商业银行个人理财业务投资组合研究

个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在当今商业银行业务中的地位越来越重要。它不仅是一家商业银行高赢利性业务的重要组成部分,还是商业银行之间竞争成败的关键因素之一。我国商业银行的个人理财业务起步较晚,目前只限于银行现有产品的简单组合,真正能帮客户理财,能实现增值的产品不多。笔者认为,用投资组合理论来指导个人理财业务,提供个性化、专业化的个人理财服务是明智的选择。本文着重阐述投资组合理论在个人理财业务中模型的建立、应用及成果检验。     

把握好个人理财中的投资环节

投资是个人理财中最重要的环节，不论是民间俗语中的“省啊省，窟窿等”，还是我们常说的“开源节流”，无疑都在强调“赚钱”——投资的重要性。每个人的投资成功与否，投资的成效大小，当然和其投资知识，投资机遇，所运用的精力大小甚至是投资感觉等因素密不可分，但个人投资中有一些普遍的道理是大多数投资必须遵循的，以下将向读进行介绍。     

个人理财业务中投资工具的比较分析

随着居民收入的增加，投资越来越受到人们的关注。房地产、股票、债券、基金、信托、保险、黄金、外汇等，均成为人们的投资工具。每种投资工具所需投入的资金量以及投资周期、风险和收益都是不同的，究竟哪种投资工具适合自己，首先要清楚这些投资丁具各有什么特点。     

个人投资理财策略选择分析

个人投资理财策略选择的问题是比较分析个体所持资金在不同资产之间的优化配置,这就需要在正确比较分析个人投资理财工具的基础上,结合个人所处人生不同阶段,选择恰当的投资理财组合策略进行投资理财。     

个人外币理财投资九诀窍

盲目听信理财机构是被动理财,作为投资者,应该主动地抓住理财机会,结合一些正确的方法和心得,才能变被动为主动,在投资上获益良多。     

个人理财１０项必修功课

想把你的钱管得更好一点吗？你有必要每年做１０项功课。     

个人理财中的开放式基金投资

开放式基金是一种集合投资工具，具有专家理财、分散风险、买卖方便、费用低廉、透明度高、服务周到、流动性好等优点，它可以帮助没有时间或专业知识的投资分享经济(或股市)成长带来的收益。由于其固有的优点，过去几十年以来，国内外的基金业发展非常迅速，开放式基金早已取代封闭式基金，成为证券投资基金的主流品种。在西方发达国家的证券市场上，开放式基金起着举足轻重的作用。     

个人理财投资项目报告

在经济发展日趋快速的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识变为有意识，投资理念逐步走向家庭。在经济脉搏快速跳动的今天，股票、债券、期货、储蓄、外汇、保险……这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于个人理财的人，生     

基金投资组合构建流程

在构建基金组合时,无论机构投资者还是个人投资者,均可按照以下流程进行筛选。     

商业银行的个人理财业务

个人理财是个人财产管理安排的活动。根据美国理财师资格鉴定会的说明,理财是理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案,并帮助客户施行的过程。个人理财服务并不是一项全新业务,国外商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分,产品、服务、操作和管理也相对成熟。就内容看,个人理财既包括对未来直至退休后生活的妥善安排,力求保障生活品质不降低;也包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合,以获取满意…     

个人投资理财中存在的误区及解决对策

近些年来,中国各个省市都大力发展经济,并且取得了良好的经济发展效果。这使得中国各个省市居民的实际生活水平得以提升,居民手中有了更多的闲钱。以往,居民往往把手中的闲钱放到银行存起来。但最近几年中国国内掀起了个人理财的风暴,更多的居民愿意把钱投入到理财产品中。本文将具体谈谈当前个人理财及个人投资中的误区,并针对这些误区给出有利的对策以供参考。     

分散投资≠组合投资

投资基金最好进行组合投资,而不是全部买入一只基金,这是很多投资者都认同的投资方式.但是怎样才算组合投资呢?不少投资者对此并没有全面理解.     

商业银行开展人民币个人理财业务存在的问题及对策

人民币个人理财业务，也称作人民币受托资产管理业务，是商业银行接受个人投资者的委托，以人民币为主要投资币种，通过提供多种类的产品结构，进行资金投资组合管理，提升投资者资金投资回报的业务。从2004年9月光大银行首家推出人民币理财产品后，多家商业银行迅速推出各自的人民币理财业务。截至2006年10月31日，共有15家中资银行和5家外资银行推出了97款银行个人理财产品，其中人民币理财产品达到了26个。     

中国商业银行开展个人投资理财业务的分析

随着中国商业银行竞争的加剧及人们可支配收入的增加,个人投资理财业务正成为商业银行的一项重要业务,因此,中国商业银行开展个人投资理财业务是非常必要的。本文通过对中国商业银行开展个人投资理财业务的必要性、原则及开展个人投资理财业务的措施进行探讨与分析,指出中国商业银行个人投资理财业务必须加以约束和规范,确保商业银行个人投资理财业务的健康开展。     

商业银行组合投资理财模式的简要分析

商业银行组合投资理财模式采取类似基金的方式运作,自2009年下半年以来迅速发展成为银行绝对主力的理财产品种类。除了理财业务的常规作用,本文介绍了组合投资理财模式由于滚动发售、组合管理、整体核算等特点而带来的比较优势;之后指出,为保证业务的顺利运行,商业银行需要为其设计并搭建科学、完备的管理架构,并在流动性风险、市场风险、操作风险、信用风险等方面进行重点管理;最后,对银行组合投资理财模式的未来发展,在管理方式和风险揭示方面提出了相关建议。     

个人选择投资理财的策略探讨

在我国金融市场改革和人民货币财富的影响下,创收方式呈现了多样化,人们的思想观念和消费观念也发生了变化,很多人开始选择个人投资理财,个人选择投资理财会受到很多因素的影响,做好个人投资理财规划可以保障个人获得满意的金融增值。     

浅谈个人理财业务营销组合策略

安徽地区商业银行个人理财业务尚处于起步探索阶段，各银行虽然纷纷建立了个人理财中心，但并没有做到实质意义上的代客理财，银行理财服务还没有得到消费充分的肯定。笔认为营销策略对于该阶段的发展至关重要。通过科学有效的营销组合策略，形成独具特色的个人理财服务，有助于在起步阶段提高信誉、扩张业务、争夺市场，以赢得长期竞争优势。     

国际寿险投资组合运作的发展趋势分析

虽然各个国家的具体国情、保险历史、资本市场、法律环境不同,寿险投资组合结构和管理方式也有所不同。但是随着金融全球化的逐步展开,保险市场也趋于融合,各国保险投资组合结构的差别也逐步缩小,并显示出一些共同的发展趋势: 一、保险基金投资的证券化趋势加强 在投资方式多样化的总趋势下,寿险公司投资于货币市场的工具包括现金、银行存款、银行票据、抵押贷款等的比例逐渐缩小,投资于股票、债券等资本市场工具的比例逐步增大,保险基金投     

个人投资开放式基金策略

开放式基金这一投资理财产品已经为相当一部分投资者所接受。如果投资者已经确定要投资开放式基金，那么可以从以下三个策略着手。     

基于生命周期理财理论的个人理财投资研究

随着社会经济不断发展,个人理财的出现,推动了社会经济进步,完善了金融体系功能。个人理财逐渐成为较普遍的经济现象,但是我国个人理财理论还未成熟,我国理财市场投资理财手段比较有限,经济轨迹发展存在着较多的不确定性,再加上个人理财业务不熟练,使得个人理财行业存在着一定的风险。为了完善个人理财市场发展,本文立足于生命周期理财理论,对个人理财投资进行研究。