银创合作 实现共赢

融资难问题一直困扰着各国中小企业的发展。尤其在我国这样以间接融资为主的融资环境里,由于无法提供足额有效的资产抵押或第三方担保,中小企业从银行融得发展所需资金困难重重。近年来,在华外资银行在大力拓展批发业务市场的同时,“抓大不放小”,主动向中小企业“示好”,逐步赢得这部分企业的信任和认同。这对还在为流动性过剩、贷款难投放的国内金融机构来说,是一种重要启示。从2004年开始,我国一些金融机构进行中小企业信贷支持试点,经过几年的探索和实践,一部分地区的中小企业融资问题逐步得到或是部分得到解决,实现了银行与企业的“双赢”。这些金融机构与中小企业合作实现“双赢”的秘诀在于,金融机构从自身创新上下功夫,主动为中小企业创设新的信贷产品,使每个信贷产品能针对性地满足中小企业的信贷需求,同时又能针对性地控制贷款风险,实现金融机构与中小企业的良性互动发展。本期一线话题选取了银创合作、专利权质押贷款、企业联保三个信贷产品创新案例,以期对缓解中小企业融资难题有所启示。     

专利权质押贷款助力中小企业自主创新

企业的自主创新需要大量资本作为后盾，在市场经济条件下，“资本”与“知本”的结合可以实现双方的共赢。对于大企业来说，可以通过资本市场进行直接融资，商业银行要寻求新的经济增长点，就不得不关注更多的中小企业客户。金融机构不断创新信贷产品，才能变被动为主动，抢占市场先机，争取到越来越多的优质中小企业客户。中小企业是企业创新的主体，而专利权质押贷款以自主创新的中小企业为贷款对象，无疑具有广阔的市场前景。[编者按]     

创新贷款模式 助力县域经济发展——人民银行抚宁县支行助推“助保金贷款”业务纪实

在资金紧张,经济下行的压力下,人民银行抚宁县支行采取多项措施,为县域中小微企业融资出谋划策,以解决企业生产经营资金需求,促进县域中小微企业健康快速发展.人民银行抚宁县支行在充分调研的基础上,借助政府融资平台,引导金融机构创新信贷产品,用活、用好信贷政策,由建设银行抚宁县支行率先推出“中小微企业助保金贷款”(以下简称“助保金贷款”)这一创新信贷产品,实现了银企双赢.     

中行中小企业信贷工厂为您量身定做融资服务方案（上）

为了帮助企业更好地了解金融信贷政策、掌握信贷流程，让金融产品更好地服务各个企业。促进中小企业融资困难问题得到有效缓解。本刊从近期开始开设“中小企业信贷指南”专栏，全面系统地介绍各家金融机构面向中小企业提供的信贷产品和服务，同时，也欢迎各个企业将申请贷款过程中遇到的困难和问题向本刊经济部进行反馈。本刊将针对企业所提出的困难和问题邀请相关金融机构的负责人进行解答。联系电话：0731-84301444，电子邮箱：19216208@qq．com     

工商银行中小企业融资产品介绍（上）

为了帮助企业更好地了解金融信贷政策、掌握信贷流程,让金融产品更好地服务各个企业,促进中小企业融资困难问题得到有效缓解,本刊从本期开始开设“中小企业信贷指南”专栏,全面系统地介绍各家金融机构面向中小企业提供的信贷产品和服务,同时,也欢迎各个企业将申请贷款过程中遇到的困难和问题向本刊经济部进行反馈,本刊将针对企业所提出的困难和问题邀请相关金融机构的负责人进行解答。     

工商银行中小企业融资产品介绍（下）

为了帮助企业更好地了解金融信贷政策、掌握信贷流程,让金融产品更好地服务各个企业,促进中小企业融资困难问题得到有效缓解,本刊从本期开始开设“中小企业信贷指南”专栏。全面系统地介绍各家金融机构面向中小企业提供的信贷产品和服务。同时,也欢迎各个企业将申请贷款过程中遇到的困难和问题向本刊经济部进行反馈,本刊将针对企业所提出的困难和问题邀请相关金融机构的负责人进行解答。     

中小企业信贷融资机制存在的问题及建议

近年来，黑龙江省辖内银行积极拓展绩优中小企业信贷市场，对中小企业信贷融资力度不断加大。但随着企业资金需求的增加与银行信贷风险管理的加强，中小企业流动资金紧张、信贷融资难的问题愈加突出。中小企业信贷融资总量不足，全省银行业金融机构对中小企业贷款余额仅占全部贷款余额的30％左右，贷款户数仅占中小企业总户数的10％左右，80％的中小型企业和民营企业存在流动资金紧张问题，     

信用大数据缓解中小企业融资约束研究

中小企业融资难、融资贵、融资慢等现实问题依然阻碍我国金融服务市场供给侧结构性改革。信用大数据在金融领域的创新应用,能够精准刻画企业信用画像,有效解决信息不对称,促进金融机构优化信贷产品和创新服务。通过分析中小企业在融资贷款中存在的突出问题和影响因素,基于信用大数据构建科学合理的信用融资服务体系、建立信用综合服务平台、创新信贷供给模式、规范企业经营管理、创新融资担保体系,切实提升中小企业与金融机构之间的信用度和信贷产品供给的匹配度,实现金融资源优化配置,提高中小企业信贷可得性,降低中小企业融资成本和违约风险。     

“微小贷款”在解决小企业贷款难中的效应与启示—对马鞍山农村合作银行开展“微小贷款”情况的调查

当前中小企业特别是微小型企业贷款由于诸多因素影响,贷款难现象普遍存在。马鞍山农村合作银行开展的“微小贷款”业务是为小企业或微型企业和城乡个体工商户开办的一项信贷融资服务,发展势头很快,取得明显成效,并首次把微小贷款业务引进农村。本文对“微小贷款”的模式、效应进行了探讨,指出“微小贷款”作为一种创新的信贷方式,对缓解小企业贷款难有一定的作用,对其它商业银行开展中小企业融资服务也有一定的借鉴作用。     

中行中小企业信贷工厂为您量身定做融资服务方案（下）

为了帮助企业更好地了解金融信贷政策、掌握信贷流程,让金融产品更好地服务各个企业,促进中小企业融资困难问题得到有效缓解。本刊从近期开始开设“中小企业信贷指南”专栏,全面系统地介绍各家金融机构面向中小企业提供的信贷产品和服务。同时,也欢迎各个企业将申请贷款过程中遇到的困难和问题向本刊经济部进行反馈。本刊将针对企业所提出的困难和问题邀请相关金融机构的负责人进行解答。联系电话：0731--84301444,电子邮箱：19216208@qq．com     

对支持中小企业发展信贷模式的探索与思考

贷款难是制约中小企业和农户发展的瓶颈,如何有效地联结贷款供需双方,实现经济与金融发展的双赢要靠金融创新。"协会+公司(农户或个体)+联保+银行"信贷模式(以下简称联保基金贷款模式)这种新的信贷产品,对缓解中小企业特别是欠发达地区贷款难问题有很大的促进作用,同时也降低了银行的贷款风险,将银行、行业协会和中小企业有机结合成一个整体,三方共同受益,这是一种信贷模式的创新。     

对支持中小企业发展信贷模式的探索与思考

贷款难是制约中小企业和农户发展的瓶颈,如何有效地联结贷款供需双方,实现经济与金融发展的双赢要靠金融创新。"协会+公司(农户或个体)+联保+银行"信贷模式(以下简称联保基金贷款模式)这种新的信贷产品,对缓解中小企业特别是欠发达地区贷款难问题有很大的促进作用,同时也降低了银行的贷款风险,将银行、行业协会和中小企业有机结合成一个整体,三方共同受益,这是一种信贷模式的创新。     

中小企业“私贷企用”的负面影响不容忽视

近年来,随着宏观政策的逐步收紧．中小企业融资难度加大,常德市中小企业“私贷企用”贷款发展较快。银行业金融机构推出的“私贷企用”信贷产品日渐增多。为了解常德市“私贷企用”情况,近期,常德市中支组织力量对辖内7县市37家金融机构、8家中小企业进行了抽样调查,调查结果显示,“私贷企用”贷款的推出导致了金融统计数据失真,加大了贷款管理难度.     

关于创新银保合作支持中小企业融资的探讨

中小企业融资难是当前我国实体经济发展中的一大难题,这对各金融机构提出了新的挑战,其间也蕴藏着巨大的商机。中小企业贷款保证保险则是近年来国内银保合作支持中小企业融资的一个创新产品,目前已有多个地区和金融机构积极参与试点,并引起了社会的广泛关注。中小企业融资究竟难在哪些环节?贷款保证保险又是如何运作以支持中小企业融资的?带着这些问题,笔者对北京地区某银行1中小企业信贷业务的发展情况与各地银保合作中小企     

信贷产品创新：破解中小食业融资难的有效途径

一、创新型中小企业信贷产品指引 （一）企业内部资产“担保”创新。这种创新主要指扩大银行接受企业“担保”的资产种类，企业资产按照流动性大小可以简单分为：现金、票据、应收账款、存款、长期投资、固定资产、无形资产等项，把他们逐项拿出来看能否作为担保给予贷款。原来不接受的抵、质押物如何通过产品创新变得能够接受，如专利权质押融资。对于原来能够接受的抵、质押物，通过流程标准化、优化设计实现更快、融资比例更高的融资。     

内蒙古自治区金融机构支持中小企业情况调查

一、金融机构对中小企业信贷支持力度进一步加大,贷款风险控制较好 （一）金融机构对中小企业的信贷支持力度增强。从贷款规模来看,企业贷款总规模减少,但中小企业贷款规模增加。以内蒙古农业银行、内蒙古建设银行、内蒙古银行和包商银行为例,四家银行2011年全部企业贷款规模为277.14亿元,同比下降24．49％，     

贸易融资试解中小企业贷款难题

2011年国家实行稳健的货币政策,备银行金融机构不同程度地压缩了贷款规模,使中小企业贷款相对减少。针对中小企业的融资渴望,银行业机构应积极推进贸易融资业务发展,优化信贷资产结构,缓解中小企业融资难题。     

“难贷款”和“贷款难”的融资困境分析——以自贡市为例

向银行借贷是我国企业最主要的融资方式，但银行“难贷款”和企业“贷款难”一直是困扰银行和企业的难题，本文从自贡市信贷融资现状出发，分析了银企之间信贷供需错位的原因，对银行、政府、企业三方提出了齐心化解“贷款难”和“难贷款”困局的有关建议。     

中小企业贷款难的成因分析及相关对策

中小企业已经成为国民经济的重要支柱和举足轻重的生力军,是最具有活力的国民经济新的增长点。但是,资金短缺、融资困难的问题,严重制约着中小企业的生存和发展。本文从企业自身和金融体系等方面分析中小企业贷款难的主要原因,提出有效地解决中小企业贷款难的问题,需要经过政府、企业、金融机构的共同努力,创建一个融资渠道多样化、社会信用完善的社会经济环境,为中小企业的发展提供一个宽松的融资环境,以便真正实现社企“双赢”和经济健康快速发展。     

小微企业融资供需对接差异性研究

本文从小微企业融资的供需对接入手,全面分析了银行等金融机构的信贷服务对象,优质的、龙头企业能够从银行取得贷款,很大一部分企业难以从金融机构获得贷款,而难以获得贷款主要存在项目融资、缺少抵押物、贷款审批时间长、融资成本高、企业信用等级评定等五方面的信贷对接的差异性,并提出了当前切实可行的政策建议.