对基层国有商业银行大额客户授信风险成因分析与防范

防范与化解大额客户授信风险是当前基层国有商业银行信贷风险管理工作的重心。但近年来基层国有商业银行在信贷营销中,大额客户贷款授信与投放“扎堆”、“垒大户”现象普遍,贷款授信过度集中引发的信贷资金风险问题较为突出。对此本文从企业客户方面、银行授信管理及社会信用三个方面分析国有商业银行大额授信风险的形成原因,提出国有商业银行要广泛开展大额客户授信风险调查分析;做好风险排查工作,加强信贷资金用途管理,防止贷款被挪用;积极推广银团贷款,强化大额客户授信统一管理;加强信用环境建设,完善企业法人治理等防范授信风险的措施与建议。     

农村信用社操作风险易发环节及防范对策

农村信用社操作风险的易发环节贷款操作风险。一是大额贷款发放时逆程序操作。大额贷款客户申请贷款时,往往先向县联社申请,由县联社与信用社打招呼,再由信用社主任指派信贷人员做贷前调查。这种自上而下式的点贷违背了正常的贷款操作程序,造成贷前调查虚化、贷     

关注基层行大额贷款潜在风险

近期,我们对辖内商业银行贷款或授信金额在1亿元(含)以上的大额信贷授信情况进行了调查,发现当前银行对企业的大额贷款授信存在盲目争夺客户、风险高度集中的现象。     

对内蒙古农村中小金融机构大额贷款潜在风险的思考

近年来,随着我区经济的快速发展,不断成长起来的中小企业和个人客户对资金的需求量大大增加,在主要支持＂三农三牧＂经济发展的农村中小金融机构信贷业务中,大额贷款比重不断攀升。由于在大额贷款管理方面的滞后,发放大额贷款的对象、额度、方式等方面的特殊性,特别是国家宏观调控政策等因素的影响,大额贷款潜在风险日益凸显。     

浅议农业银行信贷风险评估

2004年年底，农业银行上海市分行出台《中国农业银行上海市分行建立信贷风险评估制度的规定(试行)》，规定在信贷业务审查、审批之前，根据需要指派风险经理对相关信贷业务(主要是指新发展客户、新信贷业务品种、1000万元以上大额增量贷款客户、大额授信客户以及信贷管理部审查、贷审会审议及行长决策审批时认为有疑问的贷款客户)进行独立的风险评介，并专题向贷审会报告，     

大额贷款授信高度集中的风险及对策

最近，在对通化市四大国有商业银行贷款或授信金额5000万元以上（含5000万元）的大额贷款授信情况进行现场检查时发现，当前商业银行对企业的大额贷款授信仍存在盲目争夺客户、盲目授信、风险高度集中的现象，潜在金融风险不容忽视。[第一段]     

农信社防范集团客户风险应从“五个关注”入手

近年来，农村信用社热衷于发放收息率高、贡献率大的集团客户大额贷款，加大了信用风险隐患，如何防范集团客户风险是农村信用社当务之急，也是当前监管的重点。     

大额授信风险管理机制研究——基于风险成因、合作博弈及路径选择的视角

大额授信客户的风险管理问题对维护商业银行资产质量和社会金融生态环境的稳定至关重要。2013年以来,山东辖内大额授信客户风险不断暴露,大额授信客户多头、过度授信、关联担保问题集中,贷款挪用、关联占用及担保圈风险突出,成为影响银行业资产质量和稳健发展的重要因素,并对"守住不发生系统性、区域性金融风险的底线"造成严重冲击。本文深入分析了大额授信风险形成的原因,结合区域监管实践,尝试性地阐释了在市场失灵前提下的联合授信管理机制,并确定了监管边界;同时,以银行与监管部门的合作博弈作为基础,借鉴国外先进经验,探索并提出了企业、银行、监管部门、政府之间相对平衡的制度安排。     

农村信用社超比例大额贷款风险化解难点与思路

截止2002年9月底景德镇市农村信用社仅最大十大户贷款余额占全市贷款余额的13%,超比例大额贷款收息的多寡、质量的好坏、风险的大小对农村信用社经营状况影响大.据调查,农村信用社超比例大额贷款均存在不同程度的风险.     

应加强农信社大额贷款的会办管理

为 加强大额贷款的管理 ,部分农信社对金额超过 5万元的贷款 ,统一由县级联社组成的贷审会进行会办。但是从目前部分农信社对大额贷款会办管理的实际情况来看 ,会办制度流于形式的较多 ,对经会办的大额贷款的风险控制也没有起到实质性作用。主要表现为 :大额贷款会办记录形式化     

公司客户信贷业务操作风险的防范与控制

公司客户信贷业务操作风险的防范和控制总体设想是点面结合,分别控制。即在辖区层面上,继续发扬工商银行良好的贷前调查管理模式、抵、质押物集中评估核保、大额贷款领导挂牌逐笔监控、档案集中管理等优良传统,通过事前控制不发生风险,强化事后监察不扩大风险;在局部和小额贷款     

试谈农行信贷的经营风险及对策——三明市农行大额呆帐、风险贷款稽核审计的启示

<正> 由于农业经济受自然因素的影响较大,乡镇企业发展与市场状况休戚相关,农村社会经济发展势力单薄等原因,农业银行的经营风险显得更加突出,加强管理更为必要。 一、目前大额呆帐、风险贷款的现状和应当关注的几个问题 目前三明市农行系统已对大额呆帐、风险贷款进行了全面的稽核审计。其结果表明:三明市农行大额呆帐贷款3330户,金额293.8万元;已形成风险的有3216户,金额2181.2万元。经进一步复审,有可能转化为呆帐的风险贷款,约有14家,余额796.03万元。全市农行系统     

对农村信用社贷款大额化倾向的分析与思考——以某县农村信用社为例

农村信用社贷款大额化有其自身的考虑,但由此带来的负面影响及隐含的风险也不容忽视.本文通过对某县农村信用社贷款大额化现象的分析,提出了一些有积极意义的措施及建议.     

商业银行大额客户授信集中度管理相关问题探究

大客户蕴含的授信集中度风险成为商业银行信用风险管理的重中之重。近年来,一方面部分商业银行热衷于“垒大户”,大额授信客户集中度正逐步提高;另一方面金融市场屡屡出现大额授信客户“暴雷”,多家商业银行为此产生巨额不良贷款,对自身经营及市场声誉带来重大负面影响。建议商业银行引起高度重视,正视自身面临的大额授信客户风险,深入分析其中的原因,采取完善统一授信体系及配套系统建设、运用集中度限额管理工具等措施强化风险管控。     

农户大额贷款风险的防范与控制

随着农业产业结构调整的不断深化,农业产业化程度逐步提高,农户从事效益农业推动产业化经营的积极性较高,对农村信用社的信贷资金提出了更高的要求,随之带来农户贷款中20万元以上的大额贷款户数不断增多,给农村信用社信贷风险防范和控制带来了一定的压力,从目前状况来看,部分农户大额贷款因管理不善,风险已有所显现,如何加强对这部分贷款的风险防范和控制已成为农村信用社必须研究和解决的新课题.笔者将结合自身工作实际,对此问题提出一些粗浅的看法,以供研讨.     

“三招”强化信贷风险管控

一是严格客户及业务准入要求。严禁介入参与民间融资、存在不良信用记录及股东存在逃废债行为客户,严控背景复杂的大额投资客户、核心资产已抵押的客户,严格调查贸易背景真实性。二是加强管理,合理确定贷款期限。固定资产贷款期限与项目进度、投产及现金流相匹配,     

信用违约互换与商业银行的信用风险

最近几年来,银行贷款坏帐或呆账日益严重,鉴于此,银行业开始逐步将工作的重点转向调整信贷结构和降低不良贷款率,将贷款主要投向国有大型企业、经济发达地区、国家重点项目、效益良好的上市公司以及经济发达地区。与此同时,很多银行机构也认为大额客户规模大,是优质客户,抵御风险能力强,既能够增加业务量,提高市场份额,又可以降低     

银行大额风险暴露的测度及监管框架

本文从大额风险暴露监管发展的视角对银行资产组合的风险暴露集聚进行研究,分析巴塞尔委员会的大额风险暴露新框架对中国16家上市银行监管的影响。研究发现,大额风险暴露监管包括交易对手方识别、合格资本定义和风险暴露范围三个因素。新框架是对巴塞尔协议Ⅲ在集中度风险监管方面的重要补充,中国现行的大额风险暴露监管主要针对贷款集中风险,与巴塞尔委员会的新框架尚有差距,需要进一步提高风险暴露的监管门槛与上限,提高系统重要性银行的监管敏感性,同时注重监管的适度性。     

控制贷款客户多头授信防范银行业系统风险的对策建议

近年来,由于中国经济持续加速增长,银行业机构也加大了信贷投放力度,各项贷款在逐年增长。银行业机构对地方经济高速增长提供了有力资金支持的同时,银行业潜在系统风险也逐步显现。根据银行业机构授信业务的分布状况,发现银行业金融机构因争夺客户降低授信条件、"垒大户"倾向及银企信息不对称等原因,导致大额客户集中,单一法人客户授信额度高;多头授信客户行业较为集中;多头授信银行业机构以地方中小法人机构居多等多头授信问题进一步加剧;少数大客户占用市场信贷资源比重增大;单一客户风险对银行业系统风险影响增加。银行应建立集团统一授信下的风险防范机制,建立和完善授信信息咨询预警系统,加强对授信人员的约束激励机制,并通过银团贷款的方式有效防范授信风险。     

农业发展银行低风险贷款的风险管理

根据《中国农业发展银行低风险贷款操作规程》．农业发展银行的低风险贷款主要包括：一是低风险政策性贷款，即中央和省级粮、棉、油储备贷款．中央和省级储备粮、油轮换贷款．中央粮油调控贷款，国家储备糖贷款，经农发行总行认定的其他低风险政策性贷款。二是低风险财政垫付性贷款，即财政将还本付息资金列入预算，并承诺全额归还本息的贷款。三是低风险担保贷款，即客户提供了规定条件的担保，能够有效防范和化解贷款风险的短期贷款。四是低风险黄金客户贷款，即经农发行总行或省级分行认定的黄金客户申请的，已落实有效风险防范措施的短期贷款。