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存货质押贷款中信贷人与物流企业的合约选择 总被引:3,自引:0,他引:3
存货质押三方契约中信贷人对物流企业的甄别主要通过委托-代理合约进行。在不考虑交易成本的情况下,固定委托费用合约、分成合约、固定租金合约在效率意义上是一致的。在考虑交易成本的情况下,不同合约形式的激励意义是不同的。当信贷人本身信息能力有限,物流企业的信息优势和努力程度对于增加信贷人的期望利率收益相当重要时,宜采用分成合约;当信贷人本身已经具有相当的信息能力,或者物流企业的努力程度易于监督时,可采用固定委托费用合约;而当物流企业的信息能力对于期望利率收益至关重要时,宜采用固定租金合约。 相似文献
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存货质押融资为解决中小企业融资难的问题提供了很好的途径,此项业务也为商业银行拓宽了市场,增加了利润增长点,但同时也带来了潜在的风险.围绕目前我国商业银行质押融资的几种模式,对存货质押融资的风险进行深入分析,并提出了管理相关风险的建议措施. 相似文献
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区块链技术为大数据背景下知识产权质押融资信用风险管理提供了新的解决方案。在解析大数据时代知识产权质押融资信用风险来源的基础上,探究区块链与知识产权质押融资信用风险调控的耦合性,进而构建演化博弈模型,研讨区块链下的知识产权质押融资交易主体的信用策略,并通过Vensim进行数值仿真分析。结果表明,产权权利方按时还款时金融机构所给予的奖励、双方的融资信息共享量、金融机构对于融资信息的接受和处理能力等要素对博弈均衡状态有正向促进作用;同时,对区块链平台信息技术成本、奖惩力度、激励系数以及风险系数等指标的合理调控,促使博弈均衡状态向产权权利方选择“守约”的理想状态演化,从而打造优质的知识产权质押融资信用生态。 相似文献
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存货质押融资是贸易融资中一种重要业务模式.但是,该模式下质押物的所有权、质押权和监管权三者相分离的内在特征,极易造成虚开或伪造仓单、货控不严等道德风险,以及货物不符等操作风险.为此,中国人民银行青岛市中心支行通过对贸易融资业务深入调研分析,以明晰权属、管控货物为出发点,搭建存货质押融资服务平台,从根本上对该业务模式进行改造,推动贸易融资业务健康发展. 相似文献
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供应链金融的发展促进了存货质押融资这种新型融资方式的产生,其中存货质押融资质押率的决策是整个融资过程的关键和存货质押过程风险度量的核心指标。本文提出在长周期下一种基于风险价值分析的质押率决策方法,在对质押融资行为各种风险因素进行系统分析的基础上,阐述了物流金融机构的盈利模式,并构建了长周期下存货融资质押率决策模型;计算企业质押产品的收益率及其波动情况,并求解质押存货的流动性指标及风险值,合理地确定企业存货质押融资的质押率。研究结果可以为注册会计师为企业提供融资咨询服务提供理论支持和经验验证。 相似文献
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本文研究供应链金融中存货质押融资模式下收益共享契约的设计问题,即在需求不确定和银行风险(Downside-risk)规避的前提下,通过对契约合同中收益共享系数的范围控制以实现供应链的协调。本文首先给出了考虑银行利息支出成本的供应链收益共享契约模型,其次分析了银行下侧风险控制模型下的供应链内收益共享系数应满足的约束条件,最后得出银行风险规避系数对收益共享系数有一定影响,即当质押率处于一定范围内时,在银行下侧风险控制的影响下仍可得到使供应链协调的契约,当质押率大于这一范围时,供应链成员间无法达成有效契约协调,而当质押率小于这一范围时,银行风险规避对收益共享系数的约束不影响最终契约中该系数的范围。 相似文献
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本文基于存货质押融资业务中出现的质物变现情况,以流动性指标为基础进行流动性风险研究。对流动性水平序列进行一系列检验,采用GARCH模型对流动性序列的波动建模,并对BDSS模型进行调整得到新的L-VaR模型,将GARCH结果代入到L-VaR模型中得到流动性风险值。 相似文献
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小微企业发展关乎国计民生,但融资难、融资贵问题长期制约小微企业发展。本文基于演化博弈理论对包含商业银行和小微企业两类市场主体的小微信贷融资市场进行分析,并考虑了加入政府行为后博弈双方的决策机制及其对博弈均衡的影响。结果发现:双方在动态博弈过程中合作与否,取决于对方合作意愿的概率,而演化博弈均衡解是双方不合作;政府参与对构建更有效的小微企业融资系统具有推动效应,相应激励和补贴措施以及政府对银企合作外部条件的改善会对博弈双方达到最优演化均衡状态产生重要作用。据此,本文提出了强化商业银行和小微企业合作以及促进小微企业融资的政策建议。 相似文献
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存货质押融资业务的流动性风险研究 总被引:1,自引:0,他引:1
本文基于存货质押融资业务中出现的质物变现情况,以流动性指标为基础进行流动性风险研究。对流动性水平序列进行一系列检验,采用GARCH模型对流动性序列的波动建模,并对BDSS模型进行调整得到新的L-VaR模型,将GARCH结果代入到L-VaR模型中得到流动性风险值。 相似文献
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动产质押对于解决中小企业融资难、推动金融创新、改善融资担保结构、提高商业银行竞争力都产生了深刻的影响.本文以华夏银行聊城支行为例,分析了开展存货质押贷款所需要满足的基础和条件,以期为基层银行开展动产质押贷款提供借鉴. 相似文献
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小微企业在经济发展中起着非常重要的作用,但其融资难问题一直没有得到有效解决.运用演化博弈分析的方法,对商业银行和小微企业两大类主体的信贷市场进行分析,并在加入征信机构后了解博弈双方的决策行为对其博弈均衡的影响.得到的基本结论是:商业银行和小微企业在博弈过程中合作与否,取决于对方行为策略的选择,而且最终与演化稳定策略和鞍... 相似文献
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在我国,仓单质押作为一项新兴的物流增值服务,它适合我国目前企业融资难,银行贷款难的现状,很好的解决了企业和银行的矛盾,同时也给物流企业带来了很大的发展空间。但是,由于仓单质押业务涉及法律法规、信息化、内部管理、人员素质等诸多方面的一系列问题,可能会产生一定的风险,只有有效防范,才能使仓单质押成为物流企业新的利润增长点。 相似文献
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本文基于演化博弈理论,研究地方法人银行与小微企业在动态博弈中的信贷策略选择问题,并分别从地方法人银行主动作为和小微企业积极合作两个方面推导出演化稳定策略。从研究结论可知:一是地方法人银行与小微企业之间呈现动态演化博弈关系,具有生成动态均衡下稳定策略的条件,进而在理论上支持信贷投放的政策资金激励机制的构建。二是从演化博弈分析来看,地方法人银行决策者主动作为所占比例趋于1和小微企业经营者积极合作所占比例趋于1,是二者博弈关系实现从非合作到合作的两个显著标识。三是合作博弈关系的实现具有现实可操作性,即通过加大地方法人银行决策者的绩效收入、政治激励、不作为免降职风险、减小不良风险减收,可以显著提高地方法人银行决策者实施主动作为策略的人数比例;同时,降低小微企业经营者的贷款利息、加大财政贴息、加大逃债惩罚,能够有效促进更多小微企业经营者采取积极合作策略。 相似文献