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开户许可证是人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件,是核准类银行结算账户合法性的有效证明。目前在账户管理实践中,只注重开户许可证发证环节的审核,对于后续管理存在较大疏漏,致使很多已不再符合法定开户条件的账户仍然在银行体系内,既增加了账户管理的难度,也为罪分子利用银行结算账户进行非法经营、税款、洗钱等违法罪活动提供了的可能。本文就建立开户许可证销制度的必要性和可行性进行了探讨,期望对账户管理制度改革提供有益的参考。 相似文献
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(一)乡村金融机构申请人民币银行账户核准难。目前,人民币银行结算账户按行政区划属地管理,由于乡村当地没有人民银行的分支机构,金融机构办理人民币银行账户核准或备案时需到市区(县城)办理,以牙克石为例, 相似文献
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人民银行于2005年在全国推广运行了人民币银行结算账户管理系统(一期),2007年在全国推广运行了人民币银行结算账户管理系统(二期)(以下简称账户管理系统),账户管理系统是银行账户开户许可的有效依托手段,从技术层面为《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)及其实施细则等账户管理制度的实施提供了系统保障,方便人民银行高效实施核准类账户的行政许可,有效规范了银行结算账户的开立和使用,进一步贯彻落实了银行账户实名制。但随着业务的发展以及电子技术的不断进步,账户管理系统已不能完全适应业务的发展需要,需要进一步改进和完善。 相似文献
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由于西部偏远地区人民银行分支机构较少,人民币银行结算账户的核准存在路途遥远、递送纸质资料耗时长、客户申办账户难的问题,本文以海西地区为例,提出了建立人民币银行结算账户远程核准影像管理系统的可行性,试图为偏远地区开户单位植准账户提供一条可供借鉴的便捷途径。 相似文献
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人民币银行结算账户管理系统自上线运行以来,实现了对银行结算账户管理的自动控制和远程监测,加强了支付结算管理,为建立支付信息监测创造条件,整顿了经济金融秩序。加强了人民银行对银行结算账户核准的内部控制,提高了人民银行依法行政的水平。然而在推广过程中,全国陆续发现了一些伪造变造开户许可证等开户证明文件,企图骗取开立银行结算账户的案例,反映了目前存款人的信息管理方式比较落后,需要进一步完善。 相似文献
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一、《人民币银行结算账户管理办法》实施中存在的问题 1、超范围使用账户。目前,一些单位为逃避银行的贷款监督和结算监督,把非基本存款账户作为第二基本账户来使用。2、账户管理工作不规范。一是核准资料不全;二是超期向人行报送有关开户资料;三是账户管理档案混乱;四是“睡眠户”处理不一;五是历史遗留账户成为无证户的情况比较普遍。3、开户过程时间较长。《办法》规定人民银行在2个工作日内对开户资料的合规性进行再审核核准, 相似文献
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2004年发布的《人民币银行结算账户管理办法》 (以下简称《办法》)将银行结算账户分为核准类和备案类进行管理,这对加强账户管理,保证账户资料真实、完整、有效起到了积极作用,有效遏制了利用银行结算账户套取现金、逃废债务、洗钱等违法违 相似文献
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自人民银行对银行结算账户实施管理以来,银行结算账户管理工作已经取得新进展。然而从账户管理模式来看,2003年以前人民银行对银行结算账户采用“封闭式”的管理模式,对所有银行结算账户实行属地管理,只有监管没有服务;2003年人民银行颁布实施《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)以后,可以跨异地开立部分银行结算账户,放开了一般存款账户、专用存款账户的开户条件,对临时存款账户进行了切合实际的分类,对基本存款账户、 相似文献
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基层人民银行受理所辖各银行机构的分支机构向其提交人民币银行结算账户行政许可资料是当前各地人民银行进行账户行政许可的通用做法,随着地方经济的快速发展和企业账户的迅速增加,此种做法逐渐暴露出了许多问题和弊端,一定程度上削弱了人民银行的行政效能,影响了金融服务水平的发挥。银行结算账户集中一点管理模式的设计,旨在探索和解决上述问题,提升基层央行账户管理水平和工作效率。 相似文献
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由于人民银行的特殊职能和独立的财务预算体制,使其银行账户情况复杂,存在一定的特殊性,给银行账户管理工作带来一定的难度。本文拟通过审计实践中发现的问题,对人民银行银行账户管理进行研究和分析,并就完善人民银行账户管理提出几点意见和建议。 相似文献
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单位银行结算账户迁移现象,是指各单位存款人频繁将其所属银行账户进行非正常的在各金融机构间迁移即随意开户、销户、转户现象.以景德镇市为例,2006年全市共核准、备案类账户3,267户,销户692户,占比为21.18%,其中销户业务中有69.80%属于单位存款人非正常在各金融机构随意开户、销户、转户而造成的账户迁移. 相似文献
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人民币银行结算账户信息检查工作是人民银行监控、检查银行结算账户开立和使用情况的重要内容。但是,目前人民银行缺乏一个能够将人民银行结算账户管理系统的账户信息与相关金融机构报送的人民币结算账户信息进行自动比对、审核的系统,只通过人工方式比对2个系统的数据信息,工作量大、核对效率低且核对信息量非常有限,不利于账户检查。据此,中国人民银行汕尾市中心支行组织科技部门开发了“人民币银行结算账户信息核对系统”软件,通过会计财务部门试运行,核对率达到100%。 相似文献
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人民币银行结算账户管理系统是《人民币银行结算账户管理办法》等账户管理制度有效实施的支撑,是人民银行实现非现场银行结算账户管理的重要手段。本文分析当前人民币银行结算账户管理系统在行政许可、内部控制和使用便利性方面有待改进的功能,提出完善人民币银行结算账户管理系统功能的建议。 相似文献
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人民币银行结算账户管理作为人民银行维护正常支付结算秩序,适应金融经济发展的一种手段,是人民银行工作的重要内容。本文通过对人民币银行结算账户在开立、变更、撤销过程中存在的问题进行分析,并提出改进建议,以期规范银行结算账户管理和业务操作,促进结算账户改革和发展。 相似文献
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银行账户管理是人民银行的一项重要职责。在经济转轨时期,加强银行账户管理对于促进社会信用、维护经济金融秩序、防范违法犯罪具有重要作用。为配合《人民币银行结算账户管理办法》的实施,人民银行组织、开发、建设全国统一人民币银行结算账户管理系统。该系统以基本存款账户为龙头,存贮存款人的所有银行账户信息,对银行账户的开立和使用实施有效的监控和管理,及时发现和纠正违规开立和使用银行账户的行为,为异常开销户和异常支付交易的监测提供信息,以利于防范逃废债务和打击洗钱犯罪活动。 相似文献
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现行人民币银行结算账户管理模式存在的问题及对策 总被引:1,自引:0,他引:1
一、现行银行结算账户管理模式
根据国务院授权,人民银行是银行结算账户管理的职能部门,账户管理的主要法理基础是2003年9月1日起施行的<人民币银行结算账户管理办法>,账户管理、现金管理有关文件以及与此相关的金融机构反洗钱有关规定. 相似文献
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银行账户管理作为人民银行结算监管的一项重要内容,具有面广、量大、难度高的特点。人民银行为了强化账户管理,从账户的开立、审批和使用都进行了严格的规范,在很大程度上扭转了银行账户管理不畅、竞争无序的局面,银行账户管理已逐步进入了规范化的轨道,杜绝了一些违规现象的出 相似文献
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几年来,人民银行四平市中心支行认真执行《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《管理办法》),和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》,严格银行结算账户管理,规范银行结算账户行为,为维护经济金融秩序稳定,支持经济金融形势的发展起到了重要作用。但随着经济金融形势的发展,以及人民银行对银行结算账户的日常监管和支付结算执法检查,也发现了一些新情况和新问题, 相似文献