应关注农信社贷款五级分类过程的四个问题

一、信贷人员素质低与五级分类准确定性的问题贷款五级分类与四级分类相比较,更能真实、全面、动态地反映贷款质量,揭示贷款的风险程度,但其工作量大、涉及知识面广,要求分类操作人员必须具备较系统的业务综合素质和丰富的实践经验,需要具备计算机、会     

如何化解农信社实施贷款五级分类中的五大矛盾

通过实施贷款五级分类工作．农信社的信贷规范化管理正迈上新台阶。贷款五级分类可以真实反映农信社信贷资产质量的情况．纠正了贷款管理工作中存在的问题和不足,但目前实施贷款五级分类工作仍然存在五大矛盾．需要采取相应的化解措施。     

推进贷款五级分类 强化信贷风险管理——访中国工商银行信贷管理部总经理魏国雄

经过几年的实践，我国商业银行贷款五级分类工作取得了一定成效，有效地杜绝了不良贷款认定迟缓的问题，准确及时地揭示了贷款的真实质量，防范了信贷风险。本刊记者就我国商业银行推行贷款五级分类工作的有关情况采访了中国工商银行信贷管理部总经理魏国雄。     

科学分类 审慎管理——“农村合作金融机构贷款五级分类培训手册”序

2006年农村信用社要全面实行贷款五级分类。 过去，中国的银行业对信贷资产主要是按合同期限履行情况进行分类，即所谓的正常、逾期、呆滞和呆账四级分类。这种分类办法是1995年开始实行的。相对于过去来讲，这固然是一个进步，但实行中也出现了一些新的问题，主要是不能全面真实地反映贷款风险。比如，一个企业一笔贷款合同签订的期限是一年，但这个企业可能根本没有偿还能力，但由于贷款合同期限来到，按四级分类这笔贷款就属于正常贷款，这显然是不准确的。怎么解决呢？大概从1998年开始人们借鉴国外的有效做法，将按合同期限进行的贷款分类试行按贷款实际风险进行分类，亦即五级分类；     

浅谈如何推行贷款质量五级分类管理

一、贷款质量五级分类的定义五级分类法是以风险为基础,其任务首先是暴露风险、量化风险,揭示贷款的真实价值。人民银行规定:根据贷款及时、足额回收的可能性,贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个不同类别,即"五级分类"。前两类为优良贷款,后三类称为不良贷款。二、目前贷款质量五级分类管理存在的问题从1998年试点到现在全面推行五级分类管理,存在许多问题,主要包括商业银行信贷工作基础管理比较薄弱,贷款的档案资料不全甚至遗失,给分类工作带来了困难。五级分类建立在大量的历史资料和数据分析基础上,对客户信息量的要求不仅是丰富、完善、翔实,而且要求要活、要新,更要动态监测、分析由表及里,由往而今、去伪存真。如果做不到这些,即使信贷员素质再高也不能准确判断五级分类的结果。五级分类由     

商业银行贷款质量五级分类执行中存在的问题及对策和建议

2002年1月1日各家商业银行全面实施贷款质量五级分类管理办法。其分类标准与原执行的仅仅按贷款期限划分贷款形态相比，要求的知识含量要高很多。五级分类法更能动态、客观全面地反映信贷资产的质量，特别是五级分类后三项贷款分类与“一逾两呆”口径的区别，     

商业银行贷款五级分类问题实证分析

2002年我国商业银行全面实施贷款质量五级分类，各家银行都根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》以及各自总行“分类实施细则”对贷款质量进行分类。贷款质量五级分类的实施对揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量起到了积极的作用。但在贷款质量五级分类管理实施过程中还存在一些亟待解决的问题，如不尽快解决，将影响整个贷款质量五级分类工作的实施。     

推行贷款质量五级分类工作评析

推行贷款质量五级分类是我国银行业与国际接轨,更好地参与国际竞争与合作的需要,也是准确揭示贷款实际价值和风险程度,提高信贷资产质量的需要。本文对目前推行贷款质量五级分类工作中存在的突出问题进行分析,并提出了完善建议。     

贷款分类方法的辩证分析与理性思考

为加快与国际银行业通行做法的接轨，银监会要求从今年起在商业银行中全面推行信贷资产质量五级分类法。亦称贷款风险分类法。从目前推行风险分类法的情况看．虽然商业银行基本能按照上级行的要求认真组织实施，但在推行风险分类法的认识上仍有偏差．主要认为目前实行风险分类法缺乏充分的内外部环境，企业财务信息不对称，信贷人员的素质不适应等。本文力求通过对两种贷款分类方法的分析与思考。揭示推行风险分类法的现实作用，促进商业银行按风险分类标准全面、真实、客观地反映贷款形态。     

推行贷款质量五级分类工作评析

推行贷款质量五级分类是我国银行业与国际接轨,更好地参与国际竞争与合作的需要,也是准确揭示贷款实际价值和风险程度,提高信贷资产质量的需要.本文对目前推行贷款质量五级分类工作中存在的突出问题进行分析,并提出了完善建议.     

实行贷款五级风险分类后农信社信贷管理的对策

今年2月银监会举办首期农信社高级管理人员贷款五级分类培训班，正式启动农村合作金融系统全面推行贷款五级分类培训工作。2006年底前农信社所有法人机构要全部完成贷款五级分类，用一年左右的时间实现贷款四级分类向五级分类过渡，2007年实行贷款五级分类为主的两种数据共同报送的“双轨运行”制度。农信社全面实行贷款五级分类管理，将促进农信社信贷管理水平和资产质量的全面提高。     

认真实施贷款五级分类确保农信社改革效果

农村信用社从2006年5月份开始实施贷款五级分类，先是手工录入软件后再进行分类，2007年6月份统一用综合业务系统导人数据后分类，实行贷款五级分类后各项指标同四级分类相比有了很大的差异。为此我们深入到吉林省辽源市农村信用社进行了调查。     

浅议到期贷款难以收回的成因及其治理对策

信贷新规则实行五年来，其基本机理已为广大信贷人员所接受，信贷管理也逐步从外延式粗放向内涵式精细转化。新型的信贷文化正逐步形成。但随着经济和金融环境的变化，同业竞争的加剧，加之信贷人员专业素质不高，信贷管理措施不到位等因素影响，制约了信贷投放的质量和效益，集中表现为到期贷款收回率不高。     

浅析贷款五级分类与贷款风险管理

贷款五级分类又称贷款风险分类，是指银行主要依据借款人最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的风险程度，将贷款质量划分类正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理力法全面推行贷款质量五级分类管理．是我国为改善银行经营管理和加强金融监管进行的一项基础性政策建设，它将对商业银行贷款管理思想，管理方式的变革产生深远的影响，对商业银行防范和控制贷款风险、提高信贷资产质量发挥建设性作用。     

关于贷款五级分类管理工作的调查与思考

自1998年推行贷款五级分类工作以来,国有商业银行对实施贷款质量五级分类管理制度的认识逐渐提高,防范信贷风险的意识逐渐增强,开展了大量的基础性工作,进行了有益的尝试;但是,银行内部和外部仍然存在诸多制约因素,严重阻碍了五级分类管理工作的顺利推进,不利于客观真实地揭示银行的信贷资产质量.     

当前基层国有商业银行在推行贷款五级分类中存在的问题及应对措施

海北州各国有独资商业银行分支机构，从2002年开始，先后推行贷款质量五级分类制度。几年来，各国有商业银行认真执行《贷款风险五级分类指导原则》，积极地推行贷款质量五级分类。贷款五级分类方法在消除“一逾两呆”贷款分类方法的不确定性，揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量等方面有了积极的进步，体现出了五级分类方法的先进性。但目前各行在推行中仍存在一些问题，需要我们高度重视，并采取措施认真加以解决。     

农信社开展贷款质量五级分类应注意的事项

以风险管理为基础的贷款五级分类，是我国金融改革与发展的客观要求。实行五级分类，对建立现代银行制度，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量具有重要意义。近几年，随着农村信用社改革     

如何搞好农村合作金融机构贷款风险五级分类

农村合作金融机构贷款风险五级分类是根据风险程度对贷款质量做出评价的贷款分类方法，这种方法是以审核借款人偿还能力和还款意愿记录为主的一种更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果，也包含贷款分类的过程。通过贷款风险五级分类，可以有力促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险管理的理念，深刻揭示农村合作金融机构贷款的实际价值和风险程度，更加真实、全面、动态地反映贷款的质量，进一步发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题。因此，在对农村合作金融机构贷款风险五级分类中必须要做好下面工作。     

农村信用社贷款五级分类方法的探讨

农信社推行贷款五级分类的初期，普遍存在信贷档案不全，借款人财务信息残缺、失真，甚至没有财务报表等问题，不少信贷员为此束手无策，认为无法通过分析借款企业的财务指标和现金流量来判断借款人的第一还款能力是否充足，特别是对于相邻档次的贷款，更感模糊不清，较难对贷款风险状况做出客观的评价。本文针对上述问题，在总结部分农信社试点经验的基础上，就农信社贷款五级分类方法提出一些探讨性的意见，供信贷人员在实践操作中借鉴和参考。     

对强化贷款五级分类工作的探讨

从2004年起，我国商业银行全面“单轨”实行贷款五级分类制度，国际上通行的贷款风险五级分类制度已成为国有商业银行日常信贷管理的重要组成部分。但是，从贷款风险分类体系运行现状看，尽管五级分类制度与四级分类制度已并行运作有两年之久，但由于执行者的理论素质、业务水平以及对具体情况的熟悉程度和不尽人意的内、外部环境，在部分地方、尤其是在一些基层行仍存在许多不容忽视的问题，应尽快采取切实有效的措施加以解决。