共查询到20条相似文献,搜索用时 62 毫秒
1.
2.
信贷业务是商业银行主要的资产业务,也是向中小企业融资的主要方式.由于借款人本身经营状况、财务状况和外部经济环境始终处于动态的变化之中,因此,每一笔贷款发放后都存在借款人不能按期还本付息的可能性,这种银行的信贷风险时至今日仍然是银行的主要风险.所以,银行对贷款企业的选择与监管始终是一个动态的过程,具体体现为银行的信贷风险管理的全过程,即通过制定正确的行之有效的信贷政策,合理确定信贷客户和信贷结构,加强信用分析,严格贷款审核、控制信贷风险,有效监督贷款使用,按时足额收回本息. 相似文献
3.
中小企业的健康发展一直是推动我国经济发展的重要因素。但中小企业的"融资难""、融资贵"问题是阻碍其进一步发展的关键瓶颈。本文从银企关系的视角切入,采用中小企业融资状况问卷调查数据对银企关系与中小企业信贷约束问题进行了研究。实证结果表明:一方面,中小企业若能与银行建立长期关系,并适当增加关系银行的家数,往往能够获得更充足的贷款额度,并且贷款成本也较低;另一方面,从财务指标视角出发,企业自身盈利能力和成长能力的提高也能在一定程度上能够缓解中小企业信贷约束问题。本文的研究结论对解决中小企业融资困境有一定的政策启示。 相似文献
4.
多年来,中小企业融资一直处于尴尬局面,备受融资难的困扰。但近两年来,各商业银行开始大力拼抢小企业信贷市场,中小企业与银行间的关系得到进一步的改善,出现了一个新的局面。 相似文献
5.
基于中国31个省份的相关数据,使用变异系数法构建银行数字普惠金融指数,以中小企业板上市公司为研究样本,讨论竞争程度变化时银行数字普惠金融对中小企业融资约束的影响及变化.研究发现:银行数字普惠金融发展有利于缓解中小企业融资约束,当银行竞争程度较高时,缓解作用更加明显.同时,相对于民营中小企业,银行数字普惠金融发展对国有中小企业融资约束的缓解作用更加明显,反映了当前银行在发展数字普惠金融时存在选择偏向问题.但随着银行竞争的提高,这种问题有所缓解. 相似文献
6.
7.
本文通过一个计量经济学模型来检验企业贷款是否存在关系型借贷,结果发现:大型企业的确存在关系型借贷行为,且对企业的贷款量有显著性影响;中小企业关系型借贷对于贷款量的影响较小,且并不明显。原因可能是商业银行在审批中小企业贷款时,注重对“硬”信息的考察,同时中小企业并没有同某一家或几家商业银行保持长期关系。为改善中小企业融资状况,商业银行应建立起一套完整的信用记录体系,并实现信息共享,在贷款过程中增强对“软”信息的考察,积极培育一批资质较好的中小企业客户并建立密切的联系;中小企业则应该规范财务制度并增强财务信息的透明度,同银行建立长期关系。 相似文献
8.
9.
适应经济发展的客观要求,构建市场型银企关系模式,促进国民经济的良性发展,是目前大家比较关心的一个问题,建立商业银行与中小企业的市场场型融资关系需要的一系列的制度准备,在实施步骤上要建立中小企业信用评级和融资提保体系。 相似文献
10.
11.
我国中小企业信贷风险识别因子的有效性分析——基于北京地区中小企业的信贷数据 总被引:3,自引:0,他引:3
中小企业在世界多国经济发展中占有举足轻重的地位,逐步成为商业银行主要的信贷对象,巴塞尔资本协议Ⅱ(BaselⅡ)由此对中小企业作出了重要性规定,以提高银行对中小企业客户信贷风险管理的重视。鉴于我国中小企业信贷数据缺失和质量较差的现状,本文以北京地区中小企业信贷数据为基础,利用二项逻辑回归(binary logistic)分析,比较定量数据和定性数据在我国中小企业信用风险识别中的重要性,并探求我国中小企业信用风险判别中较为重要的变量。本文的结论也将对与中国具有相似中小企业信贷现状的发展中国家具有一定程度的借鉴意义。 相似文献
12.
Franco Fiordelisi Stefano Monferrà Gabriele Sampagnaro 《Journal of Financial Services Research》2014,46(3):295-315
We analyse whether relationship lending reduces borrowers’ probability of default and, if so, whether this beneficial effect also applies to borrowers who are more exposed to the economic downturn. By using unique, matched data of 43,000 firms and their lending institutions between 2008 and 2010, we document that the probability that a firm becomes distressed decreases if the creditor concentration is high and if the duration of bank-firm relationships is long. While these results appear to support the beneficial effect of relationship lending practices, we note that the organisational distance of banks also matters both as a determinant of loan distress and loan downgrading. The results are stronger for smaller firms. 相似文献
13.
《金融监管研究》2013,(1)
融资和融资绩效,是决定众多中小企业命运的关键。中小企业为我国社会经济发展做出了重大贡献,但其获得的融资却与做出的贡献不成正比。在目前以银行为主导的金融体系架构中,中小企业融资主要以银行信贷为主,因此,银行信贷的可得性、数量及获得贷款的成本在很大程度上影响着中小企业的融资绩效。鉴于目前中小企业管理不规范、财务数据不透明和抵押物不足等现状,关系型信贷技术被认为是改善中小企业融资现状的有效途径。本文通过熵权、因子和多元回归等分析方法,对中小企业融资绩效进行了研究。在此基础上分析了关系型信贷技术对中小企业融资绩效的影响,并提出了相关政策建议,以期促进银企之间相互合作,提高中小企业融资绩效。 相似文献
14.
Bank Competition and Credit Standards 总被引:2,自引:0,他引:2
This article offers an explanation for the substantial variationof credit standards and price competition among banks over thebusiness cycle. As the economic outlook improves, the averagedefault probabilities of borrowers decline. This affects theprofitability of screening and causes bank screening intensityto display an inverse U-shape as a function of economic prospects.Low screening activity in expansions creates intense price competitionamong lenders and loans are extended to lower-quality borrowers.As the economic outlook worsens, price competition diminishes,and credit standards tighten significantly. Deposit insurancemay contribute to the countercyclical variation of credit standards. 相似文献
15.
Journal of Financial Services Research - We find that firms usually obtain larger credit lines if their executives have common past employers or past board memberships with lenders. The effect not... 相似文献
16.
CEM DEMIROGLU CHRISTOPHER JAMES ATAY KIZILASLAN 《Journal of Money, Credit and Banking》2012,44(6):1063-1089
This paper examines how changes in bank lending standards are related to the availability of bank lines of credit for private and comparable public firms. Overall, we find that access to lines of credit is more contingent on bank lending standards for private than for public firms. The impact of bank lending standards is however asymmetric: while private firms are less likely than public firms to gain access to new lines when credit market conditions are tight, we find no difference between public and private firms in terms of their use or retention of pre‐existing lines. We also find that private firms without lines of credit use more trade credit when bank lending standards are tight, which is suggestive of a supply effect. Overall, the evidence suggests that “credit crunches” are likely to have a disproportionate impact on private firms. However, pre‐existing banking relationships appear to mitigate the impact of these contractions on private firms. 相似文献
17.
银行对中小企业融资的看法 不论银行身处何地和银行所有权性质如何,大多数银行(80%或更多)都认为中小企业贷款业务有着广阔和良好的前景.从动力机制来看,中小企业贷款的盈利能力是银行参与中小企业融资的最主要动因.81%的发达国家银行和72%的发展中国家银行持这种看法. 相似文献
18.
Journal of Financial Services Research - This study explores bank screening incentives under credit market competition between traditional banks and a Fintech startup. The bank screening incentives... 相似文献
19.
20.
银行竞争与银行业稳定研究述评 总被引:4,自引:0,他引:4
Wu Qiushi JiangChun 《国际金融研究》2006,(7)
近期有大量文献分别从竞争与银行风险转嫁激励,竞争与银行授信行为, 以及竞争与银行危机传染等不同的角度研究了银行竞争与银行业稳定之间是否存在权衡关系。虽然理论研究和实证研究并未就此达成一致的看法,但某些观点对于制定银行管制政策却给出了新的思路。 相似文献