互联网金融视野下的金融消费者权益保护

本文对互联网金融消费者权益保护的特殊性进行分析,认为互联网金融消费者保护存在着消费者认定难,互联网高链接性带来利益集团化,适当性原则适用特殊,信息安全及数据所有权、隐私保护等问题凸显,以及传播快速带来的纠错成本高等特殊性。中国在互联网金融消费者保护方面存在着消费者界定不清、电子数据保存不规范、数据所有权不清晰、适当性原则使用缺乏规则、个人信用资产保护不力等问题,对此,本文提出正确界定互联网金融消费者、出台专门数据相关法律法规、以金融顾问弥补互联网金融消费者教育之不足、建立快捷高效的互联网金融纠纷处理机制、引入冷静期制度等政策建议。     

“金融消费者”概念辨析

金融消费者权益的保护于上世纪末便出现在发达国家的相关立法中。美国提出的金融改革方案中中建议设独立的消费者金融保护局,更是将金融消费者保护提高到一个前所未有的高度。然理论界对"金融消费者"相关问题却鲜有深入探讨。     

美国金融消费者权益保护制度及启示

在我国金融消费者权益保护领域,工商部门以其深入基层的机构设置和人员配备,在经济执法领域发挥着重要作用。基层工商所等执法机构可以依据新《消费者权益保护法》(下称《消法》)在日常巡查中及时发现和处罚金融零售商的违法行为,从源头减少金融消费纠纷,保护金融消费者权益。这是当前一行三会(中国人民银行、银监会、证监会和保监会)新设的金融消费者保护机构所无法比拟的优势。本文通过借鉴域外成熟经验,聚焦与完善我国金融消费市场的现有制度,探讨如何具体、全面、深入地保障我国金融消费者权益。     

陕西省金融消费者保护制度研究——以服务类业务投诉为例

本文采用案例分析的方法,着重研究陕西省银行业服务类业务投诉问题.其次,在此基础上,分析了纠纷产生的深层原因.最后,提出了完善金融消费者保护机制的诸条建议.     

消费者投诉行为实证简析

消费者投诉作为一种行为,其形成及过程受到多方面的因素影响。研究消费者投诉行为规律对企业做好投诉处理工作具有非常重要的实际意义。本文以消费者投诉行为模型为理论基础,通过消费者消费经历调查对投诉行为进行实证研究:分析其投诉成因、掌握消费者投诉行为特点、验证投诉处理质量与客户忠诚的关系。     

构建多元救济体系加强金融消费者保护

加强金融消费者权益保护已成为国际金融监管改革的共识.现阶段,我国金融消费者数量众多,社会阶层差异性较大,处于较低社会阶层的金融消费者难以有效维护自身合法权益.为促进金融机构公平对待金融消费者,应探索构建金融消费者多元救济体系新模式,切实维护金融消费者合法权益.     

金融消费者的知情权保护

随着社会经济的发展,金融消费已经由传统的存取款、消费贷款向着更为复杂多变的金融产品和服务的模式发展。知情权是金融消费者进行金融消费的前提,也是金融消费者其他权益实现的基础。然而,金融市场中的信息不对称现象使得金融消费者在金融市场交易中处于弱势地位,其知情权时常受到侵害,金融消费者的知情权保护在很多方面还存在着诸多的缺陷。因此,加强对金融消费者知情权的保护迫在眉睫。本文首先对金融消费者的知情权进行了全面界定,在分析金融消费者权益保护现状的基础上提出了保护金融消费者知情权的合理化建议。     

消费者投诉行为的实证研究

一、绪论 当消费者对商品／服务不满时．并非所有人都会产生投诉意向．也并非所有产生投诉意向的消费者都会采取行动。消费者对投诉处理过程和结果的感知不同也会产生不同的后果。     

消费者投诉行为实证简析

消费者投诉作为一种行为，其形成及过程受到多方面的因素影响。研究消费者投诉行为规律对企业做好投诉处理工作具有非常重要的实际意义。本文以消费者投诉行为模型为理论基础，通过消费者消费经历调查对投诉行为进行实证研究：分析其投诉成因、掌握消费者投诉行为特点、验证投诉处理质量与客户忠诚的关系。     

金融消费者保护法律制度研究

美国金融危机中凸显的众多金融消费者利益严重受损的事实,使我们意识到,金融产品尤其是金融衍生品的复杂特性使得金融消费者比一般消费者更为弱势,需要专门的机构和立法予以特别保护。我国的金融消费者尚无准确的界定,金融消费者很难列入《消费者权益保护法》的调整范畴,其他涉及金融消费者保护的内容散见于诸多法律法规和部门规章中,可以借鉴美国金融改革的有益经验,逐步完善我国金融消费者保护法律制度。     

Seller Financing of Consumer Durables

Sellers of consumer durables often provide financing to customers. This paper shows that when customers desire consumption smoothing and when financial markets are imperfect, a seller can find it optimal to offer a menu of deferred-payment plans. A monopolist seller price discriminates among customers with different intertemporal income profiles by making such menu offers, and the interest rate on the seller credit can be significantly lower than the market borrowing rate. Seller financing can be an equilibrium outcome in a game where sellers and banks with market power choose payment plans and interest rates strategically.     

论人力资本与金融中心建设

鉴于人力资本在经济发展中的重要作用,论文从金融创新、金融科技等方面分析了人力资本对金融中心建设的重要影响,提出了提升金融中心人力资本竞争力的途径。在金融中心建设过程中,必须通过教育培训和人才引进,提升人力资本竞争力水平,满足金融中心建设的人才需求。     

消费文化的社会意义及消费文化阶层结构的形成

不同的群体有不同的消费文化,消费文化已成为一种“地位符亏”。本文阐述了消费文化理论的形成及研究视角,分析了消费文化的符号性与社会意义,在此基础上,从衣、食、住、行、休闲娱乐等五个方面,将中国城市社会阶层分为五个消费文化阶层,并对每个阶层的特征进行了初步分析。     

财商教育:大学生素质教育不可或缺的组成部分

市场经济要求大学生必须必备较高的财商,然而,财商教育的缺失使得当代大学生的财商水平整体低下,高校必须重视财商教育在大学生素质教育中的重要作用。     

品牌资产价值评估模型评析及改进设计

品牌资产的评估必须综合考虑财务价值要素和品牌关系要素、品牌关系的评估又必须考虑消费者的差异。在综合考虑财务和关系两种品牌资产评估视角的基础上才能对品牌资产进行准确的评估。     

The role of self-accounting and financial capability in consumer credit decisions

The role of financial capability in the consumers＇ financial behaviour has been widely analyzed by the literature. The same happened for the relationship between debt and financial capability. The consensus about the benefits of an increase in the levels of financial literacy collides with a diversity of opinions on what the best solutions to increase financial capability. While methods based on traditional teaching may not be an effective solutions and they could not provide results in the short term, solutions oriented to support consumers in important financial decisions （requests for funding, choice of retirement solutions, etc.） may show greater effectiveness. Studies in literature have shown the tendency of subjects with high levels of financial capability to adopt a long term view and to upgrade their daily financial behaviour with attitudes and practices related to self-finance （budget, financial check-up, saving for goals, etc.） The paper focuses on the relationship between financial capability and self-accounting practices, interpreting the latter as evidence of conduct financially aware. After a review of the literature designed to emphasize the role of self-accounting in the context of personal finance, a financial check-up based tool is proposed, pointing out how the financial accounts＇ schemes and logics （regular budget, estimates and forecasts checking targets） may find useful application in the context of personal finance.     

北京市中等职业教育财政专项投入的现状与需求

职业教育的大力发展离不开充足经费的保障。近年来,北京市高度重视中等职业教育的发展,政府财政在增加职业学校日常办学经费的基础上,逐年加大财政专项经费的支持力度。随着中等职业教育事业发展的推进,专项经费投入的方向和模式需要加以研究并适时调整。     

建立高校二级财务管理运行机制的思考

随着我国高等教育改革的逐步深化,高校办学规模急剧扩大,财务管理内涵日益丰富,高校原有的财务管理体制已经无法适应新的办学要求,建立高校二级财务制度,规范二级财务管理已迫在眉睫。本文从分析构建高校二级财务管理制度必要性入手,提出了建立高校二级财务管理运行机制的思路,并对二级财务管理的绩效评价指标进行了简单设计。     

高校财务报账存在的问题及优化策略探讨

随着高校招生的扩大,高等教育事业的蓬勃发展,办学模式趋于多样化,高校教育经费来源不断增加,使得高等院校的财务管理工作日益多元化和复杂化,作为高校管理重要的组成部分,财务管理面临着前所未有的机遇和挑战。本文分析西安科技大学财务管理现状,以此探讨高校财务报账的发展趋势,针对各高校出现的财务报账突出问题,结合高校办学模式的实践经验,给出了优化财务工作的策略,对完善该校财务工作有实践指导意义。     

浅议普通高校财务风险

高等教育改革使高校获得了更多的自主权,同时也加剧了其财务风险,本文在分析普通高校财务风险形成原因基础上,着重提出了各种防范措施,旨在把财务风险控制到最低点,从而实现其可持续健康发展。