州政府的双线监管体制.     

国外财政部门金融监管制度的借鉴与启示

一、国外财政部门参与金融监管的情况综述美国的金融监管体制长期以来都属于“多头监管”性质。财政部与中央银行相互独立,财政部下设货币监理署(OCC)和储贷监理署(OTC)分别对银行和储贷机构进行监管,有权停止有问题商业银行的业务,吊销其营业执照,撤销或停止银行高级负责人的职务,或者将其置于被接管或破产监护的地位,对违法、违规或从事高风险经营的商业银行高级管理人员、董事及职员进行处罚。     

美国全面修改管理外国银行联邦分行和代理机构的现行法规

美国全面修改管理外国银行联邦分行和代理机构的现行法规美国联邦金融监管机构货币总监署（ＯＣＣ）最近全面修改了它在管理国际银行业务活动方面的现行规章制度。鉴于货币总监署专门负责监管所有在联邦注册的金融机构，这里所说的对国际银行业务的管理，一方面包括美国的...     

美规划实施新资本协议

美国货币监理署8月4日以<公告>的形式,对美联储、货币监理署、联邦存款保险公司、互济储贷机构监理署在<联储登记>上发布的<条例草案预告>、<信用风险监管指引>和<操作风险监管指引>进行了评论.这三个文件首次对美国如何实行新巴塞尔资本协议进行了全面的阐述,并公开征求公众意见.     

美国杠杆贷款市场及监管

次贷危机后,美国信贷市场的杠杆贷款总量出现了大幅反弹。在目前的低利率环境下,投资者追求高收益资产的行为大大促进了杠杆贷款市场的发展。近两年来,美联储等监管机构对杠杆贷款标准恶化的趋势表示关注和担忧。美联储、联邦存款保险公司(FDIC)和美国货币监理署(OCC)在1977年建立了Shared National Credit项目(SNC),负责审核评估大额银团贷款市场情况。在其2014年的报     

国外财政部门金融监管制度的借鉴与启示

一、国外财政部门参与金融监管的情况综述 美国的金融监管体制长期以来都属于“多头监管”性质。财政部与中央银行相互独立，财政部下设货币监理署（OCC）和储贷监理署（OTC）分别对银行和储贷机构进行监管，有权停止有问题商业银行的业务，吊销其营业执照，撤销或停止银行高级负责人的职务，或者将其置于被接管或破产监护的地位，对违法、违规或从事高风险经营的商业银行高级管理人员、董事及职员进行处罚。     

从OCC对在美中行的“认可令”看我国的银行监管

2002年初，美国财政部货币监理署（Office of The Comptroller of The Currency，简称OCC）对中国银行纽约分行及其在美其他两家分行的违规行为发出“认可令”（Consent Order）并作出处罚。对于已有近百年历史、连年被美、英等国杂志评为全球500强企业和全球1000家大银行之一、     

建立适当交叉重叠的大金融监管体制

我国目前实行分业经营、分业监管，央行与银监会等三家监管部门分别在法定范围执行监管功能。这种体制虽可避免职责重复，但却容易出现监管真空和道德风险，导致信息共享与协作能力差，影响央行宏观经济决策的效率。我们不妨借鉴一下美联储的货币监管经验。目前，美国金融管理机构主要有联邦储备体系、货币监理署、联邦存款保险公司、州银行管理部门和存款机构总署。联储与其它金管机构间存在明显的多头管理、交叉监管和重叠监管，使监管不留空白，     

商业银行的防火墙：内部控制与外部监管——由中行纽约分行案例所想到的

引言今年元月十九日，美国财政产货币监理署（OCC）的网站发布了其与中国人民银行联合对中国银行的处罚决定。其中OCC对中国银行在美的三家分行罚款1000万美元，而人民银行也同时对中国银行总行课以等额的罚款．     

对我国金融监管工作的几点思考与建议(下)——赴加拿大和美国监管部门的考察报告

对我国金融监管工作的几点思考与建议（下）———赴加拿大和美国监管部门的考察报告中国人民银行稽核监督局局长刘崇明（四）关于稽核收费制度问题加拿大金融机构监管署和美国的货币监理署、联邦存款保险公司以及各州的银行监管局虽然在职能上属于政府部门，但收支预算方...     

《银行监管国际培训讲座》光盘面世

为迎接中国加入世界贸易组织的挑战,从根本上改善我国各类银行的经营状况,提高我国银行监管水平,尽快向国际监管标准靠拢,借鉴发达国家和国际金融中心的银行监管经验,中国人民银行总行先后与新西兰储备银行、新加坡金融管理局、香港金融管理局、纽纽联邦储备银行、亚洲开发银行和美国货币监理署合作,并邀请香港汇丰银行、美国花旗银行、英国渣打银行、     

《银行监管国际培训讲座》光盘面世

为迎接中国加入世界贸易组织的执战,从根本上改善我国各类银行的经营状况,提高我国银行监管水平,尽快向国际监管标准靠拢,借鉴发达国家和国际金融中心的银行监管经验,中国人民银行总行先后与新西兰储备银行、新加坡金融管理局、香港金融管理局、纽纽联邦储备银行、亚洲开发银行和美国货币监理署合作,并邀请香港汇丰银行、美     

风光不再:坠入困境的欧美银行

亚洲金融危机后,美国、欧洲的大银行似乎也在陷入另一次金融危机中. 在美国通货总监办公室(OCC)工作的大卫·吉本斯先生,负责监管美国银行的信用风险,他认为这些大银行也许已经发现了怎样更好的赚钱,但他对其能否进一步发展持怀疑态度.他所监管的银行似乎都找到了一条能合法、安全地赚取高额利润的新路子,但吉本斯先生认为银行其实一直低估了自身的风险.和美联储、联邦储蓄保险公司一样,OCC是美国一家重要的银行监管机构.但不像美联储那样对美国银行的前景表示乐观,吉本斯先生在过去几年里一直在对银行发出警告.     

王雪冰缘何马年落马

纽约曼哈顿48街与麦迪逊大道交界处,高楼林立,车马如流,座落在这里的中国银行纽约分行刚刚过完20岁生日,就马失前蹄,成了海内外媒体关注的焦点.1月18日,美国财政部货币监理署(Office of Currency Comptroller,简称occ)与中国人民银行发布联合消息,对其违规行为做出处罚:中行纽约分行将向美国OCC交纳1000万美元罚款,其母公司中国银行则向中国人民银行交纳相当于1000万美元的人民币罚款,两项罚款总计2000万美元.     

美国五大金融监管机构联合发表抵押贷款评估业务独立性的声明

本刊讯2003年10月28日,美国货币监理署(Office ofthe Comptroller of the Currency)、联邦储备委员会(Board of Governors of the Federal Reserve System)、联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corpora-tion)、互济储贷机构监理署(Office of Thrift Supervi-sion)和国家信贷联盟管理署(National Credit UnionAdministration)等五大金融监管机构联合发表声明,针对业务检查中发现的抵押贷款评估过程中存在的独立性问题,从评估师选聘、金融机构对评估的内部审核及金融机构监管的角度对评估师和金融机构独立性的要求进行了强…     

美国信用管理体系简介

美国的信用管理体系由国家信用管理、行业信用管理以及包括立法、惩罚机制、教育与科研在内的信用环境共同构成。国家信用管理国家信用管理主要是对信用进行宏观管理,为市场创造一个健康的社会信用环境,促进信用交易的发展,推动国民经济增长。管理的主要内容表现在两个方面———立法与执法。发挥这些功能的政府部门和司法机构被称为信用监督或执法机构。其分工大体如下:财政部货币监理署(OCC)、联邦储备体系(FED)和联邦存款保险公司(FDIC)是规范和管理银行信用的执法和监督机构;司法部联邦贸易委员会、国家信用联盟办公室、储蓄监督局…     

无所不在的监管

三管齐下 美国银行监管部门主要有联邦储备银行(FED)、货币管理局(OCC)和存款保险公司(FDIC).如果银行是上市公司,还要接受证交会(SEC)的管理.联储主要用货币政策来引导银行业和整个经济金融活动,货币管理局主要对银行准入退出进行管理,存款保险公司主要就会员银行存款进行保险.前两者无须谈及,因为我国已把有关监管职能从中国人民银行分离出来成立了银监会.问题在于我国有无必要成立存款保险公司呢?回答是肯定的.     

OCC提醒银行注意基础设施的风险

正网络攻击高居不下,已经成为美国金融机构运营的主要风险,做好网络安全工作刻不容缓。为此,OCC认为金融机构应该注重对关键基础设施的风险防范。美国货币监理署(OCC)再次申明,网络威胁是美国金融机构的主要运营风险。OCC在其刚刚公布的2014年下半年度风险预测报告中提醒到,银行业金融机构将继续成为各种网络攻击的首选目标。同时预测报告还针对零售行业最近遭到的网络攻击不断增强这一事实,说明为什么银行业金融机构要勤于网络安全工作。"在当今的支付系统中,零售商与经常性的安全漏洞有着突出的相互依存关系。"OCC报告指出这一