日本商业银行的私人金融服务业务

1998年6月日本金融改革法正式实施,一个以自由、公平、国际化为目标的金融改革在日本迅速兴起.金融自由化取消了银行、证券、保险业之间的界限,加剧了金融业之间的竞争,对个人金融资产的分布结构产生重大影响.为保持和提高已有的市场份额,日本的商业银行凭借自身的优势,调整对私人金融服务方面的拓展战略,进行跨行业联合,加大投入力度,加快产品创新,引导个人金融资产多元化分布.一场围绕私人金融服务领域的竞争,正在日本金融业以及日本和外资金融机构间进行.本文分析了日本个人金融资产的构成及变化趋向,考察了银行私人金融服务的策略和手段,这对我国银行业具有一定的参考价值.     

了解客户需求是私人银行第一要义

正私人银行通常是指商业银行等金融机构为私人银行客户及其家族、企业,提供专业化、个性化、综合化金融服务和非金融服务的经营行为。根据中国银监会对此的定义,私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。从私人银行业务实践来看,私人银行客户不仅指个人,还至少应当包括私人银行客户个人创办的家族企业、基金会等。私人银行客户的消费需求则是由内在或外在、精神或物质刺激所引发,而对银行提供的金融服务和非金融服务产生的消费欲望。了解客户需求,可以明确私人银行服务工作的方向、重点与策略,使私人银行为客户提供的解决方案更加有效,并有利于私     

个人金融业务发展策略研究

随着中国金融改革的深入,保险基金进入证券市场,银行、证券、保险业之间的界限开始模糊,金融业的竞争加剧。为保持市场份额,各商业银行依据自身特点调整服务策略,越来越多地注重在个人金融业务领域的拓展。银行的收益来源也从纯粹依靠存贷款收益转向多元化。近年来计算机、互联网技术的发展为银行开发新金融产品,改进传统商品服务,拓展个人金融服务渠道提供了全新手段,而中国的个人金融服务领域仍是一块未经开垦的潜力巨大的处女地。     

私人银行的“离岸”征途

离岸金融资产已成为高净值客户资产配置的重要组成部分。通过发展离岸金融服务,私人银行可进一步发挥灵活性、专业性、个性化等优势。 把握业务内涵 私人银行是服务于高净值个人客户这一市场的金融机构。国际范围内,普遍将高净值个人客户定义为可投资资产在100万美元以上的个人客户及家庭。全球领先的私人银行往往为高净值客户个人、家庭及其拥有的企业,提供包括商业银行、投资银行、资产管理在内的专业化、个性化、全球化的整合金融解决方案。     

刍议商业银行个人金融股务

个人金融服务是商业银行在经营中按客户划分市场，对居民个人或家庭提供的金融产品和金融服务的总称，也可以说是商业银行开办的通过对个人金融资产的重组与再利用而使其得到保值、增值的新型业务。根据服务对象的差异可将其进一步细分为两类：一类是对一般客户提供的普通金融服务；另一类是对称客户提供的私人银行服务，服务对象具有一定资金实力。个人金融服务在国外商业银行发展非常迅速。个人金融服务在国外商业银行发展非常迅速，在我国，随着居民收入水平的提高、居民对商业银行业务需求的变化以及商业银行功能与业务的创新，个人金融业务和服务具有广阔的发展前景。     

工商银行私人银行：实现全球财富配置 核心竞争力引领同业——访中国工商银行股份有限公司私人银行部总经理马健

2008年3月27日,工商银行私人银行在黄浦江畔扬帆起航,成为国内首家经银监会批准持牌经营的私人银行业务专营机构,旨在为金融资产在800万元以上的高净值客户提供专业化、私密化、个性化的一揽子金融服务。近几年,工商银行在私人银行领域精耕细作,成绩斐然。今年上半年,工商银行私人银行已为近40000名私人银行客户管理着约6800亿元的个人金融资产,多次被境内外权威媒体评为“中国最佳私人银行”,并被同业推选为中国银行业协会私人银行业务专业委员会的首届主任单位,确立了国内领先的行业地位。     

从全球金融服务业整合看银行业竞争态势和发展趋势

20世纪90年代是全球范围金融服务业竞争最为激烈的时期，金融业整合无论从数量看，还是从金额上都创出了历史纪录。在竞争中，全球金融服务业参与者以银行为代表，分别欧资银行、日资银行、美资银行和亚洲银行四大集团。整合潮流从美国发端，迅速地波及到欧洲，在欧元式后，整合则向着深度扩展。相比之下亚洲进程则相对缓慢，但是在以欧资和美资为主导的整合潮流冲击下，速度有逐渐加快的趋势。市场普遍认为，金融服务机构之间的购并，可能成为解决亚洲金融危机的一剂良方。目前这股整合潮流已经大型银行之间，以及大型银行和其他金融服务机构之间展开。     

金融全球化趋势与个人客户金融业务发展策略

金融全球化将成为２１世纪金融业的必然趋势。当今社会的发展与进步离不开金融的支持和眼务，对个人而言，也离不开银行开展个人客户金融服务的支持。我国即将加入ＷＴＯ，这意味着我国金融业向全球化迈出了关键的一步，也意味着个人客户金融业务将走向全球化和全能化。面对新的形势，国有商业银行如何发挥自身优势，适时调整个人客户金融业务发展战略，在竞争中不断发展壮大，这是值得我们认真研究的重要课题。 一、从全球金融业发展的趋势和特点分析，增强紧迫感 金融全球化是指全球金融活动和风险发生机制联系日益紧密，在现代信息技 遍…     

银行业改革需要把握的几个问题

从银行角度来看,首先大银行的竞争实际来自中小银行的竞争,其次还有传统业务和新金融的竞争。中国面临着通货紧缩的局面,但中国存在"货币之谜",货币的利用效率问题值得研究。银行能否搞活信贷存量,资产证券化是值得研究的。其次,商业银行应该转变思想,转型发展私人银行、个人及中小企业等全方位的金融服务。第三,商业银行要利用互联网金融来发展业务。其实互联网金融是银行     

对我国商业银行开展个人金融服务的思考

对我国商业银行开展个人金融服务的思考张春波顾名思义,个人金融服务是指商业银行对居民个人或家庭提供的金融产品和金融服务。根据服务对象的差异可将其细分为两类：一类是对一般客户提供的一般金融服务;一类是对特殊或选定的客户提供的私人银行服务。前者面对的服务对...     

从全球金融服务业整合看银行业竞争态势和发展趋势

20世纪90年代是全球范围金融服务业竞争最为激烈的时期,金融业整合无论从数量看,还是从金额上都创出了历史纪录.在竞争中,全球金融服务业参与者以银行为代表,分为欧资银行、日资银行、美资银行和亚洲银行四大集团.整合潮流从美国发端,迅速地波及到欧洲,在欧元区正式成立后,整合则向着深度扩展.相比之下亚洲进程则相对缓慢,但是在以欧资和美资为主导的整合潮流冲击下,速度有逐渐加快的趋势.市场普遍认为,金融服务机构之间的购并,可能成为解决亚洲金融危机的一剂良方.目前这股整合潮流已经在大型银行之间,以及大型银行和其他金融服务机构之间展开.     

私人银行和资产证券化结合发展的现实益处

时下私人银行和资产证券化是银行业的两个热点问题,两者作为银行未来极具发展潜力的业务成为了业界关注的焦点.私人银行业务兴起于20世纪80年代,它是指商业银行以高端个人客户为目标,以财富管理为核心,向社会富裕人士所提供的一揽子顶级专业化的金融服务.在金融脱媒和面临外资银行竞争的大背景下,由于私人银行业务的高收益和低风险性,近来我国银行纷纷将视其为新的利润增长点和最具发展潜力的业务.     

中资私人银行业务产品设计问题的研究

目前,中资私人银行的发展尚处初级阶段,金融产品同质化还比较明显,很多私人银行提供的金融服务仍然停留在一般性个人理财的水平上.本文主要对当前同质化凸显的现象进行了分析,并从提供增值服务、改变经营模式等角度提出了相应的解决方案.     

运用知识管理提升银行核心竞争力

本世纪国际金融业发展的趋势之一就是智慧资本成为金融业发展的灵魂．金融业的知识含量愈来愈高。中国银行业在与国际大银行的竞争中．要立于不败之地．不仅取决于各家银行投入运营过程中的人、财、物等有形资产的多少，更取决于银行研究开发并以快捷的方式将研究成果融入金融产品或金融服务的能力。决定银行业竞争优势的关键因素，将从传统的机构网点数量、存贷款业务规模等转为对金融知识开发、创新与有效运用的程度。全方位的有效的知识管理不仅能为银行带来核心竞争力，同时能提高银行员工的素质和技能，促进良性竞争环境的形成。为此，中国银行业应不断提高管理的知识含量与知识内容，大力加强知识管理。     

小议我国个人金融营销存在的问题及对策

随着民营资本进入、银行股权上市、私人投资和银行服务范围的扩大,我国正将原有的国有银行体系进行重组,这一新的混合体系中逐渐增多的是个人金融营销业务。笔者发现,我国金融业发展个人金融营销存在很多的问题;本文从我国个人金融营销基本概念谈起,详细论述目前个人金融营销存在的问题,并提出相应的对策方案。     

私人银行业务发展正当时——农行广东、宁波分行私人银行部考察报告

私人银行业务是指商业银行以财富管理为核心,面向个人高端客户提供的顶级专业化的一揽子金融服务。面对同业竞争,面对客户需求,农行作为大型综合性银行,有必要、有能力推出并办好私人银行业务。本文在对农行广东、宁波分行私人银行部考察调研基础上,从九个方面论述了湖北农行筹建私人银行部、发展私人银行业务的必要性及策略与思路。     

后起之秀:崛起中的私人银行

私人银行是为特定客户群体(通常是高净值人群)提供特定金融服务的机构.对于银行等金融机构而言,私人银行业务具有轻资本、低波动、高价值等特征. 2020年,中国进一步放宽外资市场准入条件,同时取消金融机构外资股比限制,银行、保险、证券、基金、期货等各行业都迎来了全面对外开放.在对外开放持续推进的同时,金融业供给侧改革也在不断深化.面对金融业开放带来的激烈竞争以及资管新规带来的制度重构,中国私人银行在挑战和压力中走上了转型升级之路.     

试谈国有商业银行电子化的发展前景

以计算机网络为基础的现代银行电子化体系已成为银行经营、管理、生存、竞争和持续发展的基础。近年来,以计算机技术、模式识别技术和人工智能为先导的现代信息技术的飞速发展,为金融电子化的进程提供了良好的发展机遇,也对商业银行的竞争和发展起到了推动作用。电子化规模和手段已成为金融业间竞争的焦点;开发电子化金融新品种以满足更多顾客更高层次的金融服务需求也将成为金融业发展的重点。随着计算机网络技术的日趋成熟和普及,在我国的银     

我国金融资产结构与经济增长关系的实证分析

金融资产按大类可分为银行金融资产和非银行金融资产，金融资产的快速增长及其结构的变化促进了一国国民经济的发展，但同时也存在一些问题，本文在对银行金融资产、非银行金融资产、国内生产总值进行定量分析的基础上，通过协整回归及误差修正模型的建立论证了中国金融资产结构与经济增长之间的关系。实证分析的结果表明，银行金融资产和银行金融资产都与经济增长存在正向相关关系，但非银行金融资产较银行金融资产更有效率，因此，为推动经济增长，应积极发展非银行金融资产，注重改善金融资产结构，同时也要提高银行金融资产效率，以便全面提高金融对经济的贡献度。     

我国私人银行业务发展探讨

私人银行业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的业务范围和市场,是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。长期以来,受“重批发、轻零售”的传统经营观念的影响,我国商业银行私人银行业务发展迟缓,在私人银行业务领域,仅仅开