金融创新产品风险预警指标模型探索

金融创新产品风险的监管不力是2007年美国次贷危机及2008年全球金融危机爆发的主要原因之一。金融创新产品是金融机构利润增长和核心竞争力提升的关键,是金融市场向广度和深度发展的主要必经途径。但金融创新产品在带来利     

金融创新产品风险的理论分析与监管深化

金融创新产品风险的监管不力是2007年美国次贷危机及2008年全球金融危机爆发的主要原因之一。从金融创新产品特征角度对金融创新产品风险进行了理论创新探索,对金融创新产品特征与风险进行了分析,并创新探讨了金融创新产品风险的监管深化理论与实践,对于我国金融创新产品发展具有积极意义。     

金融创新产品风险的适应性监管机制探索——以MBS、CDO、CDS为例

金融创新产品风险的监管不到位是2007年美国次贷危机及2008年全球金融危机爆发的主要原因之一。在对MBS、CDO与CDS等创新产品风险及监管进行分析基础上创建的金融创新产品风险适应性监管机制框架包括风险的识别、风险的层级报告、风险的预警、风险的监管介入、风险的处理和金融危机与经济危机的预防六个部分。     

充分发挥审计在防范金融业务创新风险中的作用

随着金融改革的不断深入，金融竞争日趋激烈，金融机构积极开展了形式多样的金融创新业务，这些创新业务为金融行业开拓新的利润增长点、提升自身核心竞争力起到了积极有效的作用。然而，金融创新是把“双刃剑”。金融业务创新的同时也加大了金融风险，此次全球金融危机产生的直接原因也就是金融业务过度创新。如何有效发挥金融审计“免疫系统”的作用，既能享受金融业务创新带来的繁荣，又能防范金融业务创新带来的风险，是摆在审计人员面前的一个重要课题。本文从金融审计监管的角度分析了金融业务创新及其风险的内容和特征，并提出了审计防范金融创新业务风险的优势和方法，     

金融危机与金融衍生产品的健康发展

美国金融危机与金融衍生产品有着密切的联系，金融衍生产品的过度创新加大了本轮金融危机的波动。因此．如何健康发展金融衍生产品、如何防范衍生金融风险成为目前世界各国关注的重要问题。本文在分析美国金融危机根源的基础上．结合金融衍生产品两面性的特点和我国金融市场的现状，指出保障我国金融衍生产品的健康发展应注意的问题。     

美国金融危机发生的金融衍生品异化的解释

2007年发生在美国的金融危机波及全球,打破了全球金融创新的快步节奏,人们开始怀疑金融衍生品的可靠性。事实上,金融衍生品的对金融效率的积极意义是不容置疑的。这次美国金融危机的发生不同于往常,次贷产品异化、风险失控是危机发生的最根本的原因。美国金融危机的发生给我们深刻启示是在金融衍生品契约设计中应尽可能压缩产品出现异化的空间,同时建立有效的校正异化行为的监管机制。     

改善风险监管 促进银行创新

2008年爆发的国际金融危机对全球经济冲击巨大,对世界政治、经济格局影响深远。从商业银行角度看,风险监管与风险控制不能适应金融创新发展的要求是引发金融危机的重要原因。吸取这方面的经验教训,对于促进中国银行业金融创新是非常重要的。一、国际金融危机对中国金融创新的启示在各国政府的共同努力下,世界经济开始从严重的危机中复苏,迈入后金     

互联网金融:基本矛盾、风险防范与监管措施

互联网金融是互联网与金融结合而产生的一种产品,提升资金的融资效率与利润份额,针对财富的保值增值需要,以及资金缺乏群体的融资需要,加快普惠金融的发展进度,补充金融体系的创新产品,互联网金融的各种风险问题快速显现出来,有利于促进互联网金融风险防范监管、对互联网金融可持续健康发展和金融体系稳定与安全有促进作用.重点解决互联网金融面临什么样的风险以及风险预防与监管过程中存在的问题及更加有效地控制互联网金融在发展过程中所面临的风险与监管困难.     

金融衍生产品风险的来源探析

随着全球经济的发展和经济一体化进程的加快,金融衍生产品市场正在急速发展。目前,金融衍生产品已经成为国际金融市场蓬勃品发展的主要动力,以及国际金融市场的主要组成部分。金融衍生产品同时是一把双刃剑,合理的利用其是分散风险的一种重要工具,过度的对其进行创新衍生会使其具有扩增风险的作用。本文首先论述了金融衍生产品所涉及的风险种类,然后对其风险的来源进行了分析。     

我国商业银行中间业务的发展与风险化解

随着金融市场营销环境的不断深入,低资本消耗、低风险、收益大的中间业务已成为各商业银行新的利润增长点.商业银行中间业务由于起点低,发展受传统体制影响、业务品种单一、产品技术含量低、区域性发展不平衡、综合效益欠佳、监管薄弱、抗风险能力差等因素影响,尤其是金融危机带来的负面效应,直接影响着其发展规模和态势,如何在经济环境中找到自身发展空间,有效抵御金融危机,笔者提出以下几点意见,仅供参考.     

数字经济背景下金融科技的创新发展与监管转型 ——基于监管沙盒视角

数字经济背景下的金融科技具有创造性破坏的特征，其带来的创新收益和风险成本同时发展、相互转换，为传统金融监管带来严峻挑战，亟需通过监管转型实现激励创新和风险控制的动态平衡。在适应性监管理念逐渐受到认可的背景下，监管沙盒作为适应性监管的实践形式，能够为市场各类主体带来经验密集型的收益：通过真实世界的试验结果降低技术不确定性，基于有效的信息交互减少信息不对称性，有效化解监管者与被监管者、新进入者与后进入者之间的矛盾，在控制风险的基础上最大限度地推动创新。因此，监管沙盒不仅是一项创新工具，更是推动监管转型由理论走向实际的重要依托。     

金融衍生产品及其风险规避初探

近２０年来，金融衍生产品得到了日新月异的发展；大量多样的金融衍生产品的创立推出繁荣了金融市场，并使衍生产品市场在全球市场日益扩张。据１９９３年国际清算银行进行的一项有关金融衍生市场的调查表明：全球（含场外交易市场和交易所）每日金融衍生交易达到２３０３０亿美元，其他交易为１１４１０亿美元。金融衍生品的推出作为金融创新的主要体现，有效地降低了交易成本，提高了交易效率，并且对某些风险进行了规避，满足了投资者的需要，这也正是其得到长足发展的根本原因。然而在金融衍生产品迅速发展的同的，金融衍生市场的风险性…     

解析银行营销人民币“NRA”账户模式

商业银行营销人民币“NRA”账户＋融资产品服务，不仅获得中间业务收入增长，还能派生存款、跨境人民币业务、金融产品服务创新，在满足客户降低财务成本、规避汇率风险、增进银企合作关系的同时，也带来了交易背景的真实性以及融资产品投机性的风险。本文就其运用模式、风险防范进行解析，促进业务持续健康发展。     

开放经济条件下的金融创新与风险控制机制研究

开放经济条件下我国实行市场经济的大背景决定了对于金融业的要求和控制有更高的管制和关注,对于金融创新要不断的响应和鼓励,同时也要积极的配合创新机制的落实,在另一方面还要规避金融创新带来的风险,对其进行有效的风险控制,创新是推动整个行业进步的重要手段,但是对创新的实施和其带来的可能性副作用应当给予监管和重视,因此本文主要论述了金融创新的必要性和金融创新的方式以及在开放经济条件下的金融创新和风险控制相协调的机制研究,致力于打造低风险、高收益的金融效益。     

商业银行中间业务风险计量浅析

伴随着20世纪80年代后金融创新的浪潮,中间业务逐步取代传统资产负债业务,已成为发达国家商业银行收入和利润的主要来源。尽管我国商业银行的中间业务起步较晚,但是发展迅速。但是,在大力发展中间业务的同时,中间业务隐含的风险也不容忽视,特别是2008年金融危机中衍生产品暴露出巨大的风险。因此,银行中     

衍生金融工具创新环境下银行会计信息系统重构

20世纪70年代以来,衍生金融工具在金融创新中居于主导地位,金融创新的市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险基本上都来自于衍生金融工具。衍生金融工具的出现对于促进全球经济发展、加强企业风险防范起到了重大的推动作用,同时也带来了震动世界的金融危机和风波。衍生金融工具所带来的金融创新风险使人们不得不反思我国商业银行如何构筑安全、高效的会计信息系统以防范金融创新风险的发生。     

数字经济时代下第三方支付风险和监管研究

第三方支付经历了创新、发展、严格监管不同发展阶段,成为大众普遍喜爱的金融产品,具有普惠性,但是第三方支付存在备付金挪用风险、客户信息安全风险、洗钱风险、技术风险和外部性风险。第三方支付市场集中度较高,抗风险能力较强,监管主体明确,牌照准入制度,监管措施严格,单个机构的风险传染能力较低,不会形成系统性风险。传统金融监管不能适应去中心化的金融科技,监管部门应该采用基于区块链和量子技术的监管科技监管去中心化的金融科技,进行动态、平等、信息监管。     

股指期货:剑在手,看市场谁是英雄

股指期货的推出，不仅完善了中国股市的市场制度建设，而且在真正意义上开启了一个金融产品创新的时代，它将缓解股市中产品同质化带来的市场共振和系统性风险。     

浅析网上银行的发展及创新

摘要：随着社会经济的高速发展，网上银行已经是金融企业网络经济发展的必然趋势，对于网上银行的了解我们不能简单地将它看成是传统性的银行与网络的叠加，网上银行是一种新型的金融创新产品，它具有快捷、便利、低成本、高效益等优势，但是同时也给金融机构带来了新的风险，因此对金融机构的风险防范也提出了新的挑战。本文针网上银行的发展、创新、风险及对策进行了初步探讨。     

在金融创新产品风险管理中引入FMEA理念

次贷危机的发生,引起了各方对金融创新的反思以及对监管机构的批评,在作者看来,目前只是缺少对金融创新产品的预分析框架,导致人们对新产品的认识不足,为此,本文希望通过引入工程学上的故障模式与影响分析(FMEA,Failure Mode and EffeCt Analysis)工具,来分析金融创新产品所具有的潜在风险,进而为管理金融创新产品的风险提供一些参考。