基于P2P网络借贷的信用风险管控研究

近几年来,我国P2P网络借贷行业经历了爆炸式发展,但是由于行业内较高程度的信息不对称以及监管缺失等原因,信用风险日益突出,投资者的权益并没有得到有效保护,扰乱了整个资本市场的有效运行。文章运用信息不对称等理论从信息、资金监管、平台运营管理三方面对P2P网络借贷的信用风险成因进行分析,并针对性地从国家顶层设计、监管机构、P2P网络借贷平台及借贷双方角度提出相应的管控建议。     

P2P网络借贷现状及风险防范

P2P网络借贷是微金融运营模式的创新,主要用于满足小微企业和个人的贷款需求,撮合了个人与企业之间的借贷,是传统金融体系的延伸.近年来,由于手续简便、操作灵活等特点,我国P2P网络借贷平台取得了高速发展.然而在其发展过程中,亦面临着平台信用等级良莠不齐、监管体系缺失等障碍.针对这些现象,本文从P2P网络借贷的发展现状着手,剖析了该行业中存在的主要风险,并提出了几点规范化管理的建议.     

论P2P网络借贷平台的风险防范与监管

P2P网络借贷平台是一种依托互联网而兴起的新型金融服务模式,由于其方便、快捷、灵活,近几年在获得快速发展的同时,也暴露出许多问题和风险,如平台性质不清、监管缺位、涉嫌非法集资、资金安全缺乏保障等,严重影响金融稳定和社会稳定。为加强P2P网络借贷平台的规范和引导,本文在对网络借贷性质和P2P网络借贷平台合法性进行初步分析的基础上,针对运营过程中存在的政策风险、经营风险和资金风险等,提出一系列监管政策建议。     

基于P2P个人借贷平台的信用风险识别

P2P网络借贷信用风险对投资人的放贷决策有明显的干扰作用,能否有效识别来自借款人的信用风险,成为P2P网络借贷平台未来发展的关键.本文以P2P网络借贷平台拍拍贷2016年2月和3月发布的借款标的数据为样本,运用Probit模型,对P2P网络借贷的信用风险进行识别.研究结果表明:投资者能够识别来自借款人的信用风险.信用等级越高,风险越低,利率越高,风险越低;男性的信用风险要高于女性,而借款人是否婚配对于识别其信用风险有很大帮助;手机认证和户口认证在识别信用风险方面有同样的功效,央行征信认证报告有助于降低风险.     

P2P网络借贷研究

金融业与互联网技术对接过程催生了网络借贷平台融资(P2P,peer to peer lending),并呈现良好的发展势头。本文在此就对P2P网络借贷的起源特点、国内的发展现状、相关的风险以及其未来的发展前景做一番分析,希望能为P2P网络借贷的健康发展提供有益的启发。     

基于因子分析的P2P网络借贷信用风险生成与传导路径研究

P2P网络借贷平台环境下,由于集中了越来越多"不规范"的借款者,导致信用风险不断衍生传导。本文以"人人贷"平台随机抓取的数据为基础,通过探索性和验证性的因子分析,探讨P2P网络借贷信用风险的生成与传导路径,指出P2P网络借贷信用风险主要通过标的风险和借款者违约风险生成,且二者之间的相互作用借助平台信用保护机制,最终传导至整个P2P网络借贷行业。最后,有针对性地提出了防范控制我国P2P网络借贷信用风险的对策。     

我国P2P网络借贷的风险及其防范措施研究

随着互联网金融的快速发展,P2P网络借贷也雨后春笋般的涌现,P2P网络借贷虽然在中国发展的时间并不长,但借助于互联网金融的大浪潮,近期发展态势却如火如荼。对于中国来说P2P网络借贷仍然是个新鲜的事物,在监管等各方面也有很多不足,其存在的风险不容小觑。通过介绍P2P平台网络借贷,让更多人了解他产生背景和基本特征。其次对我国网络借贷平台存在的风险加以分析,提高投资者的风险意识,最后针对以上风险本文提出了一些防范措施。     

浅谈P2P网络借贷犯罪侦查与防范

P2P网络借贷是一种新型的民间小额互联网金融融资模式,其在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面有着很大的便利,可以利用网络平台实现借贷双方的现实需求。但是随着互联网信息技术的发展和征信体系的不健全,也会出现一些金融风险,导致金融犯罪多发。为稳定互联网金融秩序,保护公民财产安全,文章从P2P网络借贷的界定出发,探讨网络金融犯罪存在的类型,以期找寻解决P2P网络借贷犯罪的途径并提出侦控和防范对策。     

我国P2P网络借贷信用风险下投资者利益保护研究——基于人人贷的数据分析

作为一种新兴的借贷模式,P2P网络借贷兼具互联网思维和普惠金融理念,自传入我国至今已成长为一股不可小觑的金融力量。而在P2P网络借贷中存在的借款人信用风险,严重危害了投资人的利益。国内P2P网络借贷平台为缓解此现象也进行了借款人信息披露机制,但通过对"人人贷"的实证研究发现,其标的信息中的大部分信息并不足以为投资者提供有效的风险判断。     

P2P网络借贷平台的风险识别研究

我国P2P行业发展迅猛,但平台欺诈、倒闭事件也层出不穷。如何从鱼龙混杂的P2P平台中识别、规避问题平台,是政府监管和投资者决策面临的重大问题。本文尝试对问题平台的基本特征进行初步概括,并从平台实力、标的特征、风控能力、治理水平等方面构建变量和模型,以提炼能够甄别问题平台的风险因素。研究发现:利率奇高是识别问题平台的最重要变量;同时,实力薄弱、标的类型单一、风控能力欠缺,亦是问题平台的前兆。这些风险因素不但能预测新平台出问题的概率,对资深平台是否会出问题也有良好识别能力。在控制上述变量的条件下,其他变量(如保障模式、资金托管等)不再有预测力。本文从"平台风险"的新视角出发,拓展了P2P领域的研究,并为政府监管和投资者决策提供了参考。     

P2P网络借贷平台发展趋势分析

P2P网络借贷平台作为互联网金融业态的重要形式,以其不受时间和空间限制的灵活性,低廉的操作成本,越来越得到小微企业和个人贷款用户的青睐,其业务内容已经从早期的借贷信息发布和交易撮合向其它借贷和金融服务范畴发展,其服务形式、交易模式、风险控制方法也不断变化,与银行等金融机构合作逐渐深入,成为传统金融机构的有利补充。本文通过对上海地区P2P网络借贷企业的调研,从P2P业务所面临的问题,其发展过程中存在的消极和积极因素,客户需求和政策影响等内容出发,对P2P平台的发展趋势进行分析。     

P2P网络借贷平台的双边市场特征研究

本文首次提出P2P网络借贷平台具有双边市场特征,并运用传统产业组织理论中的SCP范式分析我国P2P网络借贷平台。研究发现,我国P2P网络借贷平台具有市场集中度低、无进入壁垒、无限制性定价和掠夺性定价、易与大型互联网企业发生兼并重组行为等特点,近乎完全竞争型。     

福建省网络借贷平台信用风险预警研究

互联网化和科技化是金融行业未来的发展趋势。网络借贷作为互联网金融重要的业务模式之一,在满足私人部门投融资需求方面发挥了重要作用,已成为个人消费、小微企业经营在正规金融体系以外的重要融资渠道。本文在分析福建省网络借贷平台发展历程和信用风险的基础上,运用基于GA优化的SVM模型对平台信用风险进行仿真测试,取得了良好的预测效果,并通过灵敏度分析得到对平台运营状况的影响最为显著的几个因素。     

P2P网络借贷平台的双边市场特征研究

本文首次提出P2P网络借贷平台具有双边市场特征,并运用传统产业组织理论中的SCP范式分析我国P2P网络借贷平台。研究发现,我国P2P网络借贷平台具有市场集中度低、无进入壁垒、无限制性定价和掠夺性定价、易与大型互联网企业发生兼并重组行为等特点,近乎完全竞争型。     

P2P网络借贷平台探析

P2P网络借贷,即通过网络进行借贷,意味着通过网络平台,借款者和放款者可以在线完成网络交易。所有的程序包括审核、会计、清算、申报等,都可以通过网络完成,满足了人们获取资本的便捷要求。在这篇论文中,我们详尽地介绍P2P网络借贷的基础概念、发展状况和积极意义。在分析其业务过程中的潜在风险后,结合国外成熟体系和成功经验,提出改善P2P行业发展的建议,以便让该行业在未来有更好的发展。     

P2P网络借贷平台探析

P2P网络借贷,即通过网络进行借贷,意味着通过网络平台,借款者和放款者可以在线完成网络交易。所有的程序包括审核、会计、清算、申报等,都可以通过网络完成,满足了人们获取资本的便捷要求。在这篇论文中,我们详尽地介绍P2P网络借贷的基础概念、发展状况和积极意义。在分析其业务过程中的潜在风险后,结合国外成熟体系和成功经验,提出改善P2P行业发展的建议,以便让该行业在未来有更好的发展。     

我国现有的P2P网络借贷模式分析与风险评估

信息技术的迅速发展,激活并繁荣了线上交易市场。在互联网时代,P2P借贷平台可作为线上交易的一大典型代表。P2P借贷使借贷两方可通过在线平台进行无抵押借贷活动,而不需实体的金融机构作为中介。我国的P2P借贷虽起步较晚,但亦取得了不小的发展成就。然而,我国的P2P借贷市场仍尚未成熟。除行为经济学意义上的风险之外,P2P借贷平台在我国的纵深发展还面临门槛低、自律性差、监管不力等一系列问题。因而,此项研究将着眼于P2P平台在我国的特殊运作模式、与国外同类平台的不同点,并对P2P借贷的风险做一统计学意义上的评估。     

浅谈P2P网贷平台的征信和信用风险的控制

互联网在21世纪进入了Web2.0新纪元,互联网与现代金融业务创新交融,P2P网络借贷平台应运而生。近期人民银行下发通知,在新增小额贷款公司与融资性担保公司为正式征信系统的监管对象的同时,却将网贷位列其外,征信缺失的窘境将导引P2P网贷行业何去何从将成为摆在我们眼前的一个热点问题。本文致力从我国P2P网贷平台的发展现状为出发点,对其在征信和信用风险的控制上存在的问题进行剖析,并对采取何种行之有效的应对措施提出见解和阐述。     

浅谈P2P网贷平台的征信和信用风险的控制

互联网在21世纪进入了Web2.0新纪元,互联网与现代金融业务创新交融,P2P网络借贷平台应运而生。近期人民银行下发通知,在新增小额贷款公司与融资性担保公司为正式征信系统的监管对象的同时,却将网贷位列其外,征信缺失的窘境将导引P2P网贷行业何去何从将成为摆在我们眼前的一个热点问题。本文致力从我国P2P网贷平台的发展现状为出发点,对其在征信和信用风险的控制上存在的问题进行剖析,并对采取何种行之有效的应对措施提出见解和阐述。     

国外P2P网络借贷平台的监管及对我国的启示

近年来,随着网络的普及和使用率的上升,P2P网络借贷作为新生事物的出现在一定程度上解决了个人及中小企业融资难的问题。但是,作为一种民间借贷形式,国内网络借贷平台目前处于监管“真空”状态,“谁来管,如何管”一直是多方争论的焦点。在借鉴美、英等国对P2P网络借贷的监管模式的同时,结合目前国内监管现状,对我国规范发展P2P网络借贷平台提出相应的政策建议。