信贷资金超负荷营运的思考

1985年以来,全国各地金融机构普遍处于资金极度紧张的状态,其根本原因是信贷资金长期超负荷营运。拙文拟从超负荷营运的概念界定入手,对超负荷营运的成因和对策加以论述。一、信贷资金营运超负荷的内涵与外延     

对信贷资金超负荷运转问题的分析与思考

一、信贷资金超负荷概念的界定农业银行信贷资金营运超负荷是指信贷资产超出正常负债,而靠临时拆借资金来维持经     

谈加强政策性收购资金封闭运行良性循环的建议

谈加强政策性收购资金封闭运行良性循环的建议农业银行四川省绵阳市行代理业务处政策性收购资金主要由政策性信贷资金、政策性企业自筹资金和财政补贴资金等部分组成。其中信贷资金是其主要部分。党中央、国务院要求政策性收购资金实现良性循环，并提出了收购资金封闭运行...     

环江县农业银行资金超负荷成因剖析

环江毛南族自治县是广西经济比较落后的民族贫困县之一。近年来,由于地方资金需求膨胀,信贷过度扩张和过量拆入资金,使该县农行背上了超负荷营运资金的包袱。1988年至1991年,共超负荷发放贷款1269万元,占同期贷款投放净增额的36％,平均每年超负荷发放贷款317万元。由于信贷资金的超负荷运转,致使经营陷入困境:一是被迫拆借资金平衡信贷收支和弥补资金缺口,负债包袱越背越重;二是计划部门疲于应付头寸。拆东墙补西墙,增加了调度资金的难度,扭曲了计划管理功能。因此,必须认真分析研究超负荷运转产生的原因,并采取相应的对策和措施加以扭转。     

紧缩信贷要运用利率杠杆

<正> 银行信贷资金,从本质上讲是一种经营性资金,它的运动变化也就必须遵循价值规律。因此,要发挥利率杠杆对资金供求的调节作用。 长期以来,我国信贷资金利率低,档次少。既不反映资金的真实供求状况,又不能有效地调节资金需求,近几年,利率虽然进行几次调整,但仍未跳出“低利率’的圈子。这种状况加剧了资金供求矛盾。企业利用低利率的贷款大量购买物资,扩大库存,放松     

处理好信贷资金营运中的几对矛盾

去年,由于经济过热,货币投放过多,信贷资金超负荷运行,因而出现了资金的严峻局面。今年上半年以来,贯彻执行了“控制总量,调整结构,保证重点,压缩一般,适时调节”的信贷方针,信贷资金形势有了一定的好转。一年多的实践,信贷资金在营运中由被动到主动,这其中的需要与可能、合理与合法、服务与监督三对矛盾,很值得进一步重新认识。     

关于银行上存资金合理利率水平的研究

当前人们对银行上存资金利率水平是否合理、与信贷资金正常营运有何影响研究甚少。为此,很有必要作一探讨。一、当前上存资全利率偏离合理水平的实证分析上存资金利率是银行内部的一种调整性利率,即调整一家银行辖内经营行之间的资金收益状况,并随着宏观经济环境及银行资金供求松紧而变化。但在实际操作中往往事与愿违,不同时期制定的上存资金利率缺乏应有的合理性,未能充分发挥上存资金利率的杠杆作用。主要反映在如下三个方面：1、利差收益差异较大,出现一边倒情况。合理的上存资金利率既能激励基层行积极放款,搞活资金,支持经济…     

充分发挥贷款利率的杠杆作用

<正> 如何做好对外贸易信贷资金的分配,是个难度较大的问题。面对企业信贷资金的需求越来越大的情况,光靠“紧缩信贷”,不发挥贷款利率杠杆作用,势必产生如下不良影响: 1.不利于调整出口产品结构。银行贷款利率低,就会刺激企业不管换汇成本和国外市场销路,盲目扩大生产和收购。一旦遇到国外市场销路不畅,就会影响企业出口创汇和出口产品结构调整。 2.不利于企业积累自有资金。长期以来,中行对外贸企业资金实行“供给制”,甚至个别企业21年来没有充实一分白有资金。加上贷款利率低,企业更不愿意积累自有资金。据某市中行对12家外贸企业1988     

多种渠道清收技改逾期贷款

<正> 由于种种原因,霞浦县上商行信贷资金沉淀多达2000万元,其中技改信贷资金沉淀逾期400多万元,技改贷款逾期率高达34％。使霞浦工商行信贷资金周转失灵,严重地影响了信贷资金的正常运转。为了搞活资金,摆脱困境,从1987年开始,我行对各项技改逾期及风险、呆帐贷款逐项进行解剖分析,总结分析技改贷款沉淀逾期的原因,吸取经验教训,灵活运用行政、经济、法律三人手段清收技改逾期贷款,取得较好的效果。1987年至1989年上半年,共收回技改到逾期贷款396.64万元,贷款回收率均在20％以上,超额完成上级行下达的收贷计划,我们的主要做法是:     

关于农村信贷资金分流的理论思考

关于农村信贷资金分流的理论思考兰耕云农村信贷资金，这里指的是农业银行和信用社的营运资金，不包括其他金融机构用于农村生产、流通和建设的资金。随着农村金融体制改革的深化，农村信贷资金将按三条渠道分流：国有商业银行渠道、国有政策性银行渠道、合作金融组织渠道...     

政策性贷款资金管理办法亟须改进

<正> 现行的农副产品收购和农业生产资料调入的资金供应(以下简称政策性贷款资金)工作存在着三个问题。 一是与专业行企业化经营管理有矛盾。过去人行总行核定专业行的年度贷款额度,没有把政策性贷款资金单列出来,而是连同其他贷款资金一次性贷给专业行长期周转使用。由于专业行实行企业化经营,从本身经济效益出发,平时各项贷款资金混合使用,到了政策性贷款需要资金时,其他贷款资金往往一时难于收回,形成政策性贷款资金紧张或供应不及时的状况,最后迫使人民银行发放短期贷款解决。 二是人民银行原核给的资金已不能适应实际需要。近几年由于经济的发展,特别是价格上涨,政策性贷款资金的需求量增加,而人民银行总行原核给的年度性贷款资金是以1984年底为基数核定的,1987年以来,几乎没有再增加,显然已不能适应实际需要。     

强化农行信贷资金管理

1988年后四个多月,我区农村金融系统从上到下,集中精力,投入压缩贷款规模,减轻资金超负荷的紧张工作。当时局面之严峻、工作之难度,为恢复农行以来所未遇。出现这种状况的原因是多方面的,而从中总结农行信贷资金管理的经验教训,提高这方面的认识,对于避免今后再发生贷款超规模,资金超负荷的现象,是很有必要的。这也是我们在贯彻治理经济环境,整顿经济秩序,全面深化改革方针中需要研究解决的一项重要课题。下面,拟从深化农行信贷资金管理方面谈些认识,抛砖以引玉。     

谈谈用活信用社信贷资金

最近我们对兴安县信用社的信贷资金运用情况,进行了一次调查,从中发现两个令人深思的问题.一、信用社信贷资金闲置的特点信用社闲置的资金最显著的特点是:长期和季节性并存.1.长期性.这个县自并社以来,信用社一直存在着资金闲置问题.近年来,显得尤为突出,据统计,1985年信用社闲置的信贷资金的月平均余额为481万元,86年为789万元,87年1—6月即为518万元,如此巨大的闲置资金,强烈要求开拓信贷资金出路.然而,由于银、社分工原则的划定,信用社的投资对象以“三户”为主,使信用社的信贷投资范围很窄,加之信用社的信贷资金向外不能跨越.而又有来自多方资金渗透,这就造成了信用社信贷资金     

生产经营性资金需求增加 利率上浮趋势明显——县域民间借贷运行情况分析

<正>2011年以来,由于资金逐步趋紧,民间借贷市场活动交易较活跃,金额、利率都呈现上升趋势。中小企业和小微企业贷款更加困难。这些企业有强烈的资金融资需求,央行多次上调存款准备金率,导致银行机构信贷资金供给"疲软",再加上民间有一定的供给,助推了民间借贷金额、利率上升,且有一定的上升趋势。人民银行官渡区支行     

生产经营性资金需求增加 利率上浮趋势明显——县域民间借贷运行情况分析

<正>2011年以来,由于资金逐步趋紧,民间借贷市场活动交易较活跃,金额、利率都呈现上升趋势。中小企业和小微企业贷款更加困难。这些企业有强烈的资金融资需求,央行多次上调存款准备金率,导致银行机构信贷资金供给"疲软",再加上民间有一定的供给,助推了民间借贷金额、利率上升,且有一定的上升趋势。人民银行官渡区支行     

进一步发挥人民银行利率的杠杆作用

中国人民银行自今年8月1日起调整对专业银行的存、贷款利率,这是运用经济手段加强信贷资金的宏观管理,逐步完善我国利率体系的重要措施。实行新的信贷资金管理办法以后,人民银行同专业银行之间的资金调拨关系转变为借贷关系,调整人民银行的存、贷款利率,有利于加强对信贷资金的宏观管理。人民银行的存、     

对信贷资金效益不佳的原因分析

<正>近几年来,由于国民经济深层次原因的影响,经济生活中出现了一些不正常现象:产品大量积压,资金相互拖欠直线上升,挤占挪用有增无减,亏损占用越来越多,贷款规模不断增加,资金效益不断下降,企业资金占用过高,银行超负荷运行。这是国民经济综合平衡问题在货币、信贷领域的反映,这些问题如不采取措施加以治理,势将影响生产流通的正常循环和国民经济的持续、稳定、协调发展,从而也将影响信贷资金效益的提高,本文试图就当前的经济环境下的银行信贷资金效益问题进行探索,旨在寻找符合实际的提高信贷资金效益的有效途径。 目前银行信贷资金的使用效益如何呢?我们最近对南平地区工商银行186户国营工交企业资金营运情况进行的调查表明,资金效益不佳,其主要问题概括起来为:“三项”资金急剧上升,资金流通严重梗阻,既困扰着企业生产发展,也制约银行信贷资金     

农村金融生态环境指标体系构建研究——基于信贷资金供需模型的理论视角

一、信贷资金供需理论模型(一)信贷资金需求曲线信贷资金需求曲线反映的是利率与信贷资金需求量组合在平面坐标上的一条曲线。理论上讲,利率越低,信贷资金需求量越大,因此,需求曲线可描绘为一条向右下方倾斜的曲线(用dd表示,考虑分析便利性和直观性,在不影响分析结论前提下,各模型中曲线均以直线替代)。如图1:图1信贷资金需求曲线1.曲线的斜率。信贷资金需求曲线的斜率取决于资金需求主体的利率价格弹性,需求的价格弹性越大,需求曲线越平坦;弹性越小,曲线越陡峭。弹性的大小主要取决于以下因素:(1)信贷资金供给的垄断和竞争状况。如果一个地区信贷资金供给主体即金融机构较多,则其在信贷资金营销方面体现为一种相互竞争状态,这种状态下资金需求主体的选择余地增大,对资金价格水平的敏感度增加,即弹性大,曲线平坦。反之弹性小,曲线陡峭。需要说明的是,地理、自然环境通常是影响金融机构分布的重要因素,一般情况下,地理、自然环境优越的地方更适合金融业的发展,信贷资金供给主体也较多,通常不会形成供给垄断。(2)信贷资金对需求主体的重要程度或说是资金需求刚性程度。一般来说,资金对需求主体越重要,需求主体对资金价格的关心程度越小,即弹性小,曲线陡峭;反...     

浅议逾期外汇贷款的收贷问题

<正> 外汇贷款政策性强,资金计划管理严格。贷款能否按计划收回,直接影响到外汇信贷资金的良性循环。 我行从1981年开办外汇贷款以来,共发放52笔,金额1050万美元。截至1987年底,逾期贷款率达11.3％,目前仍有上升趋势,个别贷款还可能出现呆帐。其主要原因是:     

信贷资金低效运行的原因及对策

<正> 当前,如何提高信贷资金使用效益,已成为金融界的热门话题。本文结合将乐县信贷资金运行的状况,对银行信贷资金管理上存在的问题进行剖析,并探索提高信贷资金效益的对策。一、现状“七五”时期,将乐县存,贷款不断增加。据统计,从1986年到1990年全县各项存款年均增长16.09％;各项贷款年均增长18.4％。存、贷款连续大幅度的上升,对推动本县经济发展起着积极作用。但是,在信贷规模迅速扩大的同时,信贷资金占用多,周转慢、效益差等问题日益突出。以工业为例,我县工业总产值(含乡、镇企业产值)年均增长32％,而工业贷款的年均增长率为38％;百元工业产值占用的贷款,由1986年的9.60元上升到1990年的19.89元;县15户国营工业企业去年全部流动资金周转天数为338天,定额流动资金周转天数197天,分别比上年同期减慢148天和71天。这种状况软化了信贷资金的职能作用,加剧了资金供求矛盾。银行的呆滞、呆帐贷款占贷款总额的12％。信贷资金的低效运行,导致专业银行依靠人民银行的短期贷款和同业拆借资金超负荷经营。如县农行有三分之一的信贷资产是超负荷经营的;县