建立住房基金 开办个人购房低息贷款

为了支持和促进住房改革,烟台市于1988年底成立了住房储蓄银行。到1991年底,住房储蓄银行总资产达4.4亿元,各项存款达3亿元,各种贷款余额达3.5亿元,其中个人购建房贷款650万元,有力地支持了全市的房改试点工作。一、建立住房基金,为住房制度改革提供长期稳定的资金来源。建立住房基金,就是按照国家有关规定和当地房改方案划定的住房基金来源,分别建立城市、单位、个人三级住房基金,把住房的生产、经营、消费过程中的资金集中起来。我认为,基金来源除国发[1988]11号文件中规定的以外,还应包括以下几个方面: 1.城市住房基金:来源于①土地有偿使用所征收的税费中的一部分;②购房保险的保险费收入;③房地     

国外住房金融现状及对我们的启示

世界上许多国家在住房金融服务方面有不少经验。最近我们对英国、澳大利亚、美国、加拿大、南非、新西兰、新加坡等二十几个国家开办住房金融的情况进行了一些分析研究和比较,认为有些做法有可供我国借鉴之处。国外住房金融的主要作法有: 一、多种住房金融机构并存国外的住房金融机构多种多样,主要有五种: 1.一般银行。一般银行包括联合股份银行、商业银行和存款银行。这些机构都是全能银行,主要通过参加抵押银行,或者通过购房     

对储蓄问题的几点思考

<正> 建国四十二年来,除国家困难时期外,我国的储蓄存款一直是稳步增长的,特别是实行改革开放这几年,储蓄存款的增长额和增长比例更大,平均每年以35％以上的速度递增着。1988年虽受罕见的“抢购风”影响,但储蓄存款增长率也达28％,当年依然净增加595亿元。可以说各家专业银行近年来新增加的贷款,主要是靠储蓄存款提供的。从信贷资金的来源结构分析,虽然信贷基金是银行最稳定的资金来源,但基本上是一个恒量,仅占银行全部资金来源的7％左右。而企业存款又是不稳定的,呈无规则变化,约占全部资金来源的16％,远不能与储蓄存款相比。储蓄存款作为一种重要信用形式,在银行资金中的地位不断上升,对银行的资金营运,对发展国民经济具有举足轻重的作用。无论是对国家、对企业、对居民都是只有利而无害。尤其是在当前紧缩     

开拓住房市场需大力开办住房储蓄

随着我国住房制度改革的深化，宅商品已被越来越多的城镇居民所接受。要保障住宅市场的继康顺利发展．除设立住房公积金制度为住宅建设提供一个长期稳定的资金来源外，同时，还需积极发展住房金融，为城镇居民购买商品住宅提供更广泛、更雄厚的资金基础。最近，中国人民银行颁布的《人住房担保贷款管理试行办法》为更多的城镇居民购房创造了条件。该《办法》第四章第三条明确规定：在商业银行和住房储蓄银行开立储蓄存款户或缴纳住房公积金存款的，     

房改资金归集过程中存在的问题与建议

归集房改资金是国家在住房制度改革的一项重要工作,自城镇住房制度改革实施以来,通过政府部门、房改办、房改单位和银行房贷部的共同努力,取得了一些阶段性成效,同时也并存一些问题,制约和影响了房改工作的进一步发展,突出表现在以下几个方面:一、房改资金归集面比较窄。按照《城镇住房制度改革实施方案》的要求,所有国有企业、行     

面对房改的思考

<正>第二次全国住房改革工作会议,提出“八五”和“十年”规划房改目标:逐步转换机制,实现住房商品化。这就为银行在住房生产、流通、消费领域提供全方位、多功能服务创造了良好的契机。工商银行如何运用金融手段,发挥自己的优势,配合参与和促进城市房改,支持个人购买商品房,增加储蓄存款,扩大自己的业务领域是迫在眉睫的问题。本文拟就这方面浅谈自己的看法。 住房制度改革是联系千家万户的社会系统工程,政策性强。从目前实践情况看,有四个问题不易解决(一):是住房资金需要量巨大、国家投资有限,各专业银行哪一家也包不起,(二)是商品房售价逐步上升,群众想购房,又苦于资金不足, (三)地皮紧张,征地困难且价格昂贵,只涨不落。(四)是一些新区开发由于远离市区,生活设施尚未配套,群众不愿买,持观望态度。     

不要忽视对公存款工作

储蓄存款和对公存款,是银行聚财的两个主要渠道。其中对公存款的数额,数倍于储蓄存款。可是我们银行对待对公存款,却远不如对储蓄存款那样重视。就一个县支行来说,对公存款一般按工商企业、财政、机关团体等不同单位由工商信贷、会计、计划等科股分管。由于缺乏统一领导和统筹计划安排,很少搞调查研究和组织宣传。还有新设商业服务网点和个体商贩,他们的资金和营业额,都相当大。但他们是否都在银行里开了户;其资金的来去途径是否正当;他们留存的现金是否都符合现金管理的要求;等等,银行也没有专人抓这项工作,而是任其自流。长此下去,不仅会形成资金浪费,也可能把资金用于邪路,对生产建设起破坏作用。     

浅析企业存款徘徊不前的原因和对策

自1988年以来，很多银行的企业存款出现了较大滑坡。企业存款滑坡是在储蓄存款大幅度增加，企业多头开户、资金体外循环，结算梗阻的背景下形成的。有人认为，企业存滑坡是金融秩序混乱，银行重个人储蓄，轻企业存款造成的，受这种思想认识的影响，银行便相继采取了诸如建立贷款风险金、贷款保证金、开户保证金等名为组织，实为摊派企业存款的措施，这造成了银行与企业关系的紧张。我们认为，持上述观点的同志只看到现象，而没有抓住问题的实质。诚然，企业存款上不去与企业多头开户，资金体外循环，以及银行重储轻存等有一定关系，但这些不是企业存款滑坡的根本原因，其根本原因在于企业资金紧张，有效需求不足。     

储蓄存款与中短期设备贷款挂钩效果好

储蓄存款与中短期设备贷款挂钩,就是从上年储蓄存款的增长部分中,提取一定比例中短期设备贷款资金,主要用于企业的技术改造,扩大生产能力。我们是从1980年开始试行这种办法的。随着城乡居民收入的不断增加,储源不断扩大,储蓄存款已成为信贷资金的一项重要来源。储蓄工作是一项群众性工作,涉及面广,工作量大,在组织宣传,扩建网点,增加人员等方面,都离不开地方党政和银行内部各个部门的支持。过去基层银袗存款全部上交,贷款向上要,地方上只有组织存款的任务,没有安排贷款的自主权,影响了地方和银行抓储蓄存款的积极性。现在实行储蓄存款与中短期设备贷款挂钩,多存款可以多贷款,地方党政和银行内部的各个部门,既关心信贷资金运用,又关心组织存款,扩大资金来源,从而为储蓄工作的发展提供了有利的条件。     

面向市场储源宽——建设银行马鞍山市支行“增储”侧记

1995年马鞍山市支行紧紧围绕“增存”目标,在竭力控制企业存款滑坡势头的同时,把居民储蓄作为筹资工作的主攻方向,加强调研,开发信息,完善服务质量体系,有效地巩固和扩大了市场,发掘了新的储蓄存款增长源,储蓄存款余额达58274万元,占一般性存款的61.19%;其中当年新增21350万元,占一般性存款新增额的98.31%。一、分析形势,周密安排由于受客观因素影响,这个行的企业存款连年滑坡,使得储蓄筹资任务日趋艰巨。而金融产品的丰富对储源的分流,银行内部经营效益对筹资成本的要求等,致使储蓄存款形势更加严峻。面对各种困难,市行领导进一步破除“依…     

房改牵动万众心——关于北京市房改售房中部分居民取款流向的调查报告

今年初,北京市房改部门规定:1997年售房价格执行期限截止到今年6月30日,后又决定延长到今年底。许多单位为了“搭乘售房标准价末班车”,纷纷向市房改办上报了售房方案,房改售房工作进展迅速。1—4月,仅市属单位经批准可出售的公房约732万平方米,涉及576个单位。据了解,5、6月份许多单位的房改方案仍然在陆续上报市房改办,等待批复,同时银行出现因购房取款增多情况。最近,我们就北京市房改售房及其对居民储蓄存款的影响情况,通过工、农、中、建、交北京分行及市商业银行进行了典型调查,现将调查情况综述如下:     

沈阳市人民银行开办购房储蓄

为了促进城市住宅建设,帮助居民积蓄资金购买住房,沈阳市人民银行自九月下旬起开办购房储蓄。购房储蓄的存款手续和利息计算标准与现     

“养虎贻患”悖论

在邮蓄存款是“养虎贻患”的理论的影响下,银行有很长一段时间把储蓄业务视作附带业务。随着商品经济的发展,社会对信贷资金的需求越来越大,银行也越来越感到信贷资金的不足而注重加强储蓄存款工作。以玉林地区为例,1980年底,全地区只有储蓄存款余额11884万元,是各项存款余额的34.4％和各项贷款余额的14.7％,而到1989年底,储蓄存款余额已增加到176430万元,比80年底增长13.85倍,是各项存款余额的62.7％和各项贷款余额的53.5％,储蓄存款已成为支持金融信贷活动的主要支柱。然而,近年来“养虎贻患”的论点仍不少见并对储蓄存款工作有所影响,因此,很有必要澄清“养虎贻患”的论点。     

融安储蓄存款竞争的现状与对策

融安储蓄存款竞争的现状与对策项云珍存款是银行赖以生存的基础，面对储蓄分流，储蓄同业竞争加剧的严峻形势，农行应如何把握机遇，迎接挑战？笔者就融安的现状谈些不成熟的见解。一、竞争的现状近年来，房改、农转非指标出售、债券股票发行等，给储蓄存款带来猛烈的冲击...     

试论推行储蓄存款实名制度

个人储蓄存款实名制度是指存款人到银行开户存款（定期存款为每次存款、活期存款为首次存款）时,向银行提供身份证件,使银行据以核实存款人真实姓名,作为开具存单（折）的户名,将存款人有关身份证件编号、发证机关及住址进行登记记录供备查的一种存款管理制度。它与我国现行存制度相比,更具合理性和可行性。一、现行存款制度在法理上与实践上的矛盾。现行《商业银行法》和《储蓄管理条例》都明确规定：银行办理存款业务必须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则,但没有详细的说明。一般理解,“存款自愿”就是对存…     

县、乡应全面推广储蓄工资形式

马克思说:“对银行来说具有最重要意义的始终是存款”。马克思这一论断,对目前银行工作更具有重要指导意义。现在,我们整个金融系统都面临着资金紧缺的困境,各专业银行都在想方设法采取各种方式来组织货币回笼。如开办保值储蓄存款、贴水储蓄存款、摸奖储蓄等等。这些都是为了回笼货币而采取的有效手段,也收到了一定的效果,但从两个多月来的     

关于优化存款结构的几个问题

存款是银行的生存之本，是银行信贷资金的重要来源，而存款质量高低又是影响银行经营效益的主要制约因素。目前农行存款结构中低成本存款比率偏低，对提高经营效益产生了直接影响。因此，优化存款结构，降低筹资成本，减少利息支出，提高收益水平，已成为当务之急。本文以龙胜县农业银行为例，试谈存款负债结构中值得注意的问题及优化对策．一、存款结构存在的问题1、在存款负债中低成本存款减少，高成本存款逐年增多。一是构成农行存款性负债的储蓄存款、企业存款、农业存款和其他存款中，成本较高的储蓄存款超常增长，份额偏重，存款业务…     

大连建行房改同业存款资金成本综合分析

随着委托性住房金融业务的发展,房改同业存款在大连建行所占比重越来越大。全面剖析了房改同业存款的筹资成本率,并与行内其他存款筹资成本率进行分析、对比。     

论金融风险与监管对策

目前，我国金融领域仍存在着许多问题，使我国金融产业积累一系列重大风险，如果监管不力，有可能给经济发展带来严重的负面效应。本文针对我国可能出现的金融风险，谈点监管对策。一、应严防的六种金融风险1、防止银行支付风险。一是大量银行贷款沉淀、死滞和板结，银行资金不能如期回流，造成银行资金循环梗阻，严重影响银行支付。银行不良贷款的比重逐年增加，且逾期、呆滞、呆帐三项贷款都超过中央银行规定比例。现在银行依靠源源不断的存款来支撑，一旦存款（特别是储蓄存款）滑坡，银行就可能出现头寸不足，制约存款者提现和企业、单…     

银行理财产品的存款替代效应研究

近年来,银行理财产品已成为居民替代存款所选择的家庭金融投资的主流产品之一。本文首先梳理了近几年来我国银行理财产品及储蓄存款的发展现状及特征,在此基础上就理财产品的存款替代原因进行剖析,实证结果进一步证明了理财产品对储蓄存款存在长期的影响,在经济发展水平不同的地区,理财产品的存款替代性存在差异。