业务划分要为客户考虑

家住老城区单位在新区的赵先生,为公交IC卡到银行充值憋了一肚子气。第一次是春节长假的最后一天,银行接待的工作人员说:节日期间我行只办理对私业务,不办理对公业务。于是,赵先生等到了节后的第一个工作日,趁午休间隙再次来到这家银行,银行的工作人员     

集团客户授信业务发展中的风险管理

近年来,以集团客户为主的各种关联性公司得到了迅速发展,规模庞大、发展稳健的大集团不仅成为国家产业实力和竞争力的重要标志,也成为了各家银行重点拓展的客户群体。然而在经济体制转轨时期,集团客户在给银行带来较大利益的同时,也隐藏着巨大风险。银广夏、蓝田、科龙、农凯事件相继爆发,涉及金额巨大,债权银行众多,在金融界引起巨大震动。从总体看,我国银行对集团客户的授信管理仍然没有到位,缺乏一整套有针对性的管理制度和操作规范,集团客户授信管理和风险控制面临着巨大挑战。风险细分之一:集团客户方面法律性质不明确。我国对集团客户…     

客户洗钱风险的划分形式和划分模型研究

针对金融机构存在的划分形式区分度不够、划分模型过于简便、技术手段落后的问题,本文在对中外文献的梳理和对江苏省近40家金融机构调研的基础上,深入研究了客户洗钱风险的划分形式和划分模型。研究分析发现,划分形式可分为离散型划分和连续性划分,划分模型可参考信贷风险的模型分为内部法和外部法．它们各具特点,具有各自的适用范围。据此,本文提出建立一个多层次的划分形式和划分模型的监管体系,推动我国金融机构的客户洗钱风险划分工作规范化,起到预防、发现、威慑洗钱犯罪的职责。     

注重开发理财业务中的客户体验

目前内资银行的理财服务水平尚处于"开发产品"、"铺设渠道"的起步阶段,而外资银行大都已进入"客户体验"阶段,能够提供给客户个性化、多样化、多渠道的一站式银行理财服务.因此,在金融市场完全放开后的理财业务竞争中,内资银行无疑将处于"慢一拍"的劣势地位.     

对公业务同城实时票据清算系统的开发

为了加快同城商业银行之间资金的清算速度 ,南通市人民银行在杭州信雅达系统工程有限公司的技术支持下建立了同城实时票据清算系统。该系统通过城域网将人民银行的清算中心主机和各商业银行的前置机相连 ,交通银行对公系统与前置机的联结及对公系统的更新扩充则由我们自己实现。 一、系统概述 1.业务范围 交通银行的对公业务系统是在 SCO Unix OpenServer5.0.4系统上用 MF COBOL实现的单网点系统 ,为了实现同城实时清算 ,首先我们设计并实现了数据分布的对公业务通存通兑系统 ,使客户可在交通银行市区任何对公网点办理结算业务 ,在此…     

存储式IC卡及其在银行柜台业务中的新应用

由于ＩＣ卡的读写方法简单，保密性强，成本低，ＩＣ卡在银行业中得到了大量的使用，随着技术的不断进步，ＩＣ卡在银行业务中的应用已不再局限于传统的范围，本详细描述了存储式ＩＣ卡及其在银行业务中的新应用。     

解决客户排队办业务的思考

一是银行应树立大成本、大服务的经营理念。银行通过大规模使用借记卡办理代发工资以及活期储蓄业务，可以大幅度提高自助银行的使用率，有效减轻柜台活期取款业务、查询业务的压力。营业网点的柜台可以受理其他业务（如理财业务、个人汇款业务、大额现金业务等），同时节约客户排队等候的时间。     

大中型银行对公业务怎么干?

“十四五”期间,快速变化、分化的市场,对银行判断市场和主体趋势的及时性、前瞻性、颗粒度都提出了前所未有的要求,银行的客户结构和客户需求都在发生剧变。银行未来的交易银行业务、投行业务、投资业务、国际业务均面临全新机遇与挑战。本文采取定性和定量分析等研究方法,通过行业分析、案例研究等多维度研判大中型银行对公业务,提出行业专业化的整套方法论,助力银行业把握新旧动能转换的时代机遇。银行通过组织机制建设、生态场景经营、数字工具赋能三方面来落地行业专业化经营。在新形势下,银行需要敏锐抓住新旧动能转换的时代机遇,主动打破认知和能力约束,以行业专业化经营的新打法,升级对公业务的组织能力和人才队伍,服务好客户、服务好产业、服务好时代。     

基层银行如何发展个人高端客户业务

2002年建设银行总行提出发展个人高端客户业务的战略目标，各级分行在实现这一目标方面取得了一些进展。基层行身处经营活动的一线，能够最直接、最充分、最准确地了解客户的需求。因此，为了快速发展个人高端客户业务，就要高度重视基层行服务个人高端客户的理念和能力的提升，谋求资源的深入整合和营销机制的整体创新。[编者按]     

寻找客户背后的客户——国有商业银行提升机构业务核心竞争力初探

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》一文指出,实现"十三五"时期发展目标,破解发展难题,厚植发展优势,必须牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。对于国有商业银行的转型发展来说,今后3-5年同样是转型发展的关键时期。在新常态下引领银行的转型发展,必须坚持创新、协调、绿色、开放和共享的方针,打造更高、更优的某国有商业银行品牌。在"以客户为中心"的原则下,为客户提供综合的、一流的、全方位服务,实     

反洗钱客户风险等级划分建议

反洗钱客户风险等级划分是客户身份识别制度的重要内容,是有效识别客户身份、准确分析可疑支付交易的前提和基础。     

对公柜面业务操作风险防范研究

对公柜面业务操作风险是指对公柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效,使银行或客户资金遭受损失的风险。因此积极有效地进行银行柜面业务风险管理,分析柜面业务中的主要操作风险,采取有效防范措施,确保资金安全具有非常重要的意义。     

发挥网点柜面对公业务营销作用的思考

在相当长时间内,实体网点仍将是银行对公业务的主要形式.网点柜面在对公业务营销中的作用不可忽视,如何充分发挥柜面渠道对公业务营销作用是一个值得深入探讨的问题.本文剖析了发挥柜面渠道营销作用的必要性,由发挥营销作用的三个重要支撑出发,从管理体系、功能定位、柜面队伍建设等方面提出了建议.     

农行上海市分行全力推进重点客户（项目）营销和对公业务持续发展

5月27日,农行上海市分行召开贯彻总行2010年对公业务工作会议精神暨上海市分行2010年重点营销客户（项目）推进会。刘桂平行长在会上以“认清形势,奋力拼搏,智慧营销,理性决策,     

银行对公存款业务拓展思路

对公存款作为银行主要的资金来源,是银行经营和盈利的基础。本文结合诸暨农村合作银行营业部在对公存款业务工作上的成功经验,从以客户利益为中心,细分市场客户群;以队伍建设为基石,提升公存员整体素质;以优质服务为保障,全方位提升服务质量;以奖优罚劣为手段,重点抓好考评机制的完善四个方面提出了银行对公存款业务拓展的思路。     

点拨区域银行卡业务未来路

发行IC卡既是升级银行卡业务的客观迫切需求,又是提升防范风险的有效手段。能否抓住这次机会将直接影响到区域性银行今后银行卡业务市场份额占比。甚至将揭开市场洗牌的大幕。     

客户洗钱风险等级划分的难点与对策

客户洗钱风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容,也是反洗钱监管部门的重点关注所在。由于信息不对称、划分风险等级标准不科学等难点因素的制约,目前划分工作仍存在突出问题亟待解决,为此本文提出了充分拓展客户信息,完善科学的划分标准及增强技术支持力度等相关建议。     

如何保证政策性银行对公业务反洗钱的有效性

近年来,随着我国市场经济的纵深发展和金融创新产品的日益繁荣,洗钱犯罪活动也呈现出更加隐蔽、破坏力更强、影响面更广的特征,为维护金融市场稳定,维护公平公正的市场经济秩序,作为市场经济改革重要承担者、导向者的政策性银行,负有突出重要的反洗钱职责。基于此,本文将从政策性银行对公业务反洗钱中存在的问题入手,联系实际情况研究政策性银行对公业务反洗钱的有效措施。