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一、目前中国利率市场化程度和进一步的改革措施.
当前,我国的货币市场利率已经实现了市场化;存贷款利率、大额贷款利率、金融机构的长期大额贷款利率采取协议存款的方式;大额外币,即300万美元以上的外币贷款利率实行市场化;县以下中小金融机构的利率浮动幅度已经扩大到50%. 相似文献
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利率市场化与商业银行的贷款定价机制 总被引:1,自引:0,他引:1
发达市场经济国家的发展经验和我国目前金融体制改革实践表明,利率市场化是我国金融市场确定不移的改革方向,必将对商业银行经营管理产生深远的影响,随着中国人民银行在《2002年中国货币政策执行报告》中公布了我国利率市场化改革的总体思路,即"先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额.",利率市场化改革的进程将全面加速,而商业银行的贷款定价的压力将日益加重,如何建立一套科学的商业银行的贷款定价机制也变得越来越紧迫. 相似文献
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随着1996年银行之间的同业拆借利率放开,我国利率市场化逐渐走向正轨。目前,该项改革已取得了阶段性进展,贷款利率全面放开,存款利率也将在未来一至两年内放开。然而,由国际的利率市场化改革经验可知,存款利率限制的放开使各金融机构之间的竞争愈演愈烈,不断缩紧银行利润空间,增加其倒闭的风险。因此,建立显性存款保险制度的主要作用就是在利率管制放开、竞争加强后,避免银行之间发生挤兑且保证存款人的利益不受损害,进而维护市场经济平稳有序发展,为进一步实现利率市场化保驾护航。 相似文献
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主动负债是西方商业银行在激烈的业务竞争中所创造出的一种负债管理的重要方法。与传统的被动负债相比较,它是通过主动创造金融工具去吸收存款,通过调整负债总量、结构来调节资产总量及结构。主动负债产生的历史背景是:西方金融市场利率上涨,各种市场证券收益率提高,商业银行受政府及中央银行有关条例限制,活期存款不能支付利息,定期存款利率受到限制。财力雄厚的企业和个人,都把资金转移到收益可观的证券市场,使商业银行存款遭受了严重的转移损失,西方商业银行传统的吸收存款方式——活期、定期 相似文献
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银行负债结构调整,长期以来就是金融界的难题之一。其原因在于国内商业银行由于缺乏新的金融工具,无法主动地通过存款、发行金融债券等金融活动方式,主动地安排自己的负债结构,一直是在被动性地吸收各项存款,使国内商业银行在调整自己的负债结构方面难有作为。虽然各项存款在竞争中不断增加,但高成本负债结构的占比始终居高不下,银行吸纳定期储蓄存款的速度比之活期储蓄存款的速度要快得多,这似乎是无法改变的现实。1996年中央银行开始下调存贷款率以来,已经连续六次降低城镇储蓄存款利率,使相当一部分居民对银行储蓄回报率的关注… 相似文献
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中国当前面临的问题不是储蓄危机,而是企业融资危机,世界各国率市场化的结果都是融资成本升高,对此中国更应慎重。关于存款利率市场化一直存在路径上的争论,一种观点认为未来利率市场化将按照先长期大额后短期小额的步骤放开利率的上限,允许银行发行大额可转让存单也可能会实现突破,并简化存贷款基本利率的期限结构。相关的基础设施、配套方面也会进一步推进,包括存款保险制度和金融机构破产处置条例这些方面的政策都可能会出台,并在加大债券市场建设力度、构建基本利率体系等方面加快推进的步伐。 相似文献
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利率市场化是市场经济发展到一定阶段的必然结果,也是经济全球化对我国金融业的必然要求。利率市场化对商业银行来说既是挑战更是机遇,商业银行应主动寻求新的应对策略,积极把握新的发展机遇。实施利率市场化使国有商业银行面临前所未有的挑战,这是因为:第一,利率市场化加大了银行损益的不确定性。在利率管 相似文献
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利率市场化导致服务价格之争在我国目前利率严格管制情况下,存、贷款利率由央行严格限定,如果不考虑准备金及其它商业银行投资,即商业银行所有存款用于贷款,且完全控制各类风险,商业 银行收益由于高额的存贷款利差的存在,贷款收入(贷款利率)远大于筹资成本 (存款利率),使筹资和贷款管理费用较高的商业银行仍有盈利的空间。但如果考 虑商业银行贷款风险,并计入收入项,则商业银行有可能出现最终的总收益为 相似文献
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市场化对商业银行的影响
首先,在利率市场化条件下,商业银行的利率风险将更加突出.主要表现为:一是利率敏感缺口的风险,主要来自于可重新定价的资产与负债的不匹配;二是利率结构的风险,主要是存贷款利率波动的不一致造成的;三是客户选择提前还款或提前取款的风险,主要是由于银行未到期的固定利率存贷款价格水平与市场利率水平存在较大差异造成的;四是客户流失的风险,如果商业银行的供给不能满足客户对保值金融产品的需求,客户就会选择别的投资方式. 相似文献
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随着我国存贷款利率的逐步市场化以及股份制银行、外资银行等金融机构的设立,银行业竞争日益剧烈,产生金融风险的可能性不断扩大。我国由政府埋单的隐性存款保险制度的局限性也日益明显。尽快建立符合市场化改革要求的存款保险制度,保护存款人利益,维护金融秩序的稳定,已是我国金融业亟待解决的问题。本文通过对我国存款保险制度现状及其趋势的分析,讨论了推行显性存款保险制度的必要性与可行性。 相似文献
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近日,有媒体报道称,我国政府已经批准了央行制定的推进利率市场化进程的整体改革方案。报道援引参与方案讨论的人士透露称,该方案在近期国务院常务会议上获得批准。报道称,央行计划先取消五年期定期存款基准利率。大部分银行的这一期限定期存款占比不到0.3%。监管者还计划允许银行发行可转让大额存单,以此作为短期存款利率市场化的中间步骤。一时,大家对存款利率市场化的推进速度过分乐观起来。 相似文献
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代收业务是银行代收费单位向客户收取各种费用的一种新兴业务,是银行吸收低成本存款的重要手段。当前基层商业银行负债结构极不合理,定期存款多、活期存款少的格局,已经严重地束缚了银行自身经济效益的提高。面对同业竞争激烈的形势,基层商业银行为了改善负债结构,增加低成本存款,就必须抓住有利时机,发展代收业务,用代收业务促进低成本存款快速增长,改善经营不利的局面。 一 发展代收业务的迫切性 相似文献
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银行倒闭了怎么办?存款人的钱找谁去拿?在美国,有一家联邦存款保险公司(FDIC),它由美国联邦政府创办、为商业银行储蓄客户提供保险的公司。一旦银行倒闭,存款人的存款损失就由FDIC来赔付。 相似文献
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利率市场化改革 给商业银行经营管理带来的挑战 应该看到,利率市场化改革是一把双刃剑,在给商业银行带来挑战的同时,也会带来一定的发展机遇。如改革将落实商业银行定价自主权,有利于对客户实行差别化服务;有利于商业银行开展产品创新;增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段;有利于促进商业银行重视并大力发展中间业务等。但相比之下,挑战要远大于机遇,突出表现在以下三个方面。 相似文献
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<正>新形势下银行业面临的风险及特点1.利率市场化进程促使银行风险管理难度上升。利率市场化进程的加快给商业银行经营管理带来了巨大的冲击,利率市场化改变了利率的决定方式,直接影响了商业银行的存贷款利率,对商业银行的资产负债业务和结构也产生影响。同时利率市场化使得商业银行之间的竞争更加激烈,促使商业银行寻找新的盈利模式,发展中间业务并加强综合化经营。在综合化经营的过程中,由于 相似文献
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利率完全放开必然上演存款大战银行倒闭了怎么办?存款人的钱找谁去拿?在美国,有一家联邦存款保险公司(FDIC),它由美国联邦政府创办、为商业银行储蓄客户提供保险的公司。一旦银行倒闭,存款人的存款损失就由FDIC来赔付。据了解,经过多年调研,中国人民银行目前已经把存款保险制度建设列为当下急需解决的问题之一。6月26日,中国人民银行上海总部副主任凌涛在2012陆家嘴论坛新闻发布会上表示,"从我们调研角度看,存款保险制度建立的各方面条件已经基本具备,这也是参与这项工作的各有关部门基本达成的共识。" 相似文献
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新形势下银行业面临的风险及特点
1.利率市场化进程促使银行风险管理难度上升。利率市场化进程的加快给商业银行经营管理带来了巨大的冲击,利率市场化改变了利率的决定方式,直接影响了商业银行的存贷款利率,对商业银行的资产负债业务和结构也产生影响。同时利率市场化使得商业银行之间的竞争更加激烈,促使商业银行寻找新的盈利模式,发展中间业务并加强综合化经营。 相似文献