银行卡百问百答（3）用卡常识篇

21.什么是信用额度？ 信用额度是发卡机构根据持卡人的申请和资信情况．为持卡人的信用卡核定的一个额度．持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。信用额度是持卡人可使用信用贷款的最高金额。信用卡本．外币账户拥有独立的信用额度．主卡和附属卡共享同一额度。信用额度可由银行定期进行调整．持卡人也可以主动提供相关的财力证明以要求发卡机构调高信用额度。[第一段]     

中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）知识问答

2004年12月18日，安徽分行作为中国农业银行第二批贷记卡发卡行，向社会正式发行金穗信用卡(贷记卡)。贷记卡是采用国际通行的循环信用消费方式，发卡银行根据持卡人的资信状况授予信用额度，持卡人在授信额度内先消费后还款，在一定条件下享受免息期或最小还款额待遇的一种金融产品。为便于广大员工了解和办理贷记卡业务，本刊与省分行银行卡部将在此栏目中陆续介绍贷记卡相关业务知识。     

金穗贷记卡业务系统专题

近年来国内信用卡业务竞争日趋激烈，个人信用市场迅速发展，为了打造精品化、国际化、专业化的金穗卡产品，总行适时推出了金穗贷记卡项目，目前我行贷记卡业务已正式运行。贷记卡是采用国际通行的循环信用消费方式，发卡银行根据持卡人的资信状况授予信用额度，持卡人在信用额度内先消费后还款，     

与银行打交道的五个新误区

银证通就是银证转账“银证通”是指银行储蓄系统和证券公司委托交易系统实时联网，实现个人活期储蓄账户与证券保证金账户合二为一，银行负责资金的管理和划拨，券商负责股票的交割和清算。使用“银证退”可以查询股票和资金余额以及成交情况、股市行情等信息，可免交易费用；而银证转账是指客户通过电话银行、网上银行等自助或人工终端以及证券公司的委托系统，将证券账户资金转入证券账户，或将银行账户资金转入银行账户的一种转账方式，二者的功能有着本质的区别。信用卡存款都有利息多数人的印象中，银行储蓄的原则是存款有息，但以下两种信用卡的存款是不计算利息的。一是人民币贷记卡，此卡的主要功能是用于信用消费，持卡人可享受循环透支消费，超长免息期，最低还款额等待遇，但在此卡上存储现金是不计利息的；二是国际贷记卡，这是国内银行与万事达、维萨等国际银行卡组织联合发行的一种可以跨国界使用的银行卡，在这种银行卡上存款也不计算利息。国债一定比储蓄合算国债素有金边债券之称，多年来利率一直高于银行存款，其提前支取的利率也与同期银行储蓄相当。但近期发行的几期凭证式国债，不但利率接近甚至低于同期银行储蓄，而且提前支取的收益也“打了折扣”。比如，２００２年１１月份发行...     

论我国银行卡业务现状与发展方向

一、我国银行卡业务的现状 我国发行的银行卡主要分为贷记卡、借记卡和准贷记卡3种.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款,也就是人们所指的标准的信用卡.借记卡是指持卡人先存款后消费(或取现、转账),没有透支功能.而准贷记卡介于借记卡与贷记卡之间.从欧美发达国家的银行业来看,以贷记卡为代表的银行卡业务能取得很高的利润;而从中国的现状来看,借记卡使用已较为普遍,而贷记卡业务刚刚起步,目前正是打造这一支柱的良好时机,推行银行卡对提高银行的竞争力,刺激社会需求,促进经济发展都有深远的意义.     

贷记卡超额还款法律风险分析

贷记卡“超额还款”，即持卡人存人贷记卡内的资金在偿还透支款项后，所形成的账户上的余额，也称为“溢缴款”。由于国内外在持卡人消费理念、消费习惯及信用卡收费方式等方面的差异，贷记卡超额还款在国外较少出现，而在国内却相当普遍。鉴于贷记卡超额还款日益普遍的现状，     

贷记卡业务的“卡壳”与“消解”

贷记卡由发卡银行提供银行信用，既具有支付功能，又具有消费信贷功能，允许持卡人循环使用额度内的银行资金，只需在银行规定的到期还款日交纳最低还款额。贷记卡建立在对客户进行信用评估的基础上，以确定不同的信用额度。虽然贷记卡业务流程比较复杂，但利润率很高，因此具有较大的发展潜力，也成为各商业银行业务竞争的重要内容。     

中国银联黑龙江分公司中国银联卡知识问答

10.什么是信用卡?信用卡(CreditCard)是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片,是一种特殊的信用凭证,也是持卡人的信誉标志。信用卡是银行卡中出现最早、同时也是最重要的一个分类。信用卡按是否向银行交存备用金,又可分为贷记卡和准贷记卡。(接上期)     

贷记卡业务的风险防范与控制

作为消费信贷业务的一种，贷记卡是客户使用发卡银行核批的信用额度，对自身消费行为的一种支付。只要是在批准的信用额度内用款，客户就会得到银行的支付保障。与其他消费信贷业务相比，贷记卡在使用上更具有灵活性，更方便简洁，更能满足客户经常性的消费需求，给客户以随机性支付的保     

银行白金贷记卡风险不容忽视

最近去一个经济强镇做调查,发现有几家规模较大的企业因经营不善、资金链断裂面临倒闭破产。而这几家企业的老总都是银行的白金卡贷记卡客户。很显然,这些白金贷记卡已形成风险。为此,笔者认为,白金贷记卡的风险也不容忽视,银行应当引起高度重视。白金贷记卡持卡人是成功人士的象征,也是客户资产实力、信用程度、职位高低、企业规模的体现。白金贷记卡授信额度     

引入核心动力 打造先进运营平台

核心业务系统是银行信息系统的中枢,通过客户信息管理、产品管理、账户管理和会计核算处理,与外围系统和渠道系统一起,向客户提供金融服务。核心业务系统在一定程度上是商业银行日常运作的基础,其先进程度对整个银行的运营水平有重要影响。而以账户为中心的华夏银行原综合业务系统因系统架构封闭,各应用系统在银行内部形成的"信息孤岛"成为了业务创新和可持续发展的瓶颈。在此背景下,我行实施了与国际银行接轨的新核心业务系统。     

城区基层行应积极开展信用卡家居住装修分期付款业务

信用卡家居装修卡分期付款业务,是指贷记卡个人装修分期付款业务,即贷记卡持卡人用本人授信额度在银行签约的装修商户以部分或全部额度支付装修款项,约定手续费、分期期数,并按期偿还分期金额的业务。     

基层之声

何小平(等):银行卡助农取款服务存在法律障碍中国人民银行邵阳市中心支行何小平、朱伟林、刘少彬、曾波2011年12月13日来稿指出,银行卡助农取款服务作为一项特殊的银行卡收单业务,其定义和法律地位由《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》予以明确,其实质是服务点特约商户凭借其商业经营所产生的现金库存、代理银行收取或支付现金,并使用转账电话在银行卡持卡人账户和自己的银行账户之间办理转账进行冲抵、并收取一定费用的一种代理支付结算行为,服务点已非寻常意义上的     

银行卡业务有待推陈出新

我国加入世贸组织后,外资银行正竞相准备在国内开设外币卡业务,与我国的发卡银行在国际卡、贷记卡、外卡收单等业务上进行竞争。一、银行卡业务的发展趋势1.市场需求变化带来业务需求变化客户对银行卡的要求已不再是简单的购物支付和存取款,而要求提供更多、更全面的服务,即"一卡在手,走遍神州",所以,为持卡人提供综合性的金融服务已经成为银行卡的主要任务。2."联网通用,联合发展"已成共识随着"联网通用,联合发展"的工程正在深入实施,     

贷记卡业务风险管理刍议

在发达国家，贷记卡业务是许多国际大银行的主要业务和主要利润来源。花旗银行的贷记卡业务收益就占其利润总额的1／3，美国运通公司的卡业务利润更占了其全部利润的七成。随着我国国民经济的不断发展和社会信用意识的日益提高．以个人消费授信为主体的贷记卡产品在国内市场上受到越来越多的关注，得到了快速发展。贷记卡的发展有力地改变了银行卡单一的负债业务结构，提升了银行卡业务的经营层次，是商业银行争夺优质客户、     

贷记卡的发展与我国应配套的改革

一、贷记卡的含义及其作用机制 贷记卡目前是我国各大商业银行发行的一种信用卡.它与借记卡的一大差别是,借记卡必需先有资金存入,然后才能使用.贷记卡则无须资金的存入即可透支,也就是贷记卡可以在约定的信用额度内先消费后还款,并且不必对此透支额度支付利息(提取现金则要支付利息).贷记卡透支额度最高可达5万元,免息期最长56天,最短25天.持卡人偿还透支后,可以不断进行新的透支.其偿还的方式可以是现金的存入,也可以选择任何发行贷记卡银行的信用卡、储蓄卡作为指定还款帐户,发卡行在透支到期日的前一天主动为消费者偿还透支,这就是说,只要持卡人在制定还款账户中有足够的资金,或者在免息期到期前存入现金,持卡人实际上可以对连续的透支额度享受永远的免息.     

牡丹贷记卡委托转账系统的设计与实践

牡丹贷记卡是工商银行为适应现代人的消费观念而推出的一种崭新的卡种,它为客户提供一定的贷款额度和一段免息期,推动社会的消费,方便客户支付.但客户在用贷记卡消费后,常常会忘记在免息期限之前归还贷款,一旦超出免息期,客户就要支付超期的利息.为了让客户免除使用贷记卡的担忧,提高贷记卡的使用率,有必要设计一个贷记卡的委托转账系统.牡丹贷记卡的优质客户通过签订委托书,为他们的贷记卡账户提供转账服务.系统对其贷记卡账户进行监控,若贷记卡账户的金额低于委托扣划的限额,能从其委托的工行其它账户(牡丹卡账户、活期账户)中自动转账到贷记卡账户.对于委托客户的账户余额不足的情况,系统会通过手机短信息的方式,通知客户及时在自己的账户内存入足够的余额.从而为客户提供"贴身"的金融服务.     

WAP手机银行的安全性探讨

2004年,中国建设银行与中国联通合作,推出了BREW手机银行服务。这是国内手机银行领域的一次突破,成为当时国内最具特色的手机银行服务。2005年,建行又推出了客户面更广的WAP手机银行服务,将手机银行应用全面覆盖到中国移动和中国联通两大运营商,手机银行服务真正普及到广大手机客户。通过手机银行,客户可以随时随地办理账户查询、转账、汇款、缴费、支付、外汇买卖、银证转账、贷记卡、公积金等业务。     

公务卡知识问答

正公务卡与普通信用卡有什么区别?答:公务卡是指预算单位工作人员持有的,主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。确切的说,公务卡是一种贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的信用卡。它具有以下特点:先消费后还款,享有免息缴款期(最长可     

贷记卡分期业务风险防控探讨

近年来,贷记卡分期付款业务迅速发展,己成为各家商业银行信用卡业务新的利润增长点,是支撑银行业中间业务收入增长的重要力量。但是,在国家宏观经济整体下行的趋势下,企业和个人的信用状况逐渐下滑,银行分期业务潜在风险压力不断加大,应当引起银行业的高度重视。一、当前分期业务面临的主要风险1.授信管理过度依赖担保机构根据客户实际资信状况、收入水平、支付能力等要素合理授信,是银行授信管理中必须遵守的原则。但有些银行在分期业务授信管理中,过度依赖担保机构的担保承诺,大多按照客户资金实际需求