小金融 小服务——中小商业银行应对入世冲击对策初探

分析中小商业银行自身条件、市场竞争以及中小企业资金需求潜力等要素 ,提出中小商业银行以中小企业为主要服务对象的“小金融小服务”发展战略 ,以适应入世带来的巨大冲击和挑战。     

金融科技对商业银行信贷风险管理的影响探析

运用金融科技赋能数字化转型是商业银行立足新发展阶段、贯彻新发展理念的必然选择,也是商业银行应对外部环境新变化、提升自身风险管理能力的有益探索。在分析金融科技赋能商业银行的现状和对商业银行信贷风险管理的影响基础上,提出建立智能风控体系,全面适应经济环境新变化;深化外部合作,完善商业银行对合作机构的管理体系;拓展数据来源,在技术层、产品层和业务层充分释放数据要素潜能;提升研发能力,注重综合性人才的外部引进和内部培育;完善金融科技监管制度,加强金融科技基础设施建设等建议。     

基于交易与核算分离模式下商业银行会计管理存在的问题及对策研究

近年来，各商业银行不断加强业财融合，推进会计数字化转型，纷纷上线新一代核心系统，提高服务客户的灵活性，形成以业务为驱动的分布式系统架构。基于交易与核算分离模式的新一代核心系统具备模块化、组件化的灵活特性，能更好地突出商业银行“以客户为中心”的经营理念。本文分析了交易与核算分离下商业银行会计管理存在的问题，并就健全风控体系、非标退出机制、前置化管理、数据质量管控和业财融合等方面提出了相关建议。     

大数据在危化品供应链追溯中的应用

随着信息技术的快速发展,信息化建设积累了丰富的数据资源,大数据能力将成为构建数字化时代竞争优势。本文从进出口危化品供应链全生命周期角度出发,通过整合船公司、码头、物流企业数据,实现危化品贸易供应链全流程追溯在智能风控方面,通过建设“数据模型+智能风控引擎”体系,形成数据驱动的智能风控新模式。     

浅谈债券账户“短板”对中小商业银行理财业务的影响

目前，我国中小商业银行受债券交易账户资格不齐备等诸多因素影响，造成理财业务与账户资格的结构错配，日渐成为“短板”，从而制约了理财业务发展。本文在分析我国中小商业银行债券投资业务发展现状的基础上，以陕西某城商行为例，分析了债券账户短板对我国中小商业银行的影响，并提出了我国中小商业银行债券投资业务发展的对策建议。     

商业银行批发业务中小客户的营销管理

商业银行批发业务是指以机关团体、企事业单位等法人为客户办理的银行业务,又称对公业务。对批发业务客户的营销,目前商业银行主要是依靠客户经理队伍、围绕大客户为营销对象进行的,各家银行营销的思路与手段同质化现象严重,竞争异常激烈。但对于为数众多的中小客户却缺乏有效的营销管理。本文对商业银行批发业务客户的营销管理现状、存在的忽视中小客户问题进行说明分析,并结合工作实际和本次“营销管理”课程所学习的一些理论原理,对商业银行如何进行批发业务中小客户的营销管理提出了对策与建议。     

商业银行运营管理数字化转型的思考

随着互联网的发展,金融科技正在深刻改变银行业的发展理念,客户金融需求日趋自主,商业银行必须借助科技创新提升运营能力,才能支持互联网时代的新商业模式,在未来数字化的竞争中保持优势。运营管理数字化转型是一项十分重要的、基础性工作,是实现商业银行数字化转型的基础支撑。本文就商业银行运营管理数字化转型内容、思路、目标、风控等方面进行思考,发现运营管理数字化转型,需要从业务机理出发,对业务规则和流程进行重构,利用大数据、图像处理等金融科技,实现业务处理直通化、流程控制自动化、风险控制智能化。     

新形势下中小商业银行风险管理能力建设的研究

风险管理能力一直是商业银行经营过程中必不可少的,可以显著提升商业银行的运行稳定性。文章通过分析当前中小商业银行风险管理的现状,进一步分析了新形势下中小商业银行建设风险管理能力的主要方向。     

基于中小商业银行特性分析的流程银行变革研究

文章首先介绍了研究背景和意义,然后从灵活性、地域性和经营业务差异化三个方面指出了中小商业银行在流程银行建设上的特性,并据此提出了中小商业银行建设流程银行的对策和建议.     

利率市场化对中小商业银行影响的对策研究

随着我国利率市场化改革的不断深化,对中小商业银行的影响日益彰显,经营风险与日俱增。笔者认为这对于中小商业银行而言,与其说是挑战不如说是机遇,关键是看中小商业银行是否有未雨绸缪的思想以及行之有效的对策。本文通过深入分析利率市场化对我国中小商业银行产生的影响,同时在分析的前提下,提出笔者的应对思路与措施。     

中小商业银行数据治理保障机制问题分析及应对策略

商业银行在经营过程中积累了包括客户数据、交易数据、内部管理数据、交易日志、外部数据等各种海量真实数据,随着业务的不断拓展,银行数据仍在以几何级数的增长方式迅速膨胀。这些数据经过大数据技术、云计算技术、区块链技术等新兴技术的加工运用,充分提升了原有数据价值,给商业银行经营决策、风险防控、精准营销、创新服务等奠定了坚实的数据基础,也让“数据创造效益”成为可能。但在数据挖掘和应用过程中,商业银行普遍存在着缺乏统一标准、数据共享困难等问题,导致数据质量不高,统计不准确,难以为行内分析决策、风险防控以及监管报送等提供有力支撑。基于此,以大型国有银行和全国性股份制银行为第一梯队的商业银行在数字化转型的过程中纷纷开启了数据治理之路,经过十几年的探索,已逐步显现成效。部分大型商业银行已经搭建起了有效的数据治理体系来保证数据的可用性、可获取性、高质量、一致性和安全性。但作为服务地域的中小商业银行,在数据治理保障机制上存在较为突出的问题,如企业文化缺失、金融科技支撑薄弱、数字专业人才紧缺等原因,导致行内数据治理工作进展缓慢。     

中小商业银行信息科技风险管理研究

随着经济的发展和社会主义现代化建设事业的进步,我国的各行各业都进行了全面的改革和创新,这其中就包括中小商业银行的发展。随着银行信息化建设的不断发展,科技和银行发展之间密切融合,中小银行对信息科技的依赖程度很强,因而信息技术系统的安全性和可靠性对中小企业的影响较大,影响到中小商业银行的发展,在中小商业银行利用信息科技的同时,信息科技也给中小商业银行带来一定的风险。     

商业银行零售业务金融“用户+”实践研究——以建设银行为例

分析数字化时代商业银行零售业务发展面临的机遇与挑战、优势与不足。提出以“用户+”为中心打造全域零售金融新生态的工作目标、思路、策略、重点方向及措施建议,以推动零售业务高质量发展,为全行“十四五”规划提供参考。     

浅谈中小商业银行票据业务创新发展的思路

对于中小型商业银行来说，发展票据业务也是其拓宽经营的一个重要方式。本文主要从中小商业银行票据业务现存问题进行例举分析，并针对这些问题提出相关创新性发展改革思路，从票据管理、风险控制、资源整合、放宽政策等四个方面入手，促进我国中小商业银行票据业务创新成熟发展。     

金融科技背景下商业银行网点运营数字化转型路径研究

在互联网金融的快速发展下，网点功能弱化，渠道脱媒现象严重，中国银行业纷纷开启“智能化”、“轻型化”转型之路。本文认为银行网点运营的功能应从交易结算向服务、营销、品牌展示转变，网点运营的目标应从风控、成本、质量、效率向追求价值创造转型。分析了目前银行网点运营转型存在的问题，并提出了人机结合、优化岗位配置、加快数字化渠道建设、构建敏捷的服务团队等转型路径。     

我国中小商业银行发展存在的问题及对策

中小商业银行作为我国大型国有银行的重要补充,很大程度上弥补了大型国有银行部分功能的缺失。 随着国际金融行业环境发生巨变和我国的金融监管政策调整,中小商业银行在快速发展的同时诸多问题也不断暴露,中小商业银行发展中存在的主要问题包括中小商业银行同质化严重、风险辨识能力不强、中小商业银行事部制度不完善、公司治理制度不完善等方面。 通过对中小商业银行发展研究,对促进我国中小商业银行的健康发展具有重大意义。     

中小商业银行信息系统绩效评价运行机制构建

随着信息系统在中小商业银行中的重要性增强,信息系统绩效对中小商业银行绩效的影响力逐渐增强。本文分析了中小商业银行信息系统绩效评价存在的问题,提出了中小商业银行信息系统绩效评价机制。     

中小商业银行信息系统绩效评价运行机制构建

随着信息系统在中小商业银行中的重要性增强,信息系统绩效对中小商业银行绩效的影响力逐渐增强.本文分析了中小商业银行信息系统绩效评价存在的问题,提出了中小商业银行信息系统绩效评价机制.     

基于利率市场化分析的我国中小商业银行利率风险管理探讨

随着利率市场化步伐的加快,利率风险对中小商业银行的经营收益和净市场价值产生了较大的影响,尤其是对中小商业银行形成了极大冲击。本文针对我国中小商业银行面临的利率风险管理进行系统的研究和探索,分析了利率市场化下我国中小商业银行利率风险的识别、表内表外利率风险管理工具的选择,并提出了加强我国中小商业银行利率风险管理的对策建议。     

中小商业银行市场风险管理问题研究

基于国际国内市场逐步融入中小商业银行的影响下,中小商业银行存在着越来越多的市场风险。而怎样有效地管理中小商业银行市场风险,这显得非常迫切和有意义。为此,文章阐述了中小商业银行市场风险管理面临的问题和原因,以及中小商业银行市场风险管理的有效对策。