银行不良资产产生的原因及化解对策

银行不良资产产生的原因及化解对策●陈劲银行不良资产一般是指逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。这是《贷款通则》对不良资产新的划分。对银行来讲它表现为不良债权，对企业而言为不良债务。近几年来，银行不良资产越来越大，我们应当分析其产生的原因，杜绝及减少新的发生...     

试论信贷资产风险管理

信贷资产风险是银行诸风险中的核心,直接关系着银行的命运,所以认真分析信贷资产风险的表现和原因,研究对策,对于建立和完善社会主义市场经济,深化金融改革有着重要的现实意义。 一、信贷资产风险的表现 所谓信贷资产风险,是指借款者违约拖欠贷款,以及由于信贷资金周转滞缓,资产与负债失衡,造成银行经济效益下降,严重影响国民经济有效运行的可能性。目前信贷资产风险主要表现在以下几个方面: 1.逾期贷款数额庞大,呆帐贷款呈上升趋势。据统计1993年全国金融机构逾期、呆滞风险贷款已达20％,至少有上千亿元。有些贷款已形成坏帐,根本无法收回。信贷资产质量的低劣不仅限制了专业银行资金运作的回旋余地,导致资金供求状况日趋紧张,而且也削弱了银行参与金融同业竞争能力,直接影响到专业银行商业化改革的进程。     

房地产融资转向信托

目前,国家相关部门进一步加强了房地产市场调控,中国人民银行近期提高存款准备金率,收紧资金;银监会表示对于房地产开发贷款实行综合的授信。多家商业银行对于房地产资金需求也进行严格控制。这些措施使得房地产开发商通过银行融资越来越困难。许多中小房地产商见从银行融资无望,便转向了信托融资。而前不久,央行工作会议指出,要加快开展房地产投资信托基金（REITs）试点工作,使得房地产投资信托基金再度成为市场关注的焦点。     

银行职员、开发商和律师“一条龙”骗贷7亿多

在房地产开发项目中，银行职员、房地产开发商、律师采用签订虚假商品房买卖合同、楼宇按揭担保借款合同的方法，骗取银行巨额贷款7亿余元。7月3日，该诈骗系列案在北京二中院开庭审理。     

银行贷款必须注重项目评估

1995年7月1日,我国的《商业银行法》正式出台。这意味着原有的“统收统支,计划管理”的专业银行将不复存在,取而代之的是“自主经营,自负盈亏”的国有商业银行。商业银行的成立使银行资产的所有权与经营权相分离,银行真正成为具有货币资金使用权的经济法人。资产的所有权是国家的,而使用权是金融企业的,那么银行的作用就是在保证国有资产不受损失的情况下使其产生增资(即增加其原有的资本额)。在银行的资产的业务中,最主要的就是贷款。因此,要保证资产的安全性,对贷款项目的评估就显得尤为重要。 所谓“项目评估”,是指银行在贷款决策之前,对贷款项目的必要性、可行性和经济的合理性进行定性与定量分析。它是贷款项目管理的首要环节,也是商业银行参与投资决策的重要手段。 从银行资金的来源来看:银行是社会的信用中介,它把社会中的闲散资金聚集起来,再根据社会需     

形成·特征·对策 商业银行信贷风险

信贷风险特征 不良贷款结构中呆滞贷款占比大以建设银行为例,2001年不良贷款中,逾期贷款占不良贷款的10.3％;呆滞贷款(逾期6个月以上)占不良贷款约83.8％;呆账贷款占不良贷款5.9％,“双呆”合计占不良贷款89.7％,比2000年增长11.1个百分点。从贷款逾期的帐龄分析,逾期2年以上的呆滞贷款占全部呆滞贷款的54％,这里面的绝大部分都有可能是难以回收而最终会形成损失的贷款,预计全部呆滞贷款的损失率在60％左右。     

银行房地产贷款项目评估的困境及出路

随着社会经济的发展,以及城市化进程和住房制度的不断深入,居民的住房消费已经在所有消费中占着重大的比例。房地产企业所需要的资金来源主要来源银行贷款,大部分的土地购置和房地产开发资金直接的来自于银行信贷,同时也给银行贷款带来了一定的风险。本文针对银行房地产贷款目前的现状进行分析,分析银行房地产贷款项目评估的困境,以及针对评估的困境提出相应的对策,从而提高银行房地产贷款项目评估质量。     

亚行对越南使用贷款效率低不满

越南是亚洲开发银行提供软贷款最多的国家之一。最近亚洲开发银行总裁千野忠男批评越南在使用亚行贷款方面效率不高 ,希望越南能更好的使用亚行贷款 ,否则亚行将削减对越南的贷款项目。亚洲开发银行于１９９６年在越南设立了办事机构 ,该机构在越南的主要任务是 :(１)处理对越南的援助项目和对越南的贷款 ,在政策和项目方面保持与越南政府的联系 ,推动预备项目的申请和监测已获准的技术与投资项目的实施 ;(２)收集越南的经济和政策资料 ,对越南的经济发展及运行进行监测 ;(３)支持项目的实施 ,改善银行的质量 ,监测银行的运作 ,如贷款的使用…     

商业银行房地产开发贷款风险及防范

本商业银行房地产开发贷款随着房地产业的快速发展而迅猛增长。随着房地产开发规模的不断扩大,开发商对银行信贷资金的依赖日趋增强,银行房地产开发贷款风险也日渐显现。加强对房地产开发贷款的管理和防范,直接关系到金融业的稳定和房地产市场的健康发展。本文通过分析房地产信贷风险产生的原因,从政策导向、银行自律、信贷政策等方面阐述防范房地产开发信贷风险的对策。     

房地产开发贷款中在建工程抵押的法律风险及其防范

在建工程抵押是指房屋建设过程中的权利人在房屋建设期间．将在建的房屋和土地使用权全部或部分设定抵押，作为银行收回贷款履行担保的行为。在建工程抵押贷款目前已成为房地产开发商开发资金的主要来源．也是商业银行提升房地产市场信心、扩大消费、促进地方经济发展的重要手段。然而．由于在建工程抵押的特殊性．给银行债权实现带来一定的法律风险．如不加以防范将不利于银行债权保护和房地产市场的健康发展。     

谈依法收贷若干问题

依法收贷是指银行运用法律手段通过诉讼程序清收逾期贷款。由于它具有时效性和强制性的特点,目前已成为银行清收逾期贷款的有效措施之一。在实践中,依法收贷也存在一些容易忽视的问题,我们应当注意,以确保诉讼效果。     

新加坡房屋贷款减息战升级

在房地产不景气的大气候下，新加坡各银行不断展开房屋贷款减息战以争夺客户，先是从第一年的贷款利率着手，然后是第二年，目前减息战的焦点已经转移到第三年的利率。　　据新加坡媒体报道，新加坡华侨银行近日推出了新的房屋配套贷款方案。根据该方案，头两年的贷款利率固定在3．3％，第三年利率为3．9％，第四年和第五年利率为4．9％。　　华侨银行是在大华银行之后调整贷款利率的。大华银行日前推出的是三年定息配套贷款，也就是前三年的利率固定在3．5％，第四年和第五年的利率为4．9％。在此之前，所有银行的第三年贷款利率都在4％以…     

开发商不要高估自己的“绑架”能力

许多人判断房价走势的时候，都会考虑两大因素：一是地方政府。“土地财政”使得地方政府处处袒护开发商。结论：开发商绑架了地方政府。二是银行。我国80％左右的土地购置和房地产开发资金，直接或间接来自银行贷款，而个人通过按揭贷款买房的人，占全部购房总数的90％，这意味着房地产市场的绝大部分风险都系在金融机构身上。结论：开发商绑架了银行。     

“限贷令”引导房企理性回归

近日，央行、银监会联合下发《关于金融促进节约集约用地的通知》（以下简称《通知》），就充分利用和发挥金融在促进节约集约用地方面的积极作用，提出了具体的要求。这一俗称“限贷令”的政策作出了以下规定：禁止向不符合规划控制要求的项目提供贷款支持；禁止向违法用地项目提供贷款支持；禁止银行向房地产开发商发放专门用于缴交土地出让款的贷款，禁止向利用农村集体土地开发商业性房地产的项目、购买村集体土地建设住房的居民发放任何贷款。     

银行打官司省钱有方

集中诉讼。对于在银行系统内多头贷款形成不良的企业,应通过债权转让程序,由所属二级分行(或一级分行)将这些贷款合并到一起集中提起诉讼。这样,易引起受理法院和社会的重视,有利于公正司法,同时可避免若干个案导致法院与律师收费相对昂贵而增加诉讼成本。 连带诉讼。应利用“连带诉讼”的法律规定,在贷款逾期后对贷款企业和保证人一同提起诉讼,向法院全面列明案件当事人或者要求人民法院追加漏掉的其他当事人(被告的增加并不导致诉讼费用的增     

房地产信托业务的风险防范

由于行业发展过快,导致来自房地产行业的金融风险逐步增大,成为国民经济良性运行的一个隐患。自2009年下半年起,国家调控房价、打压房地产泡沫、稳定房地产市场的宏观调控政策相继出台,各银行对房企贷款日益谨慎,房产开发商融资难度增大。     

从滦县银行看国有商业银行信贷资产的去向

1、贷款的风险性增大。到1995年,河北滦县4家国有商业银行各项贷款余额44712万元,不良贷款高达16375.5万元。信贷风险率36.6％。不良贷款额比1994年增加了6339万元,信贷风险率上升了38.7％。其中逾期贷款12716.5万元,逾期贷款率28.4％。呆滞贷款2221万元,呆滞贷款率5％。呆帐贷款1448万元。呆帐贷款率3.2％。大量不良贷款的存在,已造成了信贷资金大量死滞,成为各家银行经营     

浅析我国商业银行房地产开发贷款风险防范

我国房地产企业开发资金主要来自商业银行,这导致我国商业银行房地产开发贷款风险相对集中,主要有信用风险、市场风险、银行操作风险以及房地产企业经营风险。房地产开发贷款风险的形成机制夹杂着各种内外部因素,文章根据当前形势,结合我国商业银行的经营现状,从加强对开发商的贷前调查和信贷审查,加强对房地产项目的调查和审查以及强化房地产开发贷款的贷后管理三方面提出了风险防范的建议。     

房地产投资信托基金在我国发展的前景

由于行业利润丰厚,国内商业地产业近几年实现了高速发展,但2004年下半年以来,商业地产行业和开发项目却遭遇了前所未有的困境——空置率大幅度上升,2005年空置率已接近30%,为了规避风险,除了四大行外的其他银行全部停止了对商业地产开发贷款的发放。这对于一直依赖于银行贷款发     

按揭人因疏忽未及时还贷，银行能否解除合同

【案件经过】 李小利为购置商品房，向丰原银行申请按揭贷款，银行审查李小利提交的材料后，同意放贷。2005年6月，李小利与银行和房地产开发商签订了《房屋买卖合同》、《借款合同》、《个人住房抵押合同》等，李小利依约向银行借款40万元，贷款期限为20年，并承诺将其所购买的一套面积为95平方米的商品房向银行设定抵押，抵押权在办理完毕房屋产权证之后生效。在银行与李小利签订的借款合同中，