我们开办的几种信托业务

上海市人民银行遵照国务院和总行的有关指示精神,去年六月份开始,试办了信托业务。今年一月一日起,上海市人民银行信托部正式成立。全市各区银行办事处也同时设立信托分部。到6月底止,全市共吸收信托存款8,500多万元,委托贷款保证金3,900万元,同时发放了信托贷款6,994万元,委托贷款3,346万元,信托投资170万元。一年多来,我们主要开办了以下几项信托业务。     

昆明市人民银行办理国库券代保管业务

中国人民银行昆明市支行信托部,为了帮助购买国库券单位解决证券的保管问题,从今年七月一日起办理国库券代保管业务。代保管办法规定,委托单位申请代保管国库券时,须向市人民银行信托部提交代保管国库券申请书一式三联,填明单位名称、地址、电话号码、联系人、国库券张数、金额、号码,并加盖单位公章和单位负责人私章,连同国库券一并交信托部。信托部清点核对无误后,将第二联代保管国库券收据签章交委托单位     

企业如何利用金融信托与租赁

企业如何利用金融信托与租赁金融信托与融资租赁机构可为企业提供三方面的金融信托服务：一是财务管理服务，这是信托的基本职能。如信托机构接受企业主管部门的委托，向其基层单位发放委托贷款，信托机构不仅要按委托单位的要求，审查借款单位的能力、担保人的信用和照约...     

巧作“红娘” 发展信托

最近,人民银行安徽省滁县支行信托部与上海市分行信托部合办了一笔以委托贷款的方式用于补偿贸易的信托业务。既解决了滁县水泥厂更新改造资金的不足,又满足了上海市房屋修建部门对水泥的需要。同时,也在探索如何运用信托方式支持跨地区的经济协作方面开拓了一条新的路子。安徽省滁县地区水泥厂为发展水泥生产,经省有关部门批准,计划通过挖、革、改的办法,使生产能力由原来的7.5万吨扩大到15万吨,除自行筹款和贷款外,尚缺资金500万元,因此项目不能上马。上海市房地产管理局负责全市房屋的修建,长期以来所需水泥缺口很大,严重影响了房屋维修工程。滁县支行信托部了解到这一情况后,主动与上海市分行信托部联系、磋商,为解决这两个单位的产需牵线搭桥,促成它们建立了协作关系。双方协商同意,由上海市房管局材料采购站(简称乙方)以委托贷款方式与滁县水泥厂(简称甲方)进行补偿贸易。本着互相支援、     

商业银行：不做冒险者

个人消费贷款是金融机构向个人客户发放的,用于满足客户消费需求的贷款业务。我国现行的个人消费贷款包括个人住房贷款、个人住房装修贷款、汽车消费贷款等,其中个人住房贷款和个人汽车消费贷款余额约占个人消费贷款总余额的70％以上,是我国商业银行个人消费贷款的主要业务品种。     

信托投资机构会计核算刍议

按中国人民银行1986年规定，金融信托机构可以吸收1年期以上的财政部门委托投资或贷款的信托资金等5项资金、基金，有关政策明确规定金融信托机构可进行信托类业务和委托类业务。而在操作中金融信托机构无论在吸收资金方面还是在开展业务方面都存在违规行为。如：乱用会计科目、假造帐表，有意逃跑监督，逃避人民银行的比例考核，最典型的是以假委投、委贷、假委存等方式达到少缴存款准备金；私设帐外帐，具体表现在发生的存款、贷款、拆借等业务均不通过合法的合计程序记帐和登记，也不在会计报表和资产负债表中反映，或通过负债科目的借方反映资产运用；搞帐外经营并将吸收的存款、发放的贷款及投资不在资产负债表的资产类和负债类科目反映，令在负债科目中反映借贷双方的轧差数；未经批准以单位存款名义或超额吸收个人特约存款形式，向社会公众吸收个人存款；未经批准以单位存款名义或超额吸收个人特约存款形式，向社会公众吸收个人存款；未经批准擅自开展个人资金信托业务，吸收个人投资证券一级市场；未经批准发行或超额发行企业债券；占用、挪用代发行证券款、代发行券款；截留利润，采用隐瞒收入不报，收入不入帐以及随意调整收支科目等手法截留利润等等。造成了金融信托机构会计信息严重失真，留下经营风险及支付风险的隐患。究其原因之一是会计核算上将信托机构自营业务和信托业务相混合。     

房地产通过民间融资的合法性研究

房地产是一个资金需求量非常大的行业,近年以来,由于宏观调控和房地产调控的需要,国家继续加大了对房地产行业借贷包括信托贷款的控制,银行贷款、信托投资房地产都要符合四证的要求,并不得发放土地储备贷款。可以说从     

银行新开业务问答(七)

79.怎样办理委托贷款业务?委托贷款有什么意义? 委托贷款,是由企、事业单位,将其委托贷款保证金存入信托部门,并订立协议,提出委托贷款的对象、用途和要求,由信托部门在单位特约的保证金额度内,向指定对象和用途发放贷款的业务。 保证金存入时,可以按活期,也可以按定期,可以一次存入,也可以分次存入。但保证金提取时则必须在贷款归还以后,信托部门不予垫款。信托部门根据协议办理放款时,要进行可行性研究,监督贷款使用,如贷款是用于购置固定资产,需要纳入国家批准的固定资产     

小县开办信托业务也有必要

浙江省庆元县,地处闽浙交界的边远山区,全县仅16万人口,1980年工业总产值只有1,850万元,是个山区小县。去年11月中旬,该县人民银行根据国务院及上级行的指示精神,试办了信托业务。8个月来,已吸收信托存款173.7万元,发放信托贷款55.26万元,为地方办了一些好事。     

国务院批准发放轻纺工业中短期专项贷款

国务院最近批准国家经委、中国人民银行等单位关于发放轻工、纺织工业中短期专项贷款的请示报告和中国人民银行发放轻工、纺织工业中短期专项贷款试行办法,并转发各地,要求认真执行。     

集团公司内部委托贷款成因及风险应对

了解集团公司内部委托贷款的成因及风险应对对于指导委托贷款有序发展具有重要意义。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由商业银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托人可以是政府部门、企事业单位及个人等。贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放,监督使用并协助收回贷款。     

商业银行财产收益权信托理财业务法律风险分析及防范

A信托公司（以下简称“A信托”）与B公司（融资人）签订《信托合同》,约定由B公司将其持有的某不动产项目收益权作为信托财产,委托A信托成立收益权信托计划。C商业银行理财资金作为信托投资人,通过受让信托受益权的方式投资该信托,投资资金由B公司用于支付项目工程款和调整财务结构。为保障投资本金和收益的按时足额支付,B公司将项目资产抵押给A信托。同日,A信托与B公司签订《信托贷款合同》,贷款期限、金额、利息等条款与《信托合同》基本一致,同时签订《抵押合同》,以项目资产为信托贷款设定抵押担保。其后由于B公司违约,A信托宣布信托贷款提前到期并起诉至法院,要求B公司按照《信托贷款合同》的约定偿还贷款本息并承担违约责任,同时要求担保人承担担保责任。B公司则辩称该笔业务应为经营性信托而非借款,《信托贷款合同》系以合法形式掩盖非法目的,应属无效,相应的担保合同也应无效,A信托依据《信托贷款合同》收取的融资服务费等费用应予返还。     

委托贷款业务很有前途

委托贷款,就是单位将自有资金存入银行的信托部门,作为基金,委托银行按照其指定的对象和用途发放贷款,监督使用,检查效果,并到期收回本息。委托贷款一般有两种做法:一种是存入的基金不计利息,贷款利息由用款单位支付,银行扣除约定的信托手续费     

首家汽车金融服务网络协会在上海成立

庞大的市场需求与中外资金融机构竞争的格局使汽车信贷成为今年社会经济生活的"焦点话题"。以往并不特别受重视的汽车信贷业务开始引起各家商业银行的普遍关注。中国工商银行上海市分行更足凭借资金、网点、管理等方面的优势成为上海汽车信贷市场的领先者。目前该行已累计发放个人汽车消费贷款22亿元,累计推出了车房组合贷款等20余种个人汽车消费贷款新品。作为最早开办个人汽车消费贷款的一家商业银行,经过4年多努力,工行上海市分行基本构建了汽车消费贷款的服务网络,客户可通过拨打95588的24小时汽车消费贷款咨询受理电话、登录 MY95588网站     

我国信托贷款理财产品现状及发展探析

伴随着我国信托贷款理财业务的不断扩张,信托贷款理财产品的数量呈现出快速增长的趋势,其收益率也远高于商业银行的同期存款利率。文章通过分析我国信托贷款理财产品出现的背景和主要特征,进而发现在高收益率背后,我国信托贷款理财产品存在高风险、规避监管和"垒大户"等问题。最后,根据以上分析,提出了相应的对策建议,如在发挥信托贷款理财产品积极作用的同时,政府应通过加强监管、建立有效的风险防控体系以及充分的信息披露等措施来有效地防控和解决问题。     

宁德地区试办农贷合同实行公证办法

最近,中国农业银行福建省宁德地区中心支行为了加强农村信贷管理,提高贷款经济效益,确保资金安全,会同地区司法局制订了《关于贷款合同实行公证的暂行办法》。该办法规定: 一、银行发放社队办企业贷款、县办集体企业贷款、集镇工商业个体户贷款、农渔区联合体贷款、农渔区重点户、专业户贷款、买方贷款等,都必须签订贷款合同。在具体发放过程中,对某些贷款项目,可向司法机关申请办理公证手续。二、签订合同由四方组成,放款单位即银行,承贷单位或个人,担保单位或担保人,公证单位即司法局公证处。合同中应明确规定贷款的数额、用途、期限、利率、还款时间、结算办法以及违约责任和产生无效益时的清理收     

对消费信托贷款的一点看法

人民银行自去年开办信托业务以来,不少城市银行的信托部门,办理了购买高档耐用商品的贷款,如电视机的信托贷款等。贷款的方式有两种:一种是贷给工厂,分期替工厂代收货款以偿还贷款;另一种是贷给职工个人,分期收回贷款。信托部门取得贷款利息和手续费。对于职工个人,无论是分期付给工厂货款     

浅析委托贷款与信托贷款

商业银行委托贷款和信托公司信托贷款,业务性质类似,而经营状况迥异。本文从信托贷款与委托贷款在法律概念上的异同入手,分析了信托贷款和委托贷款业务经营模式的不同,提出了商业银行可以借鉴信托贷款的经营模式,大力发展委托贷款业务。     

贴息贷款的弊端及要解决的几个问题

贴息贷款的弊端是: 1.贴息贷款削弱了银行管理信贷资金的自主权。贴息贷款的发放一般有两种方式:一是银行以贴息部门为贷款单位,即以贴息部门为偿还贷款的单位,再由贴息部门将资金落实到各贷款使用户;二是银行直接将贷款发放给贷款使用户,以贷款使用户为贷款的偿还单位。     

建立中国特色农村贷款信托制度浅见

建立中国特色农村贷款信托制度浅见李新贷款信托首创于日本，后来逐渐为西方各国所接受，曾在其经济发展中起过重要作用。借鉴国外贷款信托制度，建立有中国特色的农村贷款信托制度，显得十分必要。一、农村贷款信托的含义及运行模式农村贷款信托是信托的一种，是指信托的...