一起贷款诈骗案的警示

商业贷款是各商业银行的主要业务,也是银行收益的主要来源.由于各家银行竞争激烈,拉业务已成为不争的事实.对于多次贷款能及时还本付息及至批准一定贷款额度的客户,银行对其的贷款审查常会存在松懈情况.银行放松警惕时,就成为犯罪分子下手的可乘之机.案情汤某大专毕业,曾在航天部某单位工作,但不到一年离职.他一心暴富,对外自称中科院博士,航天院的局级干部,高干子弟,有许多重要关系.     

对一起银行承兑汇票诈骗案的分析

2000年2月，李某持伪造的银行承兑汇票向某银行申请贴现，银行经初步审查认为票据符合形式要件，便向“出票行”拍发K类电报查询，但被李某勾结的邮电部门有关人员截取了电报，并发出虚假的“出票行”答复电报，故该银行认为汇票真实有效，办理了贴现，500万元巨款遂被骗。     

实行“审贷分离”提高贷款决策水平

党的十一届三中全会以来,在改革开放总方针的指引下,我行在建设项目审查和贷款决策方面实行了一系列改革,从开展项目评估论证,实行“审贷分离,分级分段管理”,到完善贷款决策体系,实行集体审批制度,实现了三次突破,形成比较稳定协调的管理规范,对贷款决策科学化和提高项目管理水平起到了促进作用,取得了一定成效.     

涡阳县农行成功堵截一起假银行承兑汇票诈骗案

涡阳县农行不断加强内控建设，加大职工安全防范意识教育，成功地堵截了一起假银行承兑汇票诈骗案，有效地保护了国家财产。     

基于借款人保护视角的住房按揭贷款业务分析

文章在揭示住房按揭贷款的内涵与本质的基础上,总结出现阶段我国住房按揭贷款业务中借款人面临的主要问题有:开发商虚假承诺为业主办理按揭贷款、商业银行实施强制保险问题、商业贷款与公积金贷款问题、等额本金还款法与等额本息还款法的利息负担等。针对这些问题产生的原因以及影响,文章从保护借款人的角度分别提出相应的对策建议,包括:保费应与贷款余额同步减少,购房者应事前了解商业银行拒贷原因,购房者应结合自身的投资能力选择还款方式,人民银行应进一步明确对提前还贷违约金的规定等。     

一起电子银行诈骗案引发的思考

随着经济社会的高速发展,发生在金融领域犯罪日渐增多,个人非法融资并企图将风险转移到金融机构是当前经济领域犯罪一种倾向,这一行径既侵犯了金融机构的财物所有权,又扰乱了国家金融管理秩序,直接影响经济安全和社会稳定,同时也影响银行的正常运行,给银行的信誉造成损失。笔者以近期发生在建行某支行分理处一起社会不法分子非法融资并企图将风险转移银行的诈骗案进行分析。     

银行个人住房按揭贷款的风险及防范对策

个人住房按揭是由银行、开发商和购房人三方共同参加的买卖商品房的一种融资活动。即购房人向开发商订购期房或现房,交付银行规定的一定比例首期购房款(一般不低于购房总价款的30%)后,差额部分由银行提供贷款,购房人定期向银行还本付息,银行提供的这种贷款即为个人住房按揭贷款。它是抵押贷款的一种特殊形式,也是银行贷款业务的重要组成部分,更是房地产业融资的一条重要渠道。一、个人住房按揭贷款的法律特征(一)它涉及二个合同,即购房合同和个人住房按揭贷款合同。前者是后者的前提,没有购房合同也就没有按揭贷款合同;按揭贷款合同是购房合…     

谈贷款经营的公关营销模式向风险经营模式的转变

贷款是我国商业银行收益的最主要来源，贷款经营能力无疑是商业银行最重要的经营能力之一。本文旨在说明增强贷款经营能力必须尽快实现从公关营销模式向风险经营模式的转变。