保险业支持中小企业融资的实践探索

一、当前保险业支持中小企业融资的主要方式（一）保单质押贷款业务的运作方式保单质押贷款，是投保人以具有现金价值的长期寿险保单为质押物向保险公司等金融机构申请贷款的一种保险业务，它是长期寿险合同特有的功能，是保险公司为解决投保人短期资金周转需要而提供的一项增值服务。近几年来保单质押贷款业务发展十分迅速，对中小企业发展的支持作用逐步显现。     

我国寿险保单质押的法律建构

寿险保单质押作为一种新型的融资方式,涉及投保人、被保险人、保险受益人、保险公司及其他金融机构的利益,法律关系较为复杂,操作过程中存在法律适用依据模糊、质押标的不确定、质押当事人界定及其权利义务的划分不明确等法律问题有待理顺。我国应在《保险法》中将寿险保单质押面临的法律争议问题加以明确规定,同时对此项业务面临的风险采取有效的防范措施。     

用质押贷款盘活你的钱

质押贷款，或因利率便宜，或因手续简便，受大众欢迎，成为目前个人获取资金的最为普遍使用的贷款。以前，银行受理的质押物大多为存单、凭证式国债，随后增加了保单，目前又多了理财产品受益权凭证。随着可供用来质押的资产较以前更为多样，银行目前提供的的质押贷款也更为丰富。通过质押贷款，就能将存单、保单、国债、理财受益权等在一定期限内的“不动产”盘活成为可供使用的资金。     

保险相关术语解释

保险单:简称保单.指保险公司给投保人的凭证。证明保险合同的成立及内容。保单上载有参加保险的种类、保险金额、保险费、保险期间等保险合同的主要内容。保险单是一种具有法律效力的文件。 保险人:指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人:指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 被保险人:指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。 保险标的:指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 财产保险:又称“损害保险”,简称     

假保单保险代理人涉嫌诈骗出车祸保险公司依然要理赔

日前，西城法院审结了一起因保险公司代理人用假保单、盖假公章签定保险合同进行诈骗，善意投保人起诉要求保险公司进行赔偿的保险合同纠纷案。 原告灵山客运汽车管理中心在起诉中称：×年×月×日，我单位一辆已经投保的汽车在门头沟路３２６路西辛房站西侧车时将行人赵某某撞倒受伤。因该车已在某保险公司投了全险保，我单位在赔偿了行人损失后，持投保车辆的保单等材料到保险业务代理处要求赔偿。保险公司代理人唐某收取了相关材料，口头承诺予以理赔，但一直不兑现。灵山客运中心无奈将保险公司诉至法院，要求保险公司赔偿经济损失７１…     

论寿险公司的资产负债管理

一、寿险公司资产负债管理的必要性 大部分寿险产品保单期限比较长，具有储蓄性，保单契约确定一个内在的预定利率。保单契约通常还含有“嵌入条款”。“嵌入条款”给予保单持有人更多的选择权，如“抵押贷款条款”允许保单持有人就保单的现金价值向保险人申请贷款，“退保条款”允许保单持有人退保并要求保险人支付退保金。由于寿险产品具有上述特性，寿险公司的经营受利率的波动影响非常大。如在泡沫经济破灭后的日本，     

金融

利率市场化面临突破，合规银行可办股票质押贷款。     

应发展个人权利凭证质押贷款业务

个人权利凭证质押贷款是银行传统的个贷业务,主要以定期储蓄存单作为质押物,是目前操作简单、风险小、收益好的个贷品种,但是近来却呈现停滞或萎缩趋势。从定期存单质押方面进行分析,究其原因与利率连续下调使储蓄存款趋向短期化,存单质押贷款的融资功能日益减弱及目前存贷款利差偏大,使存单质押贷款获得的投     

汽车消费贷款保证保险纠纷剖析

案情介绍：2003年4月30日借款人易东向华中银行贷款150000元购买了一辆东风汽车，贷款期限为2003年4月30日至2006年4月29日，易东将其购买的汽车抵押给银行。并根据银行的要求又向保险公司投保“机动车辆消费贷款保证保险”，在该保证保险条款中约定“保险事故发生后3个月，投保人仍未履行约定还款义务的，     

发展上海保险市场的对策研究

在上海保险市场快速发展的同时，也出现了一些颇令人忧虑的问题。1．保险公司之间的非规范竞争。1996年底，上海已有10家中外资营业性保险公司，随着保险公司不断进人上海保险市场，保险业的竞争也出现了白热化趋势。一般来说，竞争有利于提高商业保险公司的经营管理水平，有利于保护投保人的利益。但是目前不少保险公司的竞争主要集中在价格领域，其主要手段，一是给予投保人费率优惠或奉送附加险种，二是以公开的或不公开的方法通过提高代理手续费的方式来争取保险业务。例如，在航空人身保险竞争领域，各家保险公司竞相采取提高代理手续费的方式争夺市场份额，有的公司已将保费收人的70％左右，作为手续费付给代卖保单的航空公司。     

个人创业怎样融资最省钱

一、巧选银行，贷款也要货比三家。按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30％。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。     

央行4年来首次下调贷款基准利率和存款准备金率

央行日前称，自9月16日起下调1年期人民币贷款基准利率0．27个百分点，其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整，存款基准利率保持不变，这是自2004年10月29日以来贷款基准利率的首次下调。此次贷款基准利率下调后，6个月贷款利率降至6．21％；1年期贷款利率降至7．20％；1～3年贷款利率降至7．29％；3～5年降至7．56％：5年以上降至7．74％。     

保证保险合同≠保证担保合同

2002年10月10日，A银行与B保险公司签订了(《个人汽车消费贷款保证保险合作协议》，约定：为推动A银行贷款及B保险公司保险业务共同发展，双方合作开展个人汽车消费贷款及保证保险业务，由B保险公司负责向A银行提供有关借款人购车资料(包括购车合同、发票、购车完税凭证等)并确保真实；B保险公司应当对借款人(即保证保险投保人)的资信状况进行认真审查     

信贷增长下降，警惕金融萧条

央行数据显示，4月末人民币各项贷款余额18．69万亿元，同比增长12．5％，比上年同期回落7．4个百分点。当月新增人民币贷款1420亿元，同比少增575亿元，其中新增中长期贷款677亿元，同比少增加546亿元。与此相比，银行间市场人民币交易量同比增加较多，市场利率继续走低。4月份，银行间市场人民币交易成交1．87万亿元，比去年同期增长75％。当月银行间市场同业拆借和质押式债券回购交易月加权平均利率分别为1．67％和1．25％，明显低于去年水平。     

郎咸平论金融危机(之二)

四、美国金融系统遭遇"三聚氰胺" 银行拿到假的资料,把钱借给了不够资格贷款的人,然后债券卖给投资银行.它们再将小额债券卖给社会大众.然后保险公司担保,再把保单卖掉.     

郎咸平论金融危机（之二）

四、美国金融系统遭遇“三聚氰胺” 银行拿到假的资料，把钱借给了不够资格贷款的人，然后债券卖给投资银行。它们再将小额债券卖给社会大众。然后保险公司担保，再把保单卖掉。     

地下保单泛滥的成因与对策

遏制地下保单的泛滥,关键在于铲除其存在的社会经济基础。文章运用金融经济学的基本方法分析了地下保单的供求、内地与港澳保险公司的竞争及地下保单的监管,指出提高内地保险公司的竞争力是遏制地下保单的根本方法,加强保险监管则是现阶段打击地下保单蔓延的基本方法,只有双管     

保监会：严厉打击制售假保单违法行为

日前，保监会发布通知，要求各保监局严肃处理伪造和销售假保单的违法行为，及时向社会公众提示风险。同时，要求各保险公司认真清理保险兼业代理业务，加强对保险兼业代理机构，特别是航空售票网点及旅行社类机构的管理，禁止与未取得兼业代理资格的机构开展保险代理业务。并及时向当地保监局报告市场上的违法行为，切实维护投保人、被保险人的合法利益。     

浅谈收费权质押贷款的风险与防范措施

银行营业机构为规避信贷管理风险，曲解质押贷款含义，质押权载体或质押物掌握偏宽，致使部份质押贷款质押品及质押权不符合《担保法》和“贷款通则》的规定。造成贷款银行质押权益得不到法律的保护，或难以执行，滋生质押贷款风险。     

电子商务环境下消费者行为分析

股票质押贷款是我国商业银行贷款业务的一项创新。本文分析了现行的服务于综合类证券公司的股票质押贷款模式的局限性,提出了一种面向个人投资者的股票质押贷款新模式,并呼吁金融管理当局尽快完善管理办法,使个人股票质押贷款走向合法化。