个人理财新规则——银监会《个人理财业务管理办法》及《指引》解读

中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》）已于2005年9月24日发布。《办法》和《指引》的颁布实施，是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志。     

关于商业银行个人理财业务的几个问题

根据银监会近期出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》）．个人理财业务是指“商业银行为个人客户提供的财务分析．财务规划、投资顾问，资产管理等专业化服务活动”。由此可见，目前对个人理财业务的定义相当宽泛，公众难以对理财业务的涵义产生具体、清晰的理解。     

商业银行个人理财业务的法律问题与解决措施

一、我国现行商业银行个人理财业务的法律规范2005年11月1日我国正式施行由中国银行业监督治理委员会颁布的《商业银行个人理财业务监督治理暂行办法》(以下简称《办法》)和《商业银行个人理财业务风险治理指引》(以下简称《指引》),对商业银行个人理财业务进行了系统的界定和规范。此外,2006年4     

商业银行个人理财业务发展探索

中国银行业监督管理委员会在认真分析总结我国商业银行理财业务发展的基础上，借鉴了境外有关机构对银行理财业务的监管经验，结合我国现有金融法律制度，制定并颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，自2005年11月1日正式实施。2006年底我国将对外资银行全面放开金融业务，国有银行面临重大挑战，尤其是在外资银行具有优势的个人银行服务方面，中资银行相对外资银行尚有较大差距。     

银监会个人理财业务管理相关规定即将出台

为规范商业银行个人理财业务的发展与管理，提高理财业务的风险管理水平，中国银监会在认真分析总结我国商业银行理财业务发展的基础上，借鉴境外商业银行和监管机构对理财业务的管理和监管经验，依据我国金融法律法规，起草了《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》和《商业银行个人理财业务风险管理指引(征求意见稿)》，并于日前上网向社会各界公开征求意见。     

商业银行个人理财业务的风险管理

银监会出台《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》及加强市场风险管理的一系列文件，既鼓励业务创新，也强调风险管理，对商业银行提出了很高的要求。风险管理的能力是经营管理体制和治理结构决定的．能不能从其他业务和其他银行的教训中吸取经验．能不能从业务开展初始就安排好风险管理体系，这是银行竞争力的一个重要指标。     

规范创新发展商业银行个人理财业务

本文针对中国银监会颁发《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》,结合目前商业银行开展的个人理财业务发展实际,指出存在的问题并提出了发展个人理财业务的政策性建议。     

股权投资类银行理财产品分析与展望

以2005年9月中国银行业监督管理委员会颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》为标志,银行理财产品的发展进入快速成长期。其间,银监会制定相关办     

理财产品投资公募基金的风险计量

<正>银行理财规模庞大，投资受众广，是涉及金融市场稳定、民生保障、经济平稳发展乃至国家稳定的重要行业。截至2022年底，全国银行理财产品规模27.65万亿元，占2022年GDP的22.85%。由于银行理财行业的系统重要性，防范金融风险便尤为重要。对此，监管机构相继颁布了《关于规范资产管理业务的通知》（以下简称《资管新规》）《理财产品全面风险管理指引》《商业银行市场风险管理指引》等监管政策，     

个人养老金业务：银行及理财公司大有可为

<正>11月18日,银保监会发布《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》（以下简称《暂行办法》）,《暂行办法》对个人养老金业务涉及的业务范围、产品类型、参与机构应满足的要求等进行了说明,并对商业银行、理财公司、理财产品实施名单制管理和持续监管,首批公布的可开展个人养老金业务的商业银行和理财公司名单包括6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司。     

中日商业银行“论道”零售业务创新

20世纪90年代中后期，在国际银行业发展中，零售银行业务已成为大部分商业银行的利润主来源。随着市场竞争日趋激烈．加之客户消费需求的多样化、多层次以及理财投资观念的普及，零售银行业务的持续创新成为必然要求。根据《商业银行金融创新指引》对银行金融创新概念的界定，结合商业银行零售业务的定义，     

信用卡业务监管新政与商业银行应对之策

为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，中国银监会于2011年1月13日公布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》），自公布之日起施行。《办法》将对商业银行信用卡业务产生重大影响，需要加以研究。     

荷兰银行个人理财业务考察培训报告

为迎接金融业全面开放形势下个人理财业务日趋激烈的竞争,认真借鉴和学习国外商业银行个人理财业务发展的成功经验,把我农行建设成为国内最大的零售银行提供智力支持和人力资源保障,日前,农总行派出了赴荷兰银行个人理财业务考察培训团,参加了由荷银投资管理有限公司     

商业银行个人理财业务的法律问题及对策分析

2005年我国正式颁布《商业银行个人理财业务监督治理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险治理指引》,对商业银行个人理财业务经营活动作出法律规范。但经过多年发展,仍然存在多项有待解决的法律问题。本文从个人理财业务流程出发,对此进行分析和探讨。     

对商业银行个人理财业务监管的思考

个人理财业务逐渐成为一些商业银行业务发展的重点,也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。对商业银行个人理财业务的监管势在必行,为此2005年9月,中国银行业监督管理委员会制定并颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。本文通过对《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的分析,提出对我国商业银行个人理财业务监管的问题和建议。     

个人理财业务助推零售业务发展

在我国现阶段，个人理财业务对于我国商业银行有着特别重要的意义，传统的银行零售业务中，资产类的住房抵押贷款受房产泡沫及我国宏观政策影响风险较高．汽车抵押贷款则因我国信用体系尚未建立而发展受挫．并且二者都面临资本充足率的限制，这制约了我国商业银行零售业务的开展。[编者按]     

个人理财中心核心竞争力项目实施

近年来，个人金融业务成为各家商业银行的核心业务和竞争的焦点，由过去办理单一的储蓄业务翻目前的电子银行监务、个人理财监务、个人消费信贷业务等诸多新业务品种，大大增加了银行收入来源。工商银行要打造成为中国最大的零售银行，就要加强个人理财中心核心竞争力项目的实施。[编者按]     

商业银行个人金融理财业务的理论与实践

开展个人金融理财业务已成为商业银行新一轮金融竞争的焦点，但在认识和实践上往往存在把个人金融理财业务等问题于商业银行零售业务或者仅仅理解为信息咨询类业务的种种误区，影响了其健康发展，本文从业务性质，服务对象，法律关系等多方面对其进行考察，认为个人金融理财业务是一种有特定外延和内涵的金融业务，其服务对象是特定的个人（不仅仅指个体的自然人），是以咨询与代理为主要内容的综合性中间业务，在此基础上提出了定义对其业务功能作了新的定位，新的定位有助于发挥个人金融理财业务既是产银行新的效益增长点，又是其他中产烽务和资产负债业务强劲助推器的积极作用。     

发展个人理财业务对策的建议

开展个人理财业务，不仅能更好地满足居民理财的需要，更是提高银行竞争力、开拓新的利润增长点的需要。笔者认为，商业银行发展个人理财业务应做好以下几个方面的内容：     

如何拓展个人理财业务

发展理财业务一直是国外银行发展最快、获利最丰的业务。国际经验表明,当人均GDP超过1000美元以后,客户对理财的需求会越来越旺,而长三角地区已经具备了个人理财业务发展的基础条件,因此,商业银行大力拓展个人理财业务,将有助于商业银行实现业务转型。一、明确理财业务的指导思