构建具有中国特色的存款保险制度

存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各类存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。建立存款保险制度有利于降低金融风险,防止挤兑发生及危机扩散。当个别银行出现流动性风险时,存款人因为有了相关的法律制度作保证,不再产生巨大的恐惧心理,避免该银行发生挤兑风潮、传染其它与之有业务联系的金融机构,同时,建立存款保险制度有利于保护存款人的利益。在投保银行面临支付危机时提供救助,在投保银行破产倒闭时依法清偿存款人的存款,从而保护了存款人的利益。     

我国存款保险制度若干法律问题研究

本文从法学视角,结合法学有关理论,对我国存款保险制度中若干重要问题予以研究探讨,包括存款保险主体的法律界定、存款保险主体之间的法律关系、存款保险的法律属性、存款保险机构向存款人赔付后获得的权利属性等.     

试探银行对储蓄卡密码风险的防范——以法释〔2005〕7号为基点

我国个人存款的所有权不发生转移,采用的是消费寄托合同立法模式。法释〔2005〕7号只适用个人存款人,不适用于单位存款人,其实质暗含了银行对存款人因密码被泄漏的损失负担赔偿责任可能性。     

银行防范存款被冒领之法律风险的对策分析

近年来,银行存款被冒领案件时有发生,当存款人向银行索赔时,银行常以自己无过错及存款人存在过错为由拒绝赔偿,存款人与银行由此产生的矛盾很难调解,多数需通过诉讼来解决纠纷.由于立法的不完善,对储蓄存款冒领纠纷中民事责任的承担司法实务界亦未形成统一的认识.从现有存款冒领纠纷的类型和法院对存款冒领纠纷民事责任认定的现状来看,存款冒领纠纷中银行面临的法律风险和操作风险主要有取款凭证识别能力不足、业务操作规程不规范、内控制度不健全、交易环境不安全、举证不力等.为避免存款人利益因存款被冒领遭受损失,保障经营安全,银行有必要在充分了解存款被冒领纠纷类型及其民事责任认定的基础上,通过严格履行审查义务、健全内控制度、依法合规办理业务、完善自助银行系统和信息系统、及时收集和保存相关证据等措施有效防范和化解存款被冒领之法律风险.     

《有效存款保险制度核心原则》研究及其立法借鉴

侧重于银行产生问题后的处理(银行破产处置),具有保护性事后监管功能的存款保险制度,在保护存款人利益、增强公众对银行体系的信心、维护金融秩序等方面的价值已被国际社会普遍接受.本文以我国存款保险立法进程中需要处理的若干问题为视角,以<有效存款保险制度核心原则>中明示立法的原则建议条款为线索,从我国建立存款保险制度的政策目标设定、存款保险机构在金融安全网中的定位以及现行法律和制度的完善等三个方面提出具体的意见和建议.     

简析存款保险法律关系

存款保险制度是世界各国金融监管制度的重要组成部分，对于保护存款人利益，维持金融秩序的稳定和促进金融业的可持续发展，起着十分重要的作用。由存款保险法律规范调整的存款保险法律关系不同于一般的民商事法律关系，是一种典型的经济法律关系，本文着重就存款保险法律关系中的主体、客体以及内容作一定的分析。     

试探银行对储蓄卡密码风险的防范——以法释[2005]7号为基点

我国个人存款的所有权不发生转移，采用的是消费寄托合同立法模式。法释[2005]7号只适用个人存款人。不适用于单位存款人，其实质暗含了银行对存款人因密码被泄漏的损失负担赔偿责任可能性。     

论存款合同的成立

存款合同的成立时间是判断存款所有权转移及风险负担的重要标志，研究存款合同的成立具有非常重要的实践意义。存款合同成立的判断标准，就是看存款机构是否将存款凭证交与存款人或以其他方式将接受存款的通知送达存款人。因此，不同存款方式下存款合同的成立时间各不相同：以现金方式存款时，工作人员将款项收妥、清点无误，开具存单、存折等存款凭证后，存款合同成立；在以转账方式存款的情况下，合同自存款机构收讫款项并记入存款人账户时成立；通过自动柜员机（ATM）存款时，一般情况下，ATM将数据输入银行卡的时间是合同的成立时间。     

建立存款保险制度 完善我国金融体系

一、存款保险制度概述 存款保险是指一国政府为了保障存款人的利益,维护金融体系的稳健运行,依法设立存款保险机构,对金融机构吸收公众存款实行强制保险,在金融机构破产倒闭时,向存款人给付存款保险金的一种金融制度.由于存款保险的标的不是一般商品,而是存款商品,它产生的时代背景、功能等与一般保险业务有很大的差异.存款保险制度起源于上世纪三十年代初期,当时世界经济处于大危机时期,在1930-1933年期间,美国有超过9100家的银行破产,银行挤兑浪潮引起金融市场动荡,直接影响金融体系稳健发展.1933年美国<银行法案>要求成立联邦存款保险(FDIC),将吸收存款的金融机构纳入到保险体系.存款保险制度的建立,给存款人的存款设置了一个安全网,有效地保障其利益不遭受损失,增强了公众对银行的信心,对维护银行信用起到了重要的作用.1989年,美国颁布<金融机构改革、恢复和加强法>(FIRREA),又修订有关联邦存款保险的法律,进一步完善存款保险制度.美国存款保险制度的成功经验,使许多国家认识到存款保险制度在保障存款人的利益,维护金融业合法、稳健运行方面的积极作用.上世纪七、八十年代以后,英国、德国、日本等国家或地区纷纷效仿其做法,相继设立存款保险制度,完善国家或地区金融安全体系.     

外国银行存款保险制度中若干问题的法律思考

银行存款保险制度自1933年在美国实施以来,已为世界上70多个国家所效仿,其在避免因银行倒闭引发储户挤兑、保障存款人存款安全及维护金融秩序稳定方面,确实功不可没。但是,一些国家银行存款保险制度中存在的“道德风险”、“逆向选择”及“大则不倒”等问题,客观上影响了存款保险制度功效的发挥。为此笔者提出了实施基于风险的差别费率制及采取强制性投保方式等法律对策。     

建立存款保险制度构筑金融安全网

金融体系的存款保险制度可以有效保证存款人的利益,维持银行体系和社会的稳定。本文就建立我国的存款保险制度从资金来源和职能、结构设计以及道德风险和逆向选择的防范等几个方面进行了有意义的探索。     

我国建立存款保险制度初探

本文就金融体制改革中银行破产后如何保障存款人利益这一问题进行探讨。对建立存款保险制度的必要性进行了论述并就其设立模式提出设想。     

存款保险制度下银行破产债务清偿问题研究

我国《企业破产法》和《商业银行法》对商业银行破产后债务的清偿的原则性规定,是在我国尚未建立存款保险制度的情况下制定的,随着问题金融机构的不断出现,在我国建立旨在保护存款人利益、防范金融机构经营风险和维护金融稳定的存款保险制度的呼声越来越高,进程不断加快。本文从现行规定、受偿主体、清偿顺序、清偿比例等方面对存款保险制度建立后,如何确保破产金融机构债权公平受偿问题进行探讨。     

海外存款保险制度实施效应分析及风险研究

本文通过对海外存款保险制度实施效应分析，从金融发展、金融稳定、市场惩戒和风险管理等方面探讨了存款保险制度在处理银行倒闭，保护存款人利益，维护金融体系稳定方面的有效性及设计不当的存款制度存在的各种风险，旨在为我国存款保险制度的构建以启示。     

关于建立我国存款保险法律制度的探讨

存款保险法制制度是直接针对银行挤竞或倒闭而设计的，最初目的是保护存款人利益。真正意义上的存款保险制度产生于20世纪30年代的美国，目前许多国家和地区都建立了存款保险制度。本文在介绍一些国家和地区存款保险制度运行特点的基础上，分析了我国建立存款保险法制制度的现实因素，并探讨了我国存款保险立法的一些相关问题。     

论银行存款的法律属性

我国立法和学界对于银行存款的法律属性存在认识上的偏差,将银行存款的所有权界定为存款人享有,会造成理论与实践中一系列难以化解的悖论。我国理论和立法实践应当明确＂银行是存款资金的唯一所有者,对存款资金享有所有权＂,这不仅是银行资金融通业务的最低要求,而且也是市场经济和金融业繁荣发展的前提与保证。     

关于尽快建立存款保险制度的探讨

存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构，强制或自愿吸收银行金融机构缴存的保险费，建立存款保险基金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救授或由保险机构直接向存款人支传说中分或全部存款的制度。存款保险制度始创于本世纪三十年代的美国，旨在保障银行遭受损失时存款人的利益。在有效的存款保险制度下，即使发生市场波动及信用危机，在受保护范围内的存款人，也不会热衷于挤兑活动，大大地缓解了银行的压力，从而为激烈竞争与巨额风险并存的 银行提供了稳定因素。     

美国联邦营款保险制度及对我国的启示

存款保险是为保证银行等金融机构的存款人不致因存款机构破产而遭受损失的一种保险.随着市场经济的深入发展,我国银行个别机构风险和系统风险都将不可避免地增加.为避免形成巨大的信用危机,维护金融稳定,建立我国存款保险制度显得十分必要和迫切.本文在借鉴美国联邦存款保险制度建立及运行情况的基础上,对建立我国存款保险制度的现实必要性进行分析,最后提出建立我国存款保险制度的相关政策和建议.     

我国存款保险制度运行探讨

存款保险制度是一种金融保障制度,对于保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融秩序等具有重要作用;同时,存款保险制度也可能导致道德风险、逆向选择等问题。借鉴国外建立存款保险制度的相关理论,分析存款保险制度实施中易出现的问题,提出我国存款保险制度的实施路径：实施强制型存款保险制度,科学设计最高赔付限额,实施差别费率,科学发挥存款保险机构的复合职能作用,做好存款保险法律及制度性安排。     

浅议如何规范银行账户管理

银行结算账户是指存款人在开户银行设立的办理资金收付结算的活期存款账户,按用途不同,分为基本存款户、一般存款户、专用存款户和临时存款户。银行账户管理,直接关系到公司的资金安全,是财务管理工作的重要组成部分。为确保资金运作安全,企业应谨遵"统一政策、统一标准、统一管理"原则,紧紧围绕"全面集中、统一管控"的目标,努力建设精简高效、结构合理、安全稳定的银行账户管理体系。做到账户设置规范、管理效益提升、资金集中高效,风险防范增强。