银行授信担保链(圈)风险分析和应对措施

2012年经济进入下行期以来,因担保链(圈)的破裂产生的银行逾期、不良贷款越来越多,导致企业主跑路、跳楼、集体违约等现象层出不穷。我们基于当前经济下行期担保链(圈)出现的种种风险进行了揭示,对其风险现状、风险特征及危害性等进行了详细的阐述,并从政府、企业及银行三个层面对担保链(圈)的成因进行了深入分析,最后从这三个层面给出了切实可行的应对措施及建议。     

经济新常态背景下的企业担保链风险分析

企业互保联保形成的担保链因风险多发而影响了经济金融健康发展,担保链条多,牵涉金额大,严重影响了企业经营和银行信贷质量。以河南新乡市为例,分析了担保链风险爆发的宏观和微观原因,提出了加快产业升级、完善银行贷款管理、分类化解风险、改善信用环境等对策建议。     

基于区域性风险防范角度的担保圈问题研究

文章在文献综述的基础上,对担保圈进行了重新定义,然后通过典型调查法对担保图形成根源进行分析;接着基于区域性风险视角,对担保圈风险进行了重新定义,指出并不是所有的担保圈贷款风险事件都应列入担保圈风险,对区域性金融稳定产生影响的担保圈贷款风险事件为担保圈风险,并对影响担保圈风险界定的因素进行了分析;最后基于区域性风险防范视角,提出了防范担保圈风险的建议.     

浅析企业担保链风险的防范和化解

随着我国经济的快速发展,市场中各企业纷纷开始扩大规模,引进国外的先进技术,提高企业生产经营效率等,但企业要发展就需要充足的资金,而目前不管是银行贷款,或是债券融资都需要担保,但由于企业担保在审批跟踪管理方面比较薄弱,导致担保过程中不可避免地产生了一系列的风险,在这种形势下,本文主要阐述了担保链的基本概念及其形式,然后分析了企业担保链中存在的各种问题,在此基础上,给出了相应的风险防范和化解对策。     

浅析企业担保链风险的防范和化解

随着我国经济的快速发展,市场中各企业纷纷开始扩大规模,引进国外的先进技术,提高企业生产经营效率等。但企业要发展就需要充足的资金,而目前不管是银行贷款,或是债券融资都需要担保,但由于企业担保在审批跟踪管理方面比较薄弱,导致担保过程中不可避免地产生了一系列的风险。在这种形势下,本文主要阐述了担保链的基本概念及其形式,然后分析了企业担保链中存在的各种问题。在此基础上,给出了相应的风险防范和化解对策。     

担保圈贷款审计探析

以互保、连环担保为主要形式的担保圈贷款风险一直是令市场无奈、令监管层头疼的顽疾,也是商业银行信贷管理中的薄弱一环.银监会于2014年7月底下发通知,对联保贷款进行规模限制,同时要求各银行业金融机构在10月底之前,完成对担保圈贷款的风险排查,并及时汇报排查结果和高风险客户的风险处置预案.本文结合银行审计实务,对担保圈的概念、成因及风险特征进行了深入剖析,并就如何进行审计提出了要点,以及如何化解担保圈贷款风险提出了对策建议.     

融资“担保圈”的金融风险治理研究

2014年以来,国际经济持续低迷,国内经济增长速度换挡,信贷规模收紧,产业结构调整,担保圈风险相继暴露.鉴于此,我国应高度重视担保圈风险问题的严重性和复杂性,下大力气研究并采取有效措施防范和化解担保圈风险刻不容缓.唯此,才能确保不发生区域性、系统性金融风险.     

担保圈风险成因探析及防范对策

作为近年来大量涌起的一种保证形态-“担保圈”,其风险因担保过度的驱使,在经济逆向波动中表现出某种不可控的放大趋势,演化成一定程度上的区域性风险隐患。本文对担保圈的概念、成因及风险特征进行了深入剖析,总结了部分地区化解担保圈风险的经验。最后,从政府、银行、企业、金融管理部门等多方面入手,对如何有效防范和化解担保圈贷款风险提出了对策建议。     

企业担保圈风险监测与预警研究

通过对企业担保圈风险问题开展的系列研究发现,企业担保圈是一个"小世界",任何两个毫不相干的信贷企业通过若干圈担保链奈都能产生必然联系,而且担保圈中的"多米诺效应"与"阻尼效应"是对立统一的。一旦担保圈的风险暴露,不仅影响到担保圈内企业发展,也严重威胁商业银行的资产安全,甚至形成区域性金融风险。本文通过设计担保圈风险指标,选择合适的方法对风险指标未来五年走势进行前瞻性递推预测;采用拓扑网状软件揭示出一个地区重点担保圈中成千上万家企业担保关联风险传染和扩散路径等情况;提出化解企业担保圈风险并守住不发生区域性金融风险底线的对策建议。     

担保圈(链)风险形成与传导机制研究

银行贷款仍是当前我国企业经营发展资金的主要来源,由于商业银行在贷款授信调查深入程度不够,同时缺少有效的风险缓释措施,长久以来担保和抵押成为我国商业银行贷款发放的重要前置性条件。这些因素导致企业之间或有债务关系复杂,从而形成复杂的担保圈(链),当圈或链中某一企业出现问题,很容易出现"多米罗骨牌"效应,最终导致大面积甚至区域性的金融风险发生。本篇文章研究的重点在于研究担保圈风险的形成机制以及传导方式,进而寻求有效的防控措施。     

台湾地区信保基金运作机制对化解企业担保风险的启示

本文在当前祖国大陆强化金融风险防控的背景下,重新梳理台湾地区中小企业信用保证基金经验,总结福建省企业担保圈(链)风险及化解工作,提出完善福建政策性融资担保体制机制的思路建议。     

后金融危机背景下商业银行担保圈风险管控策略探析

本文剖析了我国20世纪90年代以来开始出现的公司与公司之闻的担保圈的利弊,揭示了担保圈形成的法律、市场、信息技术,以及商业银行方面的原因,论证了担保圈的存在大大增加了商业银行的信贷风险;在此基础上,提出了在全球遭遇金融危机、经济复苏走势尚不明朗形势下,商业银行完善担保圈风险管控的三点可行性策略.     

企业担保链风险化解研究——以宁德市为例

担保链,即多家企业通过互相担保或连环担保连接到一起而形成的以担保关系为链条的特殊利益体。担保链在经济上升时期,为有效解决中小企业因缺乏抵押物而带来的融资难问题做出了巨大贡献;但在经济下行期,其因代偿风险集中爆发而形成的"多米诺骨牌"效应,也导致一批批的企业牵涉其中而面临资金链断裂的风险,并由此影响到一些地区的金融秩序的安全,以及实体经济的可持续发展。探索企业资金担保链风险的破解方法具有重要的理论价值和实际运用价值,对我国经济金融的稳健发展具有重要意义。鉴此,本文在前人研究的基础上,结合宁德银行业的实践,分析、总结了破解担保链风险的成功经验,并以此为基础提出了可借鉴、可操作的政策建议。     

担保圈风险管控策略探析

担保圈风险沿着担保链条快速蔓延传递,给各商业银行信用风险管控带来持续压力,进而对区域金融环境造成很大挑战。"新常态"下,各方应如何有效管控担保圈风险?本文将结合金融风险管理实践,对各方担保圈风险管控策略进行分析,以期对担保圈风险化解与管控有所帮助。     

"担保圈"风险的成因探析及防范对策

"担保圈"主要是指多个企业没有正式的约定要以某种相互担保或者是连环担保的方式但却自然而形成的一种以担保关系为链条的利益群体.近年来随着我国银行金融机构的发展完善以及金融资产规模的增长,保证担保贷款也随之增加,故而客户之间形成了担保圈.基于此,本文将着重分析探讨"担保圈"风险的成因及其防范措施,以期能为以后的实际工作起到一定的借鉴作用.     

“柠檬市场”效应与担保圈风险

本文以Z市担保圈的大量调查材料为基础,从四个圈层逐步剖析了担保圈的生成与演变。研究认为:由于"柠檬市场"效应、道德风险、市场失灵等现象存在,造成了担保关系实质上的无效性。对此,本文从政府、银行、企业、监管等多方面入手,提出化解区域性、系统性担保圈风险的新途径。     

企业担保圈风险辨识与控制

近年来,互相担保行为已成为困扰银行业的一大陷阱。同一地域的诸多公司之间连环担保形成"担保圈",一旦某家公司陷入财务危机,其他圈内公司亦可能同时被"引爆",进而导致银行坏账的大量产生,将危害地区金融稳定。本文将通过讨论如何考核风险,并通过统筹银行内部资源,实施风险分类管理,强化第二还款来源,调查企业偿债能力等手段化解担保圈风险和进行事后补救,以防止风险溢出。     

关于化解和处置担保圈融资风险的思考

"跑得稳"才能"跑得远"。能否有效防控风险是决定银行可持续发展的关键,这其中信用风险防控是重中之重。近年来,信贷业务发展深受"担保圈"融资风险困扰,如何有效化解和处置担保圈风险已成为亟待破解的首要难点、重点问题。     

从个体理性到交往理性：东海铸锻担保圈风险的形成和化解

交往主体作为“经济人”,在市场的博弈过程中,追逐自身利益最大化是个体理性的选择,但在日常经济活动中,个体理性往往导致集体非理性结局。本文运用哈贝马斯的“交往理性”理论剖析了山东省聊城市东海铸锻破产案,在政府主导或外部力量适度干预下,通过谈判磋商,最终促进多家银行与企业达到交往理性的均衡状态,并据此提出了相关风险处置的顶层设计。     

对担保圈贷款风险管理的探索与思考

以互保、连环担保为主要形式的担保圈贷款风险一直是令市场无奈、令监管层头疼的顽疾,也是商业银行信贷管理中的薄弱一环。2011年民营企业资金链断裂,企业主逃逸事件让连环担保链条涉及的高额债务再度成为舆论关注的焦点。本文结合银行经营实务,对担保圈的概念、成因及风险特征进行了深入剖析,并就后金融危机时代商业银行如何有效防范和化解担保圈贷款风险提出了对策建议。