我国民营银行发展的问题和对策研究

民营银行的设立是金融体制改革的一个重要突破口.近期随着相关政策的密集出台,民营银行再一次成为学术界和公众关注的焦点.随着“金十条”的出台,允许民营企业设立自担风险的银行等金融机构后,一大批民营企业纷纷宣布进军银行业,引发了民营银行概念股大涨的热潮.但是民营银行想要“破冰”,一些问题亟待解决.本文首先在对民营银行发展现状的基础上分析了民营银行设立对各方的影响,在提出民营银行设立之前需要注意和解决的一些问题以及相应的对策建议.     

期盼民营银行尽快破冰

危机亦是转机。6月份的钱荒波及股市,使高层看到了钱荒背后金融改革滞后的短板,以及金融垄断引发的资源配置不公和蕴藏的风险。6月19日,李克强总理定调金融改革方向,首提探索建立民营银行。第三天,马云的《金融行业需要搅局者》文章出现在人民日报上。文章既表扬了中国金融业的巨大贡献,也表明现有的金融体     

民营银行股东自担风险应否为无限责任?

有限责任是对无限责任的替代性制度,将民营银行股东自担风险定位为无限责任不符合公司制发展的大趋势.若放弃有限责任转而采用无限责任,虽然克服了有限责任的股东道德风险问题,但也抛弃了有限责任的显著制度优势,损害民营银行效率.有限责任的治理结构更适合民营银行,但若将有限责任的治理结构与无限责任的责任制度相结合,则造成制度系统的混乱.民营银行股东自担风险应当定位为坚持在有限责任前提下的修正性制度安排,这样既能够发挥有限责任的制度优势,又能够在一定程度上克服股东道德风险.     

民营银行缺的不只是“准生证”

银监会主席尚福林日前在2013陆家嘴论坛上表示,允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司。这意味着,监管部门将给民营银行发放“准生证”。     

民营银行“小时代”

如何控制民营银行风险,一是要在源头把控风险。应筛选出有实力、有业绩的民营资本,只有资金雄厚的民营资本遇到经营上的问题时才有能力承担风险;二是从监管源头规范民营银行的行为。国务院最近发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,包含十条重要内容,其中重点关注民资进入信贷、金融领域。     

我国台湾地区开放民营银行设立的启示与借鉴

2012年5月,银监会发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,提出民营资本可以通过参与商业银行增资扩股、城商行重组、农村信用社股份制改革或农村商业银行增资扩股,以及村镇银行和农村资金．互助社发起没立或增资扩股、投资信托公司、消费金融公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司等方式进入银行业,但关于民资是否可以独立发起没j试银行,政策未明确2013年7月,国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,提出尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构,明确了开放民营银行设立的基本态度：     

民营银行进入与商业银行准入规则的调整

关于民营银行问题。在长期的争论中形成了诸多不同的观点，主要的两方面观点可以分别称之为“急行派”和“缓行派”。其主要分歧在于民营银行的放开时机的早晚问题。笔者认为，当前民营银行的试点工作实际上已经在进行之中，随着国家若干关于鼓励民营经济发展的政策出台．民营资本全面进入商业银行领域只是一个时间问题。因此当前最重要的工作已经不是争论是否应该发展民营银行，而应该是为将来民营银行全面放开建立政策框架和监管框架，本文就在此背景下商业银行准人规则应该如何进行调整发表一些个人看法。     

强化民营银行监管的政策取向

中共十八届三中全会相关决定指出,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。据不完全统计,目前我国股份制银行和城商行民间资本占比分别为42%和54%,农村中小金融机构已超过88%,46家非银机构由民间资本控股,各地准备申办民营银行的民营企业已经突破1000家。推进要素市场改革创新,金融服务实体经济,支持民间资本依法设立民营银行,成为加快我国经济社会发展的必由之路。     

周小川：支持民间资本发起设立民营银行

中国人民银行行长周小川日前在《求是》杂志发表署名文章指出,下一阶段,央行和金融系统将进一步研究如何借鉴国际经验,推动包容性金融发展。坚持民生金融优先,鼓励金融创新,完善政策支持体系。将适度放宽市场准入,支持小型金融机构发展。支持民间资本发起设立民营银行,引导其立足小微金融的市场定位。推进存款保险制度建设,为小金融机构创造与大型金融机构公平竞争的环境。促进小额贷款公司、典当行、融资性担保公司等具有融资功能的非金融机构规范发展。     

“民营银行热”冷思考

2013年6月,李克强总理主持召开国务院常务会议,研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施,其中,强调要“推动民间资本进入金融业”。7月15日,国务院办公厅发布了金融“国十条”,其中,第九条为“扩大民间资本进入金融业”,首次明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”。     

准入放开下金融约束政策在我国农村金融市场的应用

近年来银监会加快推进农村金融体制改革,着力打造多层次广覆盖可持续的农村金融体系.特别值得关注的是.按照"低门槛、严监管"原则,银监会调整并放宽了农村地区银行业金融机构准入政策,鼓励各类资本进入农村金融市场,为解决农村地区网点覆盖率低,服务供给不足和竞争不充分等问题进行了很好的探索,同时也难免出现鱼龙混杂的现象,加大了金融风险,降低了金融体系的稳定性,因此在金融放开的问题上必须持谨慎态度,而在防范金融风险问题上,金融约束不失为一种现实的、次优的选择.     

民营银行“胎动”——民间资本“银行梦”渐行渐近

允许民营资本进入银行业已迈入稳步推进阶段,民营银行要真正落地,目前尚需出台配套政策,敲定准入门槛并发布实施细则。6月19日,国务院召开常务会议,提出探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行。银监会主席尚福林在6月29日陆家嘴论坛上表示允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行。国务院办公厅7月5日发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,提出尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银     

民间资本进入银行业应当未雨绸缪

新形势下中国银行业将如何改革发展？银监会主席尚福林29日在2013年陆家嘴论坛上透露,在社会强烈呼唤的民营资本进入银行业方面,允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司,     

关于村镇银行可持续发展的若干思考

正近年来,为了解决农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等"金融抑制"问题,在中国银监会调整放宽银行业金融机构准入政策的引导下,以村镇银行为代表的新型农村金融机构获得迅速发展。截至2013年年末,全国已组建村镇银行1071家(不含分支机构),遍及全国31个省,覆盖1083县(市),农户贷款和小企业贷款分别达1455亿元和1 825亿元,合计占比达到90%。村镇银行的兴起,有效缩小了城乡金融服务差距,提升了农村地区金融服务水平。但从整体看,村镇银行还处于发展初级阶段,还面临着制约发展的诸多问题,亟需在实践中研究解决之策。     

自贸区成为金融租赁发展催化剂——访交银租赁董事长陈敏

深秋时节的上海,淅淅沥沥的小雨下个不停。上海自贸区的巨型跨路拱门被冲刷得越发鲜亮。一年前的情景犹在眼前。2013年9月29日那一天,金融机构一起走进自贸区,共同启动了具有标志意义的新一轮改革开放试验。作为这一队伍里的年轻成员,交银租赁也在这片改革创新的高地上,分享着改革红利,演绎着创新发展的精彩故事。     

一月大事

央行部署2020年七大重点工作2020年1月2-3日,中国人民银行工作会议在北京召开。会议总结2019年主要工作,分析当前经济金融形势,部署2020年七大重点工作,保持稳健货币政策灵活适度,坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战。2020年首次全面降准落地2020年1月1日,中国人民银行决定于1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司,金融租赁公司和汽车金融公司),这是2020年央行第1次降准,也是2018年以来央行第8次动用存款准备金率工具,预计可一次性释放长期稳定流动性逾8000亿元。     

政策法规

央行和银监会发布公告允许符合条件的金融租赁公司和汽车金融公司发行金融债券;外汇局发布《银行执行外汇管理规定情况考核办法》;银监会发布《消费金融公司试点管理办法》;银监会发布《关于进一步加强银行业金融机构与机构客户交易衍生产品风险管理的通知》;     

放宽农村地区银行业金融准入政策的利弊分析及政策建议

当前,我国农村金融存在有效供给不足和供给结构失衡等问题,影响和制约了农村经济的发展.2006年12月20日,银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(以下简称《意见》).     

农村银行集团的并表管理

近年来,我国农村商业银行、农村合作银行快速发展,其中越来越多的农商行、农合行主发起设立了村镇银行,甚至是贷款公司、金融租赁公司等附属机构,与母行构成了农村银行集团。但与单一法人经营管理相比,农村银行集团并表管理意识、实践和能力严重不足,集团并表管理工作亟待重视和加强。以安徽省内农村银行集团为例目前安徽省内农村合作银行、农村信     

普惠金融知识问答(三)

1.金融体制上的包容性改革体现在哪些方面?金融体制上的包容性改革体现在放松金融市场的准入限制,让更多的人能够感觉到有相对平等的机会获得各种金融资源和发展的可能,从而实现自身的经济创造能力,这对社会经济发展将起到至关重要的作用。2.如何看待协调发展与普惠金融之间的关系?