商业银行资产管理业务发展研究

经过十年的发展,商业银行资产管理业务在推动完善融资结构、服务实体经济、满足投资者需求等方面发挥了积极作用,对推动利率市场化、资产证券化有直接的实践意义。但不容忽视的是,资管业务在发展过程中也暴露出了一些深层次的问题,制约了其持续、健康发展。本文从国内商业银行资管业务发展历程出发,在全面分析国内商业银行资管业务发展现状、特点和存在问题的基础上,研究并提出了资管业务发展方向的建议。     

商业银行理财业务发展与监管

随着国内经济改革的不断深入,国内居民的财富也在不断积累。根据波士顿咨询发布的《2012中国财富报告》,2012年我国个人可投资资产总额超过73万亿元人民币,较2011年增长14%。高净值家庭数量将达到174万户,较2011年增长17%。在上述背景下,目前国内理财行业也进入了多元投资管理时代,呈现百花齐放的局面。理财业务在国外被称为"资产管理"或"财富管理",可以追溯到十八世纪,但真正兴起并成为商业银行的一项重要业务,则始于上世纪90年代。近几年,国内商业银行理财业务规模快速上涨,已成为社会各界关注的焦点。     

商业银行票据资产管理业务发展的研究

近年,银行创新了以票据进行受托资产管理,实施专业运作的资产管理业务,其发展的动因在于我国金融市场深化发展促使银行传统票据贴现业务加快转型发展。未来,票据资产管理业务仍是银行票据业务经营转型的关键,票据资产管理业务发展的主要方面在于票据理财业务的再创新、票据资产证券化、票据资产托管和电子票据等领域的创新发展。     

商业银行理财业务及资产管理行业的监管与发展

随着我国社会经济的不断发展,国内居民财富不断累积,商业银行理财业务得到快速发展。商业银行理财业务在支持实体经济发展、推动利率市场化改革进程、协助银行业金融机构完成经营转型等方面发挥着日益重要的作用。一、商业银行理财业务发展成果2004年以来,商业银行理财业务经历了十年的快速发展期。截至2014年6月末,银行业理财市场共存续产品51560只,存续金额12.65万亿元,     

大力发展个人资产业务是商业银行的战略选择

国内银行一直以来都以存贷利差作为收入的主要来源，尤其是对公业务是银行贷款收入的主要组成部分。但是随着直接融资市场的发展，优质公司客户的资金来源渠道越来越广泛，贷款占其融资的比重越来越低，加上激烈的同业竞争，银行对公业务市场趋于饱和。而个人资产业务凭借其较高的收益率、广泛的客户群体、较低的风险水平和较好的产品关联性，引起了国内金融同业甚至外资银行的普遍关注，成为商业银行新的战略选择。     

我国理财产品发展现状和趋势——从监管规避到资产管理

正2011年我国银行理财产品发行数量达到23889款,较2010年增长75.3%,其中人民币理财产品发行21474款,占据全部发行总量的90%,较2010年增长86.63%。银行理财产品的发行明显提速,并且以人民币理财产品的放量增长为特点。2011年,不仅居民储蓄向理财产品迁移的现象逐渐成为常态,企业出于资产保值增值需求而动用闲置资金购买银行对公理财产品的现象也日渐突出,部分公司以发行债券形式募集资金,其后将资金用于相应期限理财产品投资。根据Wind统计,2011年共有85家上市公司发布关于利用自有闲置资金购买理财产品的公告,总投资额达304.7亿元,较2010年增加十几倍。     

商业银行战略转型下资产托管业务发展浅析

随着融资渠道多样化和"互联网+"时代金融市场的快速发展,资产托管的重要性日益突出。托管业务也以拓展客户、开拓业务领域、增收创收、控制风险等强大作用,成为各大商业银行抢占的主要业务之一。本文从托管业务基本情况介绍、现状分析入手,提出下一步商业银行托管业务发展几点的建议。     

商业银行资产管理业务发展方兴未艾

2013年10月底．债权直接融资工具和银行资产管理计划先后在工行．建行、交行等十四家银行开始试点,商业银行自营理财计划除了传统的银行理财．还包括按试点政策开展商业银行资产管理产品。本次试点标志着商业银行资产管理业务发展步入新时代。银行资管将与其他资产管理业务在监管限制方面更趋平等,有望更加顺应市场竞争的趋势,成为商业银行业务转型的先导性业务。     

券商集合资产管理业务发展及监管对策探析

证券公司综合治理前资产管理业务极不规范。综合治理为券商集合资产管理业务规范发展奠定了制度基础,集合资产管理业务重获新生,得到了很大发展。本文着重分析了券商集合资产管理业务发展中存在的规模弱小、运行效率不高、产品销售存在制约、产品发行与投资主流和市场运行存在偏差、风险管理与产品创新不够等问题,提出了树立"逆周期监管"理念,放松管制,加强监管,拓展营销,鼓励券商进行业务创新等推动集合资产管理业务持续健康发展的监管对策。     

商业银行理财计划业务发展及风险监管的思考

近年来,随着金融业务的快速拓展和居民收入的增加,社会对银行理财产品的认知度逐步提高,资产保值增值的多样化和财富管理需求日益旺盛,对理财产品的需求量也逐步增加,国内商业银行理财计划业务经历了井喷式的快速扩张期.本文从分析当期理财计划业务发展情况人手,剖析理财产品高速发展容易诱发的风险,并针对目前理财计划业务的风险问题,提出相应的监管建议.     

资管2.0时代商业银行理财业务的转型与发展

2017年之后,中国进入强监管、去杠杆的金融新周期,金融周期和经济周期趋向同步演进。资管新规和细则是严监管政策的重要举措,其核心内容是打破刚兑、规范资金池、去除多层嵌套、约束杠杆比例,引导近30万亿元的银行理财净值化转型。通过统计分析发现,2018年年初至二季度,净值型产品发行速度加快,但非净值型理财占新发行产品比重不降反升。说明银行理财业务转型速度较慢,整改空间和挑战较大。未来,银行理财业务转型需兼顾客户端和投资端,采取两端发力、系统推进的策略选择。     

商业银行资产结构调整迢迢路

中国商业银行在特殊背景下形成的资本运用格局,存在着诸多隐患 证券资产地位日显 改革开放以来,中国商业银行资产结构的变化比银行业结构的变化更为显著.在20世纪90年代之前,商业银行的资产主要集中于贷款和财政借款方面.而进入20世纪90年代之后,中国商业银行的资产结构也发生了相当大的变化.首先,财政借款所占比重稳步下降.这反映了政府对商业银行干预程度的下降,因而有利于商业银行真正按照市场化的原则来经营和管理.其次,与财政借款所占比重稳步下降呈同样趋势的是贷款在商业银行的资产中所占比重也在不断地下降.例如,在1989年时,贷款在商业银行资产中所占的比重还高达90%以上,而到2000年就下降到了70%左右.     

国有商业银行经营转型研究

国有商业银行普遍进入了加快建设现代商业银行的关键时期，迫切需要对自身经营模式和增长方式进行重新定位，以更好地适应外部经济金融环境的变化和自身进一步发展的需要，在新一轮国际竞争中保持持续、稳步、健康地发展。本文详细分析了国际银行业经营转型的背景，总结了国有商业银行转型的内涵、方向和特点，在此基础上详细论证了国有商业银行经营转型的迫切性和必要性，提出了确保国有商业银行经营转型目标实现的主要策略和措施，即加快推进理念转型、业务转型、流程转型和管理转型。     

国有商业银行经营转型研究

国有商业银行普遍进入了加快建设现代商业银行的关键时期,迫切需要对自身经营模式和增长方式进行重新定位,以更好地适应外部经济金融环境的变化和自身进一步发展的需要,在新一轮国际竞争中保持持续、稳步、健康地发展.本文详细分析了国际银行业经营转型的背景,总结了国有商业银行转型的内涵、方向和特点,在此基础上详细论证了国有商业银行经营转型的迫切性和必要性,提出了确保国有商业银行经营转型目标实现的主要策略和措施,即加快推进理念转型、业务转型、流程转型和管理转型.     

商业银行资产管理业务板块统筹发展研究

银行理财子公司牌照的获批对资产管理市场格局产生了较大影响,银行内资产管理业务同质化问题凸显,这对银行的资产管理业务、条线管控能力提出了更高的要求。银行应合理定位各子公司资产管理业务功能,培育各子公司差异化竞争优势,错位竞合,有效推进银行大资管战略。这需要银行统筹管理资产管理板块发展战略,培育银行资产管理业务的市场品牌形象与口碑,健全银行内部跨部门、跨条线协作机制;构建大类资产配置投研能力,形成多层次投研体系。同时,还需丰富投资品类与营销渠道,利用金融科技提升客户服务水平,强化合规管理,有效管控资管业务风险。     

大型商业银行公司业务转型研究

公司业务是大型商业银行盈利和发展的重要支柱。然而受利差收窄、监管约束、同业竞争、金融脱媒等因素的影响,传统公司业务亟需转型。大型商业银行借助股份制改革和上市,实施了公司业务转型战略。基于上述背景,本文对转型过程中大型商业银行的转型战略、转型路径和转型绩效进行了总结和分析。     

行商理念与商业银行经营转型

本文从营销学的视角,对行商理念进行了阐述,探讨现代商业银行经营管理中的服务转型问题.作者认为,从坐商到行商的转变,本质上是一种由被动到主动、由静态到动态、由孤立到关联的服务模式转型,也是一个主动发现、培育、维护客户的关系营销过程.作者总结了行商有利于提升客户感知、有利于开拓客户需求、有利于深化客户关系三大优势,并在此基...     

国内商业银行个人资产业务发展研究

随着我国市场经济的发展和改革的深化,个人正在成为重要的经济主体和金融服务对象,开拓个人资产业务成为商业银行新的战略选择。本文分析了国内商业银行发展个人资产业务的现实背景、现状及存在的问题和障碍,并从外部环境和商业银行自身两个方面提出个人资产业务发展的策略。     

后危机时代中国商业银行的资产负债管理

面对金融危机后复杂经济金融环境的挑战以及金融脱媒显现和深化的趋势,中国商业银行的资产负债管理面临严峻挑战。促进资产负债管理转型、提高资产负债管理水平已成为商业银行可持续发展的必然选择。我国商业银行应吸取西方银行的经验教训,推动资产负债管理转型,提升资产负债管理的能力,控制风险,实现价值最大化,促进健康持续发展。     

商业银行在资产管理产业链中的角色

2013年3月28日,在银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的冲击下,金融服务类股票价格均出现不同程度的下挫,当日平均跌幅为5.57%。必须承认,“8号文”中关于商业银行理财产品非标准化投资品种配置比例及规模的限制、对信息披露和会计核算要求的细化以及对内控管理要求的统一化等,确实会对商业银行理财业务的短期发展造成负面影响,而这种负面影响同时会传导给大力发展通道类业务的信托公司、基金公司及证券公司等。