信贷文化的转型

2003年7月4日,深圳发展银行广州分行在一个小型的新闻发布会上宣布,将针对民营中小企业市场,正式推出自偿性贸易融资业务。通过自偿性贸易融资业务,民营企业广州金创利经贸公司3年里已从深发行广州分行获得了两三个亿的贷款,连续3年实现了500%高速增长。据悉,一些国外银行总收入中有80%来自于自偿性贸易融资业务。自偿性贸易融资业务的本质是银行信贷文化的改变。传统的额度授信的评级标准为:行业、企业规模、净资产负债率、盈利能力、现金流以及担保方式。这是一种典型的长期还款判断标准,企业还款来源是利润、现金流或新的负债或转贷。而…     

利用自偿性贸易融资解决中小企业融资问题初探

自偿性贸易融资是银行对企业的一种授信，这种授信封闭用于特定的贸易活动，其所产生的销售收入为授信还款的直接来源.自偿性贸易融资业务之所以说弥补了中小企业本身的缺陷，又保证了银行资金的安全，在于其独具特点.     

加强资源整合，促进国际、国内贸易融资一体化

贸易融资具有期限短、周转快、自偿性等显著特点．而且能够带来可观的中间业务收入。贸易融资对于银行扩大收入来源、优化信贷结构等具有举足轻重的作用．特别是在企业逐渐利用资本市场直接融资、利率市场化趋势不可逆转、大客户议价能力不断提高的形势下．贸易融资业务的重要性进一步凸显。     

有效地控制物权与贸易融资的风险

国际贸易融资是外汇银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金便利的总和。建立在国际结算基础上、作为国际结算业务延伸的贸易融资，和其他资产业务相比较有着诸多的优势。贸易融资是一种自偿性贷款，一般来讲，其授信种类大都有明确的还款来源，     

我国国际贸易融资创新的路径选择

树立贸易融资服务中小企业的经营理念,对于解决我国商业银行贸易融资对象过于集中于大中型国有企业的现状、有效拓展贸易融资市场具有重要的现实意义.为促进中小企业贸易融资业务发展,银行必须改变传统的注重借款企业资信的评级授信测评方法以及粗放的贷后管理方式,采用适合贸易融资自偿性特性的计量方式以及跟踪贸易流程、物流以及对应的资金流转过程的精细化的贷后管理方式,实现业务发展与风险控制并重.     

明晰贸易融资自偿性

自偿性的贸易融资本身的执行还需要被融资方、融资银行、被融资方的交易对手及其他机构等链条上的各方协同配合，任何一方的诚信缺实与履约不能都将会导致自偿的失败。     

中国工商银行滨州分行贸易融资驰上快车道

中国工商银行山东省滨州分行自2005年开办国内回购型保理业务以来,贸易融资业务实现了跨越式发展。2009年7月末国内贸易融资余额41.8亿元,比年初新增12.9亿元,余额和新增额排名均为全省     

贸易融资业务真实性的审计技巧

贸易背景的真实性审计是一个系统工程,需综合运用各种信息,进行相互印证和核对,才能有效识别、防范和化解风险。贸易融资业务一般指的是银行根据企业真实贸易背景及其上下游客户资信实力,依托对物流、资金流的控制,为客户提供的短期金融产品。其区别于其他融资业务的核心特点在于债务的自偿性,即企业在未来的商品交易中产生的现金流是银行融资的偿还来源,而银行融资是对这种未来现金流的提前变现。     

构筑大宗商品融资风险的“防火墙”

国内外经济形势复杂多变,大宗商品价格持续剧烈波动,对商业银行的大宗商品贸易融资风险管理提出了更高的要求。 大宗商品作为稀缺性物资,在全球资源再分配和国民经济建设中起着至关重要的作用;大宗商品融资在商业银行贸易融资业务中的地位也随之日益提升。贸易融资业务强调的是贸易背景真实性、封闭自偿性。由于大宗商品具有金融属性,因而使其经营者的生死存亡与宏观经济周期性波动有着密不可分联系：在宏观形势向好的时候,大宗商品贸易融资可以为银行带来巨额的业务量及可观的收益;而在经济处于下行周期的时候,则可能成为银行头上高悬的“达摩克利斯之剑”。     

贸易融资业务直面资本监管规则挑战

作为银行主要的业务类型,贸易融资业务具有自偿性、产品可循环使用、期限短,周转快等特征,新的资本监管规则是否充分反映了贸易融资业务的风险特征,哪些方面还在不断争议之中,它会带动贸易融资业务进一步发展,还是会形成一定的制约。对这些问题的清醒认识有助于理清贸易融资业务的发展思路。供应链融资挑战基于单一偿债主体进行信用评级的模式贸易融资一般是指围绕贸易结算的各个环节发生的资金和信用融通。根据贸易融资的信用风险特性,大体可以分为三类:第一类,银行承担融资企业的信用风险。企业为了进出口贸易的需要,以货权、应收账款、动产或出口退税账户作为质押获得融资,银行提供融资即承担融资企业的信用风险。第二类,由融资银行以外的其他金融机构承担企业信用风险。银行虽然已为企业进行以贸易为目的的融资,但由于其他金融机构在融资环节的介入,如有其他银行提供信用证承兑,有信用保险公司承保或保理商参与等,使信用风险承担主体由融资银行变为融资银行之外的     

辖区动态

整合信用信息资源 加快诚信海南建设，大额支付系统在广西全区成功上线运行，建行广东省分行开通“通济隆”个人国际汇款业务，民生银行广州分行网上开证系统推广见成效，中信实业银行广州分行开办首笔出口保理融资业务，交通银行广州分行省辖分支行现代化支付系统顺利投产……     

供应链融资在中小企业信贷模式创新中的困境与展望

基于贸易融资的自偿性特点和供应链上企业的贸易需求所创新发展的供应链融资,从创新到现在,一直都处于探索发展道路上的初级阶段。本文在分析供应链融资发展困境的基础上,对进一步创新发展供应链融资模式提出了新的展望。     

浅谈投行理财产品在商业银行供应链融资业务中的风险

近年来参与供应链贸易尤其是依托优质核心企业的供应链贸易商,越来越受到商业银行的青睐。供应链贸易的自偿性特点,在一定程度上为交易商提供了与生俱来的风险保障,而供应链所带来的上下游客户资源,则更是成为商业银行迅速提高市场占有率的有效入手点。本文介绍了供应链及融资的发展现状,阐述了投行理财产品在商业银行供应链融资业务中蓬勃发展的原因,重点对风险以及防范措施作了详细分析。     

信贷管理把好“五关”实现贸易融资业务高质量发展

近年来,建设银行河北省分行积极适应宏观调控和信贷政策调整的形势,坚持统筹兼顾,一手抓拓展,一手防风险,努力把好外汇信贷管理“五关”,促进了全分行贸易融资业务高质量健康发展,连续四年没有发生一笔不良贷款,继续保持着信用证项下无垫款的记录。贸易融资业务的高质量运行,提升了国际业务价值创造力,促进了国际业务的全面协调可持续发展。     

李懿：规范跨境人民币贸易融资业务操作

中国农业银行山东潍坊分行李懿2013年7月10日来稿指出，在当前跨境人民币业务稳步、快速发展的形势下，商业银行应当完善处理程序，规范跨境人民币贸易融资业务操作。加强跨境人民币贸易融资产品的创新不应仅局限于创新出一个独立的全新产品，更应在现有国内贸易融资产品基础上，进一步创新操作模式，实施营销策略。     

自偿性贸易融资链与中小企业融资

自偿性贸易融资链通过评判授信主体的上下游企业来决定贷款与否，打破了传统的单纯注重动产、不动产抵押的做法，不再片面强调授信主体的财务特征，而是特别注重结合真实贸易背景下的流程设计对风险的控制及企业违约成本的评估，有效降低了中小企业融资的系统性风险，在目前信用缺失的环境下具有很强的现实意义。     

贸易金融新思维：数据交易

传统的银行借贷,交易的是借款人的信用,抵押和担保是信用的物化。贸易融资业务因为有自偿性特征,信用的物化是借款人的贸易背景和现金流量。贸易背景可以用当下和历史交易数据来说明,现金流量本身就是数据流。因此事实上,贸易融资交易的是信用数据。在贸易融资的二级市场上更是如此,如福费廷的转卖,卖的是开证行承兑的信用数据。按这个思路,在一级市场上贸易融资出现不良,问题有可能出在我们过分依赖借款人的规模和抵押担保,而忽略了对交易记录、现金流量等信用数据的监控和把握;而贸易融资资产在二级市场上交易不够活跃,则可能是因为我们缺乏让投资者看得懂的数据,以及数据背后的规则。     

突出特色创新发展——工行邢台分行倾力打造贸易融资业务亮点

今年以来，面对国家货币政策趋紧，行内信贷政策趋严、规模异常紧张的形势，工行邢台分行不等不靠，主动出击，结合区域经济特点，实施特色信贷发展战略，将贸易融资作为扩大信贷投放和增收创效的主打业务，做大贷款流量，快速抢占优质信贷市场。上半年该行累计办理贸易融资11．4亿元，同比增加6．4亿元，增幅128％。     

浅谈国内保理业务外部诈骗风险防范

国内保理业务是基于客户真实贸易背景的融资性业务,与一般流动资金贷款相比有着期限短、连续性、资金封闭性、自偿性等特点,其风险主要分布在应收账款的真实性、应收账款质量、应收账款回款锁定和监控等各个环节。随着国内保理业务的持续快速增长,客户数量的急剧增加,交易额的迅速放大．业务经营的复杂程度也在不断加剧。近期国内保理业务中外部诈骗风险事件频发,对保理业务发展造成了极其恶劣的影响。为有效防范外部诈骗,提高反欺诈能力,促进业务健康发展,笔者对保职业务外部诈骗风险中的主要特点及防范措施进行分析,并提出风险防控建议.     

富滇银行

<正>富滇银行首笔出口发票贸易融资业务在重庆分行办理2月13日,富滇银行重庆分行成功向重庆银翔贸易有限公司发放出口商业发票贴现人民币2000万元,实现了富滇银行跨境人民币贸易融资业务产品创新的成功突破。近两年来,富滇银行积极突出作为法人银行发展地方金融、沿边金融、跨境金融的主体特色,加大产品创新力度