基层营业网点操作风险的防范对策

随着我国金融体制改革的不断加快,银行在经营管理过程中,往往因为制度落实不到位、操作风险防范乏力、措施运作实施不当、监督制约机制不力、避险工具匮乏等因素,就会滋生业务操作上的风险,最后导致事故和案件.     

加强银行柜面操作风险管理之我见

在20世纪90年代，银行经历了操作风险所带来的巨大损失之后，金融业开始认识到对操作风险进行管理的必要性。银行柜面操作环节，作为银行风险的高发地带，已成为银行加强风险管理的重要领域。     

构筑操作风险管理的长效机制

近年来,国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件很多,严重威胁着银行和客户的资金安全。这些案件的共同特点就是银行内控不健全、执行不到位、缺乏应有的行为制约机制,主要表现为“五难”现象：一是风险防范意识弱,认识提高难;二是人员老化兼岗多,执行到住难：三是风险分散案点多,有效控制难;四是措施滞后手段弱,贯彻落实难;五是内控不严环节多．落到实处难。     

商业银行操作风险量化的LDA与EVT综合方法研究

一、引言 近年来因操作风险引发的巨额损失层出不穷。国际上，巴林银行“理森事件”损失了10亿美元；系统整合失败使美洲银行损失了2．25亿美元。在国内，2001年10月中国银行广东省开平支行高层经理侵吞公款高达4．82亿美元；2005年1月上旬中国银行黑龙江省分行所辖河松街支行发生涉嫌内外勾结票据诈骗案，涉案金额达10亿元。这一系列大案充分证明了操作风险的严重危害，重视和加强对操作风险的管理已日益紧迫。为此，巴赛尔委员会在1998年公布了关于操作风险的报告，此后又相继于1999年6月、2001年1月、2003年4月三次提出征求意见稿，并于2004年发布了新的巴赛尔协议。新协议将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，在全球金融界产生了广泛的影响，     

深发展供应链金融发展中的问题与对策

深发展作为国内第一个涉入供应链金融业务的银行,经过近十年的发展,在为中小企业融资方面做出很大的贡献,同时也提升了自身的竞争力.但是在发展过程中面临激烈的竞争、主体管理机制不完善、供应链金融业务面临新的操作风险和法律风险及品牌建设不到位等等问题,本文针对问题提出了相应的对策建议.     

浅析我国商业银行操作风险问题

近年来，随着全球经济一体化速度的不断加快，银行经营规模和交易范围不断扩大，商业银行的操作风险问题也日益凸现。国内银行业面临的操作风险形势不容乐观，随着银行规模的不断扩大，如何有效管理操作风险、减少损失成为了金融界最为关注的问题。从我国来看，近几年由操作风险引起的大案要案频频发生，给我国造成了严重的经济损失，既影响了银行的社会形象，也影响了正常的社会秩序。因此，如何正确认识操作风险，借鉴国际先进管理经验，     

探析商业银行发展零售银行业务的对策

发展零售银行业务这个巨大的市场，无疑成为中外银行争夺的焦点。商业银行应找准市场定位，制定好战略规划，抢占市场先机。在其对策操作上，要建立个人征信系统及风险防御机制；要制定差异化发展战略，加快服务产品的研发；大力推动零售银行；从而走出一条符合自身实际的可持续发展的道路。     

信贷资产证券化、杠杆率与银行风险承担

选取2012-2020年中国170家商业银行年度数据，对信贷资产证券化对银行风险承担的影响及其作用机制进行了实证分析。研究表明：信贷资产证券化对银行风险承担具有促进作用，相对于国有银行与城农商行，信贷资产证券化对股份制银行风险承担的促进力度更大；杠杆率在信贷资产证券化与银行风险承担的关系中承担着中介作用，信贷资产证券化主要通过提高银行杠杆率渠道来促进银行风险承担，“信贷资产证券化-杠杆率-银行风险承担”的传导渠道有效；宏观审慎政策对两者关系具有负向调节作用，宏观审慎政策力度提高会减弱信贷资产证券化对银行风险承担的促进作用；宏观经济景气度对两者关系具有负向调节作用，宏观经济景气度提高会减弱信贷资产证券化对银行风险承担的促进作用。     

资产数字化、银行风险与“双支柱”调控

在数字经济蓬勃发展的时代背景下，资产数字化是经济转型与发展的重要特征之一。本文使用动态随机一般均衡方法，将资产数字化因素和监管因素纳入宏观经济模型，研究资产数字化对银行风险的影响，并讨论“双支柱”调控的效果。研究发现资产数字化能够有效抑制银行部门的风险积聚，资产数字化程度越高，银行风险降低程度越明显；监管强度和监管范围会影响资产数字化与银行风险之间的关系，银行资产数字化后，监管强度的增加和监管范围的扩大更有利于降低银行风险；相比于法定存款准备金率，资本充足率和贷款价值比工具更有利于降低数字化后的银行风险；相比于货币政策，宏观审慎与货币政策组合更有利于降低银行风险与社会福利损失。因此，在资产数字化过程中，“双支柱”调控框架能够更好地防范银行风险，增强政策有效性。     

加强商业银行操作风险管理迫在眉睫

近年来，随着银行业操作性风险损失明显增长，对操作风险管理的关注日益增加。数据证明，操作风险比信用风险和市场风险更广泛地分布于银行经营管理的各个方面，并给银行经营造成了越来越多的损失：1995年巴林银行7亿英镑的亏损事件、大和银行11亿美元的亏损事件以及2001年爱尔兰联合银行的7亿美元亏损事件等都是操作性风险的典型案例。自20世纪80年代以来，商业银行因为操作性风险遭受的损失估计已超过了2000亿元。与国际同行一样，我国商业银行的操作风险也在增长。目前随着国有商业银行改革进入攻坚阶段，     

加强操作风险管控、抓住银行合规机制建设的关键

操作风险一般都具有比较强的隐蔽性,所以长期以来一直都被银行业所忽视.银行在市场经济运作过程中必然会产生一定的操作风险,而对操作风险的控制与防范操作也是银行管理中的一项长期而艰巨的任务,它关系到银行在新的经济环境下是否可以生存与发展.本篇文章针对银行操作风险的管控,分析论述了现阶段银行操作风险的现状,并就防控银行操作风险和加强银行合规机制建设提出了一些建议对策,希望能够提高银行的风险管控水平,提高银行的整体管理水平.     

加强银行操作风险管控 抓住银行合规机制建设

操作风险一般都具有比较强的隐蔽性,所以长期以来一直都被银行业所忽视.银行在市场经济运作过程中必然会产生一定的操作风险,而对操作风险的控制与防范操作也是银行管理中的一项长期而艰巨的任务,它关系到银行在新的经济环境下是否可以生存与发展.本篇文章针对银行操作风险的管控,分析论述了现阶段银行操作风险的现状,并就防控银行操作风险和加强银行合规机制建设提出了一些建议对策,希望能够提高银行的风险管控水平,提高银行的整体管理水平.     

资本账户自由化、信贷扩张与系统性银行危机风险*

本文研究在资本账户自由化下，信贷扩张与资本流入对于系统性银行危机风险的影响。利用89个国家1973—2016年的长面板数据，并控制影响银行危机风险多项因素后，研究发现资本账户自由化有助于降低银行危机风险。进一步研究发现，FDI流入能显著降低银行危机风险；适量的股权投资流入有助于增强银行业稳定性；但当股权投资大量流入时，伴随着信贷过度扩张和资产泡沫，银行危机风险急剧增加；较低的债权投资流入对银行业稳定性无显著影响，但当超过一定规模时，银行危机风险显著增加。       

资本账户自由化、信贷扩张与系统性银行危机风险*

本文研究在资本账户自由化下，信贷扩张与资本流入对于系统性银行危机风险的影响。利用89个国家1973—2016年的长面板数据，并控制影响银行危机风险多项因素后，研究发现资本账户自由化有助于降低银行危机风险。进一步研究发现，FDI流入能显著降低银行危机风险；适量的股权投资流入有助于增强银行业稳定性；但当股权投资大量流入时，伴随着信贷过度扩张和资产泡沫，银行危机风险急剧增加；较低的债权投资流入对银行业稳定性无显著影响，但当超过一定规模时，银行危机风险显著增加。     

商业银行操作风险度量建模思路与模型选择研究

由于银行监管和内部经济资本配置的需要，操作风险度量是商业银行操作风险管理的一项重要内容。目前，还没有准确度量操作风险的方法，操作风险度量模型构建要以操作风险的特征为基础，操作风险具有自己的特征。应据此提出建模思路并选择合适模型。     

对我国实施银行业宏观审慎监管问题的探讨

银行系统性风险来源于两个方面：一是银行之间相互持有的风险头寸；二是银行体系集体性的风险转移动机。为了达到降低系统性金融风险可能发生的银行监督目标，应该实施宏观审慎监管。我国实施银行业宏观审慎监管的可行途径，一是监控银行体系的隐性风险头寸；二是建立问题银行的市场出售机制。     

关于加强银行对公营业网点前台操作风险管理工作的分析

银行对公营业网点前台操作风险是指因前台业务操作失误引起的风险。通常是由于制度上的疏漏、越权交易等原因引起的风险。前台操作风险是源于内部程序不完善、人为失误、系统故障或是外部事件所引发的直接或间接损失的风险。从目前暴露的案件情况来看，金融系统频发的大案要案大部分是前台操作风险所致。前台操作风险已成为银行风险的重要根源和管理难点。     

从委托代理视角看银行操作风险

操作风险正日益成为全球银行业风险管理的重要研究领域。由于操作风险主要是一种内部管理风险，源于银行委托代理关系中的利益冲突，因此，委托代理理论为操作风险研究提供了新视角。     

企业关联交易风险与银行防范措施

现代企业中关联交易的应用越来越广泛,关联交易有其积极的一面,但如果监管不到位,不当的关联交易则会产生风险,给商业银行的风险管理和监管当局中的风险监管带来巨大的挑战.文章从关联企业及关联交易的界定出发,分析了不当关联交易给银行带来的风险,最后主要从银行角度出发,提出了防范关联企业关联交易风险的建议.     

银行操作风险管理研究：委托代理理论视角

当前对操作风险的研究主要聚焦于利用现代金融风险度量技术进行操作风险管理，但由于操作风险自身的特点，这些度量方法存在很大的局限性。由于操作风险主要是一种内部管理风险，源于银行委托代理关系中的利益冲突，委托代理理论为我国商业银行操作风险研究提供了新的研究视角。