我国商业银行面对WTO的应对策略

一、入世后中国银行业将面临的挑战随着中国加入ＷＴＯ的谈判进展 ,中国金融业对外开放已经迫在眉睫 ,而银行业又是其中的重点。由于中国在入世之后面临的主要对手是资金雄厚的世界大银行 ,而中国加入竞争的也是一些资本雄厚的银行。这里主要从银行业世界排名前 10 0 0位的大银行加以分析。1 加入ＷＴＯ之后 ,中国银行业首先面临是资本总量、资本充足率、经营效率以及银行坏帐的困扰。首先 ,中国银行业的一级资本充足率远远低于国际大银行。据 1998年英国《银行家》杂志对世界 10 0 0家大银行的排名显示中国银行业的一级资本充足率只有 2 5…     

建行香港上市——银行改革风向标

9月7日，英国《银行家》杂志在伦敦举行了“2005年全球最佳银行”颁奖仪式，中国建设银行被评选为2005年“中国最佳银行”称号，成为本年度中国银行业中惟一获此殊荣的银行。     

透视中国

中国第一大银行中国工商银行以220亿美元的首次公开募股(IPO),以及上市后短期内实现的15%涨幅使其成为全球上市的规模之最。而在此之前上市的中国建设银行、中国银行、中国招商银行的IPO也无一例外地获得投资者的热捧。一时间,中国银行类股呈现“长安纸贵”的盛况。然而,投资者买进这些银行的股票是出于对其资产负债表改善的期待?还是有其他意图?     

商业银行资本金压力的解决对策

国际金融危机给我国经济发展造成巨大冲击,中国银行业在应对危机、支持经济健康发展的过程中,担负着非常重要的责任。为实现＂保增长＂,2009年中国银行业投放了巨额信贷,消耗了大量资本金,加之为防范风险,监管层加强对银行资本金的监管,出台了一系列新规,使银行在拥有难得的发展机遇的同时,也经受着严峻的资本金的挑战和考验。在当前这样一个特殊时期,如何做到既支持经济平稳快速增长,又有效地补充资本金从而控制和防范风险是我国商业银行面临的重大课题。     

国有独资银行将进入综合改革

中国人民银行党委副书记、副行长刘廷焕近日在上海举行的第三届国际金融中心研讨会上表示，“十五”期间，除了实行稳健的货币政策，保持币值稳定外，还要按照现代银行制度对中国国有独资商业银行进行综合改革。支持国有独资商业银行通过发行金融债券增加附属资本，尽快达到资本充足率要求。刘廷焕说，面对加入ＷＴＯ和我国实行国民经济战略性调整，经济体制和经济增长方式将发生根本转变，中国银行业要进一步完善金融间接调控体系、组织体系和监管体系，改进金融服务，增强银行竞争力，促进国民经济结构调整和经济增长方式的转变。除了实行…     

异质化竞争的起点

信用卡产品正在逐渐拉开中国银行异质化竞争的序幕。“信用卡是中国银行界现阶段最市场化的产品。”这是银行界公认的一个观点。由于信用卡对银行物理网点的规模要求比较低,于是在“卡涛”汹涌三四年之后,在物理网点数量上“吃亏”的股份制银行的信用卡业务业绩绝不逊于四大国有银行。     

数字发现

在过去5年里,中国银行业以每年约15％的年均综合增长率扩张。2001年,中国的银行资产总额达到1.9万亿美元,是当今世界最大的银行市场之一。中国的银行资产相当于国内生产总值的160%以上,这个比例处于世界最高水平。与一潭死水的全球经济相比,中国市场的持续增长和长远的潜力,开始令许多国外银行垂涎。 日前,波士顿咨询公司一篇题为《岔路口:中国银行业的优先竞争策略》的研究报告指出,尽管重大的结构性改变不断重塑着     

中国银行业值多少“钱”

如果以海外大型战略投资者参股国有商业银行的价格粗略估算,4大国有银行的市值总和不超过1300亿美元;如果4大银行IPO时按50%的溢价计算,4大国有银行的市值总和可能接近2000亿美元。从未来中国银行业的市场潜力上看,几大国有银行的估值明显偏低;但从企业的盈利能力上看,国有银行的估值属于正常。与外资银行集团相比,中国大型国有银行的估值水平,反映的是中国银行业甚至整个金融行业的发展水平。是否允许“混业经营”,是影响金融企业盈利能力的关键。     

银行股东和董事的特殊责任与银行高管持股

银行的公司治理有其特殊性，了解美国历史上的银行股东的双倍有限责任制度、银行董事与高管的更高勤勉义务标准制度，将有助于分析当前高管持股的中国银行业公司治理。     

银行洋务运动——大集中挑战银行经营与监管模式

中行开平支行3任行长之所以能连续9年“盗窃”近5亿美元,银行内控空洞和联行清算系统筛眼坏了很大的事,也给银行分布式多中心技术系统带来洗刷不掉的污点。然而,这种目前备受指责的技术架构,却是对应国内银行业几十年的经营模式——按行政权力和行政区划设立总分行制——而建的。 如果把银行业的经营模式和管理体制看作是上层建筑,银行的技术系统就是经济基础。眼下在中国银行业,技术系统正在普遍从分布式架构改造为集中式架构。这场“超前”跃进之艰难,和中国近代史上的洋务运动已好有一拼。但和洋务运动所不同的是,银行业的集中出路只有一条——走向成功。 之所以说银行IT发展超前,完全是相对于中国银行业的上层建筑改革滞后而言。甚至有专家指出,数据大集中的部队已兵临城下逼宫,银行的经营模式和管理体制却还在扮演着“反动”角色。这一切,非改革不可了。 本刊特邀工商银行的彭建寅博士为本文撰写了评论。他指出:“技术是服从和服务于业务的。然而,技术模式一旦确定,其固有的惯性与刚性,又制约和决定着业务样式的选择。这也从一个侧面诠释了:中国银行改革为什么滞后于其他经济部类的改革。” 1995年,中国工商银行受国外银行的启发,率先在业内提出了网络数据集中。如今,它已演变为席卷中国所有银行的     

中国商业银行规模经济与范围经济的实证分析

本文通过对中国商业银行1996年到2001年的经营情况进行实证分析，估算出各家银行的规模经济系数和范围经济系数，发现大部分商业银行规模不经济而范围经济，规模不经济的程度与银行资产规模呈正相关关系，股份制商业银行的范围经济系数高于国有商业银行的范围经济系数，范围经济与银行资产规模没有必然的联系。在此基础上，本文提出了相应的政策主张。     

基于网络DEA交叉效率模型的我国商业银行效率评价研究

本文从商业银行的实际情况出发，将其经营过程划分为资金筹措与资金运营两个阶段。结合网络DEA与权重平衡交叉效率思想，并利用熵值法处理交叉效率的集结问题，构建了商业银行各子系统及链形系统的交叉效率评价模型。将上述模型应用于我国16家商业银行的效率评价，发现这16家商业银行的效率普遍不高，且城市商业银行的系统平均交叉效率高于国有银行，国有银行的系统平均交叉效率略高于股份制银行。     

Innovation in the Retail Banking Industry: The Diffusion of Credit Scoring

We study technology diffusion in the retail banking industry. Our contribution to the empirical literature is twofold: Firstly, we explore technology diffusion in the financial sector, whose relevance has often been neglected; secondly we focus on credit scoring adoption, a relevant process innovation still under-explored. Estimating a set of duration models, we analyze the patterns of diffusion of this technology among Italian banks. We find that credit scoring is firstly introduced by large banks with broad branch networks, which can fully exploit scale economies. We present robust evidence that banks with large market shares operating in more concentrated markets are early adopters, providing a direct support of the Schumpeterian hypothesis that market power enhances innovation.The views expressed here are those of the authors and do not necessarily reflect those of the Bank of Italy.     

我国商业银行的多元化经营分析

本文运用企业多元化经营战略理论，引入Entropy指标衡量多元化程度，运用面板数据分析的方法对我国商业银行的多元化经营的绩效进行分析的结论是．我国商业银行多元化经营对经济绩效产生了正向的影响，但影响系数很小；主业水平和规模大小影响商业银行多元化经营的绩效；我国商业银行的多元化经营都未能分散风险，而且股份制商业银行分散风险的效果比国有商业银行差。     

绿色信贷与社会责任——基于商业银行层面的分析

节能减排是关系经济社会可持续发展的全局性问题。遵循经济发展规律,注重规模与效率的关系,大力推动绿色金融。提高“绿色信贷”的市场份额,成为今后金融业发展的方向。文章从分析实施绿色信贷履行社会责任对商业银行经营的影响入手,指出绿色信贷的战略地位、实施现状及存在问题,借鉴国外成功经验,强调商业银行要承担社会责任,采取切实有效措施推动绿色信贷全面展开。     

Bank Efficiency, Risk-Based Capital, and Real Estate Exposure: The Credit Crunch Revisited

The turbulent real estate market during the early 1990s coincided with the implementation of risk-based capital standards for commercial banks. In this study we use non-parametric linear programming techniques to identify the lost real estate lending due to bank inefficiency. Inefficiency may arise from one of three sources: risk-based capital standards which constrain bank real estate lending, inefficiency stemming from managerial oversight of real estate lending, and scale inefficiency which arises from banks not operating at constant returns to scale. The results indicate that the lost real estate lending associated with risk-based capital standards averaged 2.7% of total bank assets. However, banks could compensate by exercising better managerial oversight of real estate lending and by operating at constant returns to scale.     

基于风险约束的中国商业银行绩效薪酬制度探讨

从风险管理的视角探讨了中国商业银行的绩效薪酬体系及其优化问题,即对中国商业银行风险管理与薪酬考核现状进行了分析和总结;从理论上对风险管理与薪酬制度的相关性进行了具体分析;提出优化中国商业银行绩效薪酬体系的对策建议。     

"新型国有企业"现象初步研究

本文回顾了“新型国有企业”产生的过程,从语义角度界定了“新型国有企业”的特征,并给出了一个“新型国有企业”的分类框架。基于这个框架,本文从实证角度分析了“新型国有企业”的生存状态,指出了“新型国有企业”未来发展趋势。本文的研究表明,“新型国有企业”的大量出现和发展,是我国经济体制改革的一个突出现象,而“新型国有企业”群体的复杂性和多样性,是我国道路的阶段性表现。到目前为止,大多数“新型国有企业”还没有达到形态稳定和体制规范的程度,尚处于蜕变过程中。这说明,国有企业改革的任务还远没有完成。我国国有企业仍然面临着双重的使命：作为国民经济发展的支柱力量,推进中国工业化的进程;同时实现自身改革的目标,成为同市场经济相适应的更有活力的经济主体。     

合理利用国际公约降低贷款利息支出——以哈萨克斯坦国际项目合作为例

随着中哈两国政治经济合作的日益加深,在哈中资企业的发展规模不断扩大。由于哈国银行的贷款利率较高,为节省利息支出,中资企业经常到国际市场上借贷。银行获得利息收入须缴纳相应的税款,但银行一般都要求借款人承担预提税,并将此作为贷款的一个基本条件。根据哈国税法,境外法人金融企业在哈国获得的利息收入需要支付15%的所得税,其他服务费用的所得税税率为20%。在适用国际公约之后,利息支出可享受所得税税率优惠。为此,借款企业须注意贷款人是否在避税港注册,并避免恶意使用纳税国际公约,另外还要按照程序要求及时办理境外纳税人的国民证明材料。     

国有商业银行对中小企业信贷支持的探讨

本文针对我国中小企业发展现状及其信贷融资难问题,归纳了造成国有商业银行对中小企业“惜贷”的原因,并在此基础上提出建立国有商业银行中小企业信贷支持体系的思路。