当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策

一、国家助学贷款实施中存在的主要问题国家助学贷款是一种由政府部分贴息、面向高等学校家庭经济困难学生发放的银行信用贷款。国家助学贷款是我国高等教育改革中的一项新制度,它既是市场经济下个人消费的一种特殊形式,也是世界各国近年普遍采用的一种学生资助形式,且在各种资助方式中居主要地位。     

国家助学贷款存在的问题及对策建议

国家助学贷款实行以来帮助了很多贫困学生，但是在实施的过程中也产生了许多问题。如国家助学贷款与“五金”结构失衡；其政策性目标与商业化经营相冲突；财政的有限分担机制使商业银行无法出清风险；贷款制度主要要素的规定不够科学；贷款驱动机制不合理；贷款运行机制不健全等。解决国家助学贷款在现实中存在的主要问题，应建立个人信用评价体系；优化国家助学贷款结构；建立将一般助学贷款与国家助学贷款相结合的体系以及建立政策性银行并使其成为国家助学贷款的供给主体。     

我国国家助学贷款中存在的问题及对策

国家助学贷款是面向困难学生发放,由政府财政贴息的银行贷款。国家助学贷款制度作为一种分担高等教育成本的有效机制,是资助高校中经济困难的大学生完成学业的重要金融手段。     

高校学生国家助学贷款工作的现状调查分析及改进对策——基于湖南农业大学农村特困生的调查分析

国家助学贷款是我国学生资助体系的重要组成部分,是家庭经济困难学生获得资助资金的主要渠道,许多家庭经济困难的学生通过国家助学贷款顺利地走进了高校。文章对湖南农业大学农村家庭经济困难生助学贷款的现状及国家助学贷款工作存在主要问题的原因进行了分析,提出从国家助学贷款的参与主体即政府、银行、高校和学生四个方面来改进和完善国家助学贷款和农村家庭经济困难学生资助工作。     

构建新的国家助学信用体系研究

国家助学贷款的政府政策性目标与银行商业化经营矛盾日益凸显,分析目前国家助学贷款存在的问题,阐述以生源地贷款为主,突出借款人与监护人共同承担还款义务,配以政策性奖励机制,辅以国家助学贷款、消费贷款等,构建新的国家助学信用体系。     

国家助学贷款风险分散机制分析

一、助学贷款的风险分析我国现阶段的助学贷款的主要形式为国家助学贷款,国家助学贷款采取的是信用贷款的形式,并由国家财政为学生承担一半的贷款利息。只要是在校的学生,提出申请,并出具家庭经济困难的证明就可以得到贷款。贷款的最高金额为6000元,贷款者可以根据自身的情况选择在学习期间进行还款或是在毕业后的一到四年内还本付息。采取这样的贷款方式,商业银行承担了较大的风险:1.违约风险。也称为信用风险,指的是借款人未能履行还本付息义务造成的风险。由于助学贷款自身特点,商业银行承担了比一般商业贷款更大的违约风险。这主要是由…     

中央财政加大贫困生资助力度的博弈解读

国务院已决定中央财政将于2006-2008年间加大对家庭经济困难高校学生的资助力度,开始通过国家政策性银行直接发放国家助学贷款.在政府、银行、高校和学生的博弈关系中,通过加大资助力度和政策性银行直接发放助学贷款等举措,无疑将有助于短期资助的直接目标(贫困生上得起学)实现,促进教育公平以及和谐社会建设;但由于继续存在基于目前的信用性政策定位而导致的约束不足,未能完全解决市场经济条件下贫困生的有效资助和综合素质培养问题;同时,新措施对学校的要求与激励仍显不足.     

利用信用违约期权管理国家助学贷款的信用风险

近 年来 ,由于高校扩招和收费改革使在校贫困生增多且相当一部分无足够经济能力完成学业 ,为了使贫困学生不因经济问题而失学从 2 0 0 0年 9月 1日起 ,中央贴息国家助学贷款在全国范围内全面推行 ,面向全国高等学校中经济确实困难的全日制研究生、本科生和专科生 ,并由国家财政对贷款 5 0 %的利息进行补贴。中央贴息国家助学贷款确实极大地促进了高等教育改革与人才培养机制市场化的进程 ,为贫困大学生求学之路解了燃眉之急 ,但由四大国有商业银行承办的国家助学贷款虽有明显的政策性 ,但本质上属于商业性贷款 ,是一种以信用方式提供的个人教育消费贷款。由于我国的信用体系还很不完善 ,使国家助学贷款面临着很大的风险 ,其中主要是信用风险。为了解决国家助学贷款面临的问题 ,政府、银行及学者都对此进行了许多研究。本文拟从信用违约期权的角度来对国家助学贷款中的信用风险管理进行一些探讨 ,以期对国家助学贷款这一利国利民制度的全面展开有所帮助。一、国内学者对国家助学贷款风险管理的研究信用风险指借款人不能按期还本付息的风险 ,是商业银行面临的主要风险。从风险管理的角度来说存在四种基本的风险管理技术 ,即 :规避风险、防范和控制风险...     

谈贫困大学生助学贷款的管理

贫困大学生助学贷款作为一个新的消费品种,自从2000起在我国全面推开以来,取得了良好的社会效果,确保了我国高校体制改革的进行,对于创建教育经济来源的多元化格局,缓解我国社会转行期的一些深层次矛盾都起到了积极的作用。贫困大学生助学贷款的规模也因此逐年扩大,贷款的管理审批与管理的相关制度也在日益完善。由于助学贷款的政策性,助学贷款不同于商业银行其他能产生收益的其他贷款品种,因而就产生了助学贷款的公益性与商业银行经营目标之间的矛盾。     

制约国家助学贷款顺利实施的原因分析

国家助学贷款是国家通过金融手段支持高等教育发展的一项重大举措 ,具有非常特殊的意义。本文通过对商业银行和大学生借贷双方心理的系统分析 ,揭示了制约国家助学贷款顺利实施的诸多因素。     

对完善以国家助学贷款为主、拓展多种资助方式形成有效机制的初步探讨

自1999年国家扩大招生以来同步实行了对经济困难学生以国家助学贷款为主的资助方式,但近年来学校所在地的商业银行不再愿意承接高校学生的国家助学贷款招投标,国家助学贷款无以为继.但现实是高校仍有学生交不起学费,高校仍存在较高的欠费率.本文仅以个人观点探讨以国家助学贷款为主、拓展多种资助方式形成的长效机制.     

外部性、公平性与道德风险——对国家助学贷款的制度性分析

当前国家助学贷款因欠贷率高导致供给严重不足 ,影响了科教兴国战略的实施 ,因此深入分析其欠贷率高的原因具有理论和现实意义。文章首先从教育投资的外部性和公平性的角度分析了国家助学贷款这种制度安排的必要性 ,然后用博弈论的方法分析了欠贷率高是由于在信息不对称的情况下 ,这一制度存在的缺陷诱发了学生的道德风险 ,在此基础上建议尽快建立个人信用体系以保证此项贷款的健康发展 ,并由政策性银行替代商业银行来承办这项公益性的信用贷款。     

国家助学贷款制度经济学分析

国家助学贷款实施以来帮助了许多家庭经济困难学生顺利完成学业,圆了学生梦,减了家长忧,但在助学贷款实施过程中还存在一些问题。文章针对这些问题对国家助学贷款制度进行经济学分析,以期促进国家助学贷款制度的顺利发展。     

我国助学贷款制度存在的问题及对策建议

国家助学贷款是为解决高校经济困难学生无力支付学费、生活费而发放的财政贴息贷款，它是一种运用经济手段资助高校困难学生顺利完成学业的重要形式。自1999年实施以来，国家助学贷款取得了很大的成效。但目前在我国个人信用制度尚不完善的背景下，助学贷款政策的全面实施和发展还受到体制、方面的诸多因素制约，助学贷款的供求矛盾十分突出。     

对实施国家助学贷款问题的思考

国家助学贷款作为进一步改革和完善现行资助经济困难学生政策体系的一项十分重要的举措 ,深受广大学生的欢迎 ,在很大程度上缓解了高校贫困学生的经济困难。但在执行过程中 ,仍存在着许多困难 ,如何采取措施 ,克服制约因素 ,是国家助学贷款工作能否顺利开展的关键     

国家助学贷款的发放与管理

中国人民银行和教育部在1999年联合发文,以全国8个城市为试点,以高校中经济确实困难的全日制本专科学生和研究生为对象发放国家助学贷款,并于2000年9月1日在全国范围内全面推行。然而,根据全国学生贷款管理中心的统计,迄今为止,在申请贷款的学生中,仅有不足10％的学生获得贷款;申请获准率较高的北京等地,获得贷款的学生也仅占申请贷款学生数量的30％左右。为什么助学贷款发放比例这么低?为什么看似既有利于学生、又有利于商业银行的一项好措施实行起来这么难?应如何规范大学生国家助学贷款的发放与管理?本文试就上述问题做简要分析。     

高校贫困生资助政策亟待改进

资助高校经济困难学生是一项政策性很强,涉及面很广的工作;其中最关键的是要重新构建高校学生资助体系,将我国高等学校目前以“奖学金、学生贷款、勤工俭学、特困生补助和学费减免”为主体的学生资助政策体系改变为以“奖学金、勤工俭学、国家助学贷款”为主体的学生资助体系,逐渐取消无偿补助和学费减免政策,加大奖学金的奖励力度和覆盖范围。     

突破助学贷款发展“瓶颈”

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。自1999年我国实施助学贷款政策以来,截至2005年8月共发放贷款约122.5亿元,惠及153万名贫困大学生,在极大程度上解决了贫困学生入学难的问题。但是,2004年春,几大商     

关于助学贷款可持续发展的思考

教育产品的性质决定了助学贷款是一种政策性贷款。作为政策性贷款,它必须充分发挥政府在助学贷款中的作用。政府应积极培育助学贷款的社会保障体系,调整财政教育助学支出的政策,进行税收配套改革,完善法律基础,健全贷款制度,确保助学贷款的可持续发展。     

中小企业银行模式的国际比较及其历史经验批判——兼论我国科技银行的设立

中小企业融资的困难在于银行资金的安全性和中小企业风险性之间的矛盾,解决这个矛盾有两条路径,一个是风险资金以银行形式向中小企业贷款;另一条路径是通过担保机构过滤风险。由于中小企业的外部性问题,担保机构可由国家财政扶持的中介机构来担当。以这个理论框架作为基础,本文对世界上几个典型的中小企业专业银行进行了全面考察,并对我国商业银行为中小企业贷款的历史和目前成立的科技支行的现状进行了分析,提出了政府的政策性支持和商业银行的商业性融资在中小企业内部结合,而不是在商业银行内部结合的观点,对我国商业银行对中小企业融资和政府对中小企业政策性支持都具有一定的现实意义。