保险业风险分析及其防范对策

保险业既是经营风险的特殊行业,同时自身的经营又面临风险,保险业风险对保险业的持续稳健经营有着重要的影响。本文通过分析保险业风险类别与风险性质,提出增强保险业的展业与服务能力、增进不同主体利益趋同性、健全保险中介制度、建立信息共享机制、加强监管等措施防范保险业风险。     

浅谈保险公司的风险管理

保险业作为金融业三大支柱产业之一,具有经营主体保险公司与其他金融机构一样的负债经营特点,也要面对来自外部和内部的风险.但保险公司本身是经营风险的机构,如果不重视和防范自身的风险,不仅不能经营风险、转移风险,还会将原有的风险放大.本文将分析我国保险公司风险产生的原因,并总结存在的主要问题及其发展趋势,提出一些建议和意见,以促进保险业的可持续发展.     

我国保险业综合经营问题探究

我国目前实行的保险分业经营模式在某种程度上比综合经营的风险更大,严重束缚了我国保险业的发展.综合经营其实是保险创新及保险全球化、自由化的必然结果,是保险机构出于经济理性的必然的制度性选择,也是中国保险业发展的内在要求.本文在分析我国保险业实行综合经营必然性和现状的基础上,从立法、监管、综合经营的组织形式等方面提出了实施保险业综合经营的五点建议.     

做到风险全面可控-利用IT有效防范和规避保险公司运营风险

在我国保险业日益发展和完善的今天,保险公司依然存在着很多运营风险.如不能有效化解这类风险,必然会给公司的发展造成负面的影响.保险公司是经营风险的商业性企业,其每一项经营活动和每一个经营环节都面临着风险的侵袭.而近年来,我国保险业信息化建设取     

中国保险业混业经营风险及监管

保险公司混业经营既面临经营各项业务所形成的一般风险,还面临着选择组织模式与实现途径所带来的特殊风险。本文试就中国保险业混业经营中面临的一般性和特殊性风险进行分析研究,积极探索我国保险业全面风险管理方法。     

保险业综合经营新趋势下风险预警与控制机制研究文献综述

保险业同其他金融行业的日益融合已成为国际上的主流趋势。本文主要从保险业发展综合经营的现状和最新趋势入手,阐述建立风险预警与控制机制的必要性和现实意义,通过整理现有对保险综合经营模式的选择、建立保险控股公司面临的风险及如何通过内控机制和外部监管对风险防范和化解等方面的文献,我们发现,目前对如何建立健全中国保险业综合经营新环境下的风险识别、计量、监测(包括预警)、控制、监管及化解机制的论著较少,存在较大的研究空间。     

中国高新技术企业风险分析及其对保险业发展的特殊意义研究

高新技术企业与传统企业相比具有"三高"特性,即投入高、风险高和收益高.高新技术企业本身特点决定其经营有着特殊的风险状况,从而给保险业发展提供了新的思路.     

浅议我国保险业综合经营发展

<正>随着中国经济高速增长和对外开放程度进一步深化,保险企业逐渐利用其风险管控优势,积极尝试以保险业为主体进行综合经营。然而,从国际保险业综合经营的经验来看,综合经营是一把双刃剑,一方面,有利于提高保险机构综合实力与竞争力;另一方面,如发展战略定位不当或缺乏审慎监管,就会放大风险,为其自身发展及金融业稳定带来严重影响。因此,只有充分挖掘、利用综合经营带来的优势和机遇,努力控制风险,完善综合经营监管,才能稳健推进我国保险业综合经营发展。     

合规风险管理是保险公司稳健发展的重要保证

"不依规矩,难成方圆",保险公司经营时刻与风险相伴,更要有自己的"规矩",合规经营应该是保险业发展的前提.……     

提升保险业诚信仍需努力

诚信是市场经济发展与完善的基石,更是保险业安身立命之本。保险业经营从实质上讲,就是一种风险经营,一种承诺经营,一种信用经营,要想实现持续健康发展,必须取得社会大众的充分信任与认同,保险业也只有取信于社会、取信于民,才能树立良好的社会形象,为业务稳定、持续增长奠定坚实基础,为健康、快速发展创造良好环境,进而实现又好又快发展。     

经济资本、风险测度与保险公司的价值管理

传统的风险管理模式已经不能适应保险公司发展的需要.经济资本管理已经成为国际保险业风险与资本管理领域的核心工具.保险公司经营的特殊性决定了保险公司要实施经济资本管理.经济资本可以广泛地应用于内部资本充足率管理和价值创造管理,为保险公司的关键决策提供依据.经济资本管理体系核心是准确计量风险、优化资本配置与评估风险调整绩效.中国保险业要实施经济资本管理,必须要统一认识,整合资源,优化组织结构,积极推动经济资本管理体系建设.     

中国保险业混业经营的路径选择

中国保险业混业经营的路径有三种: 一、实施综合经营.目前,在保险与银行、证券等市场完全分立的格局下,保险业和资本市场各自形成的工具、功能都非常单一.这样一种完全分立的格局会使风险在资本市场和商业银行各自的体系中凝固下来,不能流动.因此,综合模式之一就是保险公司与银行、证券等机构的业务以及保险公司之间的业务发生重合.     

当前如何实现保险经营关键环节的转变

一、切实做到经营理念的转变 保险业作为"谨慎性金融"行业,生存与安全永远是第一位的.始终坚持稳健经营是保险业科学发展的基本前提,只有在稳定经营基本业务、有效控制未来风险的基础上,才能追求金融的无限创新和收益的最大化.在金融危机中,发达国家部分保险公司的表现即证实了这一点,背离稳健经营的规律性,即使能够取得短期内的收益,最终还是要付出巨大代价.     

我国保险业顺周期效应研究

保险业顺周期效应的存在威胁着保险业的稳定经营,使其受到经济周期波动的影响.本文分析了我国保险业顺周期效应产生的根源以及表现形式,并对我国保险业顺周期效应进行了实证检验,在此基础上总结出保险业顺周期效应产生的风险,提出逆周期监管、公司治理等措施及展望,对保险各界未来防范经济周期波动给保险业带来冲击提供一定的参考价值.     

地理分散化降低了多少保险经营风险?

本文定量分析了地理分散化对中国保险公司经营风险的影响。收集我国1998~2017年间各省市区的财产保险业和人身保险业的收入和支出数据,基于投资组合原理,比较了三种地理布局战略下保险公司的赔付风险。研究发现:无论是财产保险业还是人身保险业,各省区市之间赔付风险的差异性较大,在华北、东北、华东、中南、西南和西北这六大区域内部经营并不能显著地分散风险,但扩大到全国范围内经营,便能够较好地分散风险。进一步,采用Bootstrap随机模拟方法分析发现:财产保险公司在约10个省区市经营能够分散掉约80%的赔付风险,而人身保险公司在约5个省区市经营能够分散掉约40%的赔付风险。鉴于财产保险公司经营的各条产品线之间的风险差别较大,本文还发现:农业保险的地理分散化效果最强,短期健康险的地理分散化效果最弱。研究结果既支持保险公司跨地域经营以降低风险,也为监管资本设计中考虑地理分散化效应提供了经验证据。     

保险业风险监测预警体系的探索与实践

一、保险业面临的风险及特点 当前我国保险业面临的主要风险：一是保险机制本身的风险。理论上保险业是根据＂大数法则＂来厘定费率、分散风险。但在实际经营中,一般单个保险公司很难达到承保数量要求,风险分散范围有限,并且由于保险对象产生的风险具有不确定性,导致保险赔款支出也具有不确定性,从而面临偿付能力不足风险。     

中国保险业系统性风险评估及影响因素研究

本文采用CoVaR方法,结合分位数回归,实证分析了我国上市保险公司的系统性风险状况,并对比我国保险业与银行业的系统性风险状况。研究结果表明,不同保险公司之间的风险溢出效应明显,且系统性风险通过关联度进行传染,但溢出强度存在差异;保险业的系统性风险在时间维度上存在周期性,同时保险公司的非传统保险比例越高,其系统性风险也越大;混业经营的保险集团其系统性风险贡献度显著高于其他保险公司,偿付能力监管对抑制保险公司的风险溢出水平较对系统性风险的抑制更为显著;此外,保险业对银行业有系统性影响,但小于银行业对保险业的影响。     

保险业完善风险管理、提高偿付能力的演进研究

2008年金融危机袭击全球,影响着各国的经济发展.专门从事风险集中与分散的保险业也难以独善其身,加强保险业的风险防范和控制能力,已经刻不容缓.本文介绍了我国保险业风险管理的演进历程及现阶段的风险趋势,并论述了加强风险管理、提高偿付能力的路径前瞻.     

中国保险业持续发展综合考察

中国保险业处于快速成长的战略转型时期,保险市场蕴涵着巨大的发展空间,但目前发展还不充分。要加快保险业发展,就要创新保险体制,加快发展速度,加强综合经营,加速产品创新,加大资金运用。保险业的持续发展,还要处理好快速发展与风险防范、数量扩张与质量提高、经济效益与社会效益以及均衡发展的关系。     

商业保险及其风险防范

风险是现代企业管理的重要内容。保险公司作为专门从事经营财产风险和人身风险的企业,其自身特点决定了它在经营活动中所面临的风险高于其它行业。除了面临的自然灾害和意外事故外,若在经营上稍有不慎,轻则会影响自身效益,重则偿付能力不足殃及被保险人。世界保险业发达的国家也已有先例。“前车之覆,后车之鉴”。对处于发展时期的我国保险业来说,研究和探讨防范和规避风险,做到未雨绸缪,防患于未然是非常必要的。